我有一个疑问?为什么各大银行的定期存款利率差别那么大？

因为各银行在定存利率的确定上具有很大的自主权。

我们知道，央行会发布不同期限存款的存款基本利率，例如，当下央行发布的最新存款基准利率为：活期存款利率0.35%，3个月定存利率1.1%，半年定存利率1.3%，一年定存利率1.5%，2年定存利率2.1%，3年以上定存利率2.75%。

但是央行发布的存款利率只具有指导作用，各个银行具有充分的“定价权”，之所以说“定价权”充分是因为自2015年起，央行就取消了对商业银行和农村合作社这类金融机构的存款利率上浮幅度限制，也就是说，商业银行、农村信用社可以根据自己的实际情况“无限”上浮存款利率。

• 1.“小银行”“地方银行”的知名度低，依靠高利率吸引储户。我们平时存款都愿意到国有大行存款，因为在我们的意识里，国有大行具有“品牌保障”，存的放心、存的安心。所以这样以来，国有大行的“虹吸作用”就会吸引大批的储户，“小银行”“地方银行”没有品牌的吸引力就只能靠提高存款利率来吸引储户了。

• 2.“小银行”特别是民营银行的运营成本低。我们知道，很多民营银行，比如苏宁银行、网商银行这类互联网银行在线下的网点很少，存款业务都是通过线上APP办理，这样就省下了大量的人员工资支出成本和网点租赁费用，这部分成本正好可以补贴给存款利率，以更好的增加竞争力。
• 3.地区辐射关系。国有大行在全国各地都有网点，面对的储户基数更大，所以更有利于吸储。但是很多地方性银行的网点都在一个城市或者一个省份内，面对的储户基数有限，因此为了完成存款量只能靠“高收益”吸引有限的储户。

我有一个疑问?为什么各大银行的定期存款利率差别那么大？

2015年10月23日中国人民银行做出决定，从10月24日开始取消各家商业银行存款利率上限设置，向利率市场化进一步推进，各家商业银行可以根据自身情况实行自主定价。至此，虽然是利率双轨制，但央行颁布基准利率仅具有指导意义，实际利率也就形成差异。

毫无疑问，在当前存款市场中，各家银行存款利率差异已经事实存在，以平均利率观察，从低到高分别为国有大型商业银行<全国性股份制银行<城商行农商行<村镇银行<民营银行，总体趋势是规模越大的银行利率越低，有时同一款产品利率差异还很大，究竟是什么原因造成的？主要有两大原因。

规模越小的银行，揽存更加吃力，只能以提高利率加大筹码。与大银行比较，小银行明显优势不足:

1.品牌影响力弱。6大国有银行代表国家队，资产实力雄厚，不仅是世界500强企业，其中4大国有银行还是全球系统重要性银行，全部进入世界1000家银行序列，享誉全球，客户认可度极高，酒好不怕巷子深，这是中小银行所无法比拟的。

2.辐射区域有限。国有大型商业银行和全国性股份制银行金融服务覆盖全国，网点众多，员工数量庞大，服务客户数以亿计，而城商行农商行，村镇银行和民营银行按照监管要求，一般立足于本地服务，不得跨区提供异地金融服务，所以客户基础相当薄弱，储源相当狭窄。

3.金融科技投入不足。国有银行和股份制银行由于强大的财力和人才优势，使其功能齐全，产品丰富，结算高效。在这方面，小型银行明显投入不足，功能不足，产品单一，结算迟缓，造成对客户吸引力不强。

其次，小银行之所以敢于以更高的利率揽存，而不至于亏损，原因有两方面:

一是资金的综合成本低。虽然高息揽存看似抬高了成本，但小银行员工少，网点少，大多小而精，有的银行还大量借助网络平台揽存，大大节约了人工和门店费用，不像大中型银行动则员工数万数十万，网点几千几万，因此其实它的综合成本并不高。

二是贷款利率普遍偏高，仍然可以维持合理的净息差，以确保实现利润。以1年期贷款为例，大中型银行一般在基准利率4.35%基础上上浮不超过50%，而小银行幅度更大，绝大部分超过大中型银行上浮幅度，7-9%利率非常普遍，尤其是消费信贷，甚至超过10%利率。所以，尽管揽存利率高，但因为贷款利率高，也就可以顺利实现利润，而不至于亏损，从而就有了提高利率的底气。反观大银行，因为贷款利率受到更多监管和自律，不得擅自大幅提高，所以一旦存款利率太高，则有可能导致亏损。

所以，在银行实行存款利率自主定价条件下，我们存款最好货比三家，按照存款保险条例规定，只要存款不超过50万，最好选择小银行存款，这样不仅可以获得更高利息，有时还有礼品福利，实在实惠。

