一些民资银行，比如说微众银行网上银行，他们和普通银行都一样吗？可以吸纳存款？

感谢这个好问题。现在居民逐步回归储蓄，这些新出来的民营银行产品新，利率高，网上就可以办理，但是到底是不是同我们在街道上的银行一样吗？我作为银行专业人，给大家分析下：

吸收存款、发放贷款是银行最传统的业务，但是同时也是最重要的业务。没有存款没有贷款，没有贷款就没有规模，没有规模银行永远做不大，而且大部分资金都是同业拆借而来，资金成本高，且不稳定。所以每个银行其实都坚持着“存款立行”的经营目标。

但是新民营银行就是卡在这个瓶颈处，一直不能得以解决。这里面有个小故事，当年中国第一家微众银行定位于互联网银行，不断纠结是否要开设线下网点，但是觉得与定位不符，后来没有向人民银行申请网点。开业后，因为一类账户的远程开户一直没有被放开，导致现在也不能发放借记卡、不能开设企业户，发展受制。而后面的网商银行就聪明很多（为马大大点赞），虽然也是互联网银行，但是向人民银行申请了一个总行营业部，这样可以邀约大客户到营业部开设账户，直接吸收存款了。

先看下网商银行的营业范围，中国银监会浙江监管局《关于浙江网商银行股份有限公司开业的批复》显示，浙江网商银行核准金融业务范围为：吸收公众存款；发放贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、剩余还有很多不多说了。存款是在其营业范围之内。同样，其他所有民营银行营业范围都有“吸收存款”一项。

我国对于银行的管理是非常严格的，尤其是针对存款的规范管理，同时现在有了“存款保险制度”，在一家银行，50万之内的各类品种存款都可以全额兑付，所以存款也是安全的。

人民银行监管是横竖两条线，虽然民营银行可以吸收存款和发放贷款，但是必须要按照规定开设账户才能吸收，这个问题已经四年了，都没有放松也没有容许，这就是我们看到的民营银行吸收存款时的奇怪现象。

2015年12月25日，央行在官网发布《关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》(下称通知)。在现有个人银行账户基础上，增加银行账户种类，将个人银行账户分为Ⅰ类银行账户、Ⅱ类银行账户和Ⅲ类银行账户，这就是我们通俗意义上的三类账户的含义。

作为新设民营银行，有些是没有柜面，有些只有一个柜面或者几个柜面，也无法服务全国人民在现场办理。没有银行工作人员对个人的开户申请进行现场核验，远程开户不被容许，其只能为公众开设Ⅱ类和Ⅲ类账户。

而该通知还规定：“银行不得通过Ⅱ类户和Ⅲ类户为存款人提供存取现金服务，不得为Ⅱ类户和Ⅲ类户发放实体介质。”新型民营银行目前无法获得个人的现金存款，且不能发放实体银行卡。

“Ⅱ类户与绑定账户的资金划转限额由银行与存款人协商确定。”通过其他合作银行的Ⅰ类账户转入新型民营银行的Ⅱ类账户中来，并且在接受传统银行用户转来的资金时也面临种种限制。

但是为了生存，就要创新，新型民营银行根据银监会的通知，银行可通过Ⅱ类户为存款人提供存款、购买投资理财产品等金融产品、限定金额的消费和缴费支付等（最高不超过10000元）服务。也就是说，通知并没有对Ⅱ类账户购买理财产品的金额进行限定，这也是现在这些新型民营银行曲线吸收资金的突破口。

民营新银行不是不能吸收存款，只是由于分级账户的限制不能存取现金，因此现在这些新型民营银行近期推出的各类定期存款产品，都是通过Ⅰ类账户和Ⅱ类账户之间的转账行为，凭借高于传统银行收益率的方式，吸引用户将他行银行卡中的资金转移到其银行账户中，转化为自己的活期或定期存款。

虽然受限，但是也吸收到了存款，但是也要给合作银行分点费用。自然羊毛出在羊身上，民营银行的贷款利率也普遍偏高。

一些民资银行，比如说微众银行网上银行，他们和普通银行都一样吗？可以吸纳存款？

所谓民资银行也好，网上银行也罢，实际上都是民营银行，比如你提到的微众银行，全称是深圳前海微众银行，是由腾讯牵头，百业源、立业集团等知名民营企业共同发起设立，2014年12月经监管机构批准开业，是国内首家民营银行和互联网银行。

