因生意经营失败无力偿还贷款本息，已经逾期两年多，现在银行说只还本金，是套路吗？

作为一个银行人，我要告诉你的是这完全没有任何套路。如果遇到这样的机会就要抓紧时间还款了，避免被银行起诉，还可以解决自己的征信问题。这样的政策往往出现在中小银行中，一般在信用社、农商行和其他地方性银行中。

我所在的银行就有这样的政策，主要是为了清收化解不良贷款，鼓励借款人以现金清偿的方式偿还银行的贷款，这是一个优惠政策可遇不可求。银行主要是为我们客户减免了贷款的罚息和部分的正常利息。一般的要求全部清偿贷款本金，银行为客户减免全部罚息和部分正常利息。

需要注意的是并不是所有的逾期贷款客户都适用于这样的政策，这样的政策都是有条件的主要是针对贷款逾期时间较长的不良贷款客户的政策。比如逾期了3年或者5年以上的贷款客户。

出台这样的政策，完全是银行释放的一种善意。如果我们在银行的银行贷款长期逾期，不但要付正常的利息，而且银行还要计收罚息，罚息一般在正常利率的基础上上浮30%-50%，罚息率很高。

1.避免被银行起诉到法院

我们欠银行的贷款早晚都要还不能有侥幸心理，而且这些贷款长期不还，银行在集中清收的时候都会进行批量诉讼，如果银行把我们起诉到法院就比较麻烦了，我们肯定会败诉，后面就是强制执行了。

我所在的银行遇到很多这样的客户，我们把客户起诉到法院后，客户收到法院的开庭通知后，来到我们银行主动和解了，还要求我们减免罚息和利息，这个时候主动权就在银行，我们一般也不会给这些人全部减免罚息，而且这些人还要承担银行的诉讼费和律师费，银行才会撤诉。

所以有这样的政策，一定要抓住机会，避免被银行起诉，避免被法院强制执行。

2.有利于我们的征信尽早恢复正常

既然我们的贷款没有及时还，那么我们的征信肯定已经被银行拉黑了，进入了黑名单。

如果我们一直拖着不结清贷款，那么我们的征信就会一直在黑名单中，无法及时恢复正常，征信恢复正常的要求是结清逾期贷款5年后才能恢复正常。

如果我们结清贷款后，5年后我们的征信就恢复正常了，就可以正常贷款了。

3.避免我们的住房被法院强制执行，避免被法院列入失信被执行人

我们贷款逾期后，只要被银行起诉到法院，毫无疑问我们肯定会败诉，对于法院来说这样的案子太简单，是很简单的民事借贷关系。

我们败诉后，如果还不偿还贷款，银行就要向法院申请强制执行抵押物了，大部分个人贷款的抵押物就是房产，这个时候法院就会强制我们腾房了，这个时候我们就很被动了。

如果执行完抵押物，还不能偿还银行的贷款，银行就要向法院申请把我们列入失信被执行人了，被法院列入失信被执行人后影响就太大了，不但影响自己还影响家人和孩子。

我所在的银行很多客户都是被法院起诉或者开始强制执行房产的时候才主动找银行协商解决，到这个时候就很难享受这样的利息减免和优惠政策了。

这种政策是银行银行的优惠政策，主要是减免罚息和正常利息，有机会就要抓住，哪怕是找亲戚朋友借钱也要还款。

我们银行的一个贷款客户贷款本金剩余11万，贷款逾期了将近13年了，罚息已经达到了34万了，我们银行出台这样的政策后，他就很积极找亲戚朋友借了几万块，加上自己的钱，把贷款结清了，银行一下子为他减免了34万的罚息，这样的优惠力度真的太大了。

如果银行不减免利息，就算是起诉到法院，这些罚息你还是要还的。

很多银行有这样的政策，一般是不对外公布的，需要客户自己问银行，客户需要自己申请，而且银行只是在化解不良贷款时才会用这样的政策，所有一定要正确理解这种政策，这完全没有任何套路，反而是一种优惠政策。

