已经过了40岁，买社保是否还来得及，是否还有必要？

才40岁，如果按照60岁退休计算，还有20年的工龄，而养老保险只需要缴纳15年就可以领取退休金。就是说，到60岁，你可以缴纳20年的养老保险，远超要求的15年的最低年限。

否有必要？我认为非常有必要。缴纳养老保险，是为了自己在退休后的老年生活提供了基本的保障。题主现年40岁，别看只能缴纳20年的养老保险，但是到了退休之后，领取的退休金是对家庭生活的一个很大的补助，免除了许多的后顾之忧。

在目前的“四二一”的家庭模式下，基本上可以靠自己的养老金生活。减少了子女既要抚养老人，又要抚养孩子的双重负担，对于老年人的生活心态和家庭和睦起到积极作用。

那么，从40岁开始缴纳养老保险，到了60岁退休，你可以领取多少退休金呢？

目前，退休金的组成，包括基础养老金和个人账户养老金。

基础养老金计算方法 :

基础养老金=（参保人退休时，本地上年度职工月平均工资+参保人退休前上年度指数化平均缴纳工资）➗2✖️缴费年限✖️1%。

我们举个例子 :

你的本地（省）上年度职工月平均工资是5000元，你在退休前，平均缴纳工资是5000元，那么 :

（5000+5000）➗2✖️20✖️1%=1000元。

个体账户退休金计算方法 :

60岁退休，个人账户余额➗139。

如果你从40岁开始每年缴纳5000元的养老保险，到了60岁，缴纳了20年，个人账户余额就有10万元。

100000➗139=719.42元。

60岁退休时，你从个人账户每月可以领取719.42元，再加上基础养老金1000元，合计1719.42元。

结论，如果你从40岁开始每年缴纳5000元的养老保险，到了60岁退休，就可以每月领取1719.42元钱的养老金。

当然，每个地区的职工工资水平不一样，而每个人每年缴纳的养老金也不同，都可以通过上面的公式来计算。

已经过了40岁，买社保是否还来得及，是否还有必要？

不管是多少岁，一定要交社保。用人单位告诉我们到退休年龄也交不够15年，劝我们不要买，不买就上当了。为什么呢？

第一，社保有现实的保障。女同志已经43岁了，国家规定企业工人退休年龄是50周岁，即使是女干部身份退休年龄也不过是55岁。如果是工人，我们到达退休之前，可能只能够缴费七年左右，确实达不到办理退休的条件。

可是，很多人忽视了，我们交费的这七年期间，可以享受相应的社保待遇。不要以为我们的社保待遇只有养老保险，实际上还包括医疗保险，生育保险，工伤保险和失业保险。

医疗保险的报销比例，比城乡居民医疗保险要高得多，一般能在90%左右（前提是扣除了自付部分和起付线）。在三甲级医院，很多城乡居民医疗保险只有50%到60%的报销比例，而职工医疗保险一般在85%到90%之间。

生育保险，43岁就不需要生孩子了吗？我们同事有44岁生的，也有47岁生的，每个人的情况不一样。能够享受住院报销和生育津贴待遇，很划算。

工伤保险，不仅包含住院报销待遇，还有相应的伤残津贴、伤残补助或其他工伤补助费、抚恤金等待遇。

失业保险，万一被用人单位辞退可以享受失业金待遇，同时用人单位也会给缴纳医疗保险，而且还有其他的失业期间的保障。国家还准备为失业人员代缴基本养老保险，这是非常划算的。每交费满一年就可以享受三个月。

第二，社保有未来的保障。这一项主要指的是养老保险待遇了。虽然养老保险缴费不满15年，办不了退休手续。但是我们可以延迟退休继续缴费。只要交费满15年，就可以办理退休，享受养老金待遇了。

如果我们一个月都不中断的话，58岁就可以享受养老金。一般养老金的水平按照现在的水平来讲都是八九百元，而且年年会增长养老金待遇。尤其是年龄越大增加的养老金会越多。

我们的养老待遇非常合适，男同志都是60岁退休，女同志58岁也是没有问题的。尤其是女同志预期寿命会比男同志要长。

第三，社保可以衔接。实际上，如果我们不想办理职工养老保险，退休也可以参加城乡居民养老保险退休。不过城乡居民养老保险退休是60岁，只不过交纳费用低一些，更加灵活。不如58岁办理退休，不合算。

两种养老保险可以合并，个人账户可以互相衔接，只要交了养老保险，就不会白费。

第四，社保的负担问题。其实企业不想给我们交纳社保，主要还是去想降低企业的负担。一般来讲，即使按照当地的最低基数缴费，企业也要承担每月1000元左右的人工成本。如果不交社保的话，那么这一部分钱就省下了。有的人说那么省下的，肯定会发给职工，有这种想法的人实在是太天真了。

