P2P有没有再次兴起的可能性？或者说P2P再次兴起会带来什么新的东西？

一个时代已经过去了，就不要再梦想还能回来。而且这个时代带给人的是痛苦的煎熬。互联网理财平台的兴起与发展，带给老百姓的，就是这个感觉。

我们可以估算一下，上千家平台爆雷，平均一家平台大约存量规模是在10个亿左右，那么社会财富此次就受到了上万亿的损失。百万家庭受到波及，这绝对不是一个惊悚的数字，应该是一个相对客观和保守的数字。在这种情况下，这个行业在短期或者中期再次兴起的可能性几乎没有，而且也证明了这是一个失败的模式。

这些平台打着无风险高回报的旗号，大肆作着自营自融的资金侵吞。即使是剩余的资金放给借款企业或个人，也没有科学的风控标准或者有着专业信贷能力的专业人士负责。应该这么说，80%的平台都是草台班子，都是抱着不良的目的，抱着钻监管漏洞的目的，抱着非法集资的目的从事了这个行业。

痛定思痛，在此次监管清理整顿之后，如果不能出台全面完善的监管措施，并且落实有力的处罚机制，同时建立非常高的进入门槛，那还真的不敢再次放虎出笼啊。现在被抓的这么多违法嫌疑人，还没有最后全部处理完毕，会不会逃脱法律的制裁或者藏匿资产，老百姓的眼睛还都看着呢。

监管在上个月已经给出了剩余还存活的理财平台的未来三条路，那就是:

A.良心兑付或者直接自首。这是大部分残留平台的最终出路，如果不能给投资人进行良性兑付，或者给出操作性强的退出方案，那么不论是公安机关还是投资人，都会把他送进监狱。

B.转换成为小额贷款公司。在一些现存条件比较好的平台，也有着一定的信贷能力，在良性兑付的前提下，国家可以适当让其改变经营方向，由地方金融办协助改制，在符合成立条件后，发放给予其小额贷款公司牌照。

C.转换成为消费金融公司。剩余一些头部平台或者股东实力强劲，经营非常健康良好的平台，考虑在未来能良心光付的前提下，由银保监会进行有效辅导，在符合发起资质后，发放消费金融牌照。

但是据德先生分析，大多数残留平台将是第1条路，剩余能走到第2条路和第3条路的极其稀少。而且记住统一前提是能进行投资人的良性兑付。在目前的形势下，有几家残留的理财平台能达到这个条件呢？

总结一下：大乱必须大治，否则整个社会稳定都被其影响了。将现有平台清理整顿完毕，将爆雷的平台刑事处罚和经济处罚完毕，将监管制度全部完善后，引进持牌经营，有效监管原则，严厉监控互联网金融的发展。未来才有可能重启互联网理财市场。

德先生讲金融和理财由专业变得通俗。跟随德先生得到最简单的答案和最实用的解决之道。觉得好关注我！再多点点赞。

P2P有没有再次兴起的可能性？或者说P2P再次兴起会带来什么新的东西？

谢谢邀请。P2P没有再次兴起的可能性了。

p2p近7年来的发展再一次证明“一放就乱，一管就死”的治乱循环，本来作为很好的金融创新，有效对接了资金的供给与需求双方，弥补了传统的银行体系的不足，可以有力支撑民营及个体经济的发展。结果还是抵挡不住人性的贪婪，大量平台逾越了监管界限，比如搞自融、搞资金池，甚至搞假借贷，钱骗到手就跑路，大量的套路贷、高利贷还借机滋生并壮大，好好的互联网金融被搞得乌烟瘴气，尤其是很多中老年人把大量的积蓄投入之后，结果一夜赤贫，这样的教训实在是太深刻了。

鉴于此，从目前各地披露的消息看，不少地方都在取缔P2p了，剩下的一些规范的、有限的平台也会转型成类似小额贷款这样的金融机构。P2P已经不会有未来了，可以说就差宣布全国统一取消了。

