一个人去世前套现所有信用卡，死后银行怎么办？

真人真事，我有一个同学在30岁的时候，因为肺癌晚期不幸去世了，而去世之前套现了所有的信用卡累计欠款达到50万元左右，当银行知道情况后，所做出来的事让我同学他们一家措手不及。

人生能有几个30岁，正所谓男人三十而立，对于我同学来说这是他一生之中最难过的事情，不仅对不起自己的父母，也对不起自己的人生，让白发人送黑发人。

当时他得知自己得了肺癌晚期之后，并没有放弃自己，而是全力的配合医生治疗，那一刻也能感受出你对活着是充满了信心，也充满期待。但上天最终还是没有照顾到他，这份幸运也没有降临到他头上，经过三个月的治疗后，不幸去世了。

原本他们家就是一个工薪家庭，家中还有一个弟弟，本就拿不出来多少钱来给他治疗，但他自己为了想要活下去，所以就把之前把的信用卡全部套现出来，目的就是为了治疗了自己的病情，当时几张卡全部累积起来差不多有50万元，有一张是达到了10万的额度。

刷完这50万元之后，第一个月并没有什么事情，银行只是告诉他有逾期，让他尽快还款，第二个月也是一样，到了第三个月就开始频繁的催收，所以当时他就把电话卡给注销了。这个时候自己不幸的去世了。

他的父母给他办理完后事之后，当时就收到银行电话联系，需要上门，他父母一听这个事情当时是非常的激动，没有想到自己的儿子还会欠银行的款。

半个月之后银行上门了，询问了一些事情之后，当时和他们说这种情况还是需要还款，而他的父母也详细的和银行解释了，再经过两三个小时沟通之后，银行的人就走了。

一周以后，接到银行的电话，说对他儿子信用卡套现的钱全部豁免，这个时候两老口非常开心，可以说也落下了激动的眼泪，想着这笔钱终于不用还了，也让自己的儿子安息了。

通过我同学这个事情，我来回答一下题主的问题，这里需要分几个方面的去分析，第一个就是有没有遗留财产，第二个就是有没有用作家庭开支，第三个就是欠款金额的大小问题，第四个就是银行处理的问题。

在这个首先需要给大家讲一下实际情况，那就是人死债消，这是银行默认的情况，因为银行每年都会有一些坏账，只有这个坏账不超过一定的比例，那对银行是没有影响的。再一个就是银行出于人道主义，也会对这些欠款进行豁免，毕竟人死为大，总不能人都死了，还需要别人还吧。

如果说这个人去世之前，名下还有一些资产或者说存款，那这个时候所欠的银行的钱是必须还的，这个也是无条件需要去执行的。银行一般都会通过自己内部系统进行划扣。

但这里有一个细节需要和大家说一下：比如你的存款或者说名下的财产只有10万元，而你欠银行20万元，那只需要还10万元就行了，也就是把这个钱扣完就可以了，剩下只能是银行自己去承担。

如果说你名下没有存款，也没有资产，并且是独自一个人，借的款也是自己用，没有给家庭或者父母用，那就算你欠再多的钱，银行也只能是自己承担，并不能找其他人去给偿还。

像我同学一样，名下没有什么财产和存款，所以最终银行能豁免这个欠款，也是基于这个前提，不然肯定会让他还的。

同样这种情况也是和上面情况一样的，需要分两种情况来看，第一种就是套现的钱用作家庭的生活，这里主要是指没有和配偶或者父母一起共用，比如：买了一套房，写了两个人的名字，或者给配偶买了一个包，等等，如果是这样那父母和配偶可以说都是需要承担连带责任的。

就算欠款人死了，但是这部分欠款，银行还是不会豁免，肯定是会让配偶和父母去偿还的，而且也很难解释清楚，这个钱到底是怎么样，所以这种情况肯定是非常难判断的。

再一个就是如果你没有用作家庭开支，或者说没有和其他人共用，都是属于自己一个消费了，那你去世后，银行基本也没有办法，只能是一笔坏账，这个时候自然也不会找你的父母或者配偶去还款了。

