银行通知我改房贷，我的贷款基准上浮10%，现在选哪种划算呢？

借助此问题，简单就本次房贷利率改革相关问题统计如下，有房贷的朋友可以从中参考:

1、必选题，且二选一

简单说，你要和银行重新签贷款合同， 选择新的房贷利率方式。

二选一，必须选，不能不选，选了不能反悔，不能重选，选了之后伴随你到贷款还清。

2、什么时候选?

2020年3月1日-2020年8月31日(受疫情影响，这个时间可能会推迟，具体以银行通知为准)

3、选择之一:固定利率

依照4.9%基准利率，你手上的房贷，可能是七折、 九折、上浮 10%、上浮20%等折扣利率，那么你现在对应的利率就是:七折3.43%利率、九折4.41%利率、上浮 10%为5.39利率，上浮20%为5.88%利率。

如果你选择了固定利率，那么以后保持你现在的利率,此生无悔不再改变。

4、选择之二:LPR 浮动利率

首先你要知道，这次改革参照的LPR是2019年12月的4.8%，你就别问LPR是啥了，你就记住这个数字就行了，4.8%

你原来的房贷是1.1倍的就是5.39% ，5.39%比4.8%要高,5.39%-4.8%=0.59%，这个 0.59%就是你今后的房贷的固定加点数，永远伴随着你。

你今后的房贷利率就是: LPR+0.59%。 去年12月份的LPR是4.8%，你今年的利率就是4.8%+0.59%=5.39%

2022年的1月1日，会根据2021年12月的LPR报价，来调整你的贷款利率。

比如2021年12月调整成了LPR4.5%，那么你2022年的利率就是4.5%+0.59%=5.09%。每年利率以此类推。

假如你原来的房贷是打9折的，就是4.41%，4.41 %比4.8%要低，4.41%-4.8%=负0.39%这个负0.39%，就是你今后的房贷的固定减点数，永远伴随着你。

你今后的房贷利率就是: LPR-0.39%。去年12月份的LPR是4.8%，你今年的利率就是4.8%-0.39%=4.41%

2021年的1月1日，会根据2020年12月的LPR报价，来调整你的贷款利率。

比如2021年调整成了LPR4.5%，那么你的2022年的利率就是4.5%-0.39%=4.11%

附下图:LPR历史数据:

5、强烈建议5.38%利率的换成LPR。

其实换不换取决于LPR未来上涨还是下跌，这是一个仁者见仁智者见智的问题，我只能提供我的意见供您参考。

我的一贯意见是:

①还款期限剩余5年内，无论原利率多少，选择转换为LPR。

②还款期限超过5年的:利率超过基准利率4.9%的，选择转换为LPR;利率低于4.9%的，坚持固定利率不变。

6、和公积金贷款没关系

评论点赞，腰缠万贯;关注老刘，越来越牛。

银行通知我改房贷，我的贷款基准上浮10%，现在选哪种划算呢？

既然你的房贷利率是在基准利率上浮10%，实际贷款利率是5.39%，我个人建议你选择浮动利率更加划算。下面说说为什么选择转换成浮动利率划算的理由。

你的实际贷款利率是5.39%，假如要转换成LPR定价模式，也就是转换成“LPR+基点”的形式，转换之后的实际贷款利率是“4.80%+59个基点”。

因为LPR以2019年12月份为准，12月份LPR是4.80%，转换之后实际贷款利率在LPR加上0.59%，就是实际贷款利率。

建议你转换成LPR浮动利率的理由有以下几点：

（1）存量贷款利率转换是政策指导，符合政策要求，大家要知道，政策要求转换，政策肯定是好的，大家尽量配合即可。

（2）转换有二选一，固定利率和浮动利率，固定利率是按照原先的实际贷款利率进行贷款，指导还清贷款为止。固定利率相对浮动利率没有这么大优势，浮动利率是可以跟随未来LPR浮动，可以享受政策对于LPR带来的福利。

（3）转成浮动利率最大好处就是可以有机会降低你的贷款利率，假如未来LPR进行下调之后，浮动利率的话每年都会根据LPR进行重新定价一次，所以有机会可以减少你贷款利息。

