支付宝为什么不和银行一样提供房贷？

支付宝不做新房按揭抵押贷款，是因为他没有业务开展资格！其次利润空间也不大！就这两个原因，没有其他。

给大家讲一讲房贷贷款方面和支付宝。

1.支付宝顾名思义，主要以支付为中心，他拥有的牌照是第三方支付牌照。这个牌照是不能做放款业务的，也就是说不支付宝自身不能发放任何银行贷款，最多是为银行等贷款机构提供支付服务。那阿里和蚂蚁金服下面不是还有网商银行吗？那为什么网上银行不提供呢？

2.不是每家银行或机构想开展什么金融业务，就能开展！在我国的银行监管体系中，新开的贷款品种是需要进行审批通过才能开展。而网上银行作为一家互联网银行，目前没有这个业务资格。同时网商银行只能线上远程进行开设银行二类账户，也满足不了房贷业务需要的面签、查询、评估等一系列流程管理要求，所以他也无法开展新房按揭抵押贷款业务。

3.利润太薄，网商银行也没有兴趣从事这块业务。一手房贷业务利率只有5%左右，而网上银行吸收存款成本比其他大银行要高很多，两者一轧差，网商银行赚不了多少钱。而网上银行提供的其他个人借款业务，一般年化放款利率都在10%以上，他为什么要做这么薄利润的一手房贷业务呢？

4.目前网商银行提供了一款叫做“房抵贷”业务，但它不是房贷按揭业务，是个人房产抵押业务，是一个标准的个人信用业务。很多网贷机构和银行都提供此业务，也叫“房产二押”业务。也就是拿自有房产作为抵押品，将房产净值（房屋评估总价减去房屋按揭贷款额）申请个人信用借款。这个利率就不低，大约要在年化7%以上。

都有房贷二字，但其实一个是一手房按揭贷款，一个是普通的抵押贷款。大家可别搞混了。

支付宝为什么不和银行一样提供房贷？

非不想而不能也

银行的商业模式就是吸收存款，发放贷款，赚取利差，吸收存款的能力是其发展业务的基础，但是发放贷款才是他实现盈利的手段，在个人贷款方面，个人房贷业务无疑是体量最大，风险最小，业务最稳定的。这块肥肉多少银行抢着做。

房贷体量最大：经济单位无非是三种载体：政府、企业、个人，个人贷款最大的是什么？你问下自己一辈子最大的贷款是什么？肯定是房贷啊，所以房贷的体量最大。下面我们看一下央行的数据：2017年个人住房贷款22万亿，占个人贷款余额的比重超过50%，另外两个大头是经营性贷款和短期消费贷款。

风险最低：个人住房贷款虽然金额大，但是风险低，因为这是一个家庭最重视的一类贷款，还不了房贷就会收房子，房子按揭最多是80%，拍卖之后银行还是能把本收回来。

业务稳定：每个人有能力的情况下都会为自己的家庭置业一套房子，分期10年-30年，相当于把银行未来二三十年的收益都锁定了。

支付宝不是一个储蓄机构，是没有吸收存款的资质的，外界很多人说支付宝是新的银行，其实这是错误的，银行的两大功能分别是吸收存款和发放贷款，支付宝看起来是具有这两个功能，其实本质完全不同。我们放到余额宝里面的资金是属于类似于充值卡形式的，而且这些资金支付宝是不能直接用于发放贷款的，只能通过专项账户然后代替用户投资于银行的大额存款。

至于支付宝中的借呗，这是支付宝和其他银行的合作，支付宝提供数据和用户信息，合作的银行发放贷款，支付宝更多的是一个“通道”，所以我们放到余额宝里面的钱和借呗借给我们的钱完全不是同一笔钱。