像我同学这样的情况，都是用作自己治病的，那银行出于人道主义自然也是会进行豁免的。

如果你用过信用卡，就会知道一般套现超过五万，如果没有明确用途，或者说恶意套现那就可能需要面临刑事责任，而不是民事责任，这样一来的话虽然你去世了，但是对你的子女考公务员，上军校和警校是有影响的，因为政审通不过。

这里同样可以分为两种情况，第一种就是欠款金额相对比较少，比如5万元以下，这样的情况一下，银行也不会一直去催收你，只需要相关联系人解释清楚，那自然就是一笔呆账了，也不会再让你还了。

但如果欠款金额比较大，比如100万元以上，这样的话银行是一定会起诉你，不管你是否去世，因为这有两个层面的意思，一是这笔账太大了，银行必须拿到合法的证据，确定你是还不了款，人也不在了，因为银行不能私处理，必须上层审批通过之后，才能豁免。

二是这么大的金额，肯定会有担保，或者紧急联系人，这个时候银行自然会要求这些人出庭，也会要求他们去承担一部分责任，不可能完全就豁免所有的金额，因为这种情况和去世人在不在没有关系。所以在这也想提醒大家，千万不要轻易去给人担保，不然到头来吃亏的还是你。

所以这种情况也要看具体的情况，像我朋友欠款相对来说还是比较少，基本都是信用卡，那这个时就算银行去起诉，也没有用的，因为他办的时候并没有担保人，只有紧急联系人。

其实这个问题也相对比较简单，银行他能追回的，肯定就会去追回，只要去世人名下有房产，有存款，那自然银行就会执行，如果存款不够支付，那就只能是银行去承担责任，自认倒霉。

还有一个问题就是配偶和父母需不需要承担的责任，这个上面也需要看，有没有继承去世人的遗产，同时有没有把这笔欠款用作共同生活之需，如果这两种情况都没有，那银行肯定也只能是自己认了，出于人道主义，也只能是对欠款豁免。反之则一样。

最后：

一个人如果去世，银行基于多方面的原因，一般都会把这个账默认为坏账，也是大家所理解的人死债消。毕竟死者为大，银行也要出于人道主义进行豁免。

但这也想告诉大家，题主的这种想法是非常不可取，毕竟君子爱财取之有道，就算你去世之后，这个账不要你还了，那也会给你的父母以及子儿和配偶带来一些影响，结果你走都走得不安心，那就完全没有必要。

一个人去世前套现所有信用卡，死后银行怎么办？

银行是有规定的癌症患者信用卡不用还，一旦患大病，信用卡是不用还的，曾经听他们讲过，还是希望大家都能平安，都能按时还信用卡，咱们不希望沾这个光，还是活着最好，我们常说好死不如赖活着，毕竟信用卡也不能救人，大家说对吗？

千万不要做缺德的事，即使走了也得光明磊落，绝对不能苟且偷生，曾经报道有个人出车祸，他首先想的就是抓紧把银行的贷款还清，银行知道后很受感动，行长亲自到医院探望，送上5000元的慰问金，表示感谢，大家说这种人以后去银行贷款容易吗？这就是诚信。

如果临死前套现信用卡这个就不用还了，这也是银行的规定，其实根本不用套现，你自己随便花就行，根本也无法追究了，人都没有了，还追究什么呢？这个肯定会按呆死帐处理，这也属于正常现象。

自己患癌症就不用还信用卡了，招商银行给我说过，但是咱们千万别这样想，咱们也不沾这个光，毕竟生命诚可贵，一般都是无奈之举，恐怕没有一个人希望自己这样，大家说对吗？

真是临死的时候花了很多信用卡的钱，根本不用还了，这也是银行的规定，信用卡都是个人事情，有没有担保人，所以银行是没有办法的，这个大家尽管放心，还是希望大家平安，我们按时还钱，大家说对吗？

