买车险有必要买车损吗？车开了有6年了？

「车损险」是汽车基础车险类目之一·有必要增加保障

内容概述：

1. 汽车零整比最新数据
2. 车损险的保障范围

家用汽车是否需要投保车损险？这个问题每逢夏季的热度都会高一些，当然并不是因为温度高，而是因为暴雨、积水等问题造成的水泡车或涉水驾驶熄火案例总是很多；其次则是因雨水较多导致路面湿滑，交通事故率也会有所提升，此时总会想到车损险的好。

因为对于普通汽车用户而言，只有发生碰撞并自行维修车辆时，才会了解“零整比”究竟有多夸张。什么是零整比呢？参考下图。

这就是零整比的概念，简而言之就是从车辆维修的零部件供应渠道，购入车辆的所有零部件的成本除以整车销售价格；毫无疑问作为车企大批量购入汽车零部件必然会有价格优势，所以正常制造的成本会比较低，而维修渠道购入的零部件成本就会比较高；且工时成本也是比较夸张的，毕竟普通维修厂不可能购入高度自动化的维修和生产设备，人工投入会很大。这就造成了大修车辆的成本购入会远高于整车价格，高的程度可能会让很多人大跌眼镜。

三个数据：

• 平均数值＞300%
• 最低数值＞201%
• 最高书中＞800%

最低标准往往是面包车或入门级（≈5W）的乘用车，这些大修的成本可以高于车辆价值一倍；正常代步车超过三倍，最高已经超过了「8倍」哦。

假设车辆没有车损险并发生较为严重的碰撞，此时就要自费维修车辆；只要涉及发动机、变速箱、转向机、悬架或者车身校正等维修类目，可以说维修成本都会接近甚至超过车辆的价值——这里所谓的价值不是车辆的指导价，要知道车辆是有保值率概念的；保值率曲线已经达到了一个比较不理想的标准，主流品牌平均三年下降50%左右，五年就能下降到60%上下。

一辆十万元的汽车使用五年之后发生程度较大的碰撞，车辆价值可能只是4~5万，维修的费用可能是7~8万；此时修车会感觉没有必要，不维修就只能选择报废处理，报废拆解回收的车辆只能评估出几百元的金属价值……但如果有车损险的话，维修的费用则由保险公司承担，如果维修费用超过车辆的实际价值则可以定义报废；而车损险仍旧会按照同车龄正常车辆的评估价值进行报废赔偿，说白就是等于当作正常的二手车卖掉了，这样就能有效控制损失了。

思考一个有趣的问题：有些老司机总是建议价格低廉的车辆不要投保车损险，这个说法对吗？

可以说这是绝对错误的观点，价格越低的车辆越要投保车损险；因为之所以会选择价格低廉的代步汽车，原因自然是因为购车预算比较紧张，这个说白了可能会比较扎心。使用此类车辆的用户想要再换车总是需要一个长远的规划，也需要现用车辆的价值作为新车预算的一部分；那么综合零整比的数据面对高昂的修车费用，选择修车没有意义、选择报废损失较大，想要换车怕是就没有可规划的预算了，这就是车损险的价值。

每逢雨季总会有很多车主后悔没有投保「车损险」，因其不了解车损险的功能。

车损险不仅承保非主观导致的责任交通事故的车辆损失，同时还承担除了地震以外的、所有自然气候造成的车损；比如夏季最常见的暴雨积水泡车，在山区比较多见的山洪和泥石流，沿海地区常见飓风等，这些场景都可能造成大量汽车的损坏和报废。曾经就经历过一次这样的救援，在某山区发生的山洪，车主在有充足时间弃车脱困的前提下选择拖拽车辆，结果可想而知。

遇到这样的场景不论有没有车损险都不应该过于在意车辆，有车损险更不用担心；在安全范围内远远的拍摄现场照片留存记录，48小时内通知保险公司，剩下的就是等待车损险补偿报废车辆的流程了。

综上所述，车损险是非常重要的险种，在零整比越来越夸张的现在更为重要；车险中的交强险、三者险都不会保障己方车辆的损失，这两个险种的功能相同，都是在占责或全责的前提下承担对方车损和人员损伤的费用的险种，所以车损险很重要。

