110万的房贷，贷款30年，利率4.165%，已经还了3年了，提前还一部分划得来吗？为什么？

不要还，坚决不能提前还，你可真叫理财小白。我帮你算笔账，你就知道还掉是多么的愚蠢。

1.恭喜你在房贷最低利率时买的房，签订的房产按揭抵押合同。你的利率应该是按照基准利率85折来计算，这应该是有史以来最低折扣的房贷利率了。这也可能是你此生碰到的最低利率的银行借款，而且是长达30年的长期借款！即使未来房贷基准利率上调，别忘了存款利率也会相应调整，同时你得到了还是全市场中最最优惠的贷款利率。

2.一般人算不了复杂的账，我们就算简单的账。你打开银行给房贷还款明细，会将本金和利息分开展示给你。假设你有100万，放入大额存单或者智能存款产品，存款利率5以上，第2年你收获105万再存入银行，这样存入30年。你会发现你赚了好多钱。这也是一种复利的简单算法。银行房贷的等额本息也是一种复利的算法。复利是有叠加效应的。只要你存款利率比，这个贷款利率高，你就相当于从银行赚一笔钱。

3.我之前反复提过。房屋按揭利率是一种半商业半政策性的贷款，本身这个基准利率就比较低，再加上你买房那两年房贷政策更加优惠，也是国家政策倾斜的结果，而不是银行主动的行为，所以你得到了最优惠的贷款。不信你去网上和去银行网点问问，现在你申请任何一类个人贷款，不论是信用贷款还是抵押贷款，利率都最少在7以上。

4.现在你想提前还款，说明你手头有一笔闲余资金。目前存款争夺战还在继续，很多新批准的商业银行存款利率都很高，而且也是100%安全。你为什么不存入这些银行？可以获取这个利率差的收益呢？

财富就是一点一点积累下来的，而且是会算账巧算账，这样才能用时间来去积累巨大财富。别小看这一个点多的差额利率收益，如果长达30年，按照利滚利的复利计算，你可能能多收益超过50万以上。

这就是您身边的理财，需要进一步问题留言关注我，我会仔细帮你算笔账的。

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110万的房贷，贷款30年，利率4.165%，已经还了3年了，提前还一部分划得来吗？为什么？

这个问题需要算账，要用数据说话：

假设不提前还贷，你需要还多少贷款，看下图：

也就是说，你现在每月还贷5365元，如果不提前还贷，那么你利息要还82.8万，本息合计192万多。

假设你提前还贷，你可以节省多少贷款？

假设你采取还部分贷款，且贷款时间不变，月供减少，假设你提前还50万，那么如下图

提前还款后，每月还3000元，利息只用43万，之前是82万，所以利息减少了将近40万。注意：提前还贷后，你的利息不可能还是4.165%，现在贷款利率都是上浮，算4.9%已经是算很少很少了。

算时间成本和机会成本。

提前还贷，前提是你有提前还贷的资金，假设是50万。如果你不用这50万还贷款，而是做别的投资，那么收益有多少呢？比如你放在银行，一年收益才2%，如果你买一些稳健的理财，收益能到5%，如果你去做高风险高收益的投资，可能赚10%，也可能亏10%，这取决于你的专业能力。

所以，如果你这50万，你能一年赚出5%以上的利润，则自己投资划算；如果你一年赚不了5%的利润，只会放银行，那么你提前还贷款划算；很多人，借钱投资，为什么呢？因为借钱的利息低，投资的利息高。银行是怎么赚钱的？就是低利率吸收存款，高利率房贷款，赚取中间的差价，所以，你现在明白，提前还款与否，第一取决于你的利率，第二取决于你的投资能力。当然，如果你不想欠人钱，想着欠人钱就烦躁，那么也适合提前还贷。

大家认为呢？顺手点赞，腰缠万贯！

110万的房贷，贷款30年，利率4.165%，已经还了3年了，提前还一部分划得来吗？为什么？

我的意见是不要提前还，因为题主的贷款利率只有4.165%，实在是太低了。这么低的贷款利率，是稀缺资源，根本不可能再次获得。

首先，因为现有的存款利率特别是民营银行五年期的存款利率已经达到5%以上（如亿联银行和蓝海银行），在50万的范围内，其存款风险与其他银行一样。如果不还贷款，而把钱放这些银行存款的话，完全可以躺着赚利差！

其次，现有的理财收益随便都能超过你的贷款利率，现在一年期的银行理财利率都能超过4.2%，有的还有更高，只要是中低风险的银行理财，基本很少出现亏损，所以也同样可以放心吃利差。放一年期理财的好处，是手中握有现金掌握主动权，随时可以根据政策变化调整进退。

最后，如果题主未来有改善住房，更换更高品质住宅的计划，那么更应该不要提前还。要知道，因为你当初贷款赶上利率优惠的好时候，是利率八五折。此后再没有出现过这么低的利率。如果你想换房，第一享受不到这么低利率折扣；第二因为是二套房利率会上浮。用手头这笔计划还贷的钱，去购新房的话，一个是利率下浮，而一个是利率上浮，一出一入贷100万三十年的话利息大致要差27万！

当然，这么做是有个前提，即你的贷款利率够低。在这种情况下，选择不提前还是最经济合理的。

我是空谷财谭，与您分享我的观点。

110万的房贷，贷款30年，利率4.165%，已经还了3年了，提前还一部分划得来吗？为什么？

手头如果有钱，可以选择提前还款一部分，但是是否划得来，理论上是比较划算，毕竟还的全部都是本金，每个月还款5500左右，前期还款，贷款的利息应该占到70%以上，个人觉得，如果你的钱没有其他的用处，在手里觉得烧的慌，你就选择提前还一部分也可以，除此之外，不建议提前还款。