你可能提说过很多银行，但是银行和银行之间性质可不太一样，民营银行又是什么性质呢？

央行：中国人民银行

开发性金融机构、政策性银行：国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行

（上述银行不属于股份制商业银行）

国有大型股份制银行：中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、中国银行、交通银行、中国邮政储蓄银行共6家，以前我们常说四大行（工农中建）或者五大行（工农中建交），现在应该叫六大行了，因为从今年起中国邮政储蓄银行正式加入国有大型商业银行的队伍中，国有大型股份制银行一般实力雄厚，而且国家通过财政部、汇金公司控股。

股份制商业银行：招商银行、中信银行、光大银行、民生银行、兴业银行、浦发银行、广发银行、华夏银行、平安银行、浙商银行、渤海银行、恒丰银行，股份制银行股权结构比较复杂，实力较国有银行差一些。

城商行（城市商业银行）：比如北京银行、大连银行、吉林银行等带有地方字样，或者干脆叫某某城市商业银行，一般由早期各地方城市信用社改组而来，股权结构主要有当地国资委和本地企业组成。

农商行（农村商业银行）、农村信用社、村镇银行：与城商行相仿，股权结构中来自农村的企业和个人居多。

（上述银行，多多少少都和政府有关系，而民营银行则不同）

民营银行：一般是指完全有民间资本（一般为民营企业）控股的商业银行，有两个重要特征：

一是私营性，产权结构主要以非公有制经济成分为主，

二是自主性，经营管理权、人事管理等不受指派，完全由民营银行自主决定

从运营模式来看，网商银行中国第一家核心系统基于云计算架构的商业银行，也是第一家纯互联网运营（没有物理网点）的银行。

网商银行与普通的民营银行也有不同，第一没有物理网点，也就是业务开展完全在网上进行，第二没有实体银行卡，而是以虚拟卡或者电子银行卡的形式，只有账号没有卡片。

总结起来，网商银行是一家民营银行，也是互联网银行。

当然可以，民营银行的营业执照上的经营范围：吸收公众存款，发放短期、中期和长期贷款，办理国内外结算，办理票据承兑与贴现，发行金融债券，代理发行、代理兑付、承销政府债券，买卖政府债券、金融债券，从事同业拆借，买卖、代理买卖外汇，从事银行卡业务，提供信用证服务及担保，代理收付款项及代理保险业务，证券投资基金销售业务，资信调查、咨询、见证业务，企业、个人财务顾问服务，经银行业监督管理机构及中国人民银行、证券监督管理机构等有关部门批准的其他业务

从这一点上，网商银行跟普通银行能干的事差不多，只不过现在你看到的是在互联网经营而已。

所以，微众银行虽然是互联网银行，也是一家民营银行，可以开展正常的储蓄业务，可以通过其他银行卡转账的方式把资金转到微众银行的虚拟账户中，存钱不是问题。

一些民资银行，比如说微众银行网上银行，他们和普通银行都一样吗？可以吸纳存款？

民营银行也是经过银监会审核批准的银行，与其他的普通银行都是一样的，都可以开展人民币存储业务，民营银行一样受到国家银监会和人民银行的监督管理。

我国民营银行是从2014年开始逐步分批审批成立的。自从2014年首批民营银行设立以来，全国已有17家民营银行完成设立。按照《中国银监会市场准入实施细则》规定，民营银行应坚持“一行一店”模式，在总行所在城市仅可设一家营业部。这样民营银行一般情况下能够设立的实体营业厅只有一家，有好多民营银行干脆一家实体营业厅也不设立。因此，造成了民营银行实际运行中的揽储困难。因此，好多民营银行都在网上开始开展存款和贷款等业务，所开展的业务也和普通银行开展的业务是一样的。

深圳前海微众银行，2014年7月25日被正式批准筹建申请。前海微众银行2014年注册资本30亿元人民币，后来增资到42亿元，主要股东为腾讯、百业源投资和立业集团，分别持股30%、20%和20%。

微众银行和普通银行一样可以开展人民币存取业务，也可以开展贷款业务等，只要是普通银行可以开展的业务，微众银行一样是可以开展的。只不过微众银行没有实体营业厅，只能够在网络上办理吸纳存款、贷款等业务。

综上所述，民营银行在设立的时候必须通过银监会审批同意才能够设立的，他们和普通的银行业务范围是一样的。但是由于好多民营银行实体营业厅只有一家，有的甚至没有实体营业厅。因此，民营银行主要在网络上开展存款、贷款等业务。