一个人去世前套现所有信用卡，死后银行怎么办？

真人真事，我两位相熟的朋友，同样都是死前刷爆了自己的银行信用卡，欠了银行一屁股债。只是最终的结果却让人不敢相信，差别怎么能这么大。

在这个物质横流的社会，相信有不少朋友都有手头紧钱不够用的时候，免不了要用信用卡来周转一下，所以信用卡现在基本成了年轻人的标配。

我有两位朋友，分别是朋友甲和朋友乙。两人平时都或多或少有使用信用卡的习惯，只是两人却在死前都把自己的信用卡刷爆了，欠了银行一屁股债。

只需两人最终的结果，却让人唏嘘不已，都是欠银行钱，怎么能相差这么大？难道银行是你家亲戚吗？下面我就说说朋友家和朋友，你的具体情况。

朋友甲37岁，已经结婚，父母都是农村务农的，没有什么经济来源，所以朋友甲结婚的时候和妻子基本是裸婚，靠着自己的努力，在当地小县城买了一套属于自己的房子，小日子过得虽然不富裕但是挺开心的。

只是没有想到的是，朋友甲在一天公司的例行体检中发现自己身体有恙，经过最终的检查，被告知患直肠癌晚期。

本来朋友甲因为家贫不想看病了，但是妻子执意让朋友甲继续治疗，哪怕有一线希望都不放弃。

很快，家里本就不多的积蓄就用完了，这个时候朋友甲把自己手中的信用卡拿出来套现，前后信用卡套现金额将近20万元，但最终还是无力回天，三个月后遗憾的离开了这个美丽的世界。

朋友乙，32岁，整天游手好闲不务正业，身边从来不缺女友，而且身边的女伴换了一个又一个，经常和不同的女友各地旅游胡吃海喝，也不知道他的钱是从哪里来的。

后来无意中听一个朋友聊天说起他，虽然朋友乙不上班，但他好像从来不缺钱，据说朋友乙享受生活的钱都是从好几十张信用卡里面套现得来的，后来有一天听说朋友乙不在了，是喝酒之后睡着就一直没有醒来，就这么安详的走了。

两位朋友去世之后，银行方面见他们的信用卡逾期一个月还没有还款，打电话也联系不上，就按照地址找到了他们的家属，知道他们已经去世。

但是对于朋友甲欠银行的20万元，银行方面了解情况后没有要求还款，而是选择豁免朋友甲的欠款，也就是朋友甲欠银行的钱不用偿还了。

朋友乙欠银行43万元，银行方面坚决要求朋友乙的父母偿还，如果他父母拒绝偿还的话，就会拍卖乙名下的房产进行抵账。

通过以上两个事例可以看出，如果一个人去世前套现信用卡欠了银行不少钱，死后银行会怎么办和很多因素有关，比如说套现金额的大小，所得金额的用途和银行方面的态度等都有很大的关系。这个得具体问题具体分析。

小额欠款的处理办法

1.欠款金额小于五万元，基本是正常消费

信用款欠款金额小于五万元，并且都是正常消费，不存在恶意透支，欠款人忽然去世。这个时候，银行首先会查询欠款人名下是否有可抵押的资产，如果有的话，会直接划转用于偿还债务。

如果实在没有偿还能力的话，银行通常会把这笔帐做成坏账处理，通俗的讲，也就是欠款人不用再偿还这笔债务了，银行内部自己消化。

银行每年都允许存在坏账，只要在可控的范围之内都是健康的的。而且银行坏账大多是这种小额坏账。

2.欠款金额大于五万元，并且是恶意透支

信用卡的欠款金额超过五万元，并且在知道自己无偿还能力的情况下，不停套现用于消费享乐等，这种情况银行会选择起诉要求还款，并且需要偿还相对应的利息和罚金。

如果欠款人名下有存款和可以抵押的资产，银行会直接划转用于偿还债务，如果没有偿还能力的话，会和欠款人的父母或妻子上门了解情况，询问这笔钱的去向，家中是否也使用过这笔钱，协商相关还款事宜。

当然，如果欠款人无父无母，无妻无女，也无存款，这种情况之下，银行也只能自认倒霉，当做坏账处理。

大额欠款的处理办法

信用卡的欠款金额超过了五万元，就算是大额欠款，一般都在20万到50万之间，这种情况银行不管出于什么原因都会进行起诉，要求还款。

银行这个时候起诉的主要目的有三个，都和能否追回欠款有关系。

一是看欠款人名下有无可以抵押的资产和存款等。如果有的话银行会进行拍卖，所得款项会用于偿还债务。

二是看欠款人所欠的金额用在何处。主要是看欠款人的父母和妻子对这笔钱使用与否。如果欠款人的父母妻子也使用了这笔钱。那么他的父母妻子就有连带责任，也有偿还债务的义务。如果这笔钱只是欠款人用于自己消费享乐的话，那么他的父母妻子就没有连带责任更没有偿还的义务。