一是金融科技虽然说的是科技，但金融领域还是不能放松监管，因为资本永远是贪婪和嗜血的，为了利益，永远不缺少铤而走险的人。

二是征信体系没有建立起来之前，互联网金融的发展就存在先天不足，实际上，有一些网贷平台还是非常规范的，但是挡不住职业借钱不还的人啊。

三是普通老百姓的金融风险意识还是太差，国民的金融和理财知识过于匮乏，老百姓太容易上当了。

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P2P有没有再次兴起的可能性？或者说P2P再次兴起会带来什么新的东西？

P2P再次兴起的可能性几乎为零，不要再沉迷于P2P的高收益中!

P2P经过前几年的野蛮发展，软件易操作、投资门槛低、收益高吸引了一大批风险投资者；有不少投资者赚得了银行利息的几倍甚至几十倍的收益，去年和今年的P2P平台集中爆雷又有多少投资者能安全上岸呢？很多投资者血本无归，如今还奔波在维权的道路上。

互联网金融带动了P2P的高速发展，有过二年的高光时刻，吸引了很多投资者的注目，但实际操作中却缺少相应的监管，不断有平路跑路，爆雷！至今无平台获得网信备案，全国有很多省份今年把辖区内的P2P平台统一定义为非法，限期关停，良性退出网贷平台。

作为曾经在P2P平台理财端工作的人员，很了解平台的运作，平台给予投资者的高收益往往来自于网贷，小额贷款等，很多都是砍头息！但描绘给投资者的往往是高大上的项目：物流园区，高端地产开发，土地储备等，平台不是国资系就是上市系以此来信用背书。平台的获客成本相当高，一个近千元，平台要运营维护这是成本，员工要奖金提成，企业要公关需要费用，老板要高收益，投资者希望利率越高越好（10个点以下都觉得低）；那么在经济下行的当今，投资什么项目可以获得年化30%以上的收益？？？这是很多平台接鼓传花游戏玩不下去的原因，甚至很多平台就是自融。

P2P的投资低门槛，致使投资者绝大多数是普通的工薪阶层，在历经这二年的滚滚爆雷，早已心寒与后怕；不少投资者将家人看病养老的钱投资进去，买房炒股的资金砸进去了，如今安全上岸已是万幸，未能本金收回的相信最大的期望就是能把本金收回。P2P行业的信用基石已近崩塌，P2P还会那么容易获客？投资者的信心如何建立？

综上，P2P再次兴起的可能几乎没有，就不预测再次兴起会带来什么新的东西。

最后，告诉下大家，我曾经工作的P2P平台（上市系）在公司爆雷（法人受到法律制裁）的情况下，经过努力将所有投资者的投资款项兑付完成，利息发放到位，在上月宣告平台关闭。这是我聊以安慰的，对得起每一位对平台予以支持和信任的投资者，虽然我早已离开，依然致敬前东家的这份担当！

P2P有没有再次兴起的可能性？或者说P2P再次兴起会带来什么新的东西？

非常巧，P2P的P在中文里，可以诙谐的说成骗。事实上这几年的P2P的发展就是一部活生生行骗的历史。

但是，真实金融世界里的P2P当然不是这样运营的。如果规范运营，P2P当然有再次兴起的可能性。海外的P2P运营，给了我们以很大的启发。那么，让我们来看一看这个业务在海外是如何定义和运营的。

个人对个人(P2P)贷款使得个人不必通过作为中间人的金融机构，就能够直接从其他个人那里获得贷款。互联网大大促进了P2P作为一种融资方式的使用。

P2P借贷也被称为社交借贷或众贷。它在2005年才出现，海外只要的P2P公司包括Prosper、Lending Club、Peerform、Upstart和StreetShares。

