各地农商行和信用社什么关系？

我本人就在农商银行工作，我来告诉你这个问题吧。农商和信用社都是以省级为单位划分的，比如江苏的农商行和信用社用的是一个系统，都归属江苏省联社管理，再比如浙江的农商行和信用社是一个系统的它们之间办理业务是不收取异地手续费的，这种情况下只要是一个省里面的农商行和信用社在全省的农商行和信用社办理业务是不收取异地手续费用的。

全国各省之间的农商行和信用社并没有统一归属和使用一个系统，所以跨省的农商行和信用社之间相互转账和取款是收取手续费的。

每个省的省联社负责管理本省的农商行和信用社，农商行是在信用社的基础上改制升级而来的，农商行的业务和服务更全面，只有经营能力好、资产规模大的信用社才能改制成农商行。农商行和信用社在本质上而言是一样，是大哥与小弟的关系。一个省里面，省内的农商行和信用社用的是同一个信贷管理系统和业务系统，所以存、取款和转账是不收取手续费的，跨省办理业务或者跨行办理业务是要收取异地业务手续费的。

一个省省内的农商行和信用社虽然共同归属省级联社管理，但是他们都是独立经营的法人机构，自负盈亏，而且在一定的区域内还是竞争关系，但是这种竞争一般都是有序的竞争，如果出现恶意的竞争，省级联社会协调解决。而对于同一区域内的其他银行比如中行、农行和建行对于信用社而言完全是竞争关系。

农商行和信用社与其他银行相比最大的优势就是营业网点多，服务触角延伸至基层的乡镇，在我国的乡镇里面基本上都是有农商行和信用社的网点，可以说农商行和信用是我国农村金融服务的的主力军了，直接服务于最广大农村居民和乡镇企业。在一个地区而言，信用社的存款规模和贷款规模一般都是名列前茅的，基本上都是最多的。

在经营管理方面农商行和信用社属于独立的法人机构，而其他银行大多数属于分支机构，因此农商行和信用社管理体制和自主性更加灵活，独立性更强。

各地农商行和信用社什么关系？

👦在经济性质方面，是地方国营和集体经济共存的关系；经中国人民银行批准成立的农商银行，由于资金结构或成分，相对于信用社有一定的变化。亦与其原信用合作社的集体经济相比，两者虽有差别，但都是中国特色的社会主义经济，同属国家法律保护的金融制度。

👸在两个金融单位之间，是“母体裂变”关系。

✍①、各地信用合作社，已经陆续有70岁以上的年龄了。她是从解放初期，以“三农”服务为主体对象，而发展壮大的金融机构。从乡镇信用社所在位置、业务辐射范围看，虽有一定的固定性和稳定性。但也有一定的局限性。亦需通过改革产生裂变，实现更好的未来。

✍②、农商银行的组建，既含有信用社的“基因”，也具有现代金融企业制度的“气息”。通过改革“裂变”为新型企业，亦不再是“原地踏步”，即可走出乡镇，向省内“大都市”延伸迈进。凭借丰富的管理经验和综合实力，有益于在竞争中继续发展壮大，增强抗拒不良资金的风险能力，成为新型的现代企业。

👧在金融业务方面，既是城乡“兄弟”或“伙伴”关系，也是竞争对手的关系。农村信用社与农商银行，虽然说所处的位置不同，但同样都是以经营货币，力争效益更大化为目的的金融企业。亦可称为是同行业的姊妹与兄弟。但在市场竞争条件下亦是对手关系。

👦在经营管理与核算方面是各自独立的关系；这种关系有利于调动企业的积极性，避免“大锅饭”的某种弊病。适宜于在市场竞争中，增强企业“体质”与生存活力。

👩在企业主体责任方面，是互不相干的两大企业法人关系。但这种关系在市场运行中，亦有利于发挥各自的经营管理优势，避免某些不利因素，而扬长避短，助力比翼双飞。

🙋在企业管理方面，是八仙过海，各显神通的关系。信用合作社与农商银行，没有相互依存的利益关系。都是在中国人民银行的一个政策前提下，自主经营、自行管理、自负盈亏和独立担责…，亦为有限责任。

