三年期大额存单利率4.125%，小银行1万起存4.5%如何选择？

3年期大额定期存单利率是4.125%，小银行1万起存4.5%，该如何选择？作为一个在银行工作的人，我的建议是肯定要选择小银行4.5%的存款利率。

很多人都认为地方性的小银行，比如农信社、农商行等银行不是正规的银行，因为这些银行的存款利率要比其他的银行要高。但是我要告诉大家的是这些类型的银行也是正规合法的银行，也都执行了存款保险制度，是完全可以放心的存款。

至于为什么信用社、农商行和村镇银行的存款利率为什么要比其他银行的高一点。

因为这些银行吸收存款的竞争力比其他银行弱，只能依靠高息揽储，来吸收存款，但是这都是合法的，但是有一定需要注意，就是存款利率再高也不会超过5%，如果存款利率超过5%就要打问号了，很有可能是理财。

1.大额定期存单，有严格起存金额和存款期限要求，不是每个人都能享受那么高的存款利率

3年期大额定期存单利率是4.125%，4.125%的存款利率是有起存金额要求的，并不是每个人每笔存款都是这样的利率，大额定期存单起存金额一般是15万或者20万起存。

如果你只有2万或者5万、6万的存款根本享受不到4.125%这样的存款利率。

而中小银行则不同，1万以上的起存金额就可以享受4.5%的存款利率。有这样的机会一定要选择存在小银行。

2.至于存款的风险，我想说的是概率的问题

至于存款，存在什么类型的银行的风险问题，其实这只是概率的问题。

工商银行、农业银行等大型银行，也经常发生员工盗取、挪用客户资金的问题，前一段时间广西发生了某大型国有银行员工盗取客户2.5亿元资金的问题。

河南村镇银行的事件，造成了人们对中小银行的信任危机，其实这些风险是大股东违法犯罪引发的操作风险，现在政府和监管部门已经妥善解决了这个问题。

银行最大的风险并不是经营破产的风险，而是员工违规操作、违法犯罪盗取客户资金而引发的声誉风险，这才是银行最大的风险。

这才是我们存款客户需要考虑的风险，而破产倒闭的风险不是存款客户需要考虑的首要风险。

3.信用社、农商行和村镇银行也是完全可以放心存款的

信用社、农商行和村镇银行是正规合法的农村中小银行金融机构，作为一个银行人，我认为不能因噎废食，一朝被蛇咬十年怕井绳。

仅仅因为几个村镇银行的风险事件，造成大家对信用社和农商行有偏见我认为这也是不对的。

毕竟现在在广大农村地区，农村居民办理金融业务主要是通过信用社和农商行等银行办理的，而且信用社的服务触角延伸至基层的乡镇，基本上每个乡镇都有信用社的网点，方便了我们办理存取款和贷款业务。

因此我认为如果3年期大额定期存单利率是4.125%，而小银行1万起存利率4.5%，肯定选择小银行存款。

三年期大额存单利率4.125%，小银行1万起存4.5%如何选择？

【博文微金融】为您解答：一是建议选择小银行4.5%的存款产品；二是为什么有人说，大额存单就是好。

大额存单三年期利率4.125%，其实在大额存单这个产品圈里，它已经是非常有诚意水准了。银行大额存单，最高可以上浮的比例，各家银行没有超过人民银行基准利率1.55%的，

