武汉各大银行纷纷推出气球贷，这个到底是什么呢？

最近几年时间很多地方都兴起了气球贷，对这种新鲜玩意，很多人可能都不知道是什么东西，其实气球贷说白了就是一种特殊的还款方式而已。

所谓气球贷，它的还款过程就像气球一样，刚开始的时候比较小，越往后面越大，气球贷也一样，前期还款金额比较小，越往后面还款金额就越多。

目前很多银行的气球贷主要针对抵押贷。

我们举一个简单的例子，假如一个客户去银行办理100万抵押贷款，期限10年，他有2种还款方式。

第1种是按照正常的还款方式还款。

这种情况下利率就相对比较高，100万的抵押贷款年化利率有可能达到5%，如此一来100万贷款10年时间，累计支付的利息大约是27.27万，每个月的月供大约是10606元。

第2种方式就是气球贷。

采用这种还款方式，一般是为了减轻月供而特意将贷款期限延长。

比如贷款100万10年时间，如果大家的月供能力比较小，只能承担6000以内的月供，那就可以按照30年的期限进行定价。

这时候银行给的利率可能比较低，比如只有4.45%，按照30年等额本息还款，每个月的月供大约是5037.19元，这个月供相当于减少了一半，可以大大减轻借款人的还款负担。

但是采用这种气球贷还款方式，在10年到期之后，你必须把剩余的本金还回来，按照前面我们的计算结果来看，30年等额本息10年之后剩余的本金大约是80万左右。

再加上前10年每个月月供5037.19元，实际上累计支付的本息总共是140万左右，这个利息要比正常贷款利息多出13万左右。

由此可见，气球袋虽然还款压力比较小，但还款利息比较多，并不适合所有的人。

气球贷的优势有两个。

第一、减轻月供。

假如大家按照正常还款方式办理抵押贷款，每个月的月供是非常大的，月供有可能是气球贷的2倍以上甚至3倍以上，如果大家平时工资收入不高，这个还款压力是非常大的。

而选择气球贷之后，因为还款期限大幅增加，所以对应的每个月月供会减少很多，这个可以减轻大家的还款压力。

第二、可以享受较低的利率。

按照目前的利率水平，如果大家去办理抵押贷款，年化利率有可能达到6%以上，但是如果按照气球贷的方式还款，利率最低有可能降低到LPR的水平也，就是4.45%左右，这个利率是相对比较低的。

当然，气球贷也有一些劣势，这些劣势主要体现在几个方面。

第一、整体成本更高。

选择气球贷肯定是有得有失，虽然月供减少了，但因为期限延长了，整体的利息肯定是增加的。

第二、最后期限还款压力大。

气球贷月供之所以减少，是建立在大家本金还的金额比较少的基础上，但是到期之后你必须把本金一次性偿还，这意味着到期还款压力是比较大的，如果大家没有一大笔钱留着，甚至有可能出现逾期。

所以综合各种因素之后，气球贷并不适合所有的人，如果大家只是普通的工薪族，靠月供来偿还贷款，那我建议大家还是老老实实按照常规的还款方式去偿还。

当然如果大家有可靠的投资渠道，到期之后，有一大笔钱可以用于偿还贷款，那不妨采用这种气球贷。

这种气球贷资金利用率比较高，大家可以用自己的资金去做其他投资，假如投资收益率比银行的贷款利息高，那就是比较划算的。

武汉各大银行纷纷推出气球贷，这个到底是什么呢？

气球贷是一种特殊的抵押贷款，初期还款金额少，后期还款金额大，最后一期需要偿还剩余的本金，还款金额非常大。

因为这种贷款的最后一期还款金额会变大，就像气球一样迅速膨胀，所以被称为气球贷。

银行之所以推出气球贷，是为了降低人们初期的还款压力，鼓励人们多贷款，尽量多投放贷款。

举个例子大家就明白了，假设你到某银行申请抵押贷款，贷款金额是200万，还款期限是5年60期，年利率是6.37%。

一、如果做成普通的抵押贷款，等额本息的还款方式，月供是39010元，每期偿还本金28393元、偿还利息10616元，5年间总共偿还利息636960元。

二、如果做成气球贷，如果月供按照30年期等额本息计算，月供只需要12470，每期偿还本金1854元、偿还利息10616元，五年期间共偿还本金111240元，五年后需要一次性偿还剩余的本金1888760元。