关键点：

• P2P借贷网站将借款人与投资者直接联系起来。网站通过设置费率和条款启用交易。

• P2P放款方是个人投资者，他们希望从自己的现金储蓄中获得比银行储蓄账户或定期存单更好的回报。

• P2P借款人寻找传统银行的替代品，或者寻求比银行提供的更好的利率。

重点：任何考虑使用个人对个人（P2P)贷款网站的消费者或投资者都应该考虑交易的利率。

P2P借贷网站将借款人与投资者直接联系起来，大多数网站基于项目和信誉，提供一系列不同的利率。

首先，投资者在网站上开设一个账户，然后存入一笔钱，用于发放贷款。贷款申请人发布一个项目概况，该概况被指定一个风险类别，确定申请人将支付的利率。贷款申请人可以审查并接受贷款。(有些申请者会把申请分成几部分，接受多个机会。)转账和清算都是通过平台进行的。

这个过程可以是完全自动化的，或者借贷双方可以选择讨价还价。

有些网站专门针对特定类型的借款人。StreetShares是为小型企业设计的。Lending Club有一个“患者解决方案”类别，将提供融资项目的医生与潜在患者联系起来。

早期，P2P借贷系统被认为是为那些会被传统机构抛弃的人提供信贷，或者是一种以更优惠的利率整合学生贷款债务的方式。

然而，近年来个人对个人(P2P)贷款网站的业务范围有所扩大。现在，大多数的目标消费者都希望以较低的利率还清信用卡债务。个人对个人(P2P)贷款网站现在也提供住房改善贷款和汽车贷款。

信用良好的申请人的贷款利率通常低于同类银行的贷款利率。信用记录不佳的申请人的利率可能会高得多。例如，LendingTree.com提供的利率从2019年4月底的6.95%到35.80%不等。Peerform发布的费率在5.99%到29.99%之间。

截至2019年3月27日，信用卡平均利率为17.67%。

对贷款人来说，个人对个人(P2P)贷款是一种为他们的现金产生利息收入的方式，其利率高于传统储蓄账户或定期存单的利率。一些网站允许贷款人从账户余额低至25美元开始。

个人对个人(P2P)贷款也存在争议。克利夫兰联邦储备银行(Cleveland Federal Reserve) 2017年的一份分析报告警告称，通过个人对个人网站进行的消费者贷款，正开始类似于导致2008年金融危机的次贷贷款。也就是说，随着网站的扩张，它们开始放松标准，导致更高的违约率。

它还警告消费者:通过P2P贷款网站整合消费者债务的人，当他们开始使用贷款释放出来的信用卡时，往往会背上更多的整体债务。

报告指出，截至2016年底，近1600万美国消费者通过P2P贷款网站获得了个人贷款。

考虑加入P2P贷款网站的投资者需要担心违约率，传统银行也是如此。英国一家商业博客称，2017年Zopa贷款的违约率为4.52%，其他网站也预测了类似的违约率。自2015年4月以来，标普/益百利所有类型贷款的违约率综合指数一直在0.8%至1%之间波动。美国信用卡债务的违约率波动更大，在2015年4月达到9.1%的高点，但在2018年年中下降到3.56%。

任何考虑使用P2P贷款网站的消费者或投资者都应该检查交易费用。每个网站的盈利方式都不一样，但可能会向贷款人、借款人或两者同时收取费用和佣金。和银行一样，这些网站可能会收取贷款发起费、滞纳金和还款拖欠费。

通过对国外相关业务的了解，我们可以知道，如果P2P业务的经营者自融资金，那就偏离了P2P业务的主要方向，这也是国内P2P为什么会发生这么多问题的本质原因。

P2P有没有再次兴起的可能性？或者说P2P再次兴起会带来什么新的东西？

这完全是有可能的。其实P2P本身是一个好东西，只不过是被玩坏了。

虽然现在这块被打压得很厉害，而且很多省市已经一刀切，取缔了网贷公司，很多这类公司也在谋求往消费金融发展。但是，很多业务不是禁止就能抹杀的，更何况P2P本身的业务逻辑是没有错的。