🕵简言之，从服务区域与经济布局…来看，亦是城市金融与农村金融的关系；换句话说也是“蓄水池”与“蓄水池”的作用和关系。

各地农商行和信用社什么关系？

各地的农商行和信用社（县级以上）都是独立法人，自主经营，自负盈亏，二者处于平行关系。

因为历史原因，农商行由农村信用社改制而来，所以虽然各自独立核算，表面互不干预，但骨子里还是有一丝血缘关系，因此表现在跨行柜台业务方面，他们彼此是可以受理的。

农村信用社是我国“老字号”银行业金融机构之一，上个世纪50年代初，人民银行将乡镇网点移交当地政府，这就是信用社的雏形。2004年人民银行和地方政府拿出1650亿，为全国信用社亏空买单，就此其产权就属于当地政府。在行政管理体制上，一般实行省、市、县三级管理体制，但经营层一般以县级信用联社为主，个乡镇网点为其派出分支机构，不具备法人主体资格。

而农商银行的最初出现是在2004年。2003年开始，农村信用社迎来重大转折点，国家颁布“深化农村信用社改革试点方案”，要求按照市场经济规则，明晰产权，促进信用社法人治理水平，转换经营机制，真正成为自主经营，自我约束，自我发展和自担风险的市场主体。

当时提出信用社转制农商行有几个条件:较强的管理能力；全辖资产规模10亿以上；不良贷款率15%以下；组建后资本金不得低于5000万，资本充足率达到8%以上。条件次之的，可以适当考虑组建农村合作银行。

于是在2004年8月13日，全国第一家农商行成立，它就是江苏吴江农村商业银行。这一改制得以一直持续推进，经过近20年的发展，至今全国农商行从无到有发展到1470多家，农村合作银行28家，而农村信用社从近3万家缩减到目前700多家。目前农村信用社一分为三，即农商行、农合行和遗留下来的农村信用社，这就是农村信用社和农商行的简要演变过程。

题主问到，为什么农商行与农村信用社的业务可以相互在柜台办理呢？这是很好的话题，因为其他国有银行和股份行等，除了电子渠道可以跨行办理以外，柜台统统不能，这时为什么呢？道理不复杂，这些大行的跨行业务依靠的，主要是人民银行清算系统和银联清算系统。

而农商行、农合行和农村信用社等的柜台业务跨行办理，依靠的是农信银资金清算系统。

2006年4月12日，经人民银行批准，由全国30家省级农村信用联社、农村商业银行、农村合作银行以及深圳农商行共同发起成了农信银资金清算中心，其作用就是办理全国农村合作金融机构银行承兑汇票，实时电子汇兑，个人账户通存通兑的异地资金清算，以及经人民银行批准的其他资金清算业务。

因此，在该清算系统的支持下，农商行、农合行和农村信用社之间，跨行柜台业务是可以相互受理的。当然，由于它们都是自主经营，自负盈亏，独立核算的独立法人组织，以盈利为目的，所以代理他行业务就会涉及到手续费问题，有的确实费率较高，不过为了节约费用，可以通过手机银行APP转账，单日50万之内一般都是零手续费，方便安全高效。

各地农商行和信用社什么关系？

其实农商行和农村信用社是有着一定联系的。但是他们这种联系是一种弱联系，并不是一个系统，也不是分支机构的关系。所有的农商行和农村信用社都是独立法人。也就是说他们各自有各自的股东，各自有各自的独立经营的权利，在管理上互相不隶属。

但是说他们有共同的联系，那就不得不说我们的农村金融系统吧。我国在当年制定金融业务管理时，针对农村金融的特殊性，专门设立了农村信用联社。他同银保监会，人民银行合并在一起，针对农村金融进行管理。也就是说农村金融有着特殊的管理模式，每一个农信社和农商行上面还有联社进行监管。当然在过去联社自己也做业务，相当于成为了总行营业部。

农村信用社的股东其实有一部分是过去的社员，所以怎么可能同其他的农商银行或者其他的农村信用社合并业务呢？大家都是独立的机构，但是农村信用社和农商行的管理层聘任，一般来说是由联社指定或者联社推荐。所以我们看到在一般的地级市有市级联社，在每个省还有省级联社，他们对着农商行和农村信用社有着强有力的影响。