提前还款，要么重新计算房贷，还款年限不变，因为本金减少了，要么减少年限，还款额度和从前一样，就这两种计算方法，选择提前还款，一般情况下，可以利用公积金，每年提取一次，可以选择提前还款，因为公积金放着也是放着，提前还款，等于减少自己的压力，手里有闲钱，还是建议留着存在银行，或者购买点国债，货币基金等等，可以对冲一下你的房贷利率，基本上可以打平。

你的房贷利率是几种利率的85%，打了八五折吧！应该是非常划算，对于商贷，已经比以前的公积金贷款还要划算，现在公积金贷款是3.25%以前公积金的贷款是4.25%，那是相当的划算，个人不建议提前还按揭，当然还是开头那句话，如果你拿不出钱，觉得钱在自己手里边儿，不稳定，那你就选择提前还款，否则的话，就按部就班还款，就行了，因为过了十年以后，你就知道，你的收入增长和还款额度的比例一直在下降，你就觉得很值得。

好了，就说这么多吧！关于投资购房，还有什么其他的疑问可以随时关注公众号，乐福居，这里会有一系列关于购房的一些小常识，等你来哦。

110万的房贷，贷款30年，利率4.165%，已经还了3年了，提前还一部分划得来吗？为什么？

不建议你提前还，你的利率是比较低的，相当于是在基准利率4.9%基础上上打了八五折的。你比很多人都幸运，因为过去十年贷款基准利率都是自下调的，最后一次下调是在2015年底。那次就把基准利率定在了4.9%。然后在2015年和2016年的时候由于去库存的需要，鼓励居民购房，利率多是打折的，但是此后的2017年开始调控又开始严厉了，房贷的利率在基准利率上普遍上浮了5%、10%，甚至上浮30%的都有很多。

关于是否要提前还款的问题，主要是看两点，第一是你的房贷的利率和当下市场稳定的理财收益率的高低。第二点是你自身的投资理财能力。

比如你现在有50万的资金在手上，你可以有两个用途，第一个“借”给自己，然后用于还房贷，其实这个时候你“借”自己的钱去还房贷，和“借”银行的钱是一样的，你的利率就是房贷的利率4.165%，那么也就是说你借自己的钱的利息是4.165%，那么你的收益也是4.165%。

而你的另一个用途就是用于投资理财，为了获取稳定安全的回报，我们通常参考的是银行的理财收益，那么当下的这个收益一般是在5%左右的，你的利率明显比这个利率是要低0.8%左右的，这个利率在一两年看起来没什么差别，但是你的房贷是30年的，如果放大到30年的差距，这笔利息差带来的收益还是挺可观的。

在等额本息的还款方式下，你的月供是5359元，利息总额是83万元，你知道你有多幸运吗？

2019年5月份全国首套房利率平均是5.42%，如果你的房贷也是这个利率的话，那么你的利息情况就是这样的：月供是6190元，利息总额是112.9万元，比你4.165%的利率多出了30万。

以上的分析我们都是从非常理想的角度去分析，但是实际操作中每个人的理财能力是相差很大的，有人能够轻易的获得20%的年回报率，但是更多的人只会把资金放在银行存定期，或者买个什么股票基金最后还是亏损的。

所以最后还和你的投资能力有关，甚至和你的心态有关，有人就不喜欢欠债，欠银行的钱心里就总感觉不舒服，要还了心里才轻松。像这种心态是无法用理性去克服的。

110万的房贷，贷款30年，利率4.165%，已经还了3年了，提前还一部分划得来吗？为什么？

谢谢邀请。我支持你提前还一部分，至于提前还款是不是划算，要看以下几种情况。

一、你的现金理财能力能否超过贷款利率

利率4.165%是不高，但是现金在你手里，年化收益能否高于这4.165%？实际上很多人根本做不到这点，安全第一的前提下，保本理财也就这个水平，何况理财也有时间成本、转换成本的。而国债、定存、大额存单，也基本是这个水平。很多人让题主别提前还的原因是这个利率低，认为把钱还掉没问题，可如果再想借钱就难了，但假如题主对自己的财务状况比较有信心，不需要借钱，那么完全可以提前还掉一部分，否则钱虽然在自己手里，还不能cover掉房贷利息成本，不就亏了么。

二、提前还贷越早，利息损失越少，越划算

如图，题主每月还款5356.74元，第一年每个月的利息就有3800元，本金很少，但是到了第20年，每个月利息就不到2000元，大部分都是本金了。

所以说，房贷如果还了好多年了，比如已经还了20年了，剩下的年份大部分都是本金了，此时再提前还贷，那就是非常不划算，而题主现在才还了3年，从第3年开始，本息是下图这样的，此时提前还贷一部分，当然是很划算的。

三、我们的收入水平还能像过去20年那样涨么？

2000年的时候，很多人的月收入只有几百块，现在普遍几千块甚至更高，总之10倍到20倍的涨幅是有的，但是未来一定会保持这样的涨幅么？未来房贷利率还会保持这么高达额水平么？大家可能不知道欧洲的收入水平一直是比较稳定的，而日本和我国台湾地区最近一些年的收入水平却一直是倒退的，香港地区20年前大学生毕业的收入1万多，现在还是一万多，只不过是1万二三到了一万七八。

而现在我们的经济开始转型，从高速变为中低速，收入自然也不会像过去20年涨得那么快。

最后，人们常说无债一身轻，不欠债，心理感觉都不一样，所以说，还房贷这种事情，还是要看自己的情况。

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