房贷已经放款一年多了，现在银行向自己索要首付款凭证，说是要看自己有没有能力交首付，你觉得这合理吗？为什么？

作为银行的工作人员，我可以明确的告诉你：房贷已经放贷一年多，银行索要首付款凭证，这个是很正常的事情。你也不需要紧张，只需要把凭证给银行就可以了。

说句交底的实话，只要你这一年以来，一直都在正常的还房贷。哪怕你贷款的时候，资料不是那么真实，其实银行都不太可能会和你计较的。

我们在买房子的时候，在申请贷款的时候，会给银行提供一系列的资料。包括工资证明，银行卡流水，当然还有付首付款。

这一系列的资料，其实都是为了证明，你有还款的能力。

银行的贷款部门，在审查以后，认为你满足贷款的条件，就会放贷。然后你只要每个月，按时还贷款就可以了。

银行放贷以后，隔一段时间还会对以往的贷款进行二次审核。贷款的银行，让你提供首付款凭证，这个其实就是走个流程而已。

如果真的是怀疑你资料弄虚作假，那就直接让你再次提供银行卡流水，以及工资证明了。如果银行确定，你有骗贷行为，直接抽贷，根本就不会给你啰嗦。

所以，接到这种电话，就只是一个小事情，你提供就可以了。对你的贷款，根本就没有任何的影响。

有很多人在买房的时候，提供的资料都不是完全真实的。

比如说，一个人工资就月薪3000块钱，他买房子要贷款80万，哪怕是分期三十年还款，最低每个月也要还4000多块钱。那你把真实工资流水一提交，银行肯定不会放贷的。

因为，你的月薪收入还没有月供高，按照常理推算就是没有还款能力。

但是，月薪低也不代表真的没有还款的能力。像很多年轻人买房，都是靠父母的帮忙。首付是父母给，月供也是父母帮着还。

像我身边有个好友，她月薪收入才4000多块钱。每个月的房贷要还五千，都是她父母在帮她还。

所以，银行也知道这个事情，对于很多人在申请贷款的时候，提供的假工资流水，都是睁一只眼闭一只眼。而且，有的卖房中介，还会专门帮客户做假流水。

那万一以后，银行查到这些都是假的怎么办？

其实不打紧。

只要你一直都是在按期还款，没有出现过逾期的情况，银行不会管你的。除非你是和卖房的人合伙，把钱用作别的用途，这属于骗贷，那银行才会抽贷。

你哪怕收入为零，银行也不会在意。你能正常还贷，那就最好。你逾期了，银行就把房子收回来，反正银行不会亏。

房贷已经还款一年多，接到银行电话，要求提供首付款凭证。这个就是银行很正常的一个业务审核，不存在什么合理不合理。

你也没必要紧张，提供就可以了。只要你一直都在按时还房贷，没有出现过逾期。哪怕你贷款的资料，有点瑕疵，其实都无伤大雅，银行绝对不会给你计较的。

房贷已经放款一年多了，现在银行向自己索要首付款凭证，说是要看自己有没有能力交首付，你觉得这合理吗？为什么？

不合理，但你最好是配合。

你这种情况，应该是银行在做贷后检查，而且级别还挺高，一般是总行级别的抽查，看贷款是否有违规情况。

所谓违规情况无非是两种，第一是否有信贷资金投入楼市的情况，第二是阴阳合同、零首付。

第一种比较简单，之前银监局发过一个文，禁止信贷资金流入股市和楼市，就是其他贷款如信用贷款、抵押贷款和信用卡不得用于买房，当然做首付款再申请房贷也是不允许的，所以很多银行都会要求借款人提供发票，看这个钱花哪去了。