职工缴纳的部分就是个人承担部分，都会进入个人账户，不会亏本。

注意，即使我们跟企业签订放弃社保的承诺书也是无效的，这是法律规定的责任，并不是可以私相授受的。

所以，缴纳社保有这么多好处，我们为什么不去交呢？

已经过了40岁，买社保是否还来得及，是否还有必要？

我在人力资源社会保障局，可以回答你这个问题。退休需要同时具备两个基本条件，一是达到法定退休年龄，二是养老保险缴纳满15年。女性企业职工的退休年龄有两档，一档是城镇企业职工，50周岁退休，一档是灵活就业及自由职业者，55周岁退休。两个基本条件，缺一不可。你要核实一下，你的参保状态，是以前从未参保，还是属于参保后中断。如果以前从未参保，根据现在的政策，是不可以往前补缴的。除非具有当时该参保却未参保的证据，比如企业的劳动合同和当时的工资表。这种情况，可以提请劳动保障行政部门进行补缴。如果以前参保，但中途断缴，这个断缴期限是可以进行补缴的。保险补足后，符合退休的基本条件，即可办理退休手续。

已经过了40岁，买社保是否还来得及，是否还有必要？

肯定买，毫不犹豫！自己的事自己做主，听单位忽悠，你就亏大了。

女性43岁开始参保职工养老保险，需要缴满15年后方符合退休条件，这样就只能到58岁才能退休，享受养老保险待遇。

那么在单位工作的女性，58岁才退休，43岁是否还能买职工养老保险？

想准确回答这个问题，就必须算算账，看看58岁退休后几年能够拿回15年的缴费本息，如果时间很短，我们就完全可以选择参保。

在单位上班，参保养老保险最大的好处，就是你个人只要缴纳基数的8%，单位要为你缴纳基数的16%。这样你参保职工养老保险成本比自己以灵活就业人员方式缴纳要低60%，非常划算。

我们现在用2019年部分省市全口径缴费基数作为依据，按照缴费下限来测算一下15年需要缴纳多少钱。

从下表的测算数据可以看出，如果按照每年8%的增长率，15年平均缴费基数是9413元，平均每月需要缴纳452元，累计缴费81326元、缴费本息总共94819元。

按照2019年部分省市全口径缴费基数和每年8%的增幅作为依据，缴满15年58岁退休时养老金标准是2706元，62岁时候累计领取养老金101872元，回报率是107%。也就是说，退休3年就可以拿回所有你15缴纳的养老保险本息。到人均寿命77岁时候，累计领取的养老金是你缴费本息的8倍多。

大家都知道，在单位需要缴纳“五险一金”的，这个是国家规定。

养老保险的好处上面已经表述很清楚；医疗保险个人只要缴纳2%，而这2%还全部进入你个人医保卡，实际也是你收入的一部分，但医疗保险的作用是有目共睹的；失业保险缴纳水平就更低了，但一旦需要的时候就特别有用；工伤保险和生育保险个人无须缴纳，全部由单位负责，个人可以免费享受；公积金不仅是实实在在的收入，住房贷款的低息更是好处多多。

图中的公积金是最低缴费率，最高是单位和个人各缴12%。

“五险一金”中，单位缴纳比例最低也是30.46%，是个人缴纳比例的1倍，这个就知道单位为什么忽悠你不买了吧？

大家好！【华子社保】常年义务为头条网友免费提供社保方面的业务分享、政策解读、咨询和答疑解惑，感谢阅读和『关注』！

欢迎转发、收藏和讨论，认同本回答或对你有所帮助的，烦请☞点赞☜鼓励一下哦！

已经过了40岁，买社保是否还来得及，是否还有必要？

别上当，只要没到法定退休年龄就能买。只要女职工不满50岁，女干部不满55岁，男同志不满60岁，就能买。有单位的，就要单位给你买，也该买。如果是灵活就业人员，完全靠自己交社保，另说。现在的单位之所以劝你不要买，出发点就一个，就是为了省下给你交社保的钱，根本没有替你的现在和未来着想。他们这样做，不仅缺德，也违法。依据《社会保险法》和《劳动合同法》，按时足额为建立劳动关系的员工交社保是用人单位的法定义务。有道是，两害相权取其轻，两利相衡取其重。虽然女同志43岁了，买社保的时间有点晚，有些被动，但也应该买。个人认为，有单位的，没有不买的道理。不知题主从事的是什么岗位的工作，如果是非技术、非管理岗，到法定退休年龄50岁时，社保大概只交了7年，离15年的最低缴费年限还差8年，无法按时退休，但至少可以继续缴费，交够15年，就可以延时退休了。58岁退休，虽然退的比较晚，总比无法退休，没有养老金强太多了。养老金是老年人的半个儿女，是你终身的依靠。

更何况，用人单位交的社保不只包括养老保险，还有医疗保险、失业保险、生育保险和工伤保险。这些险种都有相应的福利保障，需要的时候，都可以发挥作用。尤其是医疗按保险，弥足珍贵，是你的护命符。它能保你43岁起，至少有了在职职工医保报销待遇相随。虽然大多数地区对女同志医保退休的缴费年限的要求不止15年，有的地区是20年，有的地区是25年，但办理养老退休时，如果医保缴费年限不够，大多数地区允许一次性补缴，或续缴，交够规定的最低年限，就可以不再缴费，终生享受退休人员医保报销待遇了。