可以说所有的农商行都是由农村信用社改制而成，在一定程度上讲，农信社是基础的农村金融组织，而农商行则是一个更加规范的银行机构。农村商业银行是股份有限公司，农村信用社是股份合作制企业。所以我们的多数农商行都是将多个不同法人的农村信用社进行改制，合并、吸收，最后成立的银行机构。所以农信社就是是农商银行的前身，当农信社发展到一定程度，资产规模等达到一定标准，报中国银监局审批，经银监局同意之后可以改制为农商银行。

如果理解以上的事情，那么也就理解了很多客户的困扰。正是如此一些农信社，有着自己独立的系统，而这些系系统是不与其他银行之间发生交互的。所以储户拿着农信社的存折，在其他银行是无法取到款的。为了解决这个问题，后来同意农信社可以发储蓄卡了，而储蓄卡是可以合并进入中国银联，所以在银联系统的经营机构都可以异地取款了，但是要收取比较高的手续费，因为要给银联付费。而很多传统的大银行则不一样，他们本身从银联就有着这频繁的交互，所以银行卡跨行取款可以收费做得很低。

同样客户汇款转账支付到底也是如此，农信社的系统比较薄弱，而且联通性非常差，那么整体效率也比较慢，转账需要花更多的时间，花费更大的成本。如果储户仅仅是在本村本乡本地生活，其实在农信社办理业务是没有太大的不同感觉的，但是储户如果需要同外部产生密集的交往。那么农信社提供的各类金融服务就显出差别了，而农商银行则会更好一些，因为它到底是银行，是归属于银行系统内部。整体系统也比较先进，而且外部连接非常之多。

现在大家明白了吧？

各地农商行和信用社什么关系？

农商行其实和农村信用社确实有着一定的联系，可以说很多农商行的前身就是农村信用社。

但是农商行又不同于信用社，去银行存款的时候，一定要注意这几个方面，避免造成不必要的误会和损失。

其实农村信用社的背景是十分强大的，在最早期农村信用社是由人民银行批准设立由信用社的社员入股组建而成，实行民主管理，主要为信用社的社员提供金融服务的农村合作金融机构。

甚至很多人认为，在那时候农村信用社就是央行的分行，因为在上世纪50年代初的时候，央行是将乡镇银行的网点直交移交给当地政府，然而这就是信用社的雏形。

随着社会的发展，农村信用合作社出现了各种各样的问题，于是央行和地方财政在2004年的时候，拿出1,650亿为全国信用社的亏空进行买单，于是信用社的产权又重新回到了当地的政府。

所以也可以说，农村信用社是直接受当地政府的管辖。在行政管理制度上，一般是实行省市县三级管理体制，但经营层面上一般是以县级信用联社为主，个别乡镇网点为其派出分支机构是不具备法人主体资格的。

农村商业银行，其实最早出现也是在2004年那个时候，农村信用社迎来了重大转折，再加上农村信用社已经不能满足当时的生产发展需要。

也为了顺应市场经济的规则，明晰产权促进信用社法人治理水平转换，经营机制真正成为自主经营，自我约束自我发展和自我承担风险的市场主体，当时就提出了将农村信用社转为农村商业银行。

之前一些农民所持有的农村信用社股份也在慢慢地被清退，大多数农村信用社的股东变成了一些公司的法人。在那个年代，可能信息没有这么发达，因此现在还有一部分人手里还拥有当时农村信用社的入股清单。

也正是这样，为了满足经济发展的需求，农村信用社才一步一步地转变成了农村商业银行。

但是农村信用社要想转变成农村商业银行，也是有一定的要求：需要满足全辖的资产规模在10亿以上不良贷款率控制在15%以下组建后的资金不得低于5,000万，资本充足率要达到8%以上。

农村信用社改名为农商银行之后，监管也就直接变成了央行和银保监会。而且农商行的发展是十分迅猛的，全国的4000多家银行当中就有1600多家银行是农商银行，而且很多地区的农商行都是抱团经营，共同抵御风险的能力也非常强。