因生意经营失败无力偿还贷款本息，已经逾期两年多，现在银行说只还本金，是套路吗？

作为一个财经工作者，我告诉题主这不是套路，是银行对你网开一面，也是银行自已清收不良贷款利益诉求的一种必然要求。

银行对实在没有能力偿还贷款的人通常会采取这样的收贷措施，说实话，碰到这种事情我得恭喜题主了，这是千载难逢的大好事。而且由银行提出，估计这事十有八九会成功，这样你可减免掉很大一部分利息，如果是贷款时间长了，甚至利息都有可能超过本金。你说不让你还利息只还贷款本金，有多爽呀。

如果还有可能的话，你可进一步与银行协商，将你的困难向银行作全面说明，让银行掌握你的债务情况，接受你的利益诉求，争取分期还款，如果那样则你的还债压力更加减轻了。

从这件事可以看出，其实银行很多时候也是很人性化的，我们要学会换位思考，不要把银行老是想得“很坏”。

因生意经营失败无力偿还贷款本息，已经逾期两年多，现在银行说只还本金，是套路吗？

不能算是套路吧，可以理解为银行主动释放的善意。

所谓光脚的不怕穿钱的，有些债权人债多了之后，根本不在乎别列入失信名单。

之前一位朋友遇到过一个装修队，就是拿了钱不干活，最后起诉到法院，判了对方赔钱，可对方名下除了一辆车还是抵押的，其它银行卡全被冻结了，根本还不上。

从银行的角度，如果起诉，若没有资产可以执行之类，还是还不上钱，对银行来说是得不偿失。那如果它主动降低要求，借款人还有诚信的话，就会尽可能地偿还本金，对银行来说，虽然损失了利息，但至少本金保住了。

当然，银行在做出这样的判断时，也是会结合借款人的实际情况，比如他评估完觉得未来还是有还款能力的，只是需要时间，那可能会适当延长还款时限。

若是认为借款人本就是诚信有问题的，且未来的还款能力不会有所改善，那最可能的是走上诉的路子，直接申请执行银行账户冻结，或者资产冻结。

因生意经营失败无力偿还贷款本息，已经逾期两年多，现在银行说只还本金，是套路吗？

我在银行风险管理部做了两年风险贷款的清收工作，题主说的是我经手过很多，我就把其中的来龙去脉跟题主解释一下，既希望题主这样有一定的还款能力，有充足的还款意愿，但是当前还款压力很大的借款人消除顾虑，也提醒那些有钱不还的老赖，失信可耻，失信者寸步难行。

一笔贷款从营销开始，会经历贷前调查、贷中审查、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷后管理、贷款收回等主要环节。每个环节都会有相应的责任人负责该环节的风险控制，以确保贷款放出去之后能收回来。

大部分的贷款都能收回来的，但是还是会有一小批的贷款因为各种原因不能到期收回，这就进入了我们风险清收阶段了。

贷款发生风险有很多种，我就不一一细说了，就单说题主这种贷款本金逾期的情况。

在贷款到期前，会下达贷款逾期通知书，告诉借款人及担保人，你的贷款将于某年某月某日到期，请及时偿还贷款本息。这个主要就是一个提示作用，一般管户经理也会电话或者微信通知。

在贷款到期时，会下达到期逾期通知书，告诉借款人及担保人，你的贷款已于某年某月某日到期，请及时偿还贷款本息，要不然我们就要起诉了。 这时候管户经理就已经开始拿基本薪酬，停岗清收你的这笔贷款，直到贷款收回为止。

在这期间，管户的客户经理会想尽办法找借款人、担保人筹集资金偿还贷款本息。假如借款人丧失了经营能力，也没有第一还款来源，担保人也失去了担保能力，这时候就考虑变卖抵押物，一般都是房产之类的。

假如借款人还在经营，且跟银行积极配合想办法还款，我们会认为这个借款人人品还不错，就会想办法减轻还款压力，比如减免利息就是常规操作，贷款本金采取借新还旧、续贷等方式，主要看借款人的实际情况来定。也就是题主所遇到的情况。在操作贷款利息减免的手续是十分繁琐的，而且每一个环节的人都是要承担相应的责任，所以减免利息的名单十分严格，题目应该还只是遇到你的客户经理在跟你商量这事，还不一定能成，只要有一个环节不认可，这事都会凉。能不能减免利息，取决于你的信用、你的经营前景，说白点就是你愿不愿意还，有没有能力还。