现在的人，生活好了，饿不死，但往往不得不担心看不起病。没有医保，好家伙，看个感冒也许就要2000多，更何况越老病越多，谁也不敢说自己不会生重大疾病呢？你今年43岁，身体还没到较劲的时候，也许危机意识有限，但身体无疑也在走下坡路了。俗话说，人无远虑必有近忧。没有医保，对年龄越来越大的人来说，是件风险很大的事。而如果既有养老金，又有医保，无疑就有了双保险。

另外建议你拨打当地12333人社热线，或登门打听一下当地的社保政策。如果运气好，你所在的地区允许个人补缴养老保险，麻溜滴赶紧补。这样50岁就能按时退休了。允许补的地区越来越少了，而且都进入了倒计时，且补且珍惜吧。

如果当地不允许个人补缴了，但你有人脉，办事能力，和经济条件，也可以考虑挂靠单位补缴，往前至少补8年，43岁往后再交7年，也是可以50岁按时退休的。没有人脉，办事能力，和经济条件的朋友，不要勉强，这种做法也是有一定风险的，并不一定适合你。那就要想开些，不怕退休晚，好好活着，多活些年，就都赚回来了。人到了晚年，幸福指数往往看心态。

我是“水流云在草青青”，认真诚恳的退休顾问，欢迎大家加我的关注，查看更多社保及退休文章。愿天下人都能老有所养，老有所依。

已经过了40岁，买社保是否还来得及，是否还有必要？

43岁参加工作，单位劝你说到退休年龄也交不够15年，办不了退休，就没必要交社保，单位这是真心为员工好还是一个省钱的大阴谋？搞懂单位打的小算盘，再也不被单位坑！如果您也存在类似的疑惑，不妨跟超老师一起来探讨揭秘吧。

1.只要未到法定退休年龄，单位不给员工缴纳就违法。

《社会保险法》第58条规定:用人单位应当自用工之日起三十日内为其职工向社会保险经办机构申请办理社会保险登记。

所以说，法律规定及时足额为存在劳动关系未到法定退休年龄的职工缴纳社保是单位的法定义务。也就是说，43岁未到法定退休年龄，就算退休时交不够15年，也不影响单位继续缴纳社保，不为员工缴纳就属于违法行为。

2.单位不为员工缴纳，其实是打省钱的小算盘。

既然单位知道不为员工缴纳社保属于违法行为，伤害员工合法权益，那为什么还要这样做呢？

单位还是为了省钱，为了利润最大化！

以北京市为例，社保包含五险，分别是:①养老保险单位承担16%，个人承担8%；②医疗保险单位承担10%，个人承担2%+3；③失业保险单位承担0.8%，个人承担0.2%；④生育保险单位承担0.8%，个人不承担⑤工伤保险单位承担0.2-1.9%(以0.4%计算)，个人不承担。总的来讲，社保缴纳的费用中，单位约承担三分之二，个人仅承担三分之一。

所以说，以缴费基数为6000元来计算，不为员工缴纳社保，单位每月就节约6000×(16%+10%+0.8%+0.8%+0.4%)=1680元，每人每年就省20160元，7年就节约14万左右，一年节省的社保费就相当于节约了您3个月的工资。因此，单位才迷惑员工，以退休不够15年为由不让其缴纳，以节约人工成本，牟取暴利。

1.办理退休，领取养老金的条件:

《社会保险法》第16条规定: 参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费满十五年的，按月领取基本养老金。 参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费不足十五年的，可以缴费至满十五年，按月领取基本养老金；也可以转入新型农村社会养老保险或者城镇居民社会养老保险，按照国务院规定享受相应的养老保险待遇。

也就是说，达到法定退休年龄和养老保险累计15年是办理退休的前提，但是，达到法定退休年龄办理退休却并不是领取养老金的唯一标准。如果退休时养老保险不够15年依然可以通过延期缴费或者转城乡居民社保继续缴费到60岁，养老保险超过15年，再办理退休，也可以领取到养老金。

首先，只要与单位存在劳动关系，单位就有义务为员工缴纳社保。法定退休年龄是劳动关系终止的时间点，并非达到法定退休年龄交不够15年，退休前就不用缴纳。望用人单位切勿违法操作，不为员工及时缴纳社保，让员工无法正常享受养老金、医疗报销、生育津贴、失业津贴和工伤补助等待遇。

其次，15年是领取养老金的必要条件，而达到法定退休年龄只是领取养老金的门槛，却不是只能在退休当月办理。如果达到法定退休年龄，养老保险不足15年，超过10年依然可以申请延期缴费，不足10年还可以转城乡居民社保，都是可以领取养老金的。

最后，如果单位不依法为您缴纳社保，一定要在入职就强烈要求缴纳，以避免等到正式入职后洽谈起来，单位以此为由解除您。如果已经入职，可以携带相关证明劳动关系和工资的材料去单位所在区社保局提起仲裁，由社保局责令用人单位为其补缴社保。争取自己的合法权益不受侵害，依法缴纳社保，才能享受【政府帮养老】的优惠。