个人消费贷款虽然利息高，但是数量小，而且风险也比住房贷款大，阿里和腾讯虽然都申请了银行资质，但是也仅限于线上，规模远不能和传统银行相比。

房贷这块肥肉是传统银行的业务，互联网企业是无法染指的，只能借助自己的科技手段，开发点新业务。

支付宝为什么不和银行一样提供房贷？

这个问题问的非常好，主要好在题主不像其他人一样人云亦云的说支付宝好，愿银行倒。题主从房贷这个细节来提出自己的疑问：支付宝实力那么强，为什么还不能办理银行的房贷？

下面我就来说说关于这个问题的看法：

支付宝有钱，阿里更有钱。按理说，支付宝提供百十万的房贷不是什么问题，但是支付宝却绝对不会做这一块儿业务，主要的原因就是利润。

支付宝的网商银行，没有实体网点，客户量少，百姓认知度较低，资金成本是非常高的。如果要让支付宝发放近乎基准利率的房贷，支付宝一定是赔钱的。

像城商行这样的规模，资金成本比网商银行要低，但房贷基准利率上浮18%以下就会赔钱。如果让支付宝做这个业务，利率估计得定在上浮50%以上才能盈利。可是，定这个价位，你会申请吗？

我们都知道网商银行是互联网银行，阿里是互联网公司，这类公司最大的特点就是人员主要在后台，前台的人员非常少。银行是后台人少，前台人多。

房贷业务有个环节是必须到房管局，不动产登记中心做抵押。这个环节必须得是人工操作。没有足够的人手，怎么来做这个业务呢？即使人手够了，利润又无法保证。

支付宝是阿里的嫡系，阿里的企业目标是让天下没有难做的生意。对于阿里来说，所有的业务都是要为这个目标服务的。要么挣钱，用利润服务，比如支付宝；要么贴钱，用科技服务，比如阿里云。

做房贷能怎么为这个目标服务呢？既不挣钱，又不服务小微企业。既然不能服务，那就果断不做咯！

以上是我认为最重要的三个方面。企业都是无利不起早，如果能为企业带来利润，企业没有理由不做，阿里巴巴也不例外。

银行研究僧，你学习，我也跟着学习！有任何疑问或观点随时交流！

支付宝为什么不和银行一样提供房贷？

关注路人蚁的世界，财下心头，却上眉头，与你一起侃财经

大家都知道银行是我们钱袋子，低息揽储，高息放贷是银行基本业务，而随着十年城市化的推进，金融地产的扩张，房子成了重要的投资工具，通过投资固定资产获得财富增值是这十年的趋势，也就让房贷成了银行的主要贷款利润来源，我们配置房产都通过首付+银行贷款的模式，用自由资金和借银行的钱为杠杆，撬动一个固定资产的所有权。而网商银行的崛起，是这十年互联网金融发展，同时实体行业中小企业融资难的问题凸显，银行也不愿为这类高风险的企业房贷，国企和大企业才是银行的贷款对象，网商银行的出现解决了中小企业融资难问题，可以说弥补了传统银行短板。网商银行新行长也是把网商银行定位与服务中小企业融资，虽然利润只有几个亿，但是却扶持了大批中小企业，经济发展和活跃离不开中小企业的发展。网商银行甚至利用金融科技想让未来街边小贩都能贷款做生意，这是网商银行定位的独特性决定的。在各大传统银行利润垫底，却真正解决了企业融资难的问题。支付宝作为便民工具解决的也是银行看不上的老百姓日常消费场景支付领域，等到醒悟过来，开始布局街边扫码支付的时候，人们已经习惯支付宝和微信支付了。

从银行业务来说，网商银行也是民营银行，具备银行业务相关牌照，大数据风控也是非常到位，金融科技的运用也秒杀传统银行，但是房贷业务涉及到的金融机构和部门协调比较多，不是简单的信用数据审核，就直接放贷。

房贷也是一个几十年的贷款合同，需要人力和物力的消耗，而网商银行业务主要是通过线上，而在线下布局是很薄弱的，为了把企业融资问题解决，利润已经垫底，，网商银行在企业融资这款花费了大量资源，如果再在房贷上布局会很吃力，未来随着信用时代，金融科技的成熟，经营房贷业务也是可以的。

