什么贷款能贷，什么贷款千万别碰？

我本人就在银行网点工作，我可以直接告诉，只要是在银行贷的款，什么贷款都可以碰，房贷、消费贷款和生产经营性贷款都可以贷。只要是在网贷平台、民间借贷和平安普惠之类的贷款，坚决不能碰，否则后悔莫及。原因有以下几点：

我可以告诉大家只要是在银行营业网点贷的款，渠道都是合法的，贷款手续也是完备、有效的，借贷关系都是受法律保护的，贷款很安全，更重要的是如果我们在银行贷款和银行发生了纠纷，可以通过法律武器来维护我们借款人的利益。但是如果你是通过网贷平台或者民间借贷来贷款，那么你们的借贷关系和合同内容，是你们两个提前约定好的，大多数情况下是不受法律保护的，如果发生风险，法律很难从中调节。

我们都知道在银行贷款的利率大部分都在4.5%-8.5%之间，最高的贷款利率也很少超过10%,而且基本上不收取任何的手续费用，银行只收取贷款利息。

但是在网贷平台的贷款和民间借贷则不同，网贷平台既收手续费也收利息，而且贷款利率高得没谱，我所见过的网贷利率最高的年化利率在40%左右，而且手续费也很高，贷款10000元，到手的仅有8000元，而且还要支付利息。

民间借贷就更夸张了，利率是由借贷双方协商确定的，只要双方都能接受，多高都可以，但是高于36%时，不再受法律保护。也就是说民间借贷的利率如果超过36%，借款人不还款，法律也管不了，但是现实中民间借贷的利率一般在24%-36%之间，利率真的是高的吓人。

因此我们可以看到，在银行贷款的融资成本对于个人和企业来说真的已经是最低的了。所以建议大家能在银行贷款一定要在银行贷，千万不要碰网贷和高利贷。

很多人都会说你以为在银行贷款那么容易吗？每个人都那么容易能从银行贷到款吗？其实在银行贷款真的没有那么难，你去大街上的银行网点随便进去一个，说你想贷款肯定有人接待你，并且会询问你想要贷多少，贷款的目的是什么、个人资信怎么样、等等之类问题，银行会判断你是否符合贷款的条件。但是如果贷款之前你自己已经把自己的征信弄黑了，你就已经失去了在银行贷款的前提条件，任何一个银行都不会向你发放贷款，那就只能怪你自己，有可能网贷撸的太多了，说明你的信用状况确实有问题，银行不给你贷款也是理所应当。只要是个人征信正常，去银行贷款银行都会考虑的，不会直接拒绝，所以个人的征信很重要。

我建议如果个人的征信没问题，有贷款需求一定要通过银行正规渠道办理贷款，成本低费用也少，风险小渠道也合法合规，千万不要碰网贷和高利贷。

什么贷款能贷，什么贷款千万别碰？

贷款成为大部分人生活的一部分，不管是房贷还是消费贷。那么什么贷款可以碰，而什么贷款不可以碰呢？

房贷：房贷是指在买房的时候，由于现金不足以覆盖房子的价格，而向银行贷款，贷款比例一般为房子价格的七成。

房贷实际上是一种优惠，因为贷款利率很低，大概也就只有5%左右的利率，因此可以贷。

借呗：借呗是支付宝集团旗下的小微贷款机构，利息因人而异，与蚂蚁信用有关，贷款利率在5.5%-18.2%之间。借呗背靠的是阿里巴巴集团，是国内最强的互联网集团之一，因此可以信赖。

微粒贷：挂靠在微信上的小微贷款也是可以考虑的，目前日利息在万2.5左右，也不算高，可以考虑。

校园贷：高利息而且黑幕特别多，针对智育不成熟的大学生，有些家庭因为校园贷而倾家荡产，不能碰。

网贷：网贷除非是大平台，中小平台的网贷都不要去碰，利息太高了，一旦还不上就是全家族问候，生不如死，不能碰。

总之，贷款最好还是正规途径，银行、支付宝、微信这些都是可以使用的，其他小型网贷公司的最好不要去碰。

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什么贷款能贷，什么贷款千万别碰？

这么说吧，只要是正规渠道的贷款，都是可以申请的。

那么什么是正规渠道呢？这里给带大家了解一下。

只要是银行的贷款，大家都可以放心的去申请。正规银行的贷款，利率低、额度高，而且最近几年申请贷款的手续也简化了不少。像今年，有些银行的贷款利率甚至低至4%左右，还可以循环使用。如果需要贷款，建议第一选择就是银行。