P2P现在需要解决的一个重要问题是信任，是出借方、借款人和平台的三方信任，而现在的情况是，风险主要都集中在出借方，出借方只能依赖对平台的信任，信任他们对借款人资质的审核，信任他们没有私设资金池，信任他们没有发布虚假项目，信任他们没有自融资金等等。

而出借人为什么敢于不还钱，因为很多网贷是不上征信的，并且很多平台本身也是不合规的，所以最后打死不还钱，平台也没办法。

而且相关的监管制度跟不上，平台自融跑路也很太容易。

所以现阶段，P2P就算没有监管部门的取缔，也很难再像当年那样翻云覆雨了，因为它破坏了“信任”。

但是为什么说它也有可能再次兴起呢？

因为区块链来了，据说区块链技术发展起来后，会消灭大部分的中介机构，因为区块链技术可以最大限度的解决信任问题。

我们平时为什么需要中介，很大因素就是缺乏交易双方的信任，如果没有了信任问题，中介机构就失去了意义。而P2P恰恰是去中介的产物。

现在的银行说白了，也是一个金融中介。储户把钱存在银行，银行汇聚储户们的钱，再贷款给借款人。

我个人认为，未来银行的金融中介属性会越来越弱，而P2P会在新科技、新的社会信用体系下，有新的机遇。

P2P有没有再次兴起的可能性？或者说P2P再次兴起会带来什么新的东西？

如果你看不懂这篇回答，最好远离P2P，因为它真的不适合你。

我一直在跟踪互联网金融的发展，自己投资P2P已经有5年的时间，现在在投的两家平台目前仍能正常回款，但是心里也感到一定的压力。

所谓“倾巢之下无完卵”，在这段时间里见证了它从兴起到成长，从成长到疯狂，从疯狂到衰败的整个过程，如果监管真的要求全部取缔，再好的平台也无法存在了。

我国先后曾经出现过6千余家P2P平台，到现在为止，在营平台数量不足500家，也就是说90%以上的平台已经消失了，很多平台可能还要陆续退出，至于最后会不会保留合规的平台，现在仍然是未知数。

很多省市已经宣布本地区没有合规的P2P平台，但是，在没有明确全部解散之前，一些平台仍然在为生存而努力，也有一些平台这些年确实做得不错，但是面对这种难以监管的经营模式，他们只能顺应监管的要求。

其实，在P2P之前，信托也曾经有过类似的发展阶段，但是最终信托被保留下来，P2P会不会也走信托监管的路子？现在不能确定，比较通行说法是转银行助贷，或者变成小贷公司，网络小贷公司等等。

我认为，P2P算是一种金融创新，也是民间借贷的再发展，它取代了银行的部分功能，给金融监管带来麻烦，也让很多非专业民间机构找到了暴富的途径，于是出现了“鱼龙混杂”的状态，在监管无法到位的情况下，只能采用最简单的处理方法。

但是，只要现有金融系统不能覆盖的需求，就会有资金见缝插针，因此，即便P2P被全部取缔，民间融资现象仍然无法全部杜绝，既然从银行里借不到钱，还是会有人想办法从其他地方借，只是表现的形式变化了。

• 一种可能就是保留部分优质的P2P平台，发放牌照后进行严格监管，这样会形成几个比较有影响力的平台，作为银行的补充，或者和银行合作，成为一个准金融机构，这样P2P的收益率会下降，在6~8%左右，吸引力类似于资管理财产品，投资者自担风险。

• 另一种可能就是变换成其他的融资方式，比如向特定的对象募集资金，这种方式有点像私募基金，也有可能和金交所合作，做一些财富管理类的资产，然后挂牌交易，但是，这样就不再是大众化的投资方式了。

如果你能够看懂上面两种方式，这说明你对P2P的了解是比较深入的，如果你投资过P2P应该赚钱了，今后即便P2P改头换面了，你仍然有机会赚钱。

如果你看不懂说的是什么，最好远离P2P，因为它真的不适合你。