如果现在每年定投三万中国平安股票，和定投三万银行定期理财之类的，五年后的收入对比是怎样的？

5年的定投时间有点太少，一般定投需要8~10年才能看出时间复利价值的威力。

定投到银行股，其实就是为了追寻两块收入。一个是银行股每年稳定分红的分红回报，一个是银行股每年价格上升的资本溢价。定投三年银行定期理财，收益是固定的，而定投所在银行的股，收益则是不定的。但是从长期来看，收益是应该高过定期理财收益。

但是为什么要定投平安银行股呢？ 他不是一个很好的投资标的。我们可以用历史数据来看一看。在最近6年 ， 工商银行 、 中国银行 、 建设银行 、 农业银行 、 交通银行 、 招商银行的现金分红比例均高于30% ， 而平安银行分红比例又低，又还曾发生过分红中断的事情，也就是他不能持续每年分红。

那么哪家银行适合定投呢？其实招商银行是个不错的标的。每年都有分红，每年分红的比例都不低于净利润的20%。看看刚过去的2018年公告吧。2018年现金分红是以公司的总股本252亿股作为基数，按照每股派发0.94元（含税）的现金红利来计算，将派发约237亿元的现金。分红将近每年有2%~3%之间的净回报。

同时可以看看招商银行的股价走势。在这三年多，股价已经翻了三倍。作为一个优质的蓝筹股，其实它的分红与股价表现就产生了正向循环得积极作用。

如果不是因为今年年头，大盘一直向上，银行股的股价也充分向上走一波。那再具体算一下，它的分红率有可能会超过固定理财产品的收益率的。今年以来银行板块指数（申万）上涨了22.18％，按照最新收盘价和预案每股派息计算，导致当前银行股平均股息率从去年的近5％下降至近3％。当然大行仍然较高，除交行外，股息率均超过4％，股份行中最高为民生银行，该行股息率为5.26％，妥妥跑赢10年期国债利率（4月3日为3.22％）。

而长期定投这种方法，可以有效的平滑价格涨跌所带来的影响。有熊市也总会有牛市的，那么在牛市的时候出售出去，去获得资本溢价，也得到了现金分红。过去香港很多上班族一发工资之后，就去买恒丰银行的股票，原因就是长期购买长期持有，等到退休的时候，就可以有着稳定的市值，以及每年固定不菲的分红，这样可以补足自己的养老金。

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如果现在每年定投三万中国平安股票，和定投三万银行定期理财之类的，五年后的收入对比是怎样的？

银行定期理财这个投资品种，不适合定投；中国平安倒是可以定投的，但是现在也不是定投中国平安的合适时机。

如果非要两个中选择一个，那么我选择银行定期理财，因为定投银行定期理财三年后收益率大概还是3%左右，而中国平安则很有可能发生亏损，即便没有亏损，收益也有限，它的风险和收益不对等，不是好的选择。

下面具体解释一下我这样选择的原因。

中国平安是中国最大的也是最有实力的金融集团。它拥有银行，保险，证券，信托，互联网金融等几乎全金融的牌照。

中国平安这只股票代表的是整个平安集团，而不是像有些人理解的只代表平安保险。平安集团的大部分收益也不是来自保险，而是来自于他的权益类投资，这就导致了它有强烈的反身性。牛市大家涨，它的业绩向好，也会跟着涨；熊市大家跌，它的业绩预期变差，它也会跟着跌。

像这种周期类公司，投资的方法很简单。你只需要判断现在市场的趋势如何，未来大概率是由牛转熊还是由熊转牛?如果是后者，你可以果断买入，持股待涨；如果现在是前者，买入之后就只能等待下一波行情的到来了。

银行定期存款没有什么波动，不管什么时候买入，它的收益率都基本不会有什么变化。你买的定期存款利率是多少，你的收益率就是多少。目前3年期银行定期存款利率是2.75%，三年后即便变化也不会太大。

不过银行定期存款有一个优点，就是强制储蓄。银行定期存款不到期限不能取出，否则就只能按照活期存款来计算利息，这就变相限制了大家的消费，达到开源节流的效果。

如果你能接受其他选择，那么我的建议是：先将定投的钱投入余额宝，等中国平安的股价进入下跌通道并到达底部区域后开始逐步将余额宝的钱转入中国平安。这样你就既能保证和定期存款差不多的保底收益，又能在承受较低风险的情况下博取更高的回报。

如果现在每年定投三万中国平安股票，和定投三万银行定期理财之类的，五年后的收入对比是怎样的？

如果现在每年定投三万中国平安的股票，对比定投三万银行理财，五年后的收入对比，大概率是每年定投中国平安的股票胜出。当然，如果说10年、20年，金老师会说一定是定投中国平安股票胜出，毕竟5年的时间还是很短。

可能很多读者会认为，股市是高风险市场，收益性没有定期理财稳定，5年、10年、20年的时间，应该没有理财高。如果说一家投机类的上市公司，金老师直接会否认。但题主说的是中国平安这家公司，势必5年后跑赢银行理财的概率很大。

现在现在银行中低风险等级理财产品的年化收益率在3.5%-6%之间。风险系数很低，虽然为中低风险等级，但因为投资渠道的缘故，资金均是投资货币类产品，比如国债、逆回购、大额存单、货币基金、保险理财、高信用等级债券等，并没有本金风险。

