三口之家如何规划保险？

楼主的情况，暂时不建议买商业保险。

不建议的原因有二：第一，年龄还太小，建议在45岁之前购买商业保险，但是不要超过45岁，超过45岁，保费太高，不划算；第二，我们国家的社会保障一年比一年好，要相信国家，在不久的将来，社会保障会更加健全。

我自己的商业保险配置：我和老头都有职工医保，我在42岁，老头44岁的时候配置了重疾险、意外险，重疾险的保额20万，我每年需要交保费6360元，连续缴纳20年，老头每年需较保费8106元，连续缴纳20年，意外险，100万保额，我每年需要交保费1500元，连续缴纳10年，老头每年需交保费1900元，连续缴纳15年，孩子大学期间配置了一个理财险，每年交纳12000元连续交纳10年，第五年开始每年返还12000元，10年以后孩子终生可以每年返还2400元，这个保险的最大利好是配有一个万能账户，现在的利率是4.9。

因为保险的条款很复杂而且难懂，我自己在研究思考很长一段时间后，做出的选择，欢迎大家评论，共同探讨保险的相关事宜，在探讨中长知识。

三口之家如何规划保险？

保险，广义来讲包含两个方面，社保和商保。社保是国家给予我们每一个公民的最最基本保障项目，是首选项目，必须买，在此不做赘述。狭义的保险，特指商业保险。那么关于如何购买商业保险，我们首先就必须了解商业保险是个什么东西，究竟能解决我们什么问题。

从保障的标的物不同，商业保险分为人寿保险和财产保险。人寿保险以人的身体健康和安全为标的，财产保险以财物为标的，例如房屋保险、车险、企业财产险等。下面我们仅讨论人寿保险的功能和意义。

作为家庭理财合理配置的国际标准家庭资产象限图，可以作为参考。

标准普尔曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，从而得到标准普尔家庭资产象限图。标准普尔家庭资产象限图把家庭资产分成四个账户，这四个账户作用不同，所以资金的投资渠道也各不相同。只有拥有这四个账户，并且按照固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。

无论家庭收入多与少，我们都可以把它分成四份：第一份日常生活，第二份用于购买商业型保障型保险，第三份用于长期保本升值的钱，第四份用于投资赚取更多的钱。我们也不必拘泥于具体的数字，比如短期消费的钱，收入越低的家庭，占比就会越高，收入越高的家庭，其占比则越低。根据自己的情况调整。我们很多年轻人出现月光族，就是因为第一个日常开销账户比例过大，而没有余钱准备其他账户了。总之，不要把所有鸡蛋放在同一个篮子里。

在我们四个账户里，有两个账户是跟商业保险有关系的，即杠杆账户（保命的钱）和安全账户（保本升值的钱）。那么，商业保险究竟可以解决我们什么问题呢？

人寿保险解决我们人生两个大问题：人身风险和财务风险。恰好对应的就是保命钱和保本升值钱。而我们很多朋友在谈论如何购买保险时，更多的是购买保本升值钱一类的产品，特别是年轻父母，喜欢给孩子买保险，理财型的保险。这样的顺序，是有违购买保险的原则的。那么，科学购买保险的原则是什么呢？

一、一家之主先购买，家庭经济支柱其实就是这个家庭的保险，保险上加保险，万一发生了风险，家庭不至于陷入困境；

二、自下而上原则，万丈高楼平地起，从来没有高楼是从顶层往下盖的，只有地基牢固了，才不会变成空中阁楼，如果没有足额的寿险、重疾险、意外险、医疗险等家庭理财的基石，那么再多的教育金、养老金、投资，都随时有可能会一场大病、一场突如其来的意外而挪用；

三、保费保额原则，一般建议保费支出为家庭年收入的10~20%，在实践操作中，15%左右。保险不是一次性买完，随着收入的提升，可逐步加保。保额建议为年收入的10倍，这是比较粗糙的算法，可以更具体的测算，比如有房贷100万的，供款期20年，那么，再额外购买一份定期寿险，额度100万，缴费20年保障20年即可。万一未来的20年之内发生了意外或者疾病身故，那么尚未还完的房贷100万，由保险公司来替我们换上，房子依然归属家人而不至于卖掉房子。

四、保障全面原则，非常重要的原则。前面也讲解了，人身风险包含身故、重疾、意外残疾、普通的磕磕碰碰、普通疾病住院，所对应的的保险险种为寿险、重疾险、意外险、意外医疗险、住院医疗险。而我们是没有办法预测这几个风险哪个来，哪个不来，以至于什么时候来，我们都是不知道的。所以，只能每一方面都做足准备，才真正做到有备无患。大部分朋友对保险不好的感受，比如保险是骗人的，买保险容易理赔难等等，都是因为我们买的保险责任太过单一，只包含某一个方面的保险责任，而出险时恰好在我们没有购买的部分。举个例子，咱们不能把冰箱当做空调使用，对吗？

最后，说说社保的报销情况，很多朋友总说，我有社保了，不需要购买商业保险，真的是这样吗？

社保报销的比例和范围，其实是比较有限的，普通疾病住院，社保完全解决我们的问题，但是，真正遇到大病、大意外的时候，能解决我们一部分的难题，所以社保是保而不包。当然，这并不是说社保就不要买了，还是要先买社保的。