最后再讲解一个“涉水驾驶”的注意事项，在积水路段正常驾驶车辆时如果发动机熄火，之后不要重复打火则车损险可以承担发动机的维修费用；反之熄火后再启动则有涉水险也无法获赔，因为涉水行车熄火一次不会有造成发动机严重的损伤，通过起动电机高频率重复启动就有可能导致发动机报废了，这点是需要注意的。

至于有些越野车主观的驾车涉水导致的结果要自行承担，那是自己作的；还有酒驾、肇逃等恶劣违法驾驶行为导致的后果，各类车险均可拒赔。

编辑：天和Auto-汽车科学岛

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买车险有必要买车损吗？车开了有6年了？

6年的车不算新，但也不算旧，至少有5成新。如果被撞了要换前大灯，跟1年内新车换大灯是一个价。

当然，新车很宝贝，坏了都进4s店维修，修车保养贵，旧车就没有这么好待遇，多数进路边的快修店保养维修，价格便宜不少。

如果平时就是在快修店保养，小刮小碰确实花不了几个钱，再加上老司机了，出事故的概率也比较低。

这样想好像挺有道理。

但千算万算就算不准意外，假如哪天就整出大事故呢？

你说车不值钱了，但是好歹还值一半的钱，快修店维修，工时费确实可以少不少钱，但是零配件相差不是太大。

再加上车损险的定价规则，算保费不是按照新车购置价，而是按照车辆折旧后的价格计算的，保费也要适当便宜些。

三木认为，6年车不算就，车损险还是可以考虑购买，买这样的组合就挺好：“强制险+商业三者险+车损险+不计免赔”。

买车险有必要买车损吗？车开了有6年了？

根据我个人的体会，车损险我是这么购置的，可供你参考。

1、我购置的新车10万出头，头三年保险公司都是按照新车的面值售给你，很不划算，但是因为是新车不买又不行，只能如此;

2、交强险必须买的，建议三者最少买50一10O万;

3、车损险在理赔时，是按照你车的价值赔付，越往后车损险越不划算;

4、2年或是3年以后，普通家用车随着市场的保有量增加，维修零件越来越便宜，这个时候就不用买车损险了，买了就上当，当然买与不买，要与你的车技挂钩;

5、遵守交通规则，避免刮蹭事故发生，爱惜自己的车辆就等于买了车损险。我的车换过一次前杠，换过一次水箱(不是人为故障)，连漆都没补过。

题主的车己经开了6年，如果是4、50万以上的车，车损险还应继续买，如果是普通家用汽车，没必要买车损险了，因为车损险占车辆总保险数额的一半以上，非常不划算。

买车险有必要买车损吗？车开了有6年了？

车子开了6年了，车险还有必要买车损险吗？

这个问题问的太笼统了，假如像一辆60多万的车，车子6年了还能有个30多万的残值。车损险肯定是有必要买的。

还是说一说，对于市场上走量的车型。这类车型的价格大约是10~15万之间。所以我们的例子是以一辆15万元的车为基准。车子开了6年的残值，大约在6万到8万元左右。如果是自己的车，连续6年没有出险，车损险的价格还是非常低的。所以还是认为比较有必要买车损险的。

我是连续6年没有出保险，我买的是车损险，三者100万，不计免赔，无法找到第三方。加上车船税，交强险。一共花1700多。

交强险和车船税加起来900多。所以商业险总共才花了800来块钱。

一年花个三四百块钱买个保障不过分吧。

如果认为自己开车好，就不买车损险了吗？当然不能这么认为，因为车损险还包括车辆涉水，自然灾害，火灾，爆炸。

假如你所在的城市雨水比较多，经常会发生车辆被淹的事情。亦或者是在工厂附近居住等情况。还是买上车损险比较好。毕竟几万块钱也不是小数目。

在这里解释一下车辆被淹的话，并不是说涉水险。涉水险是指车辆发动机进水再次打火，造成发动机的损坏。如果停在那里被水淹了而导致车辆报废或者发生维修的话，是属于是属于车损险的。