这里指持牌的消费金融公司，消金公司是由银监局颁发牌照、受银监局监管，由银行作为大股东出资成立的。像中银消费金融公司、招联消费金融公司、兴业消费金融公司等，背后都是相应的银行持股，并实际控制。相对银行来说，消费金融公司的贷款额度相对就低了一些，而利率也相对高了一些。消金的贷款单客户授信不得超过20万，而利率的话，月费率一般在0.8%左右。需要特别注意的是：考虑到消金的还款计息方式与获客模式的不同，其真实利率，有可能比其名义利率高。

这里泛指各类非银行的机构类贷款，包括P2P类、信托类、持牌小贷类、信保类等。比较出名如：平安普惠、友金普惠、宜信普惠、大数金融、阳光信保、大地信保等等。此类机构的贷款，额度低、利率高，提供的申请材料多，手续还相对更麻烦一些。部分机构类贷款，还存在收取平台手续费的情况，再加上其1%的月费率，0.5%左右的账户管理费或保费，以及等本等息的还款方式，此类贷款的真实利率会相当的高。此类贷款，要谨慎的申请。

在我看来，网贷不一定都不好。像支付宝的蚂蚁借呗、微信的微粒贷、京东的京东金条等等，这类的大平台，额度一般，利率也不算高，而且大多可以随借随还，个人建议，应急使用是完全可以的。但还有一些网络上的小平台的贷款，额度在2万以内，利息极高，大多也是不正规的。

随着监管的越来越严格，近期又下调了民间借贷的合法利率，那些“专职”做民间借贷的已经很少了。这里和大家讲一下，像短拆、垫资、倒贷、清尾等等这类的民间借贷，利息是非常非常高的，更谈不上正规不正规了。考虑现在的融资渠道非常丰富了，不建议再碰这类的贷款。

其实，需要用钱的时候，如果真的金额不大的话，信用卡就可以解决了，几十万可以选择信用类贷款，上百万可以选择抵押贷款。在申请贷款时，优先考虑的一定是银行，不要觉得银行的贷款不好批、麻烦，自信点，多咨询几家银行，总有合适自己的贷款产品。

现在，大家都了解清楚了，什么贷款能贷，什么贷款千万别碰了吧？

如有疑问，请留言询问，我会毫无保留的给大家一一解答。

什么贷款能贷，什么贷款千万别碰？

我做过三年贷款，期间见过不少客户，根据他们的经历，我们可以聊聊。

关于贷款，利息，还款期限，还款方式，大不相同，大家比较关心的也是这些，但是咱们一般人真正懂这个的很少。

首先，我们要知道这个贷款为何能碰。

像花呗，借呗，网商贷，微粒贷，利息明码标价，其实算不上很低，以借呗来说，大部分人利息是万分之五，约为月息1.5分，年化/18左右，和银行不能比，胜在简单快捷秒到账，随借随还，额度循环，这就是一个良性贷款的代表。

如果需要大额资金，10W起的贷款，最好是去银行，以我们这里的某行为例，一对夫妻加一个单身，征信没有连三累六，提供户口本，到家里拍照，约3天左右放款，利息8厘，最长三年，先息后本，即每月只需还利息800元，三年后必须还本金10W，或者还款期间可进行提前结清。这就是银行系贷款，利息，期数，全部是大优势，除了手续稍微多点，但是既然需要大额，也不差这点事了。