我有一个疑问?为什么各大银行的定期存款利率差别那么大？

#博文微金融#你这个疑问早就应该有了。各家银行的存款利率早就不一样了，你可真是后知后觉呀。

咱们国家多年以前就开始实行利率市场化。先是贷款利率，后是外币存款利率，最后轮到人民币存款利率。

人民币存款利率市场化，就是指的人民银行只制定基础利率，各家吸收存款的商业银行，根据人民银行的基准利率，自己进行浮动。自己管自己的事儿。

给你举个例子。活期存款，人民银行的活期存款基准利率是0.35%，而有的商业银行是0.30%，有的是0.35%，有的是0.45%，知道这是为什么吗？

这是因为每家银行希望付出的成本不一样，获取存款的决心不一样。像0.30%这种，竟然比人民银行的基准利率还低，他们银行想干什么？人家是爱存不存呗。

而0.45%这种的，就是希望能多拉点儿存款，希望客户在看到0.45%以后，放弃抛弃0.30%的，越过0.35%的，直接选择到0.45%的来。

所以，我们在存款的时候，要跟去市场买东西一样，记得货比三家才行。

你要是不比较，就不会知道原来外面的世界很精彩，原来外面的利率这么高。

通常来讲，银行的规模越大，利率越低，银行越小，存款利率越高。尤其是银行的大额存单，也是按照这个顺序来的。关于银行的大额存单，我有一个专门的专栏：

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我有一个疑问?为什么各大银行的定期存款利率差别那么大？

利率的市场化当然就会产生各银行之间的差异，加上毎个银行吸收存款的用途不同，管理成本的不同产生这样的情况是正常的。

我有一个疑问?为什么各大银行的定期存款利率差别那么大？

各大银行在存款利率上的确会存在差异，因为当下我国实行的是市场利率制度。就好比我们去菜市场购买蔬菜，同样的青菜，不同的摊贩售价会有差异一样的道理。

1、大型银行利率低的原因

资金体量大、具备政策兜底的银行，比如国有六大银行：中农工建交邮，一般存款利率较低，开出的存款利率和基准利率基本持平。选择这类银行，基本不存在倒闭的可能，存款的风险较低，所以大型企业、外资公司，包括广大的居民都倾向于选择这些大银行进行存款。

大型银行揽储没有压力，所以就不用刻意提高存款利率招揽顾客。

2、中小型银行利率较高的原因

不少城商行、农村信用合作社，他们的揽储腹地狭小，一般都是区域性的小型金融机构，为了在大银行的夹缝中生存，他们就需要开出更高的利率招揽储户。

如果利率都是千篇一律，那为什么不选择安全系数更高、营业网点更多的国有六大行而选择这些中小银行呢？

有了储户的存款，银行才有钱拿去贷款，才能赚取利息差价，贷款业务可是银行重要的业务之一，对于中小型银行而言，可是续命的“血液”，所以中小银行为了活下去，不得不提高利率招揽储户。

3、中小银行和大银行之间最大的区别

（1）安全系数不一样。大银行风控更好，资金更雄厚，存款发生风险的可能性很低；

（2）便利性不一样。大型银行线下网点更多，线上服务更全，更便利；

（3）提供的服务产品种类不同。大型银行可以提供市场上几乎所有我们能想象到的金融服务，但是中小型银行，提供的服务种类可能就没有这么丰富了。

中小银行正是因为存在着这些“劣势”，不得不提高利率的加码，换取更多储户的青睐。

其实存款也需要做到「货比三家」，挑选利率更高、安全系数较好的进行选择，哪怕一万元存定期，不同银行一年利率相差 1%，一年也能多拿 100 元钱的利息呢。要是存款的资金体量更大，时间更长，那么利息差异会更加明显。

我有一个疑问?为什么各大银行的定期存款利率差别那么大？

为什么各大银行的定期存款利率差别那么大，相信各地区的储户到银行办理定期存款的时候也是发现了，其实也是很容易理解的，因为国内银行业也是企业，是企业必然就会有竞争，小型企业知名度低，用户量少，服务范围小，各方面均不如大型企业，而这类小型企业也要发展变强，在这种情况下，为了自身企业今后更好的发展，在推出的产品上自然也就会选择上浮，吸收更多的用户来选择这类小型企业推出的产品（其实这就是各个银行存款利率差别为什么这么大）。其实在预计办理银行定期存款的时候，可以先通过手机银行或拨打当地银行客服电话，咨询该银行目前挂牌所知系的存款利率，感觉存款利率合适后在到当地营业网点进行办理；在不知道当地银行客服电话的情况下，拨打该银行全国客服电话转人工询问当地该银行营业网点客服电话即可。这里告诉大家一个小秘密，也是近期和朋友到银行办理存款的时候发现的，这里就不说哪家银行了，相信很多地区的中大型银行都存在类似情况；前些天和朋友到某银行办理3年期定期存款，之前也在手机银行上查询过该银行定期存款利率是3.85%起存额要求1万元起存，但是到银行办理的时候当地营业网点，存款利率并没有高反而下降到了3.65%，说起存额达到5万元上才能办享受3.85%的存款利率，因为朋友也就打算存3万元也没有与银行太多纠缠和交流，最后在该银行开通手机银行，自己在手机银行当中办理了3年期存款利率3.85%的定期存款（通过和朋友到银行办理这次存款，发现了当地营业网点办理定期存款，不一定比使用手机银行办理所享受的存款利率高）。综上：各个银行定期存款利率各不相同差距很大实属正常，毕竟大型银行规模大，用户量多，服务范围大，知名度高，自然也就不会上浮太多的存款利率进行存款的揽存，而小型银行恰恰相反，只有选择上浮存款利率提升存款自然揽存量的提升（各个地区往往都是规模越小的银行存款利率越高）。