银行的结构性存款，保本保息大家认为可靠吗？

作为一个银行人，我要告诉大家的是可能大多数人对结构性存款有一点误解，结构性存款在本质上不是存款，大家千万别被结构性存款这个名字迷惑了，结构性存款既然不是存款那么就没有保本保息这个说法，也就是说购买结构性存款是有一定风险的，只是风险比其他的投资理财方式相对小一点而已。

对于普通老百姓而言，我们挣点钱有点存款很不容易，在理财、购买结构性存款前一定要对理财产品和结构性存款了解清楚，防止投资发生巨额亏损。结构性存款在本质上讲不是一般的存款，投资者把钱存入银行，银行在你的存款资金上面嵌入复杂的金融衍生工具，主要指的是嵌入金融期货或者期权，使你的结构性存款的投资收益与市场利率、外汇汇率或者股票指数等的波动挂钩，通过这种不确定性和波动赚取更高的收益，当然了投资者要承担亏损的风险。而且风险自担，在某种程度上讲结构性存款的风险可能要比基金的投资风险还大。因此，结构性存款绝对不是存款，是有一定风险的，也不存在保本保息的说法。

自从理财产品打破刚性兑付以后，保本保息的投资方式只有普通的银行存款和银行大额定期存单，除此之外任何投资理财方式都不保本保息，也不得向投资社承诺保本保息，甚至连一些储蓄型的保险产品也不得对外宣传保本保收益。所以大家在进行投资理财前一定要对想投资的理财产品有一个基本的认识。千万不要听销售人员的忽悠和引导，他们只讲高收益，一般不充分揭示风险，最后引发很多矛盾和纠纷甚至是上访投诉，毕竟承担风险的是客户自己。

结构性存款并不是不能购买和投资，在生活中有些人是可以选择投资机构性存款的，如果你的资金比较多，比如有200万的闲置资金，而且有一定的理财常识和风险承受能力，想要取得更高的投资回报率，那么你可以选择投资结构性存款，而且要有风险意识思想准备，购买结构性存款并不是稳赚不赔的买卖，不建议资金实力一般的普通老百姓购买结构性存款。

作为一个银行人，我给大家的建议是这几年的经济形势并不好，投资理财的风险和不确定性越来越大，对于普通老百姓而言，如果有闲置的资金，尽量选择普通的银行存款或者大额定期存单，切忌投资自己不熟悉理财产品或者高风险的理财产品，保证本金安全是最重要的，不能只看预期收益率，要知道很多理财产品的收益率是预期收益率，既然是预期往往都很难达到。

银行的结构性存款，保本保息大家认为可靠吗？

银行结构性存款在2000年初就已经在我国市场上出现，但到了最近两年才被大众熟知，主要原因是在银行理财不允许承诺本息兑付之后，结构性存款可以承诺本金安全。

结构性存款安全性非常高。

结构性存款是一种非典型银行存款，它将用户资金拆分为两大部分，第一部分拿去买定期存款，第二部分拿去投金融衍生品。举例：用户存了100万，其中80万拿去买定期存款，20万拿去投基金。由于20万投基金有可能带来超额收益，例如赚了8%，所以结构性存款的整体利率就会比普通定期存款的利率高。

按照结构性存款的产品说明书描述，结构性存款是受到银行存款保险条例保护的，当银行出现破产倒闭时，50万以内的本金+收益会得到保险公司的无偿赔付。

那超过50万的部分怎么办？会不会没有了？答案是不会，破产银行会有一些资产，在处置后剩余的部分会按照比例进行分配，不会直接损失。

现阶段，对于结构性存款的选择就一条：哪家银行利率高选哪家。虽然历史上出现过银行破产倒闭，但现阶段银行破产倒闭的可能性非常低，可以忽略不计。在我国现有市场经济环境下，即使银行破产倒闭也会有强收购方参与并购重组，对于用户的存款不必太担心。

结构性存款是很多银行的标准化产品，其受到存款保险条例保护，安全性非常高。在选择策略上尽可能选择利率高的存，现阶段不必花大力气在担心银行破产倒闭这件事上，相信我国经济越来越好！

银行的结构性存款，保本保息大家认为可靠吗？

结构性存款，尽管被视为资管新规后“保本”型理财产品的最佳替代品，但并非是保本保息的，即便名字中带有“存款”二字，投资者仍需承担一定的风险。投资者在选择结构性存款时，不要只被收益率吸引，还要仔细阅读产品说明书。

那么，结构性存款适合哪些人投资呢？

结构性存款比较适合对收益要求不高，低风险偏好的投资者。尤其对于普通投资者来说，在看重本金百分之百安全的前提下，可直接将保本水平调至100%（即可保本+保最低收益类的产品）。备注:结构性存款是允许部分亏损的。