所以说不要把车损险的范围局限在是和其他车辆发生事故上。再自己均衡一下，自己的生活环境。

买二手车的话，第1年的商业保险是比较贵。如果花1~2万元左右买一辆二手车，就没有必要买商业险的车损险了。

但是第三方责任险一定要购买。哪怕不购买不计免赔。我见过很多人的车辆，只买了三者100万。但是没有购买不计免赔和车损险。这个就完全看自己的意图了。

车辆残值在3万元以上，而且一直是自己开的车，车辆的商业险价格已经到了最低折扣。建议还是购买车损险的。

如果是买了一辆3万元以下的二手车，车辆的商业保险价格还是比较贵的。看个人需求。

买车险有必要买车损吗？车开了有6年了？

六年的车说老不算太老，说新肯定不新，买不买车损险，得看情形而定。车型高档与否，是不是主流车型、配件价格、驾驶技术都会影响您的决策，车损险在2020年9月车险改革后保险责任大大增加，是商业车险里使用几率最高的险种。

车损险不光管意外事故、自然灾害，现在还包含了全车盗抢、不计免赔、玻璃单独破碎、自燃、涉水、无法找到第三方责任。

所以：

• 整车被盗抢了，
• 走高速前面大车蹦石子把车窗打碎了；
• 车辆老旧线路老化引发自燃；
• 涉水行车导致车辆发动机故障；
• 找不到第三方的剐蹭事故；
• 物体坠落把车砸了；
• 还有暴风、暴雨、地震、火灾等自然灾害导致的车辆损失；
• 以及交通意外己方责任造成的自己的车辆损失

这些车损险都管。

可以看到，车损险管的内容非常之多，不是说我车旧了，自己技术不错，我不撞别人，别人撞我他全责，车损险就没用了。

不过车损险也有好多免赔情况，咱们这里说说常见的：

• 不是碰撞造成的划痕不赔
• 自己新添的设备不赔哦
• 不是全车丢了，就丢了个轮子、外后视镜啥的不赔（全车丢了也得等立案60天说找不着了才能赔）
• 财产纠纷导致的，比如：朋友之间互相借钱因为钱还不上，把人家车撬了开走了，这种不管
• 故意的，没驾驶证的、肇事逃逸的、酒驾的、毒驾的、没收扣押期间的、维修保养期间的、战争暴乱辐射引发的都不赔。

• 手头不紧，建议购买，毕竟买保险就是买一个心安。没事最好。有事有保险。
• 30万以上的中高档或高档车，非主流车型，配件不好找单价较贵的，强烈建议购买，毕竟您换个玻璃换个大灯都不分新旧一样贵。
• 车型市场保有量很高，配件好找，自己驾驶技术有特别好，修修补补自己也花不了多少钱，可以考虑不买车损险。
• 10年以上车型可以考虑不买。

买车险有必要买车损吗？车开了有6年了？

车开了六年了，要不要买车损险？我想得因车而异！

所谓车损险就是：当你的车因为事故造成车辆损毁，修车的费用由保险公司买单。如果车辆撞报废了，根据你买的车损险的保值而赔付。（保值以购车价为基础，根据使用年限折旧而算出）有了车损险就规避了自己出修车费的风险，车已经开六年了，如果事故维修费比较低，买车损险就显得不划算。因为一年内你未必会出事故，万一出事故了，维修费对你来说还不成负担。

所以，假如你的车是十几万以下的代步车，并且是常见品牌，大街上跑的满街都是，这样的车型，因为销量多，配件很好买，配件价格也便宜。副厂件、拆车件也很多。建议你不必购买车损险，因为就是大事故，修车费也可以控制得很低。

以下两类车型，建议你必须买车损险，因为这两类车型配件很贵，维修费用很高，副厂件及拆车件也很少：

1、豪华车型，如奔驰宝马及以上。或者车价在三十多万以上的。这类车不太保值，六年的车价格不高，但修起来费用很高，因为配件很贵，豪车的维修工时也贵。

2、稀有车型，是指市场上保有量很少的车型。这类车型配件价格很高，拆车件及副厂件也很少，这样出事故后修车费用会很高。