买房子，等额本金和等额本息哪个划算？

都一样的，没有说哪个划算，只能说更适合自己。

如果非要分个高下的话，等额本金可能会少付点利息。

有个比较直观的图片可供参考

等额本息每个月还款金额都是一样的，是一个长方形。

等额本金每个月的还款金额是递减的，是一个梯形，但是一开始的时候要比等额本息要多还好多钱。

我们举个例子来说明比较直观：贷款100万，30年的时间，执行基准利息

这是等额本息，月供5307元，30年时间内不变，除非央行的基准利息调整。

接下来看下等额本金，第一个月要还6861元，每月递减11.34元。

这样的数值看起来会直观一点。大家可以轻易的得出结论30年后，等额本息要比等额本金多付17.9万的利息。

但是选择等额本金要考虑一个问题，最近几年的收入还款有没有压力，如果有压力就老老实实的选择等额本息吧。如果收入不足还非要等额本金的话很有可能会被银行拒贷的哦。

买房子，等额本金和等额本息哪个划算？

　　没有划算这一说法，因为贷款利率是一样的，只是计算方法不同罢了，或者说选择哪一种都划算。

　　有人会觉得，等额本息比等额本金所还利息更多，就觉得等额本金更划算。可有没有想过等额本金前面还的金额较大？因为金额较大，剩余本金较少，所产生的利息自然就少了。

　　银行房贷是不存在复利，即不存在利滚利的，并不是说今年没还的利息到明年利息也要算利息。银行房贷是按年计算，当年所产生的利息在当年就还完了，房贷计算器计算出来的三十年本金和利息仅是预估还款金额，并非实际还款金额，实际还款金额会随基准利率波动而波动，是无法准确计算的。

　　假如房贷利率为6%，那么月利率就是0.5%，那么贷12万，在等额本金和等额本息情况下的计算金额如下：

　　本金=12万/12=1万元

　　第1期利息：12万*0.5%=600元

　　第2期利息：11万*0.5%=550元

　　……

　　第12期利息：1万*0.5%=50元

　　即本金加利息总共还12万+（12万+11万+……+1万）*0.5%=123900元。并非是12万+12万*6%=127200元，这两种计算方法是不同的，后者是已还本金还算利息，非银行采取的计算方法。

　　等额本息计算公式比较复杂，可以网上搜一下房贷计算器。

　　那么它的方程组是怎样的呢？假设每个月等额还款金额为X,而每期欠款金额为a0、a1、a2……a12。

　　其方程组为

　　a0=12万

　　a1=a0（1+0.5%）-X

　　a2=a1（1+0.5%）-X

　　……

　　a12=a11（1+0.5%）-X=0

　　计算结果为X=10328元，本金加利息总共还10328*12=123936元。

　　从上面两种计算方式来看，不管采用哪种还款方式，银行房贷都是只收已发生的利息，不收未发生的利息。归根到底，住房贷款与期限多长或选择什么还款方式没有关系，它只计算当年的本金与利息，不要被期限和还款方式所误导。

　　比如上面四图，只要利率一样，12万不管选择多少年还款，还是什么方式还款，第一期的利息它永远是600元，而往后的利息以所剩下的本金按月利率逐月计算。

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买房子，等额本金和等额本息哪个划算？

买房子，等额本金和等额本息哪个划算？

等额本金和等额本息这两种还款方法各有各的适合人群，各有各的优点，并不能笼统地说哪种方法划算，得看个人的具体情况。

下图为这两种还贷方法的区别：

等额本金的优点是还贷期内，总的利息支出较低，比等额本息要划算一些，但是 ，等额本金前期支付的本金和利息较多，还贷初期，负担较重，以后还款负担逐月递减。

相反，等额本息每月的还款金额是固定的，但是，在贷款期内，总的利息支出要比等额本金要高一些。

这两种还贷方法各有各的适合人群：等额本金适合正处于事业的黄金期或者即将退休的人，因为他们现在收入较高，预期的将来收入会递减。

而等额本息适合有稳定职业收入的人，比如公务员、教师、医生等事业单位工作人员等，每月还贷金额都是固定的，较符合他们的收入现状。

此外，对一些刚参加工作不久，结婚成家贷款买房的年轻人来说，因为他们的资金有限，如果采用等额本金还款法，当前还款金额太高，这对他们是不太合适的，所以，这些年轻人最好采用等额本息法还款。

等额本金法相比等额本息法，最大的优点就是节省利息，为了直观说明这一点，下面举例说明：假设贷款100万，30年，贷款利息为5%，两种还贷方法下计算结果见下图：

等额本息法下，支付利息为93.26万元。

等额本金法下，支付利息为75.21万元。

两者相差：93.26-75.21=18.05万元

由此可见，等额本金相对于等额本息，是比较省利息的，而且，贷款总额越高，贷款期限越长，贷款利率越高，节省的利息越多。如果前期还款能力较强，那么，采用等额本金法还款是比较划算的。