咱去银行存款，利息是一条重要的因素。现在人民币存款不像外币存款利率那么低，甚至是负利率，人民币存款还是能得到可观的利息的。

既然楼主所说的大额存单的利率，没有普通定期存款的利率高，我是建议选择小银行的4.5%的存款的，而不是大额存单。

可能有人会认为，在小银行存款不安全。我在之前的回答中已经说过多次了，我们国家现在十分注重金融稳定，即使银行再小，也是正规银行，走的是正规的打法，

而且小银行的业务管理也是在监管部门的管控之下，小银行要倒闭也没那么容易，不必过分担心。

况且还有存款保险条例做保障，没什么可担心的。在小银行存款超过50万的也大有人在。

说大额存单好，是因为大额存单在安全性，流动性，效益性上和别的普通的定期存款，以及理财产品相比较来说的。

而理财产品可不会保证刚性兑付的，它的收益都是预期收益，措词上都不一样。

至于大额存单的流动性，现在大额存单可以提前支取，但是想要靠档计息，就难了。但质押还是可以的。

在效益性上，楼主所说的，这款大额存单的产品就没有小银行的利率有优势。但这很可能不是一家银行的产品。

在同一家银行，比如，大额存单的这个价格，应当是大中型银行的价格，大中型银行的普通定期存款会达到4.5%吗？是不会的。所以，在同一家银行内部，大额存单还是有竞争力的。

此回答为本人原创，谢绝抄袭。

三年期大额存单利率4.125%，小银行1万起存4.5%如何选择？

朋友们好！

现在来说，银行利率放开了，各个商业银行都能够根据自己的需要来制定利率。因此现在大型银行利率稍微低一些，而中小银行的定期存款利率还是比大型银行要高了一些。

现在来说，一般大型银行资产规模巨大，营业网点很多，金融产品也非常丰富，而且大型银行已经进行很多年了，可以说是更值得信赖的银行。

现在来说，大型银行不仅资产规模巨大，而且每年盈利也很多。比如工商银行，现在资产规模已经超过了30万亿人民币，每年盈利超过了3000亿元人民币，平均每天盈利达到了9亿多。

因此，大型银行可以说是更值得信赖的银行。如果你想存大额存单的话，也可以考虑大型银行大额存单。一般大型银行大额存单年利率能够达到4.125%。

如果你想获得更高的利息的话，可以选择中小银行定期存款。现在来说，小银行1万起存，年利率4.5%，那么你也可以选择中小银行定期存款，这样年利率更高一些，可能更合适一些。

现在只要是银行普通存款，就能够受到存款保险制度的保障，只要是50万以下的资金就能够受到全额的保障。

因此，在中小银行存定期存款也是比较安全的。

大额存单就是银行大型的大额存款凭证，一般起购点是20万元。大额存单和定期存款虽然有一定区别，但是对于普通人来说，区别也不是太大。

因此，如果普通人存款的话，想安心一些，可以选择大型银行大额存单，如果想获得更好的利息，还是选择年利率4.5%的小银行存款比较合适一些。

三年期大额存单利率4.125%，小银行1万起存4.5%如何选择？

观点:我会选择三年期的大额存单利率4.125%而不是4.5%利率的小银行。表面上小银行4.5%的利率高于4.125%的大额存单，实际上大额存单最后的收入会高于小银行。因为大额存单三年都可以保持4.125%的收益率，而小银不行，要知道三年后，我国银行大概率很少有4%的利率。同时大额存单好处多多，可以靠档计息，增加了它的灵活性；也可以转让。

大额存单存入门槛高（20万），却十分受欢迎，主要是它可以靠档计息和转让，增加了它的灵活性。而且更重要的是它相比于一般存款收益率还是要更高的。而小银行的1万起存4.5%的收益率，存入便不能取出，否则就变成活期利率了。

一般银行规模越大，银行的安全性就越高，人们对银行的信任度也就越高。大银行的大额存款安全性当然是没问题。首先大银行倒闭和坏账的概率更低，其次大额存款的安全性也高，很少会出现盗刷事件。而小银行倒闭风险和坏账风险高于大银行，而且存款会存在盗刷的可能性，所以大银行好。

表面上小银行4.5%的利率高于4.125%的大额存单，实际上大额存单最后的收入会高于小银行。因为大额存单三年都可以保持4.125%的收益率，而小银不行，要知道三年后，我国银行大概率很少有4%的利率。银行存款利率下降的速度远远比我们想象得要快。96年以前我们习惯9%的银行利息，2年过后就只有将近5%的利息，而现在一年期定存只有1%点多的利息了。 我们可以从图中不断下降的折线看出，银行存款利率在迅速下降。中国现在存银行至少还是有利息的，有很多国家已经出现负利率了，也就是说你去银行存钱不仅没有利息，你还要交给银行钱。

