为什么现在很少判恶意透支？

在大家信用卡出现欠款逾期之后，大家不仅会面临罚息，如果透支额度比较大，而且逾期时间比较长的，甚至有可能被判为恶意透支而领刑事责任。

但是从现实来看，其实在用户信用卡出现逾期之后，绝大多数用户都不可能被判恶意透支。

那为什么现在被判恶意透支的人越来越少了呢？

我觉得这里面可能有几个方面的考虑。

想要了解为什么被判为恶意透支的人越来越少，我们就要先来了解下恶意透支如何认定。

根据刑法第一百九十六条规定，恶意透支是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。

从法律实践来看，如果信用卡逾期之后，经银行两次催收仍然不还款，而且逾期超过三个月以上，具有很强的以非法占有为目的的主观意向，就可以认定为恶意透支。

但如何认定以非法占有为目的，这也是有很明确的规定，通常判定是否以非法占有为目的有6个依据。

(1)明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；

(2)肆意挥霍透支的资金，无法归还的；

(3)透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；

(4)抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；

(5)使用透支的资金进行违法犯罪活动的；

(6)其他非法占有资金，拒不归还的行为。

按照这些认定标准，假如客户进行信用卡透支之后，没有躲避银行的催收，也没有刻意转移透支所得资金，更没有将资金用于非法犯罪活动，而是自己没能力还款才导致逾期的，基本上不会被认定为恶意透支。

所以并非所有的欠款都可以随便认定为恶意透支，从实际情况来看，银行想要认定为恶意透支难度是比较大的，因为你没法找到充足的证据。

至于信用卡透支是否属于恶意透支，并不是由银行说了算，而是由法院说了算，想要将客户认定为恶意透支，银行就得先聘请律师支付各种诉讼费，将用户起诉到法院。

但是目前律师费诉讼费各方面都是比较贵的，一个案件动不动就几千块钱甚至上万块钱，有可能这些律师费诉讼费比客户本身的欠款额度还要大。

对这些费用如果欠款客户败诉了，应该由客户来承担，但是假如客户没有钱还，最终还是由银行自己先垫付，到时银行非但没有把钱给追回来，还有可能倒贴一把，那就不划算了。

更关键的是目前银行欠款客户非常多，目前很多银行信用卡客户都达到几百万，有些银行甚至达到几千万，假如有1%的客户出现逾期了，涉及的用户数量就可能达到几十万，银行不可能有那么多精力去跟这些客户纠缠的。

所以从实际情况来看，如果客户欠款额度比较小，比如低于5万块钱，大多数银行都不会把客户起诉到法院，如果没有起诉，那客户就没法被认定为恶意透支。

银行将客户起诉到法院确实有很大的震慑力，但是信用卡欠款本质是一种民事纠纷，不属于刑事责任，就算法院判决书下来了，如果欠款人不执行，顶多是被列入失信被执行名单，但也不会面临坐牢的风险。

除非客户面临恶意透支，而且恶意透支额度达到5万块钱以上，构成信用卡诈骗罪了，才有可能涉嫌刑事责任。

但前面我们也提到了，想要认定客户存在恶意透支行为，取证难度比较大，所以大多数客户都不会被认定为恶意透支，这意味着不管他们透支额度小于5万块钱还是达到5万块钱以上，都不会构成刑事犯罪，也不会坐牢，所以就算银行胜诉了，也拿客户没有办法，因此银行起诉客户的积极性就不那么高了。

目前信用卡又已经成为银行主要的营收和利润来源之一，有些银行信用卡业务创造的利润就可能达到几十亿甚至上百亿。

正因为信用卡利润非常丰厚，所以最近几年很多银行都在积极拓展信用卡业务，这时候他们都想尽各种办法去获取更多的客户。

但是目前我国有几千家银行，这里面很多银行都发行信用卡，假如某一个银行对客户很不友好，一旦客户逾期了，就轻易把客户起诉到法院，然后给他们扣一个恶意透支的帽子，那这家银行在客户心目中的形象肯定会大大降低，到时很多人都可能处于各种担心，不愿意去申请这家银行的信用卡，这反而会影响银行信用卡业务的发展。

所以在综合考量各种因素之后，在实际当中，信用卡欠款之后真正被定义为恶意透支的其实很少，所谓恶意透支更多的都是银行在催收的过程当中用来吓唬客户的。

但是银行并不能单方面定义恶意透支，而需要由法院来判定，只是银行不愿意，也没有那么多精力将客户起诉到法院，所以大多数客户最终都不会被认为恶意透支。

但是对于客户来说即便没有被判为恶意透支，但是信用卡长期逾期带来的影响也是非常大的，到时候大家不仅会面临高昂的罚息，更关键的是会影响大家的信用，这种信用平时大家可能觉得没有什么，但是等到大家去买房买车后才会意识到它的重要性。