支付宝为什么不和银行一样提供房贷？

支付宝为什么不像银行一样提供房贷？因为房贷不挣钱呀！从本质上讲蚂蚁金服不是存款类金融机构，也没有这么大的资金体量也没有权限从事大额贷款业务。

目前金融机构主要分为两大类，一类是存款类金融机构、比如中农工建这些大型商业银行；一类是非存款类金融机构、比如蚂蚁金服、腾讯金融等互联网金融企业。

蚂蚁金服属于第二类，不能吸收存款，不能像银行一样吸收储户的钱，没有存款那就只能通过金融资产管理拿投资者的钱，那么放贷出来利息比较高也就比较正常了。

抵押贷款跟信用贷款还是不一样的，一般信用贷款是小额高息，房屋贷款这类抵押贷款属于大额低息，刚好借呗属于前者、房贷属于后者。

两个选择摆在你面前，一个利润低，一个利润高，是傻子也都知道要选后面一个，支付宝同样不例外，不管是马云马老师、还是阿里巴巴、蚂蚁金服，其实本质上都是商人和商业公司，最终的目的还是要赚钱，既然是挣钱，肯定选择利润更高的领域开始做。

房贷的周期往往长达20年、30年，这么长的贷款期限支付宝根本承担不起，没这个实力，即使支付宝有这个实力也不会去做的一件事情，毕竟股东也不会同意这种吃力不讨好的事情。大银行作为一国之经济支柱，承担的是国计民生的重担，背后支撑的是国家，自然有这个能力去承担。

房贷的形式一般是按揭贷款、或者抵押贷款，目前主要方式有公积金贷款、商业贷款，或者组合形式。

现在几个主流商业银行的年贷款利率是4.35%左右，五年以内含五年是4.75%，超过五年之后是4.9%左右，商业银行的利率计算公式为：利息=本金×利率×贷款期限。假设一年的贷款利息=10000×4.35%×1=435元。

假设你在蚂蚁借呗借款，如果万5的利息计算，要注意的事借呗是日利息，则相对应年利率就为：万分之5*365=18.25%，比银行的利率高了好几倍。

按照蚂蚁借呗贷款先息后本的利息计算公式： 利息=本金×日息×365×贷款期限 贷款1年银行贷款利息=10000×12.85%×1=1285。也就是说我们向借呗借款10000借一年的话，我们要向银行付利息1285元，即使是按照万3的利率，也有650元的利息。

目前房贷基准利率为4.9%，可以上浮10%左右，而蚂蚁借呗，其日利率一般在0.03%-0.05%之间，那么年利息则高达10.95%-18.25%，远远高于上浮后的房贷利率的。房贷的贷款年限一手房一般30年，二手房20年，五年以上各项贷款基准利率为4.9%，公积金贷款五年以上是3.25%，因此这样比较，借呗的利率来做房贷你是真的贷款不起，只有不买房了。

因此支付宝不提供放贷，本质上还是因为金融本质来决定的，蚂蚁金服不是吸储类金融机构。再就是借呗这种小额信用贷款的利润要比房贷利润高很多，但是放贷却是金额巨大但是利息点比较低，蚂蚁金服也没有这么大的资金体量来做房贷。

支付宝为什么不和银行一样提供房贷？

支付宝是不可能像银行一样提供房贷业务的，原因有以下四点:

原因一:支付宝是属于非存款金融机构，并非所以的金融机构都是可以吸收储户的存款的。类似支付宝这种非存款金融机构国家是不可能给权限给支付宝提供房贷的。

原因二:支付宝属于第三方支付平台，第三方支付平台可以提供金融机构的一些部分业务，但支付宝并非类似银行这种金融机构所拥有的权限提供房贷。

原因三:支付宝里面的贷款是属于信用贷款。属于小额贷款模式。而房贷是属于商业大额贷款，房贷金额几十万几百万的放贷，支付宝也没有这么多钱来放房贷啊。

原因四:支付宝的贷款是利率比较高，利息是日利息，日利息在0.015~0.06之间，按照这种年利率已经高达11%~19%之间，贷款利息是银行利息的2~3倍了，请问又有谁愿意去贷这么高的利息呢？这么高的利息贷款30年光利息已经超过本金几倍了，如果是工薪阶级，别说还本金，恐怕连利息都还不上。

以上四大原因就是支付宝为什么不提供房贷的真正原因。我敢相信按照支付宝这种信用贷款的年利率11%~19%的利息，即使支付宝可以提供房贷业务，又有谁愿意去支付宝做房贷呢？傻子都会选择银行的商业贷款4.9%~6.37%的贷款利率，银行贷款可以节约很多利息。

看完点赞，腰缠万贯，感谢阅读与关注。