30岁不交社保每年在银行存1万，到退休后存下的钱会比社保多吗？你怎么看？

到底是存款划算，还是交社保划算，我们来算一笔账对比一下就知道：

我们以30岁为例，按照目前最低缴费年数15年来计算，60岁正常退休，两者的差别有多大，通过计算之后相信大家一目了然：

一、存款加利息，退休后每个月可以领取多少钱：

1、30岁开始存，每年在银行存1万元，那15年就是15万元，按照目前定期的利息3.25%来计算，第一年的利息只有325元，以此类推到15年，每年本金也增加，利息自然也增加，所以15年本金和利息合计是189000元，（本金是15万，年息是39000元）

如果第一种情况，按照60岁开始领取存款，假如到80岁，那就相当领20年，每年可以领取9450元、每个月可以领取787.5元

2、如果是以30年来计算，因为你从现在开始存到60岁那就是30年，30年的本金是30万，同样按照目前的利息3.25%计算，本金和利息合计就是45万（本金30万，利息15万）

如果是第二种情况，同样按照60岁领取，假如到80岁，那就相当于领20年，每年可以领取22500元，每个月可以领取1875元。

对比完存款，再来看一下社保情况：

二、缴纳社保，退休后一个月可以领取多少钱：

以你30岁开始交，交满15年也就是45岁时候，同样60岁退休领取，那按照你以单位形式去缴纳，每个月大约只需要400元左右，如果是灵活就业方式可能一年就需要10000元左右，再按照每年3%的增长，到第15年大约需要交纳20000元一年，

也就是说如果你是按单位交，15年累计需要缴纳大约80000元左右，如果你是以个人灵活就业方式缴纳大约需要220000元左右。

两者不同的是，单位缴只需要承担个人部分，而个人灵活就业交需要承担单位和个人账户。所以为了方便计算我们就以单位缴纳为准。毕竟这个也比较贴近生活，因为30岁正是一个人的最好年纪。

