甘肃银行风险事件对理财有影响吗？

甘肃银行这次出现的风险可谓是银行界的“黑天鹅”。

3月30日，我们注意到甘肃银行发布了2019年度的业绩报告，简单的看业绩可圈可点，其中甘肃银行资产总额3350.45亿元，比去年末上涨2%；负债总额3103.56亿元，比去年末上涨2.3%；2019年实现营收收入72.33亿元，同比减少18.5%。

假设单看以上财报所展示的数字，被称为西北银行第一股的甘肃银行经营情况还算可圈可点，但是第二天其股票却大跌11%以上，随后股价应声跌落到50%。那么到底是什么原因导致“西北银行第一股”股价如此惨烈的腰斩呢？其实投资者的恐慌来源于这样一个数据：股东利润为5.09亿元，同比下降85.2%!

股东利润骤减85.2%意味着每个股东的分红大概只是同期水平的1/7!而造成这一数据的原因是甘肃银行资产减值损失高达43亿元，是2018年的2倍还多！说白了就是甘肃银行的坏账率攀升！

答案是肯定的，而且波及面会很广。

首先对于甘肃银行理财产品的影响是最直接的。我们知道银行理财产品分为代销理财产品和银行自主设计的理财产品两大类，对于甘肃银行代销的理财产品影响甚微，因为甘肃银行只是代销着，收取的只是代销费用，理财所挂钩的基础项目成与败与甘肃银行的经营业绩没有直接的关系，所以大可不必担心这类理财产品的安全性。但是对于甘肃银行自行设计或者参与设计的理财产品来说，甘肃银行这种大规模的资产坏账的出现肯定会影响其理财基础项目的运营，未来很有可能出现本金和收益延迟兑付或者无法兑付的情况。

另外对于其他的理财产品影响是间接的，通过这次银行“黑天鹅”事件，投资者不得不重新审视银行理财的安全性。

通过这次“黑天鹅”事件我们看到中小银行抗风险能力疲软，去年就曾出现过包商银行和锦州银行的挤兑事件，加上本年度疫情对全球经济的冲击，金融市场可能还会出现持续的波动。

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甘肃银行风险事件对理财有影响吗？

不要慌，甘肃银行H股暴跌是因为某个股东所持有的股票被强行平仓，这个已经在其官网上有说明。

不过，这也为我们提了个醒：一旦国内某家银行出现真正意义上的风险时，你在这家银行的理财肯定也会出状况。

理财投资人的风险在于两个方面：一是银行作为投资管理人无法履职。一旦银行出现足以使其倒闭的风险，银行的精力就不可能再集中在投资方面。这样无论从人员也好，资源也好，都无法保证理财计划的继续执行。

二是理财投资人觉察风险后不再愿意委托投资。正常理财市场是一个稳定的，滚动的市场，有兑付的也有新成立。但是一旦银行出现风险，轻的会出现投资人不再继续投资，重的则会出现集中赎回（相当于挤兑）。如果银行的流动性管理没做好，很容易出现理财产品的全线停顿甚至亏损。

所以大家购买理财的时候，的确是有必要关注银行的风险状况。理财毕竟不像存款，有存款保险制度保障，一旦出现风险，还得投资人自行承担。

我是空谷财谭，与您分享我的观点。

甘肃银行风险事件对理财有影响吗？

4月1日，港股上市的甘肃银行股价崩盘，一天之内股价暴跌40%，对于投资人来说，这可不是愚人节的玩笑。除了二级市场的损失之外，不少投资人还担心，甘肃银行风险事件是否影响在银行购买的理财产品安全。

历史上看，我们还没有出现过银行破产倒闭的现象，有关部门对于银行监管严格，购买理财产品的系统性风险不高。如果真的不幸出现破产倒闭现象，在银行购买的不同种类的理财产品，赔付方式是不同的。

甘肃银行此轮股价暴跌，是多方面原因造成的：

• 首先，3月底，甘肃银行公布财务年报，数据显示，银行资产质量恶化，个人经营贷款不良率飙升，净利润同比下滑85%。对于上市公司来说，难看的财务年报，是股价崩盘的根本原因。