（4）根据LPR趋势来预测，未来几年LPR进行继续下调概率大，只要你转换成浮动利率之后，未来LPR下调直接收益。

综合以上四大理由，就是我个人根据你原先的基准贷款利率上浮10%，建议你趁这次转换机会，转换为浮动利率更加划算的真正原因。希望我的回答能帮到你。

看完点赞，腰缠万贯，感谢阅读与关注。

银行通知我改房贷，我的贷款基准上浮10%，现在选哪种划算呢？

首先，去年央行改革了贷款利率形成机制，LPR利率由MLF利率加点形成。

其次，今年3月份开始，至8月31日前存量房贷转换完毕。你有2种选择，要么固定利率，要么LPR浮动利率。从利率长期走势看，是下降的，选固定利率可能不合算。

再次，那么你只能选择LPR利率，对你有什么影响呢？我们可以举例说明，假如你房贷利率是基准利率上浮10%，也就是5.39%，那么今年的利率肯定是不变的，还是这么多，但是计算方法变了，是用倒推的方式，测算出你的加点额度，也就是用你现在的5.39%-去年年底的4.8%的LPR利率，等于0.59%，这就是你特有的加点幅度。

所以综合来看，这个政策一出，以后大家的房贷利率，将不再是一个固定数字，每年都要进行调整，虽然一开始基本上没变化，但后面是肯定会变化。以前上浮的变成固定加点，以前折扣的变成固定降点，未来利率下降将是大趋势，所以对于买房的人来说，这个政策应该是个利好，大家的房贷压力有望随着时间的推移逐渐减轻，对于折扣利率的朋友，利好效应更多。

说了这么多，我想对于有住房贷款的你应该知道如何选择新的房贷利率了。到底是选浮动利率，还是选固定利率，对于每一个房贷人选择机会只有一次，选定以后就不能再更改了，所以一定要慎重。如果仍有不明白的，可以在评论区交流，也可以私信问我。

银行通知我改房贷，我的贷款基准上浮10%，现在选哪种划算呢？

是否选择转换成浮动利率，根源在于我们对LPR走向的预期。目前房贷利率已有两种选择，一种是固定利率，一种是“LPR+基点”利率。现在大部分城市首套房贷利率为5.34%；二套房利率为5.62％。

固定利率就是当前的执行利率，比如现在是5.34%，以后就都是5.34%，现在是5.62%，那以后就都是5.62%，固定利率不会变，LPR会不断变化，所以“LPR+基点”利率，就是浮动的，浮动的来源在于LPR的变化。

LPR是2020年8月新推出的一个市场基准利率，每个月公布一次。如果选择“LPR+基点”浮动利率，LPR变高，房贷利率也会跟着变高；LPR变低，房贷利率也会跟着变低。

LPR+基点中基点算法举例如下，比如当前LPR报价，比如4.8%。举例来说，目前的固定贷款利率是5.39%，基点就是5.39%－4.8%=0.59%。如果按照当前的LPR是5%，房贷利率相应调整为5%+0.59%=5.59%。

值得注意的是，基点可以是负值。比如我们的房贷利率是基准利率打9折，也就是4.9%×(1－10%)=4.41%，基点就是现在的利率4.41%－4.8%=－0.39%，如果当前的LPR是5%，房贷利率相应调整为5%－0.39%=4.61%。

我的建议如下，供君参考：

第一：请注意购房者只有一次选择的机会，办理成功之后，贷款还完之前都不能再更改。以前我们的房贷是跟基准利率挂钩的，现在也可以跟LPR挂钩。

第二：不要纠结，无论怎么选，肯定是各有利弊。我觉得这不是一个非常困难的选择。如果我们抛弃占便宜的心态，选择起来就非常容易。

第三：如果觉得自己的利率已经比较低了，不想再去操心LPR的事情，可以选择固定利率。

第四：房贷年限一般20年或者30年，谁都难以预判这么长周期的LPR走势，若选择转化为浮动利率，风险与机遇并存。

第五：根据计算，LPR每调整5个基点，对百万贷款月供影响约30元。

第六：2019年8月，我们国家深化利率市场化改革，推出了贷款市场报价利率（LPR）。12月28日，央行宣布存量浮动利率贷款的定价基准可转换为按照LPR+基点或固定利率。从2020年3月1日起开始。

第七：根据转换政策，需要重新签订合同的“老贷款”是指2020年1月1日前，金融机构已经发放的和已经签订合同，但未发放的参考贷款基准利率定价的浮动利率贷款，及新政策后的少量按照老利率的合同。政策性的公积金个人住房贷款（包括组合贷款中的公积金部分）及2020年12月31日前到期的个人住房贷款不需要转换。