三是为了拿到欠款人确实没有偿还能力的证据，方便向上级申请坏账。经过以上两项确认之后欠款人确实没有偿还能力，这个时候银行因为所欠金额比较大，需要向上级部门申请坏账，这个时候就必须有得力的证据才可以。

以上就是一个人死前刷爆信用卡，银行可能会采取的一些主要方法和措施。朋友甲虽然所欠金额比较大，但都是正常消费并且家里确实没有偿还能力，所以银行只能选择做坏账处理。

而朋友乙在明知自己没有偿还能力的情况下不停地恶意透支信用卡套现消费，情节恶劣所以银行坚决要求乙偿还债务。

很多朋友只知道使用信用卡来应急，但却不知道信用卡逾期会对自己有什么影响。

1.高额利息和滞纳金

我们知道，如果正确使用信用卡的话，在规定的日期之内还款是可以免息的。但如果在使用信用卡的过程中产生逾期的话，就需要缴纳高额利息和滞纳金。

逾期利息计算是从逾期之日开始计算的，每天万分之五的利息，而且是按月计算复利，同时，还将向银行信用卡持卡人收取滞纳金，一般收取比例为最低还款额度未还部分的5%。

2.会影响个人征信，产生信用污点

个人征信信用有多么重要？在这个社会就不用多说了，大家或多或少都知道。

如果你的信用卡产生逾期的话，会对你的个人征信产生影响，如果逾期严重的话，在你将来买房贷款的时候银行一般不会把钱贷给你。逾期不严重的话，就算银行把钱贷给你，利率也比别人高。

3.逾期严重恶意欠款将会被判刑

如果一个人信用卡逾期超过三个月未还，而且数额巨大，超过了五万元。在银行三次催收之后，仍然没有向还款银行，这个时候银行一般会启动诉讼程序。根据情节严重程度所欠金额大小决定是否继续追究责任。

以上三点就是银行信用卡逾期产生的不利影响，尤其是影响个人征信，对以后买房贷款很不方便，所以使用银行信用卡千万不要逾期。

对于很多人来说信用卡是一把双刃剑，使用得当确实能方便生活，使用不当的话会使自己陷入深渊。

现在有很多年轻人都是月光族，自己的工资不够花就拿信用卡来套现消费。长此以往下去出现逾期那是必然。

信用卡逾期超过三个月以上，并且金额在5万元以上，会被银行起诉，列入失信名单，会影响自己的征信，甚至会被追究刑事责任。

所以年轻人要养成理性消费的习惯不要过度依赖信用卡，坚决不做信用卡的奴隶，我们要做行用卡的主人。

一个人如果死前套现了所有的信用卡，银行会根据具体情况采取不一样的办法。但总体原则是能追回欠款就尽量追回欠款，毕竟银行也是盈利机构。

如果欠款人所欠金额没有超过五万元，他也确实没有偿还能力，家里没有任何存款和抵押物，这个时候银行就只能认倒霉做坏账处理。如果欠款人所欠金额比较大，达到了20万元以上，这个时候银行会起诉欠款人尽量追回损失。

银行信用卡的出现是社会进步的象征，方便了一部分人的同时也使另一部分人成为卡奴。所以拥有信用卡是好是坏不是绝对的，是因人而异的。希望年轻人拒绝做月光族，要量入为出的理性消费。

一个人去世前套现所有信用卡，死后银行怎么办？

我的小学数学老师，于2017年查出了肝癌，起初他是觉得腹部一直胀痛，以为是吃多了不消化，就只吃了些消食的药，结果好了一阵又开始胀痛，而且食欲也下降了，不怎么想吃东西。他爱人就带他去医院检查，这一检查不要紧，结果出来直接就是肝癌中晚期，而且已经扩散到整个肝脏，切都没法切。

医生给了两个方案，一是保守治疗，生存期大概半年，这段时间该吃吃该喝喝，想做的事都去做了，尽量不留什么遗憾。第二个是化疗，无法保证治疗效果，且还要看病人体质。也确实有治愈的例子，但是几率比较低。妻子人很好，和两个孩子态度都很坚决，一致决定不惜代价都要救治。