而股市股票不同，具有一定的风险性。一个有风险，而另外一个具有风险，为什么五年后的收入还会比银行理财收入大呢？

原因就在于中国平安的现金分红股息率以及公司业绩增长性，还有低估值。2014年-2018年中国平安净利润同比增长率分别为：39.5%、38%、15.1%、42.7%、20.5%。2019年的业绩预测增长在40%以上。并且，对2020年、2021年众机构对中国平安的业绩预测增长性保持在10%-20%之间。2015年-2018年现金分红股息率分别为：1%、2.1%、2.1%、3.4%。

不仅仅如此，中国平安现在的估值仅为10倍。不管是对比国际一流保险公司，还是对比行业估值，或者是对比同样增速的上市公司，10倍估值的中国平安都是比较便宜的。

优质的业绩增长性，并且普遍被机构看好。近些年的股息率还有攀升，2018年更是超过3%的水平。估值方面，也是比较低。在此情况下，不仅仅能赚中国平安现金分红的钱，还能赚上市公司高速业绩增长所带来的股价上涨的钱。

当然，为什么说大概率而不是用一定能胜过呢？就是因为，金融市场中存在一定的周期性，如果不幸刚好踏中金融周期中的衰退阶段，因为股价的表现不利，可能不能胜过理财。但是，放眼10年、20年，定投中国平安肯定能跑赢理财，

如果现在每年定投三万中国平安股票，和定投三万银行定期理财之类的，五年后的收入对比是怎样的？

如果是持续五年买银行理财，复利计算，每年投入3万元，5年后可得16.25万元。

如果是定投中国平安，那就要掂量掂量承受能力了。许多人只看到中国平安现在涨的好，完全不重视2007年中国平安同样涨的好，而那时候，涨的好的中国平安从高点下来，一直跌到2018年才达到了2007年的高点，下跌时间长达11年！！这个时间，足够小屁孩变化到做爹了。可见中国平安的下跌风险不可小觑，很多人看到现在中国平安的上涨兴奋不已，拒绝接受这个公司持续下跌11年的事实，比如说那是过去，提它干啥？过去不代表未来，提它干啥？现在能够刺激大脑兴奋，这就足够了。

说这么一大段，是一种风险提示，表示有可能五年定投中国平安，最后亏损出局，也有可能盈利，只是你要确定目前贵不贵？未来有没有增长空间？如果无法解决这两个问题，那么定投中国平安无异于押骰子。

而买银行理财，收益几乎是确定的。

中国平安现在诱惑力这么大，真的要当心。热衷于追涨更可怕。

如果现在每年定投三万中国平安股票，和定投三万银行定期理财之类的，五年后的收入对比是怎样的？

定投是一种很好的理财习惯，肯定会越来越流行，知道定投就是很好的进步了。但是你说的这两个东东，理论上都不是特别适合定投，尤其是银行定期理财。

定投的本质，实际上是通过长期的时间，来拉低你的持有成本。所以定投这个投资策略，一般要求投资对象是有波动性，同时长期看好的那种。

银行理财为什么不适合，因为银行定期理财的收益是固定的，比如5%。这就没啥好定投的。跟银行存款差不多。所以你只需要计算好，自己有多少钱是暂时不用的，或者是不想被自己乱花的，然后存进去就可以了。

眼下最适合定投的，其实是指数基金，而且现在大盘接近底部，是定投不错的起点。沪深300中证500都已经很低了，可以从这些低风险，而且长期有机会的产品开始定投。

至于平安的股票，想要和银行定期理财对比，这件事情本身是有点难的。因为股票的风险比较大，而且有很多未知数，我们是没有办法去预估它的收益率的。

所以正常来说，应该是大部分资金放在银行理财，然后每月的收入来做定投。如果你对平安特别看好，可以放少量资金买他股票。这样是最稳的做法。

毕竟我们个人都是长期投资者，还是希望稳健第一。

如果现在每年定投三万中国平安股票，和定投三万银行定期理财之类的，五年后的收入对比是怎样的？

先上结论：从2013年至2018年过去5年，每年定投三万中国平安股票，和定投三万银行定期理财相比，中国平安收益率明显大于银行定期理财收益率。但是，未来5年，定投三万中国平安股票未必比定投三万银行定期理财收益率高。

1.过去5年中国平安定投战胜定投银行定期理财。2013年11月29日收盘价16.58元，2018年11月28日收盘价63.77元。为方便计算，选均值为定投成本，即（63.77-16.58）/2=47.19元，则获利63.77-47.19=16.58元，5年收益率16.58/47.19*100%=35.13%。对于银行理财来说，过去5年假定每年收益4%，则5年总收益率为4%*5=20%。得出过去5年中国平安定投战胜定投银行定期理财。

2.未来5年中国平安定投未必能够战胜定投银行定期理财。根据以上计算公式，未来银行理财总体收益率仍然为20%左右，而中国平安的定投收益率则不一定能够超过20%，要看整体走势，可能高也可能低。故不能简单的做比较。但长期定投，亏是肯定不会亏的，只要选好了止盈点。

3.当前最好的定投方式是指数基金定投。定投最佳的方式并不是选单只股票进行定投，而是选择基金进行定投，而对于小白用户来说最好的方式莫过于选择指数基金定投，例如上证50指数型基金，沪深300指数型基金等等。现在股指属于历史地位区域，是最好的定投时机，建议亲可以参与。

大南山伯爵，NUS博士后，资深金融理财人士，欢迎关注交流！