更关键的是，如果大家真的被银行起诉到法院了，而大家没有正常还款，到时会被列入失信被执行人名单，到时影响面更大，甚至连飞机高铁都没法坐。

为什么现在很少判恶意透支？

所有信用卡逾期的人都要注意了：如果有催收电话和你说，“要去法院起诉你，让你坐牢”。莫慌，其实这都是在吓唬你不懂金融常识、不懂法而已。

信用卡逾期，只要被判恶意透支，就有坐牢的可能。

但是，在实际中，极少有人会因为信用卡逾期而坐牢。因为被判恶意透支的条件，非常的苛刻。

需要满足三个基本的条件。

1 . 透支金额达到5万元

这个5万元，是指透支本金的金额，是不包括逾期利息的。

像很多人逾期的本金只有一两万块钱，因为罚息很高。所以不需要多长时间，连本带息就能涨到5万块钱。

但是没用，如果逾期的本金是在5万元以下，就可以彻底放心，告别坐牢的可能性。

2 . 逾期的时间超过两个月

这个条件算是白给的，很容易就满足，但是影响不大。

3 . 拒接催收电话

如果逾期金额超过5万怎么办？是不是就一定会坐牢？

不是。

只要你把催收电话接了，不玩失踪，那银行照样拿你没办法。即使去法院起诉，还是不能被判恶意透支。

只有上面的三个条件同时满足，才有可能会被起诉判“恶意透支”。刑法上的罪名就是“诈骗罪”，按照金额和情节来量刑。

现实里1000个信用卡逾期的人里面，都很难出现一个被判恶意透支，而坐牢的。

银行去法院起诉，结果就是“限高”而已。因为这属于民事纠纷，法院会让逾期的人和银行商议解决。

1 . 一定要接催收电话

为啥说一定要接催收电话呢？

是为了防止满足上面说的“恶意透支”的条件。

即使逾期的金额在5万以下，你也最好把催收电话接了。免得银行真的去法院起诉你，冻结你的银行卡账户，给你的生活带来很大的不方便。

2 . 和银行协商免利息

银行不管是催收还是高额罚息，目的不是为了逼死客户，都是为了能让客户担忧，从而主动去还钱。

只要你说愿意还钱，银行都愿意和客户协商的。让银行把利息给免了，然后每个月还一部分本金。

这个是最快上岸的机会。

如果说银行不愿意协商，就是不愿意把利息给免除怎么办？

3 . 把本金攒齐后，再和银行协商

据我所知，目前除了工商银行比较头铁外，剩下的商业银行，都是愿意免利息，然后协商每个月还本金的。

如果银行真的不愿意免除利息，那就干脆不还钱了。

你慢慢的攒钱，把逾期的本金攒齐后，再打银行的客服。你就问，现在打算一次性把逾期本金还了，能否把利息免了？

你说这个时候银行会不会答应？百分之九十九都会同意的。

因为银行也会考虑，如果真的拼个鱼死网破，对双方都没好处。现在有机会把本金全部收回来，其实已经不亏了。绝大部分的银行，在这个时候都会同意的。

信用卡逾期的人，就按照我说的这个方法来处理，是最有利的。

很多人信用卡逾期后，因为什么都不懂，日夜担心受怕。其实这个是好事，怕了才能不犯同样的错误。

但是，逾期属于民事纠纷，不属于《刑法》的范围。

如果催收机构有暴力催收，爆通讯录，骚扰家人朋友，骚扰你正常工作和生活，这些都是违法犯罪行为。

欠钱当然要还，但不是说就是“人为刀俎，我为鱼肉”，可以任由银行和第三方催收机构肆意妄为。

一定要懂一点金融常识，懂一点法律知识，维护好自己的正当权益。

信用卡就是一把双刃剑，方便生活的同时，也让很多人养成提前消费的习惯。一旦掉进逾期的坑里，再想上岸就难了。

使用信用卡，一定要量力而行，不要超过自己的经济能力范围。

最后也祝愿，所有逾期的人，都能早日上岸！

为什么现在很少判恶意透支？

简单来说就是逾期的人太多了。上次看了某篇新闻，中国信用卡的逾期债务有8000亿，人均卡的额度两三万，换算到人身上，得有多少人逾期的？前端时间平安银行也法拍了一批债务，2折出售的，试想一下，银行宁愿两折出售自己的应收款项，却不愿两折让欠款人去还款，又是为什么呢？每个人在最初办信用卡的时候，大多数都是银行的工作人员各种优惠各种便利手段去让人办卡的，目的就是为了促进银行的市场占有率以及营收，至于持卡人还不起，这其中是有一个比例存在。只要大部分人按时还款，按时消费，逾期的占据那么一小部分，对于银行来说无伤大雅，而银行也不会以刑事处罚去起诉持卡人，不然对于银行的名誉也是一种损失，国家也不会允许银行这么做的。