结果事与愿违，折腾了几个月，病情丝毫没见好转，反而把家里的钱耗去了大半，还借了不少信用卡的钱。

老师明白是治不好了，开始后悔当初的坚持，没给妻子，孩子们留下一点东西。

为了不让信用卡的债务影响到妻儿，他先把房子过户到妻子名下，然后跟妻子办理了离婚手续，自己彻底成为了一个“老赖”。

结果没多久，老师就走掉了，走掉后的第二个月，债务集中爆发，第三方电话日夜骚扰，苦不堪言，绝大多数催收均不相信持卡人已经死亡，天天打电话催账，直到我老师的死亡证明办理出来了，然后分别发给各大银行。从那以后，电话明显少了很多，这些钱基本就处于不了了之的状态了。

老师总共借了5家银行的信用卡，其中有一家在事后的第六个月上门了解了一下情况，上门也只有两个工作人员，记录了一下情况就走了，此后再也没有人打过电话了，银行算是默认了这笔坏账了。

事后我们分析了一下，可能是老师出于对妻子孩子日后生活的担心才转移房产与妻子离婚。

其实老师完全没有必要这样做的，因为对于死亡的自然人债务大多数在银行可以免除的范围内。

首先这种行为是不可取的，对于恶意的套现行为也已经列入刑法，我老师是这种情况属于迫于无奈，不存在主观上的故意。

对于那些恶意套现的做法，银行也有很多措施和方法来追回相应的款项，之所以你看到没什么人被追责，那是因为银行出于成本效益和人道主义的角度考虑，给死者免除了生前债务而已，但并不意味着所有的情况，银行都会放任不管。对于大额的债务，银行会怎么办呢？

一、夫债妻还、父债子还。

如果夫妻双方有一方死亡，那么死亡方的信用卡债是用于家庭日常开支所产生的，属于双方的共同需要承担的债务，另外一方是有责任去代为偿还的，银行也会要求你偿还。

如能提供证据证明不是用于家庭开支的则无需代为偿还，这就是夫债妻还。

一些不合理的开支都不能算共同债务的，如嗜赌、网彩、对方不知道的投资等等。

至于子女方面，只有子女继承了父亲的遗产才有责任去偿还他老爸生前的债务，所谓的“父债子还”仅仅是在道德层面上给予人们的一个约束而已，法律层面并没有相关规定。

另外有些子女一看上辈人的欠款太大，自己继承的财产都不够支付欠款，也会选择放弃继承，如果子女放弃继承，银行也不能找子女去承担债务。

二、人死债消。

所以大多数情况就是“人死债消”了，如果你是意外死亡，比如医疗事故、交通事故，生前又有投保的话，会有对应的保险公司给予赔偿金，这类赔偿金会优先用来处理当事人的债务问题。

又如果欠款金额比较大，一般是指单卡超过伍万元的欠款，有的银行会对死者的相关资产进行调查，如果确有，不排除银行会采取诉前保全措施冻结一部分财产，当然这都是在与相关人员达成不了协商的情况下才会走的流程。

如果就欠几万块，当事人去世了，不管你是否套现、投资之类的。银行基本会出于人道主义援助，免除死者的欠款，正如民法中规定的“公民从出生时起到死亡时止，具有民事权利能力”，死亡后民事行为能力随之消失，对应的一切权利义务都消失了，所以银行对于欠债人死亡的情况大概率不会起诉或者是强制执行之类的。

一个人去世前套现所有信用卡，死后银行怎么办？

银行会查他名下有没有资产及继承人，如果有继承人，那么需要继承人还，如果没有资产，但是有继承人，继承人可以不用还，如果没有资产也没有继承人，那么银行做坏账处理

一个人去世前套现所有信用卡，死后银行怎么办？

姑父去年出车祸去世，就在“头七”出殡时，银行的工作人员找上门来，说姑父生前一直在套现他们家的信用卡，已经逾期好几天了。

在结婚后的几年里，姑父和大姑两口子的生活一下子捉襟见肘了起来，换做是他俩以前单身时，肯定不会这样，但是他俩都对自己未来的收入充满自信，以及对婚姻和家庭抱以希望，所以两口子做了一个大多数新婚夫妻都会做的决定，那就是购置婚房和轿车。

