关于lpr转换问题,请教下大家?

怎么执行前,变更后实际执行利率都是4.557的?这样的情况有必要改吗?现在是组合贷,商25万,公11万。每月还款2103元。谢谢大家!

就题主的描述来看,我先事先说明两点:

第一,根据央行规定,房贷利率新政策的调整范围是商业房贷,对于公积金房贷不在调整范围之内。

也就是说,对您个人而言,您25万的商贷可以调整,自由选择固定利率不变,或者选择“LPR+基点”的浮动利率模式。而您11万的公积金贷款还是按照之前的利率水平执行,不能调整。

第二、您的原利率是4.557%,根据之前4.9%的房贷基准利率来说,您的房贷利率在基准的基础上打了93折。

这个折扣还是可以的,相对于上浮20%的那些房贷客户来说,属于低水平利率。

调整后还是4.557%?

错!如果您选择LPR,那么您的房贷新利率为:LPR+基点,是浮动的。

您的基点是多少呢?

基点的计算方法为:原房贷利率-定价日前一个月的LPR。2020年12月份的LPR为4.8%,也就是说您的基点为4.557%-4.8%=-0.243%。

也就是说您的房贷新利率为:LPR-0.243%。

之所以您错误的认为您调整后的利率依然是4.557%是因为2019年12月份的LPR是4.8%。

假设2020年12月份LPR最新报价是4.7%,那么您2021年整年每个月的房贷利率将会变成4.7%-0.243%=4.457%。

同样,假设2020年12份LPR最新报价是5.1%,那么您2021年整年每个月的房贷利率将会变成5.1%-0.243%=4.857%。

这就是为什么很多人都在问,到底要不要改LPR的原因,因为LPR的上涨或者下降将直接影响到房贷利率水平。

房贷利率是4.557%,有必要改成LPR吗?

我认为没有必要。我的观点是只要您旧利率低于之前4.9%的基准利率就没有必要改,如果高于4.9%建议改成LPR。

我之所以持有这种观点是由LPR未来不确定的变化趋势决定的。

虽然就目前来看,LPR呈现下跌的趋势,比如2019年8月份LPR4.85%,2019年12月份LPR4.8%,2020年2月份LPR4.75%,但是房贷毕竟属于中长期贷款,未来5年LPR的虽然呈现下行趋势,但是5年后的LPR谁看的清楚呢?

我的建议

所以基于以上分析,我建议低于4.9%基准利率的房贷客户继续坚持固定利率不变,高于4.9%利率的房贷客户,特别是上浮10%以上的客户,建议改成LPR浮动利率。

评论点赞,腰缠万贯;关注老刘,越来越牛。

关于lpr转换问题,请教下大家?

您好,我是@锋子聊房产,很高兴回答您的问题。

今年房产圈最热的话题莫过于浮动利率了,很多朋友也在问我到底用固定利率好还是浮动利率好,今天锋子和你聊一聊。

首先聊一下定价基准怎么转?

可选固定利率也可按LPR定价

据了解,此前的个人房贷是按照基准利率定价,基准利率由人民银行不定期调整并公布。这次转换,对于借款人来说,可以将房贷转换为LPR定价,也可转为固定利率,转换为按照LPR定价后,LPR由全国银行间同业拆借中心于每月20日(遇节假日顺延)公布。

二者的最大不同是,基准利率定价方式下,一般按比例来浮动,比如基准利率上浮10%或者下浮20%;LPR定价方式下,则按照点数来浮动,比如LPR加40个基点。

举例来说,李先生的商业性个人住房贷款原合同期限为20年,剩余期限为17年,原合同约定的利率为5年期以上贷款基准利率下浮10%,现行执行利率为4.9%×(1-10%)=4.41%。2019年12月发布的5年期以上 LPR 为4.8%,如果在2020年3月30日转换定价基准,且重定价周期仍为1年,重定价日为每年1月1日,那么加点幅度为-0.39个百分点。

2020年3月30日至12月31日,李先生这笔房贷执行的利率水平仍是4.41%,在此后的第一个重定价日,如选择2021年1月1日,按照重新约定的重定价规则,执行的利率将调整为2020年12月发布的5年期以上LPR-0.39%,此后每年以此类推。