所以信用卡纠纷一般都属于民事纠纷，当然也有属于刑事案件的，这种一般都在少数，而且大多数情况下是冒用他人身份信息办理信用卡进行套现。说道冒用别人信息办理信用卡在以前是很多的，那时候互联网个人信息没那么完善，也没有刷脸手段等，个人身份信息四件套网上都公开叫卖的，所以有一些不法分子用别人身份信息办卡，银行审查也没那么严格，很多网上直接申请就下卡，激活有手机号身份证也就激活了。但是现在互联网个人信息比较完善，想激活卡要么去柜台要么人脸识别，仅仅电话身份证就激活的方式也不存在了。所以现在冒用别人信息办卡的可能性几乎不存在。那么自然盼恶意透支的刑事处罚就少了。

为什么现在很少判恶意透支？

如果某人被判定为恶意透支信用卡的话则将很有可能遭到刑事处罚，而任何涉及刑事处罚的事情都是需要非常谨慎的，宁可不判绝对不能错判。

关于恶意透支是否构成犯罪，我国刑法有明文规定。刑法中有一个叫做信用卡诈骗的罪名，在符合某些客观要件后就会构成这条罪了。其中的一个方面就是恶意透支，司法解释的如下：

“使用信用卡进行恶意透支，信用卡的透支，是指持卡人在其发卡银行信用卡帐户上资金不足或已无资金的情况下，经过银行批准，持卡人仍可使用信用卡进行消费。信用卡的透支，实质上是银行向持卡人提供的消费信贷、即允许持卡人在资金不足的情况下，先行消费，以后再由持卡人补足资金，并按规定支付一定的利息。在我国各发卡银行一般均规定允许持卡人在一定限额内进行短期的善意透支。实践中，一些不法分子利用银行信用卡可以透支的特点，以非法占有为目的，经发卡银行催收后仍不归还透支款或者在大量透支后潜逃隐瞒身份、以逃避还款责任，这种行为即为此项所称利用信用卡恶意透支的诈骗犯罪。”

也就是说，只要认定了恶意透支那就会构成信用卡诈骗罪。而信用卡诈骗罪最高能够被判处无期徒刑，即使金额没有达到很高的数额也极有可能被判处3-5的有期徒刑，这样的处罚是需要非常谨慎的。

从司法实践角度来看，透支后还不出钱的人里会被判为信用卡诈骗的非常少，这是因为大部分人在透支的时候并没有想着要故意不还，之后还不出钱也是由于各种各样的原因造成的。不能轻易就认定他们具有恶意占有的目的，否则很多人会被处理的太过严重。

不过，也不是说随便透支都没事。我见过几类透支被认定为恶意透支的情况，大家要引起重视，这是很严重的事情。

1.透支多张信用卡均无法归还。

2.透支数额非常巨大且长期未归还。

3.利用假身份办理了信用卡以后透支消费并无法归还。

4.透支以后跑路或者采取其他方式躲避银行催收。

这些行为是可能被当做恶意透支来处理的，也就是可能犯了信用卡诈骗罪。

总之，随着金融的越来越发达，对于正常透支后的无法偿还行为是不会轻易定性为恶意透支的。题主要牢记一点，刑事犯罪是极其严重的，没有充分证据证明某人用违反刑事法律规定行为就不可能定罪。

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为什么现在很少判恶意透支？

我有个朋友当警察的，他办理过一个信用卡诈骗案，他说他是第一次遇到信用卡诈骗被公安机关抓到后，都拘留了，还不还钱的。

那个人恶意透支了将近十万，后来审判的时候还有六七万没有还清，最后判了几个月。

我那个朋友说现在信用卡诈骗的立案标准越来越高了，以前几千就够犯罪，现在得上万元。

在一个就是那些人被抓以后，就开始着急了，动用所有关系借钱也好，干嘛也好，也要把钱还清，只要还完钱了，就不够成信用卡诈骗了。

还有一点就是银行相对于去公安局报案，更喜欢去法院起诉，报案那是刑事案件，公安局只负责抓人，钱还是要不回来，但是法院不是啊，法院可以去执行被告人的钱，毕竟银行只关心钱，不关心他是不是被抓了。

为什么现在很少判恶意透支？

恶意透支，需要达到标准。

第一，本金5万元。这是硬条件。而且必须是不涉及各种利息费用的，各项还款之后的差额。

第二，逾期90天以上。

第三，经过最少两次有效催收。也就是逾期90天之后对本人及指定电话、地址的书面催收回执或影像，电话录音等。

相关机构在实际操作中，很难认定持卡人没有还款意愿的恶意。而且大多数信用卡是远没有5万额度的。