可是姑父全副身家掏出来只有20多W，大姑这边存了大半辈子的积蓄也只有10多W，两个人的钱加起来还够不上一套房的首付。

姑父只好腆着脸向自己年迈的父母索要房子的首付钱，结果还真被他要到了，只不过那是他父母养老的钱，几乎掏出一半来给这个独生子买婚房。

老两口盼星星盼月亮，终于盼到这个曾经不听话的儿子回心转意地结婚了，无论如何也要表示一下长辈的心意，于是就把养老钱很痛快地给了姑父。

至于大姑这边，利用姑父给的5W块彩礼费，外加娘家资助的钱，分期买了一辆新车。

就这样，房子和车子都有了，但自此以后，两口子每个月需要承担的房贷和车贷加起来要1W多，而当时姑父还没有跳槽，在本地上班一个月的工资只有6000多，那段时间愁得姑父头发都变白了。

之后，大姑怀孕生子，被迫在家当全职太太，没了收入，养家的重担一下子全落在了姑父的肩上。

就在姑父为此焦头烂额时，手机突然收到某家银行发过来的信用卡宣传短信，他点开一看，利率还能接受，于是他心生一计，觉得眼前的难关可以依靠信用卡的额度熬上一熬，等他缓过来了，再跳槽到外地找一份高薪工作把信用卡还上就行。

制定好计划的姑父开始申请信用卡，一连申请了六家银行，有四家直接批下来了，开卡一看初始额度，居然有20W那么多，银行方给出的授信理由是姑父此前替别人担保过好几个创业项目，均大获成功，因此使姑父在银行大数据的信用值极高。

姑父早前有钱的时候替他老家的亲戚担保过生意项目，当时姑父只是想着卖亲戚一个人情而已，加上数目不是很大，就答应了下来，没成想这个决定竟让他成为了银行放贷的重点优质客户。

姑父将信用卡的额度分批次套现出来，用以偿还当月的房贷和车贷，然后再按照计划，先是跳槽到外地找了一份月薪1W多的工作，然后将赚来的钱填补上信用卡的额度，再全部套现出来。

就这么日复一日、年复一年的，原来姑父的计划是在一年内把信用卡填上的，可是自从大姑生了孩子后，家里的开支一下子多了起来，孩子的奶粉、尿布、口粮，这些都需要钱，加上大姑没有工作，断了收入来源，只能靠着姑父的薪水维持生计。

姑父需要抚养一个三口之家，在工作逐渐步入正轨后，姑父不到两年就升职加薪，工资加提成直接升到2W多一个月，可是随着家里的开销越来越大，虽说彼时车贷已经还完了，但是房贷的负担一直都还在。

姑父不得已，只好继续套现信用卡的循环额度，每个月只要一拿到工资，就必定先全部偿还信用卡，然后再套现出来偿还房贷，以及用于家里的日常开销。

原本姑父以为只要信用卡不突然降低授信额度，这样“大借大还”的态势至少还可以维持相当长的一段时间，结果没想到的是，有一家银行居然擅自调低了姑父的授信额度，这让本来就捉襟见肘的形势变得更加糟糕，一个不小心就有可能全线崩溃。

这可把姑父吓得够呛。他赶紧向其中一家银行申请提高授信额度，好在申请通过了，信用卡额度从30W直接提高到了60W，这才让姑父又一次缓了过来。

经此一事，姑父越发的谨慎。他暗自下定决心，无论如何一定要把信用卡这个窟窿给堵上。

于是，他拼命努力地工作，工资加提成最高时到了4W多一个月。与此同时，他还做副业，一个月的收入抵得上他过去主业的薪酬。

这么说来，姑父无疑是把负债压力转化成赚钱动力的最佳案例了。

后来，姑父名下的四张信用卡，已经还掉了三张，还剩那张60W授信额度的信用卡，直到去年姑父出车祸之前，也已经还掉了20多W，还剩下30多W。

然而，天有不测风云。

正当姑父意气风发、事业蒸蒸日上之际，去年年初，姑父就出了车祸，意外猝世，享年五十岁。

追悼会结束，大姑带着表弟回到家，发现有好几个身穿制服的人在家门口等着，有男有女，一见大姑回来就开口问道：

“请问你是XX（姑父）的家人吗？”

