为了买房还30年房贷，省吃俭用，一辈子给银行打工，真的有必要吗？

作为一个银行人，其实我想反问一句，你真的愿意一辈子不买房过着一辈子租房的生活吗，你的家人也想这样吗？我个人认为对于普通人来说贷款买房很有必要，我之所以这么说，并不是说银行想要赚你多少利息，更不意味着你一辈子在给银行打工，房子也就意味着家庭和归属感以及奋斗的动力和责任心，这并不是用多少钱就可以衡量的。我的很多亲戚和大学同学买房之前都咨询过我，贷款买房划算吗，有必要贷款买房吗贷款买房利率高不高？我的建议都是如果不能全款买房那就贷款买这没什么。贷款买房每月还房贷，这件事要一分为二地看。

作为一个银行人，我以前也当过个人贷款客户经理，后来也干过对公贷款客户经理，毫不客气地说，对于我们普通人说来房贷的贷款利率真的是个人能从银行贷款带出来的最低利率了，一般的房贷利率在4.75%-5.8%之间，大部分都是5.39%左右。如果换作企业类贷款或者个体工商户的贷款，贷款利率要远远超过房贷的利率了都在6%-8%之间，甚至会更高，所以还是要正确看待房贷利率和利息支出。对于刚需购房的年轻人来说，真的不要考虑那么多，因为你买的房都是住的，又不是投资的。

对于我们广大普通人来说之所以贷款买房归根到底还是因为没能力全款买房，只能向银行贷款买房，每月向银行支付贷款本金和利息，这是正常的借贷关系，当年轻人到了成家立业结婚的时候，都需要婚房，基本上都是贷款买的，这也很正常。

我当个人贷款客户经理的时候，经常办理个人住房按揭贷款，一个月能办理几十笔按揭贷款，找我贷款的年轻人在我看起来都很幸福，也都很上进。我觉得年轻奋斗几年后好不容易凑齐了首付贷款买房是一件很光荣的事，至少靠自己的努力有了自己的房子，并不是有没有必要的问题。

其实房子是我们一个家庭中最重要的资产了，如果不买房那么这一辈大概率估计也不会有其他的重要资产了，房子除了自己住之外还有很多功能，作为一个银行人我认为房子另外一个的功能就是抵押贷款的功能，是一个很不错的抵押物，而且还可以变现，还可以用于租赁出租等。房子也是我们每一个人的归属，借用房地产人经常说的一句话，贷款买房后城市的万家灯火中，总有一盏为你点亮，这倒是实话。不用担心成为房奴，在大城市生活的人谁又不是房奴呢，有的人想成为房奴还成为不了呢。

我们买房虽然是自住，首先可以肯定的是房子不会贬值至少是保值的，但是万一我们所买的房子升值了呢，我们家庭的资产就增加的更多了，所以不要过于担心，如果买房是为了自住不是为炒房，真的不没必要担心那么多，如果一直租房可行的话，为什么还有那么多人一直在买房，为什么不一辈子租房呢。

为了买房还30年房贷，省吃俭用，一辈子给银行打工，真的有必要吗？

说真话、讲实话、不废话、没套话，让我们今天说一点大家都能够听得懂的人话。

如果你买的房子需要30年的贷款，那么很明显你要从最早25岁开始，55岁结束，正常30岁开始，60岁结束，不管你是不是一个不甘寂寞的人，都将成为一个平凡的人，这就是所谓的有的人活着犹如鸿毛。