此时个人账户如果按15年计算，按60%的基数，累计余额10.22万元，如果是按30年个人账户累计是19.41万元，

60岁退休之后，再按照当地社会年平均工资计算出你每个月的退休金金额：

单位部分=上一年度平均工资（1+缴费基数）/2*缴费年限*1%，这里上一年度我们按照6000元计算，

如果是15年=(6000+3600）/2*15*1%=720元一个月，按照每年5%增长，最后一年每个月可以领取到1488元，

如果是30年缴费基数=（6000+3000）/2*30*1%=1440元一个月，按照每年5%增长，最后一年每个月可以领取到2986元。

这是单位部分，再来看个人部分：

个人部分=个人账户余额/计提月数，60岁对应的是139个月，

个人部分退休金=102200/139=735元一个月，这里我们就不增长，15年每个月都按照这个来领取，

再来计算一下30年缴费的退休金个人账户情况=194100/139=1396元，

两者相加起来15年的领取合计为=1488+735=2223元，一年合计为26676元，

如果是30年的每月领取为=2986+1396=4382元，一年合计为52584元，

以分两次来对比，一次是15年存款和15年缴纳社保对比，一次是30年存款和30年缴纳社保对比，

15年存款，累计本息合计为189000元，每年可以领取9450元，每个月可以领取787.5元，

15年社保、累计缴费需要80000元，每年可以领取到26676元，每个月可以领取到2223元，

通过15年时间对比可以看出，明显存款领取是没有超过退休金，甚至比退休金少3倍左右。所以选择缴纳社保是最合适的，

再来对比一下30年的情况：

30年存款、累计本息合计为450000元，每年可以领取22500元，每个月可以领取1875元，

30年社保、累计需要缴纳300000元左右，每年可以领取52584元，每月可以领取4382元，

通过30年的对比，同样可以看出存款领取也是没有超过退休金的，两者相差2倍左右，所以再次证明选择缴纳社保更合适。

最后：

如果从30岁开始就存10000元到银行，到最后存下来的钱肯定是没有退休金多，所以选择缴纳社保是最好的选择，

再一个如果考虑到货币BZ的情况，那30年之后的1875元未必还值这么多钱，而退休金每年都会逐步增长，再这样的情况选择社保就是最好的方式。

同时社保还可以带来一些看病、住院和城市入户、上学等的其他福利，这些都是存款达不到的。所以30岁每年往银行存一万不是最好的选择，缴纳社保明天显比存银行划算多了。

30岁不交社保每年在银行存1万，到退休后存下的钱会比社保多吗？你怎么看？

想这样尝试一下吗？自己存钱划算，还是缴纳社保划算？

很多人都想知道答案，我们通过详细计算来解答一下，存钱划算还是缴养老金划算？有一些前提需要假设：

第一，我们不考虑给后人留下多少钱，我们光看待遇水平有多少。

第二，按照我们退休后可以领取养老金20年计算。

第三，存款利率、工资增长率、个人账户记账利率通通按照5%计算。

从30岁开始每年在银行存1万元，等到退休60岁时能有多少钱呢？这属于简单的一个年金计算公式。

从第1年开始存，到第30年为止，我们最终的本息余额是66.4388万元。当然，我们第1年存没有利息，第30年也没有计算第30次利息。

如果我们退休自己积攒的养老金有66.4388万元，利率5%的情况，分20年领取本金和利息，每月能够领取多少钱呢？

大家有没有感觉特别像房贷？贷款66.4388万元，利率5%，在20年还清。

我们完全可以通过房贷计算器算出结果，结果就是每月偿还4355元，也就是我们每月可以领取养老金4355元。

4355元的养老金，现在看起来不错，但跟社会平均工资比起来呢？1.05的29次方是4.11，现在工资是5000元，30年后的未来工资大约是20,550元。

如果相对于社会平均工资购买力不变，我们的养老金水平是1060元。

缴纳养老保险会怎样？

实际上30年我们社会平均工资足够增长好多倍，正如刚才所说是4.11倍

按照社会平均工资5000元，计算个人缴纳灵活就业人员保险缴费比例是20%，我按80%基数缴费，每月需要缴纳800元，一年9600元。

我们假设社会平均工资能够按照5%的速度增长。我们的社保缴费也要连年增长，大约在第30年需要缴费4万元左右。

如果我们第1年缴费是1万元，实际上我们如果能够始终保证相应缴费基数不变的，我们这30年要缴纳社会保险费66.4388万元，恰好是我们积累的养老金余额。可以说总投入是我们积蓄的2.2倍左右。

按照我们的养老金待遇，我们的退休待遇计算公式主要包括两部分基础养老金和个人账户养老金。

基础养老金按照计算公式，如果按照80%基数交费一年，可以领取0.9%的退休上年度社会平均工资，30年就是27%。

30年后的社会平均工资是2.055万元，我们基础养老金待遇是5548元。

个人账户养老金呢？

个人账户养老金等于退休时个人账户的累计余额除以退休年龄确定的计发月数。

累计余额等于每月计入个人账户的钱数加以每年的计发利息。

记入个人账户的钱数，是按照缴费基数的8%计算，也就是个人缴费钱数的40%。

由于记账利率是按照5%计算，实际上跟社会平均工资增长速度完全一样。也就是说，第1年缴费通过29年增长利息和最后一年缴费没有增长利息计入个人账户的钱数是完全一样的。

这样的情况下，最后一年我们缴费是4.11万元，按照百分之四十计算，是1.644万元。我们个人账户的钱数是这一钱数的30倍，这样我们退休时个人账户的累积余额是49.32万元。

我们目前60岁的养老金计发月数是139个月，未来会不会改变是政策问题，还是按现在计算。

这样个人账户养老金每月可以领取3548元。

这样我们的养老金待遇合计是9096元，大约是存款养老金的2.09倍。

按照购买力平价计算，相当于现在2213元的养老金。

需要补充的是，退休以后养老金会根据社会平均工资增长和物价情况不断进行增长。而自己储存养老金的话，钱基本上就定死了，不敢多花一分钱，否则会造成未来养老金降低。

最后不得不说的一项缴纳养老保险的最强优势，那就是一直可以供养到去世为止。虽然我们不能预测到底活多大年龄，但是人均寿命越来越长是一定的。万一我们寿命超过80岁呢？养老保险，国家会保障我们养老金待遇不降低，而且会年年增长的。自己存钱那可就没办法了。没有养老金，也没有存款，就去申请低保吧。

缴纳养老保险，虽然负担会重，但是待遇也高，明显比自己存款划算得多。

30岁不交社保每年在银行存1万，到退休后存下的钱会比社保多吗？你怎么看？

很多人纠结要不要交社保的问题。我说两个案例。

1、在老家的一位婶婶，她原来是农村户口，只能买新农合，老了后大概每个月能领几十块钱。后来机缘巧合，她女儿帮她在县城找到了一个入城镇社保的指标，一次性补缴了4万多快钱。到年龄后，她刚开始一个月能领800多的退休工资，到现在一个月已经涨到1200了。我是觉得这4万很划算。

2、还有一位是电信公司的老爷子，都已经准备退休了，去年突发急性病，在办公室就倒了，没抢救过来。他儿子哭得很伤心。电信的社保基数不低，老爷子大概会觉得很亏，完全没享受到退休的福利。儿女能拿到个人交的那部分钱，单位统筹部分是指望不上了。可能还有一笔丧葬费（有朋友补充最新的工伤标准是70万，对家人来说也是一笔补偿）。