有社保了，我们再购买商业保险，有什么好处呢？我们看看张三李四的对比：

同样的年龄，同样的疾病，我们做的准备不同，最后结果差别却很大。商业保险好，但是，我们要为此付出必要的代价。即每年支付一定的保险费。

希望通过这样详细的讲解，能给我们身边的每一个朋友对保险有正确的认识，并早日拥有全面足额的保障。实现人生幸福圆满！！！

三口之家如何规划保险？

家庭买保险要本着先给经济支柱买，然后次要收入者，再后子女。

现今中国由于近40年的计划生育，基本上是一对夫妻一个孩，三口之家在北方尤为突出。

男人一般是这个家主题，顶梁柱，女人辅佐男人共建家园，孩子衣食无忧快乐健康成长每一天。

这类家庭购买保险一般是保障型保险为主，意外险、重疾险、医疗险，儿童险，有的保险公司很人性化，可以夫妻对保，节省保费，接下来就是理财、分红、养老保险。

1、意外险一般都是出行意外险，天灾人祸、法定节假日、电梯类、骑行、驾行，乘坐海陆空交通工具，身故或全残保额100万，一般身故或全残10万元。

2、重疾险，据统计一般人得了重大疾病，费用30万-50万左右就够了，购买保额30万～50万，条件好的可以买100万。

3、住院医疗险，这种保险保费低，保额大，一般一年几百元到1000元左右，趸交，可以续费到100岁，住院医疗全报销，由保险公司和医院结算。意外100万、一般疾病200万、重大疾病300万。

作为家庭主妇，女人结婚之后容易得乳腺癌、子宫癌等重大疾病，重疾险保额要多买点。

家庭购买保险应注意问题

出行意外险+重疾险+住院医疗险是家庭保险必不可少的保险产品，一般称为健康险。

买保险为什么？为什么要买保险？说白了买保险就是买保障，保障优先理财，健康险要全家覆盖。在经济不宽裕的家庭首先就要买健康险，经济宽裕了再考虑购买理财产品，养老产品。我们今天重点要强调一下健康险购买中应该注意的一些问题。

1、孩子买重大疾病保险，买定期的有保费豁免好点，如果有分红的最好买分红的，因为保障的时间长，增额分红的空间还是巨大的。所以，不要小瞧分红，对抵御通货膨胀，从投资角度来讲都是很有价值的。

2、作为父母的，要给自己买重大疾病保险、意外保险、住院医疗保险，如果人到中年，购买分红型保险产品保费费用相对比较高，可以不考虑分红的，用同样的费用追求更高的保障。当然折中的办法，考虑将来的长寿，可以选择一半分红一半不分红这样的组合。这样，出险早，不分红的性价比高；如果长寿的话，分红的还可以弥补一些通货膨胀，给我们提高一些收入。

3、全家平均购买重大疾病保险的基础额度应该是人均30万左右，最好达到50万，甚至是100万。如果有余力，条件允许的话，家庭的经济支柱，重疾险的保额要提高到100万，甚至200万，甚至更多些。视自己的经济情况而定，当然了，多买点还是很有好处的，现在亿元保单也是层出不穷，屡见不鲜了。

因为作为家庭的经济支柱，需要覆盖债务风险和家人未来的生活所需的相关费用。当然，如果条件允许的话，一家三口重疾险的保障额度最好都达到100万以上，住院医疗保险也要超过百万，甚至更高的额度。

4、在健康保险全家基本覆盖的前提下，作为经济支柱的父母一方或者双方应该提高自己的身价保障，考虑购买养老终身寿险、作为自己的养老金或用于子女传承，要有高身价，高现金价值，高身价至少提高到100万，200万，甚至是500万，甚至要超过1000万，可以更好的传承财富。

5、 再有了余钱，夫妻双方应该优先给自己考虑购买大型社区养老保险。现在有很多保险公司在组织架构，大型社区养老体制会越来越完善。

不要以为保费交到保险公司了就不是钱了，其实“保险也是钱”，保险公司怎么用你这笔钱，那是保险公司的事情，你只管有所保障规避风险就可以了，明白了就没必要太纠结。

每年拿出总收入的5%-10%购买保险产品是很有必要的。

三口之家如何规划保险？

我感觉保险不稳当、要买就买城市居民的社保和医保。

三口之家如何规划保险？

保险规划五步走

第一步：问自己 为什么要买保险

第二步：找缺口

需要转移什么风险？哪些保险起到什么作用？

第三步：算责任

我身上有多少责任？需要多少保额？

第四步：定预算

第五步：大观局

我该如何统筹安排？

一家三口，首先 你看谁是家里财务主力，像你跟你老婆 应该配置重疾险 意外险和寿险 预算有限的情况下 可以买定期消费险 小孩子 可以给他配置意外险 什么很多人推荐给小孩子买分红型之类的保险 个人觉得分工不确定性太多 不建议

三口之家如何规划保险？

建议全面保障，意外医疗重疾，大人还需要寿险。然后根据家庭整体财务状况和预算来设计出保额和产品类型。总之建议量力而行不要花过多的钱，同时尽量做高保额做全保障！