大额首选银行，如果不满足银行的条件，就选择比较靠谱的，大的金融公司，缺点就是利息要高，手续要多，没办法的事。

然后，我们要知道这个贷款为何不能碰。

某平台现金贷(JX大家可以联想一下，也是大平台），贷款三万元，最短分48期，每月连本带息约1150元，正常算的话约为1.72分，年化2分左右，但是是连本带息，本金在减少，利息不变，所以实际利率约为3-4分之间，这还不算，还款八个月共计9200元，申请一次性结清，还要支付27000元左右，问客服，客服会告诉你，我们有违约金，手续费等等一系列费用，但是这些条款在合同里根本找不到。

这只是其一，包括某些金融公司车贷（押本不押车），有合同额，说是利率1.38，实际利率绝对在2.5往上。

现在严打之后，小的平台已经死了很多，套路贷，校园贷，隐藏高息，砍头息等等。我还见过我的客户在网上下载APP，然后加客服微信，被骗了一万多块，当真是哭笑不得，本来就想贷一万应急，结果被客服忽悠走了一万，我大概见过三个这样的客户，被骗金额在三千到一万多不等。

高炮，私人借贷，多为高利，不到万不得已，千万不要去碰，利息高的能到到一毛两毛，还款期短，并且有砍头息，还上亏死，不还就骚然，报警有用，作用不大，实话实说。

排序的话，银行自然是首选，然后花呗借呗这一等级，再然后就是大平台网贷，然后金融公司，我还见过很多征信花，征信灰的客户，正常的贷款已经做不下来了，只能找不正规的，承担高息。

我只说了需要用钱的贷款，如果是车贷，房贷，利息都不会高，因为即使你拿到车拿到房，在还清之前，这些东西依旧属于银行。

不懂得可以多问问，我感觉贷款不是一件小事，不要自己捣鼓，本来一个纯白户，自己把自己玩成花户，到我这的时候基本已经没救了，病急不要乱投医，否则得不偿失。

什么贷款能贷，什么贷款千万别碰？

我在基层银行工作很多年，见过很多因为贷款，闹的妻离子散的事情。也见过因为借了高利贷，而导致家破人亡的事情。

今天就用我在银行多年工作的经验，来给大家吃一个定心丸。告诉大家，什么样的贷款可以贷，什么样的贷款碰都不能碰。

1 . 房贷

房贷对大家很熟悉，基本上现在年轻人买房子都是使用付首付，然后还贷款的模式。

现在房贷公积金贷款，利率是3.25％。商业贷款，利率是5点多。

我16年买房子的时候，因为是首套房，有贷款的优惠，贷款的利率才4.96％。那个时候，银行长期存款的利率，还有5点多的。民营银行的智能存款，利率可以达到将近6.0％。