根据当前的社会现象来看30年的房贷80%的人觉得非常值，否则就不会有当初3万的房子变成如今的300万。

房子在我国历史发展的悠久传统当中根深蒂固，比如说先成家后立业，先买房子后创业，想找媳妇先买房等等。

当然所有的一切根据个人的能力来决定，当前我国大学生毕业之后基本上25岁，如果这个时候你想要买房子，很明显你父母成为你最大的帮助。

付了首付贷款30年其实也存在着巨大的风险和不确定性，比如说国家宏观调控政策的变化，万一房地产行业不增值你又该如何应对。

再比如说30年的时间当中你的工作发生变化，没有稳定收入来源的时候房贷如何解决，有了小孩之后支出增加，如何增加收入等等一系列问题。

或许很多人会讲车到山前必有路，但现实社会就是马到山前无路可走，才导致当前负债累累的人遍地皆是。

满大街都是博士硕士找不到工作，大学生回到农村创业等等，让我们大众难以理解的事情时有发生。

关于当前购买房子这件事情不管你有没有钱很多人都愿意首付加贷款的形式，首先是房地产公司比较开心，其次是有钱的人通过这种方式可以多买房子。

然而对于没有钱的人来说首付加贷款买房的形式将会增加很多负担，比如说货币贬值利率提升，再比如说房子贬值你还要按照原有形式还贷。

最关键的是当前我们面临的一个现实问题，那就是房子价格即将出现暴跌，很多人并不相信但这就是事实。

李嘉诚早已撤出中国房地产市场，想必大家很久都没有听到过万达的信息，房地产销售行业的老大恒大地产甩卖。

只有当前生活在房地产行业最底层的房地产销售人员，房地产中介人员，房地产专家和从业人员，拼命在喊房价上涨。

然而事实上当前房价随着国家宏观调控政策的不断实施，禁止违规资金流入房地产等手段，房价应声下跌。

过去20年闭着眼睛买房都赚钱，未来20年瞪大眼睛买房不一定赚钱，所有的一切都从质变到量变，也从量变到质变，循环往复。

综合来看：如果你想做一个小强，那么这辈子你用30年贷款买房是正常的事情，因为只有没本事的人才把理想寄托在下一代身上。

真正有本事的人永远是把理想自己来完成，善于利用时间利用投资本金，善于抓住机会，这就是成功人士成功的原因。

为了买房还30年房贷，省吃俭用，一辈子给银行打工，真的有必要吗？

说不上给银行打工，在2015年买房的家庭现在房贷基本都不是压力

举几个例子：

1、有个朋友徐总在2012年在一个准二线城市买了一套房子，房价4000/㎡（毛坯），这么便宜是因为当时是规划的新区，在此之前这是一片荒地，另外这个城市那个时候房价本身就不高，当时买了三房，120㎡，总价也就50万，每个月的月供就是两千五一点。

现在这里的房子价格在15000/㎡（装修的）左右，他的资产也上升到将近200万，房贷两千多相对他的收入根本不是压力，况且现在也结婚了，还有公积金。

在这轮房价上涨过程中，他也想过换房更大更好的小区的房子的想法，看了一圈房子，最后还是放弃这个想法，因为他中意的房子，价格都在两万多，总价得三百万了，如果换房生活质量就得下降，最后还是“将就了”现在的房子，生活轻松惬意。

2、另一个朋友张总在2011年在一线城市买了房子，当时不是在核心区域，房价一万五，现在房价到五万多了，总资产增值，将近五百万的身家，房贷相比他的收入也不是什么大问题。

3、也有读者在留言，在五六县城市，三四线城市买房的，房贷都是几十万，月供从2000到5000不等，总体而言刚开始月供压力是比较大，但是随着年龄的增长，升职加薪是是大势，月供是不会变的，是过去的“锚”，而家庭的收入总是会增长的，一个支出不变，一方面收入增加，最后压力会越来越小。

一个城市的发展，我们看到的宏观经济数据每年都在增长，那么有一个问题，城市发展，发展的成果到底沉淀到哪里去了？想一想，房地产是一个主要的方向之一，土地是一个城市最重要和基本的资源，土地上的房子是一个城市的人才赖以生存的单元。所以房子最终会凝聚城市发展的成果。

你不买房子，也需要租房子，房租也不低，在一线城市，每个月房租就需要几千，有些甚至上万，而房租是随着房价上涨的，在2015年买房子的家庭，现在他的房子的房租大多可以抵得过月供，也就是说你每个月支付了和房租一样的钱，但是获得的是自己的房子。

这两年买房子在高点的人，房租也大体有月供的一半左右。

未来的房价难以再像过去那样增长了，毕竟宏观经济已经转变成高质量的发展，2019年的经济增长目标是6%-6.5%，和过去10%，8%的增速不一样，城镇化率也达到了60%，距离70%的目标还有10%，虽有增长，到也没有过去的速度。

为了买房还30年房贷，省吃俭用，一辈子给银行打工，真的有必要吗？

为了回答您这个问题，让我们重温古人名言。

古语说：世事洞明皆学问，人情练达即文章。

买房，首先是自己居住，在特殊时期买房有特殊政策。比方说：购房者在符合条件的情况下，可以解决户口问题，安排就业问题。在这种情况下，如果你自身有需要，同时能给孩子或自己办理户口或工作的二、三线城市，真的很有必要！