那么，结构性存款是否可以看作是普通存款呢？它的风险到底是什么？

所谓的结构性存款，简单来说，就是“存款+期权”。指的是将一部分资金用于传统存款，另一部分运用金融衍生工具投资到与利率、汇率、股票等标的物挂钩的金融产品。

根据2018年7月银保监会发布的《商业银行理财业务监督管理办法（征求意见稿）》，结构性存款已纳入银行表内结算，按照存款管理，相应纳入存款准备金和存款保险保费的缴纳范围，相关资产应按规定计提资本和拨备。

由于理财新规已经将其纳入表内业务核算，于是很多人就以为结构性存款属于一般性存款，这显然是一种误解。说到底，存款保险条例能够保护的也仅仅是投资于银行存款的部分。

不过，目前来看，正在发行的结构性存款中投资于金融衍生品的部分并不多。而结构性存款的安全性也主要取决于投资衍生品的资金比例，一般来说，用于购买衍生品的比例越高则可能的风险越大，反之亦然！

总体来说，结构性存款的风险应该是介于银行存款和银行理财产品之间。而相应的，其收益也是大于存款，但通常又不及银行理财产品。

截止2019年1月末，中资全国性银行发行的结构性存款规模已经突破10万亿元，其中70%以上为中小银行所发行。但由于监管要求，那些没有或者不具备金融衍生品交易资质的小型银行今后将不得继续发行此类产品。

银行的结构性存款，保本保息大家认为可靠吗？

结构性存款，可不一定保本保息，千万不要一厢情愿的认为高枕无忧。

结构性存款虽然带有存款但不是普通的存款，它是在低风险di低收益的普通存款和高风险高收益的金融衍生品按一定的比例组成结构性的金融理财产品。其组成通常分为两部分，一部分资金投资于在低风险、较低收益的银行存款，以获得稳定的收益保证整个jic基础收益；一部分资金投资高风险、高收益的期货、期权、股票等产品上，以获得整个产品的额外收益部分，这样一来，结构性存款就能在保证最低收益的前提下，获得博取额外收益的机会。

那可真不一定，虽然大多数结构性存款是保本的，但那是因为存款部分的比例较大，存款部分的本金加利息否能够达到或者超过总体本金，也就是存款部分的利息是否能够覆盖高风险投资的本金损失，也有的结构性不完全保证本金安全的，那是因为投资部分比例相对较大，存款部分获得的收益不足以覆盖整个产品的本金，所以不要想当然，一定要仔细阅读产品说明书，看清投资结构和风险,看上面白纸黑字写的是否保本，比如宣传收益率5%的结构性存款，合同书写的可能是预计收益-1%到5%，也就是预计投资达到预期就能达到5%，如果投资部分完全损失了整体就有1%的损失，这样的产品并不是保本的。

至于是否可靠，我觉得要看跟谁比，跟有存款保险制度保护的存款来比，安全性差了点，跟其他理财产品比，由于大部分投资存款，安全性有高很多。

银行的结构性存款，保本保息大家认为可靠吗？

绝大部分结构性存款都是保本不保息，此外，又有一大部分结构性存款名义上是保本不保息，但是能接近100%的概率达到预期的利率上限，相当于保本保息。

结构性存款可靠吗？我认为还是比较可靠的，但前提条件是，你要会看产品说明书，了解计息规则，看达到利率上限的概率有多高。

1、什么是结构性存款？

结构性存款分为存款+期权两部分，其中大部分资金买了存款，以保障产品的安全，所以能做到保本，少部分资金挂钩了金融衍生品，也就是期权，以博取更高的利息。

结构性存款有利率上限和利率下限，比如利率在2.5%-4%之间，最差的情况是拿到2.5%的利率，最好的情况是拿到4%的利率。

结构性存款也属于银行的一般性存款，是受《存款保险条例》保护的，50万元以内可以得到全额保障。

2、结构性存款有没有可能亏本？

结构性存款实际上是允许部分保本的，也就是存在亏本的可能，但是目前我还没见到这样的结构性存款，可以说是接近100%保本的。

3、什么样的结构性存款可以买？

结构性存款的利率上限平均在4%出头，大多是1年期以内，跟银行的保本理财差不多。大家如果看到一款结构性存款，可以看产品说明书，看能达到利率上限的概率有多大，如果概率接近100%，就可以买，如果利率不确定性较大，就再考虑考虑。

但我相信，大部分老百姓都看不懂结构性存款的计息规则，你也可以问银行员工，过去这类产品的历史利率是多少，是不是都达到利率上限了。如果是，就可以买，如果不是就不要买。

最后要提醒大家，结构性存款利率在4%左右比较合理，如果超过5%了，就要格外小心，这类产品的利率不确定性很大，很有可能拿到的只是较低的利率。

但即使拿到较低的利率，比如2%左右，也不至于亏本。

银行的结构性存款，保本保息大家认为可靠吗？

我觉得还不错的，因为我自己就存了结构性存款，保本保息利率比一般的存款还稍高一点。但是有一点大家一起要注意，尽量存四大银行，我是觉得这样能买个安心吧[偷笑]