第八：参考国外发达国家，比如美日欧的经验来看，随着经济水平的不断提高以及市场运行的日渐成熟，LPR利率会越来越低，甚至可能变成0利率或者负利率，所以LPR在未来的很多年里，大概率会慢慢越来越低。

最近数据显示，2021年3月份60个主要城市的首套房贷利率比2月份有所提高，平均贷款周期也有所延长。

3月份，60个主要城市的首套房贷利率为5.34％，平均贷款周期为49天，较2月有所延长。

具体来说，3月重点监测的60城主流首套房贷利率为5.34%，较2月增加2个基点；二套房利率为5.62％，比2月份平均提高3个基点。

这是自2020年11月房贷利率止降回升后，连续第5个月向上微调。与去年10月相比，首套房和二套利率分别提高了13个基点和10个基点。

据了解，一些银行每个月都会对房贷进行控额管理，从受理到放款整个过程需要一个多月的时间。

我们知道人口流动和土地供求会影响房价走势，金融因素、房贷政策会短期内影响我们买房。现如今，房贷放款周期延长，房贷利率暂时上升能有效遏制房价上涨的趋势。

2021年房地产市场一方面经济会议已经为今年定下了基调，以解决大城市的住房问题为主。另一方面，央行、银保监会对楼市的定性已经明确：经济发展最大的灰犀牛。

我们知道“灰犀牛”是指太过于常见、以至于人们习以为常的风险。通常用来比喻大概率且影响巨大的潜在危机，房地产行业现如今就是这样的情况。

总而言之，我们只有一次选择的机会，办理成功之后，贷款还完之前都不能再更改。无论怎么选，肯定是各有利弊。

如果觉得我们的固定利率已经比较低了，不想再去操心LPR的事情，可以选择固定利率不变。我们的房贷年限一般20年或者30年，谁都难以预判这么长周期的LPR走势，若选择转化为浮动利率，有时利息会增加，有时利息会减少。

银行通知我改房贷，我的贷款基准上浮10%，现在选哪种划算呢？

房贷改革执行lpr加基点推行以来，今年会有很多的房贷客户，会接到银行的通知，要求你们来修改房贷利率，执行新政策，那么应不应该去改，到底这个房贷是以什么来计算的，今天聊一聊这个话题，改了利率政策，对你有利，还是没利，应该怎么签约利率，因为这关系到，后期的还房贷额度。

首先要了解清楚，Lpr加基点的方式，Lpr，实际上是各大银行，共同制定出来的一个利率，我们看很多比赛，打分的时候，会有一个去掉最低分，去掉一个最高分，最后得出来一个平均分，就是采取这种模式，十几个银行，包括一些村镇银行，都会参与进来，给出每年一度的lpr，最后得出来一个平均，那就是今年的基础利率，俗称lpr，至于说基点这个事情，实际上是央行控制，还可以调控，不能让所有的商业银行说了算，道理就这么简单。

今年的lpr的基础利率，应该是4.8%，而你的利率应该是，5.39%，那么，应该是在基础利率上给你增加，59个基点，是不是如此？实际上和你现在的利率是一样，基本上没有改变，唯一改变的，那可能就是后期的基础利率改变，Lpr改变，会影响到你的贷款利率，可能更多的人，考虑到的是基础利率会不会是增长，那肯定会多还贷款，大家伙在选择的时候，就有所顾忌，若是你选择的固定利率，以后就没有任何机会，改变利率了。

个人建议，改成lpr加基点利率，为什么这么说？从发达国家来看，利率下降是趋势，所以，采取lp 2加基点利率，长远来看更划算一些，一个科学的利率，具有变化的利率，相信是汇聚于我们每一个人民的，所以，要相信利率下降，才是未来的趋势。

银行通知我改房贷，我的贷款基准上浮10%，现在选哪种划算呢？

坚决不换，坚决不换，坚决不换。

那些所谓的专家，理财大佬坑你没商量，下面举个例子，虽然不完全准确（数据偏差不必深究，只是大概意思），但绝对能作为参考：

某大佬30年前北京买套大房子，贷款几大万，月供一两百，当时平均工资几十块，高的也就一两百，贷款基本上就是全家人的收入了，现在眼看还完了，然而现在每月也是还一两百，收入确实四五万，房屋价值几千万，生活美滋滋。

如果换成浮动利率，那他下个月还款就不是一两百了，而是根据市场情况来定，想想都坑，自己斟酌。。。