根据央行规定,转换期间的房贷利率水平保持不变,也就是说,2020年全年个人房贷利率水平与以前一样,维持不变。如果选择LPR加减点这种模式,除了第一年房贷利率维持不变外,之后就不是固定的了,将来房贷利率是涨是跌,取决于将来的LPR是涨还是跌,每年的还贷金额也可能不一样。

说白了,今年定基准,明年才执行新利率。

那么怎么选?咱不是经济学家,也不是搞金融的,咱只能就贷款本身聊一聊,贷款是调节经济中很重要的一个工具,它的使命就是刺激消费和提升经济活力。在经济过热、通货膨胀的时候,提高贷款利率,降低经济热度;在经济低迷、通货受到有效抑制以后,降低贷款利率,提升经济活力。这就是贷款最重要的杠杆属性。

从目前形势来看全球陷入降息大潮(来源:华夏时报)

北京时间3月3日晚11点,美联储意外宣布美国联邦公开市场委员会(FOMC)一致同意降息决定,将基准利率下调50个基点,至1.00%-1.25%;将超额准备金率(IOER)下调50个基点至1.1%,这是2008年以来美联储首次在非议息会议上对货币政策进行调整。美联储在去年9月和10月连续两次降息25个基点的政策空间已相当有限,现在一次降息50个基点实属罕见,这使得美联储的货币空间被进一步压缩,目前仅剩100个基点的空间。

除美联储外,全球不少国家和地区出现利率同步下调的情况。

抢先于美联储的是澳大利亚。当地时间3日,澳大利亚央行宣布降息25个基点至0.5%,刷新了历史最低利率纪录。同时,四大银行也历史性地同时宣布与央行保持一致,利率下调0.25个百分点。

随后,马来西亚国家银行宣布将隔夜利率下调25个基点至2.50%,这是马来西亚央行在今年两个月时间里的第二次降息。

阿联酋、沙特紧随其后宣布降息50个基点。印度央行表示,将随时准备采取适当行动,维护金融稳定。

中国香港金管局和澳门金管局也在3月4日上午宣布分别下调基本利率50个基点至1.5%,下调幅度与美联储保持了同步。

澳新银行的高级国际经济学家马丁(Brian Martin)4日在一份报告中概述了其他三家主要央行可能采取的行动:预计欧洲央行3月12日下次会议降息10个基点。欧洲央行目前利率为-0.5%,处于历史低位;日本央行可能继续下调已经低至-0.1%的利率;英国央行也可能在3月26日的会议上降息25个基点。

全球陷入降息大潮也让中国央行下一步的货币政策陷入两难。专家表示“央行既要有一定货币政策空间的自选余地,还要有与相关部门财税政策的联合余力,所以短期内,央行暂时不用贸然跟进降息步伐。”不过也有专家表示“从利率变动的总体趋势上来看,无论从全球还是从国内环境上,利率下行的概率要大于利率上行的概率。”

我觉得在未来很长一段时间,贷款利率不大可能大幅提高,应该会保持“短期震荡、长期下降”的趋势。即使以后利率上涨,通货膨胀也会抵消因利率上涨带来的成本增加。

所以我的建议是,转化为LPR浮动利率好处多一些。当然如果你贷款时间所剩不多或者你有提前还完的能力也可以不转。

PS:LPR采用的是每年12月的值,而不是采用全年的LPR平均值,那么会不会在这个月做个微调呢?

PPS:不要觉得以后买房利率会更低,央行再次重申,要坚持“房住不炒”的定位。加点权利还在银行手里,LPR调整还是之前贷款的受益。

以上是我的浅显之见,我是@锋子聊房产,如果朋友们有不同意见,欢迎关注留言或者私信,咱们一起交流。

关于lpr转换问题,请教下大家?

建议转换,转换后房贷利率为LPR-0.243%,当LPR降低后,你的房贷利率也就自然降低了。

首先,第一个问题,为什么转换前后利率一样?