假如借款人有钱，就是恶意赖账，那不好意思，法庭见，胜诉以后申请强制执行，然后借款人这时候才会进失信被执行人名单。

现实当中的情况会更加复杂，但是请记住一点，你是在跟银行的人打交道，不是跟钱打交道。

我相信大家都喜欢讲信用的人，有实力的人，尤其是我们银行的人更喜欢。人无千日好，花无百日红。谁都有不顺的时候，但是谁知道明天不会发达？

银行跟客户是鱼水关系，放水养鱼的道理我们还是懂的，竭泽而渔的事情不能说没有，但是大体上都不会做那种短视的事情。所以题主需要做的就是积极配合银行把自己的实际情况说清楚，下一步生意打算怎么做，会产生什么效益，大概什么时候能还钱，说清楚了，态度也诚恳，银行会还会主动帮你解决困难，摆脱困境，这是对你的客户经理还有银行都是有好处的。

请记住，你与你的客户经理是一条绳上的蚂蚱。

加油！祝题主早日还清贷款，过上无债一身轻的好日子。

因生意经营失败无力偿还贷款本息，已经逾期两年多，现在银行说只还本金，是套路吗？

按题主的描述，这应该不是套路。银行放贷也是为了赚钱，而题主的贷款已经逾期两年多，显然催收已经没有多少效果，而银行还可以选择诉讼、处置抵押物或者直接打包转让给资产处置公司等手段来挽回损失。

01诉讼讨债成本高

诉讼费时费力还费钱，银行最终目的还是要回贷款资金，要知道银行往往很多贷款对象，而并不止你一个还不上，如果每个逾期都要到法院发起诉讼的话，显然要增加不少成本。

02债务打包转让是要打折的

逾期两年未还，这笔贷款已经被划到不良资产里，银行处理不良资产的常规操作之一就是打包项目转让给专业的资产处置公司，不过这种高风险的资产要有利可图才有人愿意接手，所以转让价相对于贷款本金是要打折扣的。转让不良资产以后银行还是会损失一部分的本金的。

至于处置抵押物，如果有的话银行早就收走了，哪里会留给你。

而银行的利息及罚息是很高的，有些逾期时间长一些甚至利息要比本金还多，本就是还不起贷款的人一看更不想还了。这样恶性循环下去，就可能变成坏账，所以银行为了要回本金，也为了吸引像题主一样的贷款人还钱，放弃利息只要求本金还是有可能的。

这简直是喜大普奔哇，要知道银行可不是善男信女，欠银行钱不仅会影响个人日后贷款、出行、高消费等，甚至影响子女读书。能协议只还本金一次性解决掉这个麻烦再好不过了！如果有条件的话，还是建议还掉一劳永逸。

还款完记得要让银行出具放弃追讨利息、罚息的声明及还款票和利息结算票，要把口头承诺落实到纸面上。

因生意经营失败无力偿还贷款本息，已经逾期两年多，现在银行说只还本金，是套路吗？

恭喜楼主，这大概率是真实的，并不是套路，请一定要珍惜此次机会，想方设法把本金偿还了，把不良记录清除，以便日后东山再起！

银行对于逾期的处理，在不同逾期额度，不同逾期时间的策略不一样。例如，额度比较低的，采用电催，若超过一定时间直接做坏账处理，或批量低折扣债权转让给第三方催收公司。对于额度较高的逾期用户，银行的催收力度会加大一些，可能涉及上门催收。

楼主逾期两年多，按常规操作已经计入坏账，做不良资产处理，已经转让给第三方催收公司。现在说只还本金，可能是催收公司的策略，因为催收公司是打折拿的债权。

假若楼主欠款额度比较大，那么逾期这么久，毫无疑问已经进入老赖黑名单，别说无法向金融机构借钱，例如房贷车贷，就连出行住宿甚至小孩读书都会受牵连。故在协商归还本金的时候，把协议看清楚，把相关债务一次性解决好。

总而言之，对楼主而言这是一次难得的机会，竭尽全力偿还吧。

东山再起，指日可待！

大南山伯爵，NUS博士后，操盘近百亿P2P平台实现零逾期零坏账，资深金融人士，欢迎关注交流。