• 其次，新冠疫情影响之下，全球股市都颇为脆弱，4月初，港股以明星企业汇丰银行为首的银行板块出现大跌，连带着甘肃银行股价下滑。

• 再次，甘肃银行的盘子小，流动性差，在银行板块的拖累下，甘肃银行跌幅过大，跌破平仓线，成为连锁反应的牺牲品。

• 最终，股权质押爆仓，甘肃银行遭到金融机构强制平仓抛售，导致流动性枯竭，股价暴跌46%，收盘价为0.65港元，成交额8042万元。

综上，甘肃银行在二级市场的表现，既有内因---公司业绩难看，也有外因---汇丰银行引发的银行板块下挫，综合因素之下，导致此轮风险事件。

甘肃银行的风险事件还远远没有到引发银行倒闭破产的程度。实际上，我们还没有出现过此类事件，之前海南发展银行经营出现问题之后，被工商银行托管，储户投资人并未遭受损失。

当然，资管新规颁行以来，有关部门引导投资人风险自担，各大银行也纷纷成立理财子公司，剥离风险，未来，银行破产倒闭的风险是切实存在的。

银行作为与普通人关系最密切的金融机构，它的理财产品种类繁多，在出现破产倒闭情况时，不同种类的理财产品，赔付方式各不相同：

• 第一，银行大额存单、活期定期存款等存款类产品。此类产品受到存款保险制度的保护，保险公司会在风险事件发生后，在50万限额之内，无条件赔付，安全有保障。

• 第二，银行代销类产品，包括基金、非自营理财等。此类产品银行只是作为渠道商，帮助第三方金融机构销售产品，收取服务费用。即使银行倒闭，投资人可以拿着有效合同，找第三方机构赎回理财产品，理论上来说，本金和收益并不受影响。

• 第三，银行自营的理财产品。现在保本型理财产品逐步退出市场，非保本理财产品在银行出现破产倒闭情况时，投资人会有本金亏损风险，具体情况要看银行的破产清算情况。

资管新规颁行，刚性兑付被打破以后，考虑银行风险事件对理财产品的影响，并不是杞人忧天，对于投资人购买理财产品时，需要格外注意：

一方面尽量选择资本雄厚、经营稳健的银行，从安全性角度考虑，国有六大行优于全国性商业银行和股份制银行，而小的城商银行和民营银行稍差。

另一方面，购买理财产品要仔细阅读产品说明书，重点管理理财产品的风险等级、理财产品的投资方向等等，不能盲目追求高收益。

以上是我的一点看法，希望对你有帮助，也欢迎在留言区一起探讨。

甘肃银行风险事件对理财有影响吗？

不得不说近期甘肃银行的股票的确是发生了较大的波动与变化，不过就在当天甘肃银行就已经对外公布了，导致此次股价发生大幅波动，是因为之间被股东哪去质押的股票遭强制平常而造成，而银行本身并没有发生不可控的信用风险。其实各大银行在没有极端的信用风险发生的情况下，不管是银行自行发型的理财产品，还是所代销的其他银行或金融机构的理财产品，基本上均是不会发生较大波动与严重亏损概率，依然是会随着所投资的项目以及国内外整体经济的波动发生本息上下浮动。

前些天也看到过部分财经领域的大咖分析过，称因为甘肃银行在3月30日对外公开的年报当中显示的数据，净利润同比下降85%，个人经营贷款不良率增长而导致的。但是个人并不认同导致甘肃银行近期股票发生较大的波动，单纯的是因为这些原因，因为如果是因为这类原因，在3月31日（周二正常交易日）的时候就会发生大幅的下跌，但是当时并没有发生大幅的下跌；而是在4月1日的时候受疫情的全球性影响，汇丰银行董事会接获英国央行监管机构通知，要求汇丰取消派发2019年第四次股息，当天汇丰银行下跌9.51%；而位于伦敦总部的渣打集团也对外宣布，董事会决定将派发2019年末期股息每股普通股20美分的建议撤回，并暂停2月底宣布的股份回购计划，当天渣打银行下跌7.64%。

如果一家银行发生破产或倒闭，投资者选择了该银行自身所发行的理财产品，必然是会受到不同程度的影响，具体的影响程度还是需要看投资者所选择的理财产品主要投资项目，选择的产品不同亏损概率也是各不相同；还有自2018年资管新规的落地与实施，打破各类理财产品的刚性兑付，在选择理财产品的时候一定要记住，目前任何理财产品本息均是会发生亏损概率。如果所认购的理财产品是破产或倒闭银行，所代销的其他银行或金融机构的理财产品，即便是通过破产或倒闭的银行进行的认购，只要发现机构没有发生破产，所选择的理财产品就不会发生任何问题，因为投资者所投资的资金并没有在，理财产品代销机构当中。