买房子，等额本金和等额本息哪个划算？

买房子，等额本金和等额本息哪个更划算？

这个主要看自己的理财理念以及职业发展和家庭经济状况适合哪个还款方式了。等额本金和等额本息的贷款利率是一样的，只不过算法不同，多了一个选择，具体哪个更适合，我们下面来分析一下。

现在贷款的时候，可以选择等额本金和等额本息的还款方式，实际上利率也是一样的，对于银行来说收益率也是一样的。但是从贷款人的角度上来看，整体上算下来，会有一些差别。

下面举个例子来看一下，贷款100万20年，贷款利率是4.9%，这样的情况下，我们来分析一下两者的区别。

1、等额本息还款方式

可以看出来每个月中还款6059.8元，刚开始的时候，每个月偿还利息要超过偿还本金的数额，这样20年还款下来，总还款金额是145.43万元，利息总额需要还45.43万元。

2、等额本金还款方式

等额本金还款方式，第一个月还款总额是7500元，每个月偿还本金是固定的4166.67元，而每个月的利息会逐渐减少，第一个月还利息是3333.33元，到第五个月就是3277.78元。而20年下来，还款总额上面，等额本金总共还款140.16万元，利息总额是40.16万元。

从整体上来说，等额本金还款方式还款总额低一些，但是初期还款金额多一些，越还越少。等额本息方式20年下来还款总额高一些，但是还款总额每个月一样。

等额本金和等额本息还款方式对于银行来说都是一样的，但是对于每个需要贷款买房的家庭来说，可能选择上并不是很一样。

1、选择等额本息

如果家庭收入预计会越来越高，也不打算提前还款，那么选择等额本息可能就是比较合适的选择。有些年轻人在30岁不到的时候就开始贷款买房，这样以后可能收入增长的空间会比较大，这个时候选择等额本息还款的方式，可能就是比较合适的。

但是这样下来，虽然还款总额比等额本金略高一些，但是整体上来说，刚开始贷款的几年，可能生活上更不受太大的影响。

2、选择等额本金

如果家庭收入预计会比较稳定，而且还打算提前还款，那么选择等额本金，可能更合适一些。有些家庭在35岁左右的时候，才开始贷款买房，这个年龄的时候薪水已经很高了，这样可能今后薪水增长的空间可能有限，而且有可能会选择提前还款，那么这个时候，可能选择等额本金可能就是比较合适的选择了。

等额本金虽然初期还款多一些，但是越还越少，往后的还款压力就会越来越小了。

买房子，等额本金和等额本息哪个划算？

我是袁哥房产观，买房子单纯从支出利息的多少而言，等额本金肯定比等额本息划算。而买房应该自己的实际情况，也就是月供的还贷能力，选择的适合自己的还贷方式，而不是划算。具体原因和分析如下：

在选择房贷方式前，先了解等额本息和等额本金的区别。

（1）相同贷款，相同期限，每月的还款额不同。

等额本金就是每月还款的本金一样，即借款人每月按相等的金额（贷款金额/贷款月数）偿还贷款本金，每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清，两者合计即为每月的还款额。

等额本息每月还款额一样，即每月本金与利息之和不变，但本金与利息比例是变化的。

主要区别就是;等额本金：本金保持相同，利息逐月递减，月还款数递减；

等额本息：本金逐月递增，利息逐月递减，月还款数不变。

举例：如果采用商业贷款（利率按照4.9%计算），100万的房子最高能贷款到70万，按照等额本息20年来计算，月均还款4581.11元。按等额本金计算，首月还款5775.00元。等额本息以后每月还款基本上都是4581元，几乎没有变化，而等额本金的以后每月还款都会小于5775元。这就是最大的区别。

（2）相同贷款，相同期限，付出的利息不同

以100万房贷，还贷期限20年目前，人行公布的5年期以上贷款基准“年zhi利率”是4.9% （具体您可以申请到的贷款利率，由经办行审核确认） ，按基准利率试算，在利率不变的情况下，“等额本息还款”的利息总额是570665.72元，月供金额是6544.44元；“等额本金还款”的利息总额是492041.67元，月供金额逐月递减。利息等额本息比等额本金多支出约8万元左右。