年轻人的养老压力很大，总觉得按现在的人口发展，不知道30年以后还能不能拿到社保的钱。但是，从我个人的角度，还是觉得社保更靠谱。

1、养老作为国家财政必须要保障的一项民生工程，只要没有特别巨大的变故，肯定能有基本的生活保障，而且是基于当时的社会平均工资水平，抵消了通货膨胀的影响。

2、存银行的钱，你说不定哪天就取出来了，或者哪天就忘记定存了。很多时候，我们会高估自己的自制力，社保即便是当作一种强制储蓄，也是好的。

3、当然，如果个人出现意外，没能领到社保就去世了，这也只能说是个人的不幸。但这种突发事件本就不可预料。

4、在社保之外，再补充储蓄或理财，保证退休后的生活质量，这也是两手准备。

30岁不交社保每年在银行存1万，到退休后存下的钱会比社保多吗？你怎么看？

其实个人感觉，交社保还不如想办法贷款买房子，将来收益高。

我一个朋友在深圳工作之前，一个月的薪水大概就是12000左右。他在深圳基本上就是光攒钱了，能省就省。

大概十二三年前回到西安，在西安长安区长安南路主干道附近，临街买了两套住宅，三个商铺。当时的价格，住宅1031平方，买了两个一百四五十平的。门面房大概2800到3000块钱一平方。几乎花干了他数年的积蓄，而且还跟银行贷了一点款。

现在他自己不上班，没事了在网上做点设计工作。剩下时间就当房东，现在三个门面房，每年大概九万左右，而且刚好地铁口就修在了他的门面房对面。两个住宅，他自己住一套，对外租一套，每年租金差不多3万。

这不是关键，关键是现在他的门面已经涨到了每平米大约25000左右。而住宅也已经涨到了12000左右。所以他到现在为止，完全没有任何缴纳社保的意思，因为他算来算去，都觉得不划算。

房子未来肯定会降价，因为人口会减少。但无论减少的再多，只要你能够给出合适的租金。那么照样会有人租赁。

30岁不交社保每年在银行存1万，到退休后存下的钱会比社保多吗？你怎么看？

30岁不交社保每年在银行存1万元，到退休后存下的钱多数情况下比社保要多。交社保具体合适不合适，关键要看最终寿命有多少。

如果有正式工作，公司给缴纳社保，那么一定是选择社保，毕竟公司出大头。

如果没有正式工作，缴纳社保则要根据情况具体分析，看看交社保是否有压力，家庭人均寿命情况，以及工资涨幅。

延迟退休的声音时不时冒出来，考虑到养老金按照如今的分配模式很难持久，既然拿得多的人减不下来，就只能通过扩大缴费基数、国有企业利润划拨以及延迟退休来重新组建起相对稳定的架构。

如果时自己缴纳社保，随着通货膨胀，人均收入增长，养老金也会不断上涨。之前每年交1万元连续交15年到现在退休可能只有1000元左右的养老金，再过30年也许能到1500元甚至2000元也不好说。按照多缴多得原则，还是要结合当地的人均工资才能确定具体有多少养老金。

交社保最大的问题是，一旦离世过早，就会亏本。个人缴纳的话如果交满30年后却在退休前离世，能退回来的不过30%的个人缴纳部分，可能也就10万元左右。

30岁如果每年存1万元，选择五年期存款或者结构性存款，保持4%的年收益率，30年后能有本息583281元。

如果拿着这笔钱，再存三年期大额存单，就按当下4.18%的年利率，按月付息的那种，每个月能拿到2031.76元利息，一年下来能有24381元利息。这笔利息一直花着，本金还依然是自己的。

个人存款最大的好处是，不管怎么说这些钱都是自己的，即使没能长命百岁，钱最后还能全部留给家人。

社保的问题，仁者见仁，智者见智。也许再过五十年工人养老金和行政事业单位差不多，也是一个月五六千元甚至更多了呢，这样一来，自己交社保也就很划算了。

30岁不交社保每年在银行存1万，到退休后存下的钱会比社保多吗？你怎么看？

30岁开始不交社保，每年在银行存一万，60岁退休后得到的钱是不是能超过社保？

我们来计算一下。第一种情况，只做存款：

每年一万本金三十年，也就是累计30万。再来看利息，假设都存三年期（年息2.75%），在计算复利后大约是17万。本息合计有47万。

如果退休后再活20年，到80岁的话，每月可用的钱为1958元。

第二种情况，购买一年期理财：

目前银行理财利率一年期在4%左右。计算复利之后，本息合计58万元。这样到80岁之前每月可得2430元。

我们再来看看社保：以浙江省为例，基础养老金=（参保人员退休时当地上年度在岗职工月平均工资＋本人指数化月平均缴费工资）÷2×缴费年限×1%。

“当地上年度在岗职工月平均工资”，我们难以预计30年后，就用现在的数据代替。浙江省2018年这个数字是5090元。月缴费工资更难确定，我们假设年收入6万元，月缴费工资5000元。这样得出的基础养老退休金为1513元。

第二块是个人账户的养老金，按工资8%提取，累计缴纳14.4万元。计算方法：个人账户累计存储额/本人退休年龄对应计发月数。60岁退休，计发月数为139。这样按照公式计算，每月可得1036元。上述两项合计，可得退休金每月2548元。

这样，我们在还没考虑通货膨胀以及养老金调整的情况下，就已经能得出结论了：自己每年存一万，退休时每月只能领到1958或2430元；而如果缴纳社保，每月能领2548元。首先是社保每月要领的多，其次，如果活过80岁，存的钱就花完了。

我是空谷寒潭，与您分享我的观点。