您是聪明人，点到就好。

为了买房还30年房贷，省吃俭用，一辈子给银行打工，真的有必要吗？

我在石家庄工作，家是正定农村，从老家到市里三十公里，到正定10公里。我13年从正定买的房子，当时石家庄的房价在6000左右吧，有高有低。正定的房子5000左右考虑到正定的房子首付低，因为我一下拿不出那么多钱。就从正定买的。到今年我一直在市里住，因为我在市里有一套公租房。不大，但我跟媳妇俩人住够了。一直住到现在了，我妈带孩子在农村住，我妈不愿意跟我们一块住。正定的房子闲置五年了。现在说实话偶尔感觉有点累赘，也不住，还还房贷。说实话我开车从市里的公司到农村老家也就40分钟的路程。很近，现在我就感觉房子真他妈不值，现在每个月又是贷款，又是房租，又是车位，又不能跟家人在一块真的没啥意思，我最近想着把正定的房子卖了，在市里添点钱还个大的，前提是如果能换的起，如果换不起，索性把正定的的房子卖了折现了。要不就把市里的房子退了回正定住，总之就是想跟家人在一块，有个住的地方就行了，身边好多有钱的朋友当时炒房的时候存了几套房子现在都开始出手了，一是压根住不上，还有就是钱都出去了，手里没钱。房子这东西够了就行了，房子没有温度，家才有温度。

为了买房还30年房贷，省吃俭用，一辈子给银行打工，真的有必要吗？

感谢邀请。

中国的房地产繁荣了20多年，关于房价的讨论成了老百姓的茶余饭后。高房价之下，利用房贷买房也成了人们普遍的选择。其中，申请30年房贷按揭买房，成为不少年轻人减轻月供压力的主要分期购房方式。

为了买房还30年房贷，省吃俭用，一辈子给银行打工，真的有必要吗？

一，30年房奴，真的是一辈子给银行打工吗？

如今买房，无论是投资还是刚需，使用房贷支付房款已经成为最普遍的选择。当然，作为普通老百姓而言，更多的是一种无奈。

1，从还贷时间来看，真的是一辈子？

的确，从静态思维的角度来看，月供30年，贷款期限的确够吓人的，毕竟，人生能有几个30年？更何况，购房月供的这30年，是我们人生中最有能力自己快活自己享受的30年，谁不想轻松自由自在地快活过一生呢？

那么，房贷30年，房奴真的是一辈子给银行打工吗？虽然银行提供的房贷年限最长30年，事实上，购房人可以自由选择贷款30年内的任何年限，比如5年、8年、10年、15年、20年......

不少朋友选择30年房贷，还不是因为收入不够高的同时，又想买房，房贷期限长一些，月供压力就小一些。说白了，就想踮起脚尖改善自己的居住质量。

从过去十几年的经验来看，按揭20年30年买了房子的，一套房子能住上一辈子且持续还贷20年30年的人，或许有，但真的不多。

不少人有了房贷，压力大了，动力也就更强了……一旦家庭经济条件改善了，要么提前还贷了，要么解押卖房后，换房了！

可见，真正还满30年房贷的的人，真的不多。从我自己所经历的3次房贷经历来看，只有2003年买的首套房，贷款7.7万元，还满了10年（当时只贷了10年，房贷还到后期基本是本金了，自己不想提前还了）。而第二套房贷款40万元，我只还了两年多，房子就卖了，房贷也就结清了。现在住的房子，还是有20年房贷的，才还了3年，如果想提前还的话，现在手上有点钱，也有能力提前还，但是不想提前还……

所以，从实际情况来看，真正还满30年房贷的朋友，真的是太少了。再说了，房贷压力是会被经济增长稀释，会被通货膨胀稀释的……比如，2005年我收入1500元/房贷20年月供600元，如今我收入6000元，房贷月供还是600元，真的需要节衣缩食一辈子吗？

2，房奴，真的是给银行打工吗？

富人为什么会富？穷人又为什么穷？

除了最原始的起点不同，绝大多数都是因为思维不同吧？富人往往不在乎别人是否在自己身上赚了多少，更在意自己有多少收益；而穷人不首先考虑自己有没收益，而总是为别人在自己身上赚了钱耿耿于怀……