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一些民资银行，比如说微众银行网上银行，他们和普通银行都一样吗？可以吸纳存款？

微众银行的存款，享受存款保险制度保障！是国家正规批复的金融银行！股东背景强大，存款安心放心，利息高更舒心！    首先微众银行，是经银保监会批复正规监管的金融银行！正规可信！股东实力雄厚，依托网络进行营销，产品灵活先进，接地气深受喜爱！    再来看微众的存款！通过网络，绑定银行卡或微众卡，即可办理相关金融业务，例如存取款，投资理财，转账汇款…而且可以自助，或通过客服，打印存款单据，会邮送到您手中！再也不用担心空口无凭了…    再来看特色产品：智能存款十！以往存定期，时间长利息高，通常五年最高！但万一提前取，只能享受0.35的活期，相当于白存了几年…微众银行趁机推出了现金管理，将五年期存款的利息是4.5%，进行分解，靠档阶梯计息，取消了固定期限，最简单讲一年就有可能获得4%以上的利息！再也不用担心灵活性了！这个存款一经推出风靡全国，供不应求，现在已经被大量复制，仅民营商行，连国有银行也受到冲击推出了类似的产品…深受朋友们喜！更可喜的是不用担心银行下班，七天X24小时服务…    综上所述，微众银行存款，不仅安全，高息灵活是它的特点！是有力的推动了金融存款创新…是咱老百姓理财的好朋友！靠得住！

一些民资银行，比如说微众银行网上银行，他们和普通银行都一样吗？可以吸纳存款？

民资银行，正式叫法是民营银行。目前银保监会共计批准18家民营银行，其中除了江西裕民银行刚刚获批筹建外，其余17家民营银行都已开业。

民营银行与传统银行一样，都是经过银保监会批准成立，并受银保监会监管的金融机构。但是与传统银行也有所不同，具体表现为：

1. 有别于传统银行主要股东多是政府背景的企业后机构，民营银行的发起股东基本都是民营企业；

2. 业务定位来看，民营银行主要是服务个人消费、小微、三农、产业创新等业务，与传统银行全面的业务范围有很大差距。

3. 民营银行注册资本较小（目前已开业的民营银行注册资本在20-40亿之间），接受10倍杠杆监管，相对来说业务量不会太大（200-400亿）。

4.民营银行由于定位不同于传统银行，其业务发展不需要开设线下网点，这是从现象上看与传统银行最明显的区别。

吸储是银行的业务源泉，也是银行最基本的业务，因此民营银行同传统银行一样，也是可以吸纳存款的。以题者提到的微众银行为例，银保监会核准的微众银行业务范围第一个就是“吸收公众、主要是个人及小微企业存款”。因此微众银行等民营银行是可以吸纳存款的，且其吸储也具有两个鲜明的特点。

一是全是通过线上揽储，通过与大型流量平台合作研发“智能存款”产品，全程线上操作；二是民营银行的存款利率普遍在4%-5%左右，明显高于传统银行基准利率上浮十几个点的利率水平。

一些民资银行，比如说微众银行网上银行，他们和普通银行都一样吗？可以吸纳存款？

题主所说的都是目前所谓的民营银行。2014年，中国人民银行和原银监会等相关部门正式启动民营银行试点。随后这五年时间里，以微众银行为首的17家民营银行相继成立。17家民营银行的获批时间、注册地和注册资本分别如下表所示：

民营银行也是我们银行体系当中的一份子，它们当然是可以吸纳存款的。去年以来，大家是否发现，很多智能存款开始兴起，而这些智能存款也大多来源于民营银行。由于他们大多没有营业网点，定位就是线上吸纳存款，所以网上等多种途径就是吸收存款的主要方式。

而因为是线上吸纳存款，所有很多人对其安全性产生着质疑。其实，我们看看存款保险制度，或许大家能了解一些。2015年底，国家发布了《存款保险条例》，规定同一存款人在同一家存款机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在50万以内的，实行全额偿付；超出50万元的部分，依法从投保机构清算财产中受偿。也就是说，一个存款人在同一家银行的所有存款本息，50万之内是有存款保险保障赔付的。谨慎点的话，可以分散存款，在一家银行的存款本息不超出50万。而民营银行也同样适用于存款保险制度。