很多人会说，房贷就是一辈子的奴隶，你30年还款是你本金的一倍多。

其实你可以换个模式来考虑下，像我这种来自农村的，什么都要靠自己的年轻人。一套房子将近百万，如果不能贷款，那真的是买不起房子了。

而且，现在你每个月还款三四千，可能比较有压力。但是过个十几二十年，那时候的每个月三四千，和现在的五六百块钱差不多了。

2 . 银行的现金消费贷

银行现在五年期以上的贷款利率才5点多，一两年的贷款利率才3点多，如果是小金额的消费贷，那利率就更低了。

如果是做生意或者需要买个什么东西，一时周转不开，去银行贷款几万块钱，那一年的利息也才千把块钱而已。

而且如果你是还款能力有限，还可以申请分期付款。你每个月还款几百或一两千，对你的经济压力，就会小很多。

像银行贷款都需要一个很复杂的审批流程，可能很多人会批不下去。这个时候，可以去微信的微粒贷，支付宝的借呗等贷款。

像微粒贷，现在利息是万三，就是一万块钱，一天的利息是三块钱。换算成年化利率，就是10.95％。

借呗的利率，肯定会高一些，有万四。借一万块钱，每天利息四块钱。换算成年化利率，就是14.6％。

虽然看起来借呗和微粒贷，比银行贷款的利率高出好几倍，但是审核的流程比较简单。只要你有借款的额度，一分钟钱就可以到账。

而且微粒贷和借呗的优势在于，你可以随时还款。用多少天，就付多少天的利息。

1 . 高利贷

我国法律规定，贷款利率在24％以下，都属于受法律保护的单位。24％-36％之间的，需要协商。高于36％的部分，就属于高利贷。

高利贷的复利利息很可怕，比如说你借了一万块钱，36％的利率，一年的利息就是3600元。如果发生拖欠，可能两年的时间，本金就翻倍。

而且现在很多高利贷的催收方式，都是涉嫌暴力催收。很多都是第三方催款机构，涉及一些暴力行为。高利息是一方面，还可能会让你和家人的生命安全，受到威胁。

2 . LD不能碰

前几年非常流行LD，专门套路一些涉世不深的大学生。

LD不仅是高利息，而且一旦逾期，就会把你的一些LZ信心曝光，给你的生活造成很大的困扰。

而且有些LD平台，还有很深的套路。你没钱还款？那没关系。这些不法平台就会套路很多人去做一些违法犯罪的事情。

很多的年轻人因为LD，而走上自杀的歧途。

3 . 套路贷

什么是套路贷？

就是贷款平台的利率很低，可能和银行差不多。但是你借了5000块钱，最后发放到你的银行卡里的，就只有3000块钱。剩下的2000块钱，平台解释说被各种手续费扣掉了。

这种套路贷，其实就是变相的高利贷。而且因为有套路，更容易让人上当。

所以套路贷绝对不能碰，如果你不小心遇见了，不用担心，第一时间报警，警察会处理好的。

现在很多年轻人，消费观念就是提前消费。每个月工资只有5000，却要过每个月1万的生活。

信用卡被刷爆，借呗、微粒贷，不要命的借钱。似乎借了的钱，都是不需要还似的。

很多的人还不了信用卡，就几张信用卡来回刷，以卡养卡。这种方法，虽然一时间可以维持，但是一旦出现特殊情况就麻烦了。

像去年的疫情，很多人被迫在家，没有上班，也就没有工资。那些玩着每个月还利息，或者拆东墙补西墙的，全部都完蛋。

很多人都因为这个疫情，信用卡粉粉暴雷，征信一塌糊涂。

征信花了，是一件非常麻烦的事情，它对个人的影响很大。很多人会说，反正我就一个人，不在意。

那你是准备一辈子单身吗？

你自己可以不在意，但是对你家人的影响呢？对你小孩的影响呢？你还能不在意吗？

你影响的不只是你自己，你影响的是你子孙后代的前途。

贷款轻易不能碰，必须要养成合理消费的观念。

挣多少钱，就花多少。如果可以的话，最好去银行存一点钱。

要懂得未雨绸缪，因为你不知道什么时候意外就发生了。那个时候你就会发现，什么都没有你银行卡里的存款，最能带给你安全感。

什么贷款能贷，什么贷款千万别碰？

银行人士：

答案要么打广告的，要么不全面，一笔款，对于个人来说，要不要贷，最重要是两个条件：利息、还款能力。我来给你一些建议：

1、一定要贷的：（1）公积金贷款、商业按揭贷款。这两个能贷一定要贷，期限越长越好，因为通货膨胀，想想20年前的钱和现在的差别。这是一般人能接触到的最便宜的长期贷款了。（2）各种随借随还类贷款。随借随还的意思是自己自助放款，用的时候才计息，不用不计息，按天算利息。和信用卡类似，但利息比信用卡更低。这种备用，即使贷款期限内不用，也不用花一分钱成本，比卡要年费划算多了。（3）信用卡，额度5万以上的，年费可以免的，适当2-4张。

2、一定不能贷的：（1）所有需要长期用款（1年以上），利息在月息2分（年化24%）以上的。短期年化在50%以上的。（2）有砍头息的，即借款100万，实际只给你90万甚至70万。（3）本金复利计息的（利息计算复利不算），即俗称利滚利，这里包括某些银行的信用卡。（4）增额以贷还贷的。即你有100万元债务，但你需要借110万去还。

（5）每月应还利息超过收入的，这个不多说，恶性循环。