1）从穷人思维角度来说，当房奴要给银行付30年的利息，自己就是给银行打工！

对于贷款30年买房这个事儿，穷人总是耿耿于怀银行赚了他多少利息，总认为背负30年房贷，一辈子都贡献给了银行……

穷人总是认为，自己省吃俭用月月给银行上供，银行不感恩自己不说，要是自己穷尽一生哪天突然还不起月供了，房子还被银行收了！

从穷人思维角度来说，自己买房需要给银行利息，银行在自己身上刮了油，当房奴就是给银行打工！事实上，房奴真是给银行打工吗？

2）从银行角度来说，银行是给房奴打工的。

别看房奴是“奴”，要不要和银行打交道，如何打交道，打多深的交道，可是房奴说了算。

尽管银行有贷款规定，但是，贷款本金能不能有收益，决定权还在房奴。房奴说，不贷款，银行有钱也不生息，本金只能躺金库睡大觉；房奴主动向银行借钱，银行的贷款本金才有机会生息；房奴说借多少年，就借多少年；房奴要求提前还款，银行只能收入本金；如果房奴失业了，还不起月供了，银行比房奴还着急……

从另一方面来说，如今房价高，一套房子动辄上百万几百万甚至上千万，且不说利息高低，如果你资金不够，除了银行，还有谁愿意借这么多钱给你用30年呢？别说是普通人，就算是有钱人，也很难有人愿意借钱给你用30年吧？

很明显，从银行角度来看，房奴更像老板，银行才象“打工”的吧？

3）房奴，在为谁打工？

有句话叫做“不为自己的梦想奋斗 就为别人的梦想打工”。房子对于老百姓来说，是必需品，不买房就得租房。买房是为自己奋斗，租房是为房东打工。

如果你不买房子，租房10年20年30年，你还不是月月供房租，没有逃脱“月供”的同时，最终房子不是你的，租金都给了房东（可能去还房贷了），最后房东还清了房贷拥有了一套房子，而你什么也没剩下，你就是在给房东打工！那么，从这个角度来看，你贷款买房每个月还月供，就相当于自己又当租客又当房东，是不是就是在给自己打工呢？

再从房子的使用来看，虽然房子从法定上抵押了，但是银行并没有得到房子的任何实用价值，银行没有住房子、房子涨价银行也没有分收益，银行投资70%，就收了一点利息而已。但是，正是银行贷了款给你，你才买得起房，从而你自己和家人有房子住了，孩子可以对口上学了，房子涨价了你又赚钱了……

在银行房贷的帮助下，你不但有房子住了，还得到了与房子配套有关的利益（比如学区），而你只是支付了一些利息，这算不算你给自己打工呢？向银行支付房贷利息，和你花钱买件衣服/买双鞋子的性质差不多吧，都是你花钱解决自己的需求……

所以，从房奴贷款30年买房的结果来看，房奴享受到了房子带来的利益，所以房奴是为自己和家人的梦想奋斗，也可以说是为自己打工！

二，省吃俭用背负30年房贷才能买得起一套房，有必要吗？

人生苦短，省吃俭用，还30年房贷才能买得起一套房，真的有必要吗？这个问题，如果针对的是一个单身有抱负的青年，看起来非常犀利。但是，对于绝大部分有妻儿老小的家庭而言，真的是值得发自内心深处的思考……

1，国人传统观念: 房子就是家。

中国人对房子的情节自古以来就有，随着经济的发展，在城市买房生活，成为人们的一种向往和需求。在不少人的骨子里就认为，只有买了房，才算有一个真正的家，所以就算要掏空6个荷包付首付，外加省吃俭用30年背上高额房贷，也要有一个房子。

特别是随着房价的上涨，房子代表的是家庭财富。先买房再结婚成家，成了丈母娘对未来亲家的最低要求……结婚就得有婚房，也成了当下社会的主流现象。

2，租房子居住的心酸，只有过来人才懂。

尽管如今因为没有房子睡大街的人不多，但是因为没有房子长期租房，受尽奇葩房东窝囊气的租客却不少，甚至因为租房发生危险的事情也不少……前不久，看到房东以地砖缝变大克扣租客押金，近日又看到有租客洗澡时因为电热水器（估计老化了）漏电触电身亡……

就像我们公司有个安装工，在重庆租房多年，有一次夏天刚搬家5天，空调就不制冷了，好不容易熬过重庆夏季39度的长夜……第二天房东告知，要修空调得300元，自己修，不修就算了！如此奇葩房东，交道难打，两口子决定换房，可房东说，押金不退，租金不退！后来在警察的调解下，房东还是扣了一个月的租金，才解除了合同……有房的人或许很难感受到租房的无奈和心酸，但是经历过多年租房生活的人，对于经常搬家的心酸，只能意会！一个字：难！