气球贷和先息后本的贷款很像，初期只需要偿还利息和极少数本金，到期后一次性偿还剩余的本金。

武汉各大银行纷纷推出气球贷，这个到底是什么呢？

我就在武汉一家国有银行上班，对于武汉各大银行推出的“气球贷”产品，可以给大家做个专业的解释。

下面直接上干货！

我们举个例子说，就非常的通俗易懂。

比如说，你从银行贷款50万块钱，还款期限是60期（五年）。如果贷款利息是4％的情况下，那按照等额本息，每个月就平均都要还9208元。

一个月要还将近1万块钱，这个还款压力还是非常大的。

但是“气球贷”就不一样，你从银行贷款50万，还款期是60期（5年）。在前面59期的还款月份，你只需要按照分期20年（240期）的等额本息还钱就可以了。

50万，贷款利率4.0％，分期20年还的话，每个月只需要还3030元。

你在前面59期，每个月只需要还3030元。比正常贷款要还的9208元，只是它的三分之一的还款金额。

但是，“气球贷”在最后一期，也就是第60期，你需要把贷款剩下的所有本金都还了。

这个就是“气球贷”。

那它和传统的贷款相比较，有哪些优缺点呢？

“气球贷”的优势很明显，就是前期还款压力特别的小。本来正常贷款50万，分期五年，每个月要还9208元。

但是“气球贷”，贷款50万，分期5年，前面的59期，每期只需要还3030元。

从结果来看，前期的还贷压力减少了三分之二。对于很多做小生意的商户来说，大大减轻了前期做生意的负担。能够一心一意的投入到生意里面。

“气球贷”的这个优点，是把所有的还贷压力，都压在了最后一期上，这个就是它最大的缺点。

可以告诉大家一个比较残酷的现实：银行是绝对不会做亏本的买卖！之所以推出“气球贷”产品，是因为银行可以从中赚到更多的钱。

给大家简单的计算一下：

如果正常的贷款，贷款50万，利率4.0％，分期5年还。

那每个月还9208元，五年连本带息要还552496元。本金是50万，利息是52496元。

但是，如果是气球贷，贷款50万，利率4.0％，分期5年还。

那在前面59期，只需要每个月还3030元。但是最后一期，你就要还423176元。

五年时间连本带息，你就要还592876元。本金是50万，利息是92876元。

同样是五年的贷款时间，“气球贷”的还款利息，比普通贷款高出将近一倍。这下大家知道“气球贷”的缺点了吧？

“气球贷”虽然前期还贷压力小，但是这都是把压力，放在了最后一期上。你最后一期要把贷款剩余的所有本金，都要一次性还上。

而且，同样的贷款时间，你要多还将近一倍的利息。如果只是从金钱上来说，其实是远远不划算的。

另外，如果“气球贷”最后一期还不上，银行是不会给你任何特殊优待的。该起诉的就起诉，该冻结的就冻结。

所以，想要“气球贷”的朋友，一定要考虑清楚了。尤其是那些做小生意的，千万不要高估自己的挣钱能力。

如果到时候，最后一期还不上，银行贷款部门是绝对不会心慈手软的。

武汉各大银行纷纷推出气球贷，这个到底是什么呢？

这是一种贷款的形式，其特点就跟吹气球一样。

我们吹气球，没吹之前气球是小的，吹气之后气球就变大了，气球贷也是有这样的特点，其还款的金额在前期的时候跟没气的一球一样，比较小，到了最后还款的时候要还很多，就像被吹大了的气球一样，所以这种每期还款金额先小后大的贷款，就形象的称为气球贷。

举个例子，我们常见的按揭房贷，往往是20年30年，然后每月是等额本金还款，每个月所还的房贷是不变的，还了20年30年就还完了，因为每个月我们所还的钱当中，既包含了本金、也包含了利息，当然每个月的还款中，本金和利息所占的比例是不同的，越往后的期数本金所占的比例越大，我们把所有的期还完，正好是还完了本金，付完了利息。