比如贷款100万；贷款30年；当前利率4.9%计算：

等额本金总还款额为1737041.67元，其中利息为737041.67元

等额本息总还款额 1910616元

相比较等额本息比等额本金多支付14万元的利息.。

从以上比较可以看出，等额本金比等额本息支付的利息少很多，从这一点而论等额本金比较划算。

（3）还款的压力不同。

在同等贷款额和同等贷款年限，等额本金前期的月供还款额比较大，随着时间的延长，还款额越来越少，还款的压力越来越小。

而等额本息，每月还款额是一样的。

（4）适合的人群不同

等额本息还款方式，实际占用银行贷款的数量更多、占用的时间更长，同时它还便于借款人合理安排每月的生活和进行理财（如以租养房等），对于精通投资、擅长于“以钱生钱”的人来说，无疑是适合的选择，也包括一些现在收入不高的人群，以后收入会逐步增加的人群，我认为年轻人非常适合。

等额本金适合生活负担会越来越重（养老、看病、孩子读书等）或预计收入会逐步减少的人使用。现在收入不错，但是以后会预计收入减少的群体，也就是通常说的中老年人。

（5）适合提前还款的年限不同

由于等额本金前期以还本金为主，等额本息前期是以还息为主。因此等额本金和等额本息提前还款的年限不同。以20年为例，等额本金第5年还比较划算，等额本息第6年比较划算。

（1）对于年轻人和收入一般的，建议选择等额本息

（2）对于中老人，收入较高的，建议选择等额本金。

（3）提前还贷需要选择适合的年限，等额本金提前还款选择在不超过总还款年限的3分之一内还，等额本息选择在不超过总还款年限的2分之一内还。

以我自己为例，记得非常清楚，第一次选择房贷购房，选择的是等额本息，期限20年，每月2150元，而当时的工资只有3000多元，我当时正从事房产销售工作，也清楚的知道，等额本金利息比较少，但时前期月供还款需要3000多元，和喔月工资相当，如果选择等额本金，吃饭生活都有问题，即使选择等额本息都感觉还款的压力非常大，后来随着我在房产公司职位的不断晋升，工资收入也越来越多，在第5年的时候，就提前还了贷款。购买第二套房屋时，由于自己收入较高，而且也比较稳定，就选择等额本金，年限选择了10年。因此我建议年轻人在购房时，选择贷款时，等额本息比较适合，贷款的年限越长越好，而到了中老年年房贷买房，选择等额本金，贷款的年限最好10年到15年，不以过长。

因此喔们在选择还款方式，需要根据自己的还贷能力，选择适合的方式。

希望我的回答，对于大家有一定的帮助。如果有帮助不要忘了点赞或者分享跟多需要的人。

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买房子，等额本金和等额本息哪个划算？

答主：小丫（小丫投资笔记XiaoyaNotes）

关于房贷的还款方式，其实很多媒体都有解读过，不少读者是了解的。目前常见的房贷还款方式有“等额本金”和“等额本息”两种，虽然两者只差了一个字，但在实际还款总额上，动辄相差几万甚至几十万，意向办理房贷的读者可不能忽略哦。

01

等额本息与等额本金，究竟差多少钱？

等额本息：每个月的还款金额都是一样的，其中一部分钱用于偿还本金，一部分钱用于偿还利息。前期还款额中利息明显高于本金，相当于本金后还。

等额本金：一开始还的钱比较多，还款金额逐月减少。且每月偿还的本金数额一致，由于提前多还了本金，后面相应的利息也就减少，越还越轻松。

举个例子，以100万房贷总额，利率4.9%来说：

选择等额本息即每月等额还款，360个月分期，每月还款额为5307.27元，利息合计910616.19元；

月供明细如下，相当于优先偿还更多利息，本金次之，越还本金越高，利息越低，每月还款总额固定：

等额本息月供明细

选择等额本金即逐月递减还款，360个月分期，首期还款6861.11元，逐步递减，利息合计737041.67元；

月供明细如下，每月偿还的本金固定不变，累积下来还得本金多了，后续利息减少得更快，还款压力逐步降低：

等额本金月供明细

两种不同的还款形式，在利息费用上产生的差额是：

910616（等额本息）-737041（等额本金）=173575元

也就是说，在不考虑其他因素的情况下，100万总额为期30年的房贷（利率4.9%），选择等额本息的购房者，要比等额本金的购房者多还17万之多。贷款总额越高，差额更大，更不用提现在很多银行的房贷利率都已经上调了。

很多手中现金比较紧张的购房者，会选择等额本息的还款形式，尤其是年轻人，后续随着收入的增加还款压力也会相应减少。选择等额本金还款形式的购房者，可以少还一些利息，但前期还款压力比较明显。已经有一定积蓄和不错收入的群体适合选择这种，后期随着年纪增加收入减少，相应还款压力也不会太大。

但如果你是懂得投资理财的人，可以考虑选择等额本息，手中保留更多现金，拿去投资，如果投资收益能跑赢贷款利率，相对划算。