综上：从此次甘肃银行的股价大跌上来看，个人认为对于甘肃银行的理财产品不会发生较大的变化，发生略微的变化还是有一定概率；不过就目前全球受益权影响全球经济处于停滞状态来看，不仅仅甘肃银行理财产品有概率发生波动，其他银行推出的理财产品同样是会发生波动（在整国内外整体经济波动较大的情况下投资需谨慎，因为发生亏损的概率极高）。

甘肃银行风险事件对理财有影响吗？

挤兑可能是老百姓过于恐慌了！

量化程哥认为先要弄清楚情况，不要盲目去挤兑，添乱。

第一、我们先来了解一下为什么出现这个情况，事情缘由还是要从甘肃银行的这个港股暴跌说起。

3月30日甘肃银行下跌11%，第二天就是4月1日，老天跟甘肃银行开了个愚人节的玩笑，股价居然下跌幅度一度超过50%，是什么导致了如此大的暴跌呢？

量化程哥分析被做空可能是由于两方面的原因：

一是被个别股东的股票质押资方或相关方恶意做空。

二是甘肃银行近几年的个人消费贷款上发力很猛，截至2019年末其个人消费贷款余额为101.97亿元。

可能一些机构担心坏账率过高影响后续经营。量化程哥给大家说说甘肃银行的情况。

从不良贷款来源看，零售贷款不良率从2018年末的1.73%猛增至2019年末的4.01%，其中，个人经营贷款余额69.97亿元，贡献了9.85亿元不良贷款，不良率高达14.08%，2018年末这一数字只有4.77%；个人消费贷款余额101.97亿元，不良贷款额1.96亿元，不良率1.93%，2018年末为0.9%，也出现了大幅上升。甚至连住房按揭贷款不良率都从0.43%升到了1.12%。这显示出，甘肃银行的资产质量正在全面恶化，有可能造成比较大的坏账率。

第二、由于目前国内银行实行了存款保险制度，只要存款不超过50万不需要过度担忧。

最近央行给大家吃了一颗定心丸，从目前人民银行公布的消息看，甘肃银行并没有出现明显的经营风险，主要是由于股权质押的问题，所以暂时看经营风险不大，不必过于惊慌，所以最近两天股价有所回升。但为了保险起见，对于有存款在甘肃银行的朋友可以看看你的资金大小区别对待。如果存款超过50万需要提高意识，可以陆续把超出50万部分转到别的银行。因为银行存款保险制度的话，万一银行亏损破产，那超过50万是不能赔了的。只有50万以内相对是没有什么大的风险，就算破产也有保险赔，这个不需要担心。如果放在甘肃银行的是理财产品的话可能需要提高警惕哈，毕竟现在的理财产品都没有保本一说的了。

综上所述，如果你存款不超过50万根本不用担心的。

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甘肃银行风险事件对理财有影响吗？

我认为甘肃银行事件对理财仍有一定影响。现在，有些人在甘肃银行的一些分行排队取钱。当然，这只是因为人们对这个事件的恐慌和误解。甘肃银行的背后，是西北地区首批上市银行之一的省人民政府财政厅的支持。

截至今年4月底，甘肃银行成立期已超过6年。因此，虽然公司股价下跌对甘肃银行的影响是实实在在的，但甘肃银行有充分的财力和能力保证自身的正常经营。这一次，甘肃银行的股价下跌提醒我们，中小银行数量不少，但其压力还是比较大的。短期内，既要承担地方贷款任务，刺激当前小微企业在疫情影响前积极恢复生产和盈利能力，又要承受一定范围内不良利率上升的影响。

银行存款实际上是债权债务的一种形式，是指存款人将资金存入银行，银行向存款人支付一定比例的利息作为报酬。存款具有刚性兑现的性质。存款到期后，银行按约定利率还本付息。存款保险条例对本息也有保护，因此甘肃银行的存款风险相对较低。如果是银行发行的金融产品，一般不具有刚性兑现的性质，风险由投资者自己承担，没有本金或利息的担保。但由于投资对象不同，不同理财产品的风险水平也会有所不同。此外，据存款管理部门统计，结构性存款的风险略高于普通定期存款，但低于银行理财。

所以从甘肃银行的整体反映来看，不存在系统运作的问题。按照甘肃银行目前的规模，它属于当地中小商业银行。在本轮疫情的影响下，相当一部分中小银行的实力远远强于我们的想象。近期，从长远来看，央行定向减持将为这些中小银行带来4000亿元资金，也能在一定程度上缓解其压力，维持其正常运行。所以一般来说，如果对中小银行不放心，可以把自己的资本金存款额度降到50万元以下。对于部分银行理财产品，尽量选择风险较小或较为稳定的其他理财产品。