3，房子与衣食一样，是中国人的基本需求。

就以这次疫情来说，自己有房的还能安安稳稳宅在家里，租房的人交不起房租怎么办呢？在居家隔离期间，曾记得不少小区，只有业主才能得到进出许可……

“麻雀有巢 老鼠有洞”，对于中国人来说，有个自己的房子，的确还是必须的。房子不在大小，住在自己家里，就是踏实。

再说了，人们经济条件好了，总是希望各方面都能改善，自己买了房子，住的更好一点，更踏实一点的同时，孩子上学问题不再是难题，户口、就医、就业也更加方便……

4，房子是家庭财富的蓄水池。

过去十年，通货膨胀仅30%，最近2年，全球放水，钱越来越不值钱已经成为共识，普通老百姓赚点钱不易，存在银行白白贬值，的确心痛啊……可是，适合咱们老百姓投资渠道的确不多啊，保险太坑、炒股不会、基金不敢买，除了房产，资产保值增值渠道实在是不多……

据央行统计，中国人家庭财富70%以上都积聚在房产里，老百姓买房子，在解决自己居住问题同时，解决了户口问题，解决了孩子上学难题，自己的辛苦钱也终于找到了保值渠道。

有网友说，螃蟹壳那么硬，吃起来那么费劲，吃螃蟹真的有必要吗？养娃太费钱，生娃有必要吗？工作赚钱太难，有必要工作吗？买房子不容易，但是房子就不必要买了吗？

显然，经过以上分析，冰姐认为，对于中国人而言，不论从传统观念还是实际居家需求来看，为了孩子为了家庭，拥有自己的住房还是很有必要的。这也是人们哪怕背负30年的房贷，也要买套房子的最大动力。

三，建议

经过以上分析，冰姐认为，中国人总有自己的房子，还是很有必要的。为此，冰姐有以下三点建议。

1，刚需买房，早买早受益。

就算房贷真的需要还30年，听起来很漫长，但是，不买房子，交租金或许是交40年50年60年，那不也是一生的持续付出吗？问题是，租金交出去给房东还月供了，租50年、租80年、租100年，房子也不是你的啊……

从过去20多年来看，贷款买了房的人都更自信了，人们把压力变成了动力，房贷可以说是改变了生活……或许，未来房价不会像过去那样上涨了，但是人们对于房子的认知不变、需求不变，人们的生活离不开房子。

故冰姐建议，刚需买房，早买早受益‬。有购房需求和计划的，只要有首付和还贷能力，还是早上车吧。

2，合理利用杠杆，借机积累家庭财富。

房贷或是人类最伟大的发明了，都说房贷才是最便宜的借钱渠道呢……那些说是一辈子给银行打工的人，仔细想想，其实人家银行是在帮咱们穷人迎头赶上呢。

试想一下，买房困难的人群，除了银行，还有谁愿意借几百万给你用30年呢？心存感恩吧……

事实上，对于老百姓而言，利用房贷买房，的确是最便宜的最划算的一项投资了。

过去20年后中国经济快速发展了，房价也大幅上涨了，买了房的人特别是利用杠杆买了房的人，的确家庭财富倍增了，笑容更灿烂了……

过去没有买房的人，已经落后一个身位了。当然，房住不炒，未来房价或许上涨放缓了，甚至说房价也可能不上涨……不过，就算未来房价不上涨，就算没买房的坚持租房决不买房，没买房的朋友还是得租房吧，想超越已经买了房的，或许也不容易吧？

3，量力而行，重视现金资产的重要性。

不过呢，冰姐要提醒房奴朋友们，买房时一定要量力而行，选择适合自己的房子购买，选择买得起的房子购买，切不可为了买房子不顾实际情况，盲目超过家庭承受能力购房。

要记住，越是普通人家，抗风险能力越弱，切不可为了一时的攀比心而购买不符合自己经济能力的房子，从而让全家人的生活质量严重下降、甚至陷入困境。

冰姐一直的观点是，任何时候任何家庭，都要注重现金资产的重要性。特别是去年的一场疫情，人们居家隔离几个月，没有收入还要继续生活，还能从容付月供，让更多的人切实体会到了现金的重要。

我是@冰姐666房产视界，欢迎喜欢我的朋友点赞、关注、评论和转发。

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