而气球贷呢，往往是3年5年的贷款，但是这种贷款能做到每期还款跟20年30年的房贷要归还的钱差不多，当然这不是气球贷的利率很低，而是每期还款当中本金所占的比例非常低，然后到最后到期的时候，一次性需要把剩余的本金给还完，简单的来讲，气球贷除开最后一期要还非常多的钱，前面的每期都只用还较小的钱。

因而，这也是银行为了放贷推出的一种产品，这种产品适合那些对于短期需要大额资金做周转的人。

武汉各大银行纷纷推出气球贷，这个到底是什么呢？

俗称传销贷，就是你贷了款，在拉一个人来贷款他的利息可以分给你些，然后抵扣利息和本金，拉的贷款人越多，利息和本金就有人换了。就和吹气球🎈一样快速膨胀。

武汉各大银行纷纷推出气球贷，这个到底是什么呢？

其实不只武汉的银行推出了气球贷，其他城市的银行同样推出了这种类型的贷款类产品。那么气球贷到底是什么呢？简单为大家科普一下。

气球贷并非高利贷，贷款利率与普通贷款相差不大，最大的不同在于还款方式。气球贷刚开始每月月供很低，到了最后一个月需要归还大量的本金。之所以如此是因为气球贷刚开始按照“短借长还”模式计算月供，剩下的贷款本金全部在最后一期归还。举个例子说明一下。

李四向银行借了100万元，期限为5年，贷款利率5%，采取气球贷还款模式。

具体来说，前4年11个月按照20年等额本息还款，最后一个月归还所有本金。

如果5年借款按照5年（60个月）等额本息势必导致每个月的月供都不少，通过计算为没有归还18871元。

按照气球贷还款模式，前面的4年11个月每月按照20年等额本息还款，每月的月供为6599元，只有原本的三分之一；还款4年11个月后100万元借款本金还剩余83.76万元，最后一个月需要归还3940.24元利息以及这笔本金共计84.15万元。

气球贷的结果是前期还款压力很小，但最后一期还款必须全部还上。

从还款结果来看，普通等额本息还款5年一共归还了113.22万元，其中利息为13.22万元左右；而气球贷归还的金额为123.08万元，其中利息为23.08万元左右。

银行不会做亏本生意，气球贷还款方式下银行收取的利息更多，但这不意味着贷款人吃亏了，因为气球贷让贷款人占据了更长时间的本金。

气球贷情况下第一个月归还的6599元中有2432元为本金，第一个月后100万元本金还剩下99.75万元；普通贷款下第一个月归还的18871元中有14704元为本金，第一个月后的本金还剩98.53万元。

最后一个月的时候气球贷还欠银行83.76万元本金，普通贷款还欠银行1.88万元本金，气球贷还款模式让借款人持有资金的时间更长，所以归还的利息也就更多。

气球贷的优势在哪？

最大的优势是初期还款压力小，上面的例子中每个月月供只有普通等额本息还款方式的三分之一，甚至还可以更少，这对刚刚踏入工作、收入不高或是生意处于初始阶段、现金流不足的人来说可以缓解非常大的资金压力。

对于银行来说除了能够收到更多的利息外还可以吸引人们来贷款，有些借款人起初还不起月供便放弃了贷款的念头，气球贷解决了这一问题，激发了借款人的需求。

前文提到过，气球贷是一种新的还款方式，本质上将前期的还贷压力集中到后期，主要是最后一段时间。

有的气球贷分成三段模式，后期压力小一些。比如借期一共十年，前三年按照30年等额本息方式归还月供，第四年至第九年11个月按照20年等额本息归还，最后一个月偿还剩余本金。

不论形式如何，气球贷最后一个月均要归还大量本金，如果还不出来就意味着违约，抵押物将被银行申请拍卖。

气球从小到大有一个膨胀的过程，膨胀得太大是有可能会爆炸的，就像最后一个月还不出本金的债务一样。

一些贷款人很有自信，他们觉得未来总能还出钱来，结果生意经营得不如人意，到了最后一个月发现根本还不出钱。普通还款方式下这类人会被每月的高月供吓跑；气球贷规避了这一问题，前几年没有压力让一些人忽略了风险，最终可能得不偿失。

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