事后，大姑才了解到姑父原来一直欠着银行的信用卡，出殡前一个礼拜恰好是还款日，结果因为姑父出事而逾期了，不出三天就被银行鉴定为高风险客户，从而冻结了姑父名下所有的授信额度，并且取消了分期还款的特权，还派专员上门责令其全额还款，顺便调查姑父家的财产状况。

大姑一听，直接就懵了。

起先，她并不知道姑父欠着银行的钱，只知道每个月的生活开支，姑父都能拿出来，她还隐隐佩服过姑父的赚钱能力，觉得自己跟对人了。

没成想这一切竟是加了杠杆之后的美好假象，现实是姑父每个月都在套现信用卡额度。

本来姑父这么一走，留下来的房贷和日常开销就够让大姑头痛欲裂的了，结果还有这么一大笔外债，关键还是欠着银行的，这对一个本就不富裕的破碎家庭来说无疑是雪上加霜。

大姑费了很大的力气才缓过劲来，强忍着悲恸的情绪，整理了一下思路，对上门的银行工作人员说自己的老公前几天刚去世，现在还没有做好心理准备，能不能宽恕几天时间让她好好想想。

怎知银行的工作人员说，对于这种情况，他们表示理解与同情，但是他们也爱莫能助，毕竟这是一笔不小的数目，不太可能直接豁免或当成坏账处理掉，他们只能给大姑三天延期和挂息的时间，另外他们还要求大姑必须说明姑父套现信用卡的资金用途，甚至还表明他们全程都在录音，意在提醒大姑不能说谎，否则将会承担相应的法律责任。

这下把大姑吓得够呛，于是她赶紧解释自己并不知道姑父套现信用卡的资金到底用在了哪里，她只知道自己每个月都用姑父给的生活费还房贷，以及用于日常生活开销。

于是乎，银行就把姑父和大姑告上了法庭，甚至还责令姑父的父母一并偿还债务，因为他们经过调查后发现姑父生前还把资金用于二老在老家修缮房屋。

至于大姑和姑父一家人这边作为被告方，将全力阻止原告方，也就是银行方面提出的变卖被告方房车等生前财产。

最终，双方对簿公堂。

法庭依法做出判决，将债务人也就是姑父的意外险补偿金全数用来偿还信用卡所欠款项。

至于剩余财产方面，由于其所有权益均在债务人（姑父）去世前就已发生了变动，比如说房产证上的户主一栏改成了大姑的名字。也许是姑父未雨绸缪，早就料到这样的形势有可能会崩，为了应对，便出此下策，可谓煞费苦心。

另外，债务人（姑父）在申请信用卡贷款业务时所填写和提交的用于审批的资料均不属实或已过期，并不具备合同的资质和法律效力，问题出在了银行本身的信贷风控和审批手续、流程的不严谨。

法庭认为银行需要为此承担部分责任，所以不支持银行方面主张的债务人（姑父）将贷款用于家庭开支和婚内财产配置，以此向债务人妻子（大姑）索要剩余欠款的行为。

由于涉案金额较大，银行方面退而求其次，说债务人（姑父）存在恶意套现的情况，但因为银行方面缺乏足够的证据，并不能充分举证，反而证明了债务人（姑父）生前没有逾期，并且守约和结清部分款项的情况。

后来，银行方拿到败诉状，向上层反映和审批后，豁免了债务人（姑父）的全部债务。

综上所述，我姑父去世前套现信用卡所有的授信额度，在出车祸意外去世后，银行方面的考量因素以及其具体做法，无外乎在于以下四点：

1、调查债务人贷款资金的用途

银行放贷的根本性目的其实跟投资行为差不多，投资讲究的是投入与产出的收益比，体现在资金使用的回报率上。

而贷款本质上也是一样，讲究的是利用多少本金去撬动多大规模的杠杆，体现在利息差上，并以此为收益。

但是根据相关机构监管的法律法规，一味的证券化和金融化只会让资产标的的实际价值随着每一次的信托和复利计息而折损一次，并最终出现庞氏骗局的不可持续性现象，也就是信用破产。