这是因为规定中明确说明了,转换后第一个周期(第一年)的利率与之前相同。怎么做到相同呢,那就是通过调整浮点。就像题主图中那样,转换前下浮7%,也就调减4.9%*7%=0.343%。而转换后,新的利率为4.577,那么需要调减4.8%-4.557%=0.243%。

所以,以后合同中浮点为-0.243%,一旦LPR降低,那题主房贷利率也就会降低。

其次,LPR后期大概率降低

LPR与市场经济挂钩,当经济发展快时,投资与消费需求高,市场流动资金充足时,LPR则会高。反之,当经济发展缓慢,投资与消费需求降低时,大家都手持现金(现金为王)时,LPR就会低,因为只有这样,才能降低投资与消费成本,让经济复苏一些。

那么我国目前逐年向发达国家靠近,GDP增速也不是以前的7%,后期一定会缓慢下降的,通货膨胀率也会逐年下降,总的而言经济趋势我们看国外发达国家就知道了(现在好多国家开始负利率了),我们势必会迈入国外的经济状况的。

那么经济放缓大背景下,LPR整体来说是会下降的,只不过多久会降,会降到什么程度,小编也说不准。

所以,选择LPR将是不错的选择

如果说,题主不相信LPR会下降,而选择固定利率也可以,毕竟这样的利率算是很低的了。

关于lpr转换问题,请教下大家?

今天3月1号,央行存量浮动利率贷款定价基准转换如期启动,现在房贷人最大的疑问就是转还是不转。转换后,怎么还是一样的,没有区别。

当前4.557%利率我觉得没有必要转换了,对于题主的问题,转换后为何还是4.557%,我来先给你解释一下。

为何转换后还是4.557%?

这次的LPR利率转换是这样的,是LPR利率+上浮或者下浮利率=转换后执行利率。就比如你现在的是4.557%,是在基准利率基准上下浮了7.00%,才有了现在的4.557%,假如按照当前5年期的LPR利率,就是4.75%-0.193%=4.557%,是LPR利率的基准下下调24.3个基点。看似转换之后利率还是一样的,实则不然,假如下一次LPR利率下调5个基点,等于房贷也会减少5个基点。这就是区别所在。

4.557%的利率要不要转换成LPR利率?

早上我也回答了类似的问题,我觉得当下的利率不必转换成LPR利率。理由有以下几点!

1、这个利率已经很低,这个利率已经低于市场不少的水平,相比很多上浮20%、30%的利率来说,这个利率无疑是占了“大便宜”,所以我觉得没有必要换成LPR,这是理由之一。

2、未来LPR的下降空间未必会比4.557%更低。没错,LPR的确是大方向处于下行趋势,这也是央行为刺激经济活力的一个手段,只有经济增速放缓,或者国内消费减缓等因素才会更好的释放,但是这个不是单边的趋势,也是有可能上调的。未来即使下调,我觉得在未来几年的时间也很难跳的比4.557%还要低。万一期间上涨了,就是比现在的利率还要高喔,这是理由之二!

如果现在是这个利率,如果是我,我觉得没有必要转换,这个利率已经非常低了,要懂得知足,说实话,没人能在银行占便宜!

关于lpr转换问题,请教下大家?

感觉你的够低了 我4.665 决定不转。

都在纠结转不转lpr,我说几句大家参考下。

首先lpr说白了就是十八大银行发放贷款的平均利率,用来代替基准利率,如果转lpr相当于跟现在的跟随基准利率涨跌一样。只是基准已经很久没有变化了,lpr变化会很频繁,固定利率才是新增的选项以前是没有固定利率的。都是跟随基准利率。

然后只能转一次,转了后不能转回了。

都说近几年利率会下降,但是几十年的事说不清楚,也不会只跌不涨。

最重要的是差值计算,是按19年12月份的4.8计算,计算后固定。这就有问题了,原来我们贷款是按基准利率打折或上浮的,

转换lpr后该打折还是打折该上浮还是上浮。

但是按4.8来算固定差值,单这里我们明明白白的损失了0.1的利率,补不回来了以后涨跌你都固定损失了这0.1。比如以前打折的那么等于打折优惠直接变少了,以前上浮的那上浮的更多了。

我举个例子假如现在lpr利率跟原来基准利率一样是4.9。你的利率是上浮%10就是5.39,转lpr后差值计算5.39-4.8=0.59,那你的新利率就是0.59+4.9=5.49!直接多了0.1这0.1被银行吃了。

感觉现在很多文章刻意的忽略了一些重要的东西忽悠你去转,只说降了能省多少钱,怎么不说涨要多多少钱!

关于lpr转换问题,请教下大家?

现在更改肯定是一样的,但固定利率后期就不会变的,浮动利率随着国家的LPR值变化可以变动

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