而且农商行和农村信用社以及后来的农村合作银行的，他们共同发起成立了农信银资金清算中心。

这也就是为什么有些地区拿着农村信用社的存折，可以在农商行里面直接取款的原因。

按照经济的发展，现在大多数地区的农村信用合作社都演变成了农商行，农村信用社现在也是越来越少了。

那如果说哪里存钱更安全一些，这个确实不好，怎么直接下结论。因为全国倒闭的4家银行当中，既有农村信用社也有农商行。

在全国4000多家银行当中，农村信用社以及农商行大多都属于小型银行。对于农村信用社和农商行来讲，他们主要针对的群体是农村，农业，农民。所以说，如果在一个地方同时存在农村信用社和农商银行，那么他们之间的竞争也是十分激烈的。

在一个小镇上，除了拥有国有银行之外，还有各种大型商业银行，再加上当地的村镇银行，农村信用社农商行等等，对于一些小银行来说知名度小，吸收存款就会特别困难。

所以往往这些小银行给出的存款利率都比较高，目的就是为了吸收更多的存款。

对于储户来讲，把钱存进这样的小银行可以拿到更高的利息，但是随着河南安徽两地的村镇银行出现取款难的问题，越来越多的储户也开始考虑存款银行的安全性。

那么把钱存在农村信用社安全，还是存在农商行更安全？

其实无论是农村信用社还是农商行，他们俩都大差不差。如果按照发展来看农商行的发展要好一些，在重庆和北京这两地的农商行揽存甚至达到万亿，从发展的角度和资金实力方面来看，农商行好像更胜一筹。

但是农商行的股权以及背景相对来说比较复杂。从倒闭的几家农商行来看，很多时候复杂的股权关系很容易出现一系列的问题，从这方面考虑来看农商行，并没有农村信用社安全可靠。

但是无论是农村信用社还是农商行，他们都是经过国务院批准成立，并且接受央行和银保监会监管的合法金融机构。

而且他们都加入了存款保险，对于储户来说只要存款金额不超过50万元，无论银行发生何种变故，存款的本金和利息都能得到保险公司的全额赔偿。

也就是说，无论是在农村信用社存款还是在农商行里面存款，只要储户控制自己存款的本金不超过50万元，那么安全是完全有保障的。

随着村镇银行取款难的问题出现，我们会发现这些出问题的村镇银行，网上是无法取现转账的，但是线下依然可以正常取款。

主要是因为这些村镇银行很多在网上出售的并不是存款，而是相应的理财产品，细心的朋友应该就能发现一些网友晒出的图片，上面都明确地显示了，他们所购买的都是一些叫作存款理财的产品。

因为根据银行的存款保险，我们可以知道银行出售的保险理财等其他的非存款产品，是不在存款保险的保障范围内的。

银行的存款是保本保息，但是银行出售的保险和理财是需要客户自负亏盈。也就是说如果购买保险或其他的理财产品，是可能存在亏损的情况。

因此无论是去农村信用社还是去农商行办理存款，一定要仔细区分到底办理的是不是存款产品。

如果担心自己的存款安全性问题，那么在办理存款的同时，也可以要求银行出具相应的纸质凭证，比如存折或存单。

如果是用银行卡办理存款，那么也可以要求银行打印相应的存款证明。

那么哪怕是银行的系统再次出现故障，自己手里有着相应的凭证，再加上有存款保险的保障，那么这样的存款是不用担心它的安全性问题。

其实农商行和农村信用社给出的存款年化利率要比普通的大型银行是高很多的，因此对于许多在农村地区的朋友来说，更喜欢把钱存进这样的银行。

但是在存款的时候一定要注意我们前面所说的，不要将自己的存款最后变成了保险或理财，而且最好是控制存款的金额低于50万元，这样才有百分百的保障。

你身边的农村信用社和农商行给出的存款利率是多少？是要比国有银行高吗？你愿意把钱存入这样的银行吗？欢迎在评论区留言讨论。

各地农商行和信用社什么关系？

他们密切是一家，就我这边信用社改成农商银行了。