由此，金融管理条例通常会将特定的信贷方式纳入监管范围，比如说信用卡的套现行为必须被规范在一定的适用范围内，对于套现金额的多少、套现资金的用途也须明确界定。

再比如说，近些年来举国上下都在搞“房住不炒”，金融监管层面严禁信用卡等信贷方式所套取的资金被用于购置房屋的首付款项或住房贷款的偿还款项。

所以说，银行方面要调查清楚已故债务人将信用卡套现出来的资金用在了哪些地方。

2、调查债务人所欠款项的多少

银行方面必须调查清楚，已故债务人在其信贷账户所欠款项的数目大不大。

如果不大，则可以通过常规手段进行追缴和核销的程序。

但是如果数目很大的话，基层员工和分行高管是没有权限擅作主张的。

考虑到坏账风险，他们一定会按照银行业的规章制度办事，通过非常规手段进行强制催收，以及通过司法追诉的手段使债务人承担法律责任，为此付出代价。

3、调查债务人遗留财产的状况

除了上述两点，银行方面还会对债务人遗留下来的家庭财产或个人资产进行全方面、地毯式地调查，甚至通过金融业内的信息联动机制，利用流水调度的权限，事无巨细地查看已故债务人生前的交易信息和存贷款单据。

但凡查明了已故债务人遗留下来的资产曾是通过信用卡套现出来的资金所购置的，则会对其提起司法诉讼，保留其对该资产实行抵押和法拍以抵消债务的权利。

4、根据以上的调查结果进行处理

首先，银行方面会对已故债务人的授信额度和交易信息进行冻结，并且根据实际情况申请债务人的财产保全，以此控制坏账外溢风险。

其次，在调查清楚贷款用途、款项数目以及财产状况后，银行方面会对已故债务人的欠款依法进行追缴，或是对债务人提起司法诉讼，并对其财产进行保全、抵押或拍卖的行为，将等值资产悉数划扣，以此强制偿还债务，直到还清为止。

如果债务人生前仅将贷款资金用在个人日常购物及场景消费等信用卡允许甚至鼓励的使用范畴内，银行方面在核实情况后，秉持人道主义精神的原则，会对债务人的欠款依法进行豁免，交易信息也会依法进行核销，对于一些实在是豁免或核销不了的利息单据，银行会采取呆坏账挂息的手段，将其变成银行的不良资产。

也就是说，风险最终由银行来承担。

不同于“人死债消”这类追诉失效的概念，既然人还活着，那么就是“欠债还钱，天经地义”，银行方面有权依法追回欠款。

一般来说，债权方（银行）会使出常规的催收手段来追回欠款。

1、执行催收的手段

电话或短信债务人本人；

通知债务人事先提供的紧急联系人；

爆通讯录，也就是通知债务人事先提供的手机通讯录里面的所有号码的主人。

2、执行催收任务的人员

银行总部的基层员工；

第三方催收的总部员工；

以及催收公司的地方分部员工。

3、催收的主要流程

通知债务人本人，将逾期信息上报给人行征信；

口头警告、文字恐吓或邮寄律师函；

欠款金额在5W以下，则提起民事诉讼；

欠款金额在5W以上，则提起刑事诉讼。

根据《刑法》第196条法规明确规定：

从事信用卡诈骗活动，数额较大的处5年以下有期徒刑，并处2W元以上、20W元以下罚金；数额巨大或有其他严重情节的，处5年以上、10年以下有期徒刑。

总而言之，大姑替姑父打赢了银行信用卡的官司，剩下的30多W债务也都豁免，不再被要求偿还了。

如今，大姑一人外出打工，偿还房贷，把表弟送到奶奶那边照看。

姑父这么一走，一个原本幸福美满的家庭也跟着破碎了，实在是令人唏嘘不已啊。

从我姑父靠着套现信用卡度日，到后来资不抵债、以贷养贷的事例，我们可以看出：毫无节制地使用信用卡是一件多么可怕的事情。

在此告诫自己，以及奉劝读者：

尽量远离信用卡，就算使用信用卡，也要懂得适度和节制，千万不要提前消费，一定要养成良好的储蓄和消费习惯，这样才不会堕入个人信用破产的万丈深渊。