三年期大额存单利率4.125%，小银行1万起存4.5%如何选择？

谢邀！从我的经验和专业知识，我选择小银行的一万起存4.5%。为什么这样说呢，下面我就分析一下。如有不同意见，欢迎讨论交流。

第一，大额存单的利率是是4.125%，小银行一万起存4.5%，单纯比较利率也是选择小银行的定期存款。大额存单一般起售金额也在20万以上，而小银行定期是一万起存，更加灵活。由于严监管下，银行现在大额存单已经取消了靠档利息的规定，除了利率稍微高一点之外，优势变得不那么明显。你可能会说，小银行风险大，容易倒闭。其实在我国的金融体制下，倒闭是很难的，再加上现在严厉的监管行为和监管政策已经规范了各银行的经营行为，经营风险比以前要小多了。退一万步讲，如果倒闭了，还有存款保险制度保障你50万。话说到这，插句话，如果你的资金超出50万的话，建议你分摊到不同银行去存款，毕竟中小银行的存款利率都要稍微高一些，你完全可以多咨询几家银行对比一下利率情况，再做决定。

第二，如果你实在不放心，那就存在大银行的大额存单下，如果钱数不是很多的话，也差不了多少利息，毕竟存款赚利息只是一个目的，最重要的目的是保证资金安全，适当的增值抵御货币贬值就可以了。另外，大额存单还可以转让，除了存放期前七天和到期日前七天不可以转让外，其余时间是可以转让的，也就增加了资金使用的灵活性，也是一个不错的选择。

说了这么多，题主根据偏高自行分析吧。如果是我的话，我会选择中小银行高利率的定期存款，毕竟倒闭这事概率太低了！

三年期大额存单利率4.125%，小银行1万起存4.5%如何选择？

随着准备金率的进一步下调，也就是资金的乘数效应更大。新年的第一次降准是从2011年以来的大金融机构21.5%下降到了现在的12.5%，中小银行更是低至10.5%。

而准备金率每下降0.5个百分点就等于向生存投放超过8000亿的货币量。这是8年来的第16次降准，向市场投放货币超过16万亿。这也是我国这些年来货币供应量增长率的强有力支撑之一。

不通过降低利率来达到银行调控的手段做好办法就是调低存款准备金率。而存款准备金率的降低就会让银行的风险加大。尤其是中小银行的存款资本金率比比大银行还要低2%（大银行12.5%，中小银行10.5%）。也就是存在小银行里的利率高出大银行是正常的，并且承担的风险也会更大。

以基础货币约50万亿为假设，准备准备金率增加0.5个百分点就会增加8000亿的市场投放量。那么，同样的100万基础货币在大银行中可以增加100万/12.5%=800万的货币供应量，而存入小银行950万的货币供应量。等于接近20%的差距。扣除了存款准备金率的存款利息部分，小银行也会高出约15%的利息收益。

现在从银行收益角度来分析大额存款存入大银行的三年4.125%，和小银行的一年4.5%的区别！

通过复利计算方式分析小银行的年利率4.5%的三年平均利息。三年的平均年利率=（1.045*1.145*1.045-1）/3=4.7%。更是高出4.125%的14%。这几乎是大小银行之间的存款准备率形成的收益差距一般。也是两类银行在贷款利率一样的前提下，从居民存款身上得到的收益是几乎相同，更何况小银行的贷款利息还要更高。这也不存在大银行具有更大收益的迹象。那下面就要分析一下存入小银行好，还是大银行好？

从居民存款收益角度看当然是价高者好，可是需要承担的风险也会越大。撇开银行的大小，存款准备率的下降就是杠杆效应的增加，类似于抵押物的减少，一旦出了问题也会更快地面临着更大的倒闭风险。

虽然有50万联保存在，可是其中的曲折有会如何谁也不知道。既然在选择把安全排在了第一的位置，何不再进一步放在更加保险的大银行呢？总之，假如是大额的存款还是放在大银行保险，可如果是小额存款这个放在小银行也可以，真的出现了问题也不至于叫苦连天。