第二种稍微复杂一些，现在有一些房屋买卖，会采取高评高贷套取银行贷款，打个比方说，本来有一套房子价值100万，成交价也是100万，凡是买卖双方达成协议，表面上签的是125万成交，背地里前的是100万成交，这叫做阴阳合同，那么有什么用呢？按照首付比例20%，最多能贷80%算，需要交首付20%*125=25万，贷款80*125=100万，也就是说买方可以一分钱不出，房款都是银行贷款支付，这就叫0首付，要求严一点的会走个过场，25万作为首付款先冻结然后支付给卖方，等贷款下来后后卖方再返还给买方，因为卖方实际收到100万放款对他没损失，而有的干脆连过场也不走，直接告诉银行首付款已收到，买方在没有出一分钱的情况下，单凭欺骗银行贷款就完成了交易。

现在你知道银行为什么会查首付款收据了吧？

但我说不合理，是因为这个行为应该是贷款时就查清楚，而不是一年以后；我说最好配合，是我担心如果你不配合提供资料，银行有可能会认为贷款有问题而日前收回贷款。

房贷已经放款一年多了，现在银行向自己索要首付款凭证，说是要看自己有没有能力交首付，你觉得这合理吗？为什么？

不是我针对谁，在座的回答都是。。。。。。

不够严谨的

怎么就不合理了，明显都对业务不熟悉。

这笔业务肯定是被检查组抽查到了，检查组检查都是极端细致的。一年前的按揭，通过检查发现这个客户似乎首付款证明不是很清晰，虽然当时可以审批放款，但是仍有必要再次证明，因为银监会查的话更为细致。自己查实了放心踏实，被监管查实了，天崩地裂。起步五十万罚款，谁都扛不起。

银行在贷款发放后本来也是需要贷后检查的，这是制度，更是法律。贷后检查可以是关注你的还款情况是否正常、收入情况是否变化，也可以再次对贷款的合理审慎性再次推理。

贷款合同上是写明的，如果你确实在贷款首付款证明里有瑕疵，是可以提前收贷要求你还款的。如果证明你是恶意提供虚假证明，严重的说，可以报案作为骗贷案件进入刑事流程的。

不过一般不会这么做，何必为难你又为难自己呢。检查出来了，提供合理的证明过去了就过去了，你安心我安心，党国也放心。

朋友们，隔行如隔山，做川菜的不要改行搞粤菜，广东人民不喜欢吃辣的。

房贷已经放款一年多了，现在银行向自己索要首付款凭证，说是要看自己有没有能力交首付，你觉得这合理吗？为什么？

当然不合理。银行当初为了争夺房贷降低放款条件，事后为了应付监管部门检查，不得不找客户补充材料，可以说是欲盖弥彰。

从道理上来说，房贷放款一年多，说明银行已经经过审查认为借款人符合放款条件。如果说事后又以怀疑借款人没有能力交首付为理由，来要求客户补材料，完全是自相矛盾，蛮横无理的行为。

出现这种情况的原因，无非是为了应付监管部门检查。之前银行放款时放松条件，没有对首付情况进行严格审查，因此缺少对首付环节审查的资料，而这又偏偏是监管部门检查的重点。为了能通过检查，银行不得不要求客户补充首付款的有关资料，于是出现了题主所说的情况。

我觉得，对于银行的要求，如果觉得自己的首付款毫无问题，可以置之不理。监管查得是假首付，只要首付是真的，监管部门是不会有什么问题的。对于借款人来说，借贷合同已经生效，只要按时还款，银行就没有理由对借款人采取什么行动，否则就是违约。

当然，对于首付款确实是有问题的借款人，可能会有一些麻烦。不过，错主要在银行审查不严，因此银行也会给你一条路走，建议配合一下，毕竟借贷双方都不想被打板子。

我是空谷寒潭，与您分享我的观点。

房贷已经放款一年多了，现在银行向自己索要首付款凭证，说是要看自己有没有能力交首付，你觉得这合理吗？为什么？

如果在银行放贷部门工作过，就知道这种情况其实是合理的。

同时也建议配合银行。

银行都是有检查组的，会抽样查验所有的大额贷款业务，其中房贷是肯定会被抽查的。

如果抽查到一年前的这笔贷款业务，认为有必要重新做一下相关查验，就会要求贷款人提供相应的首付款凭证，这个很正常。

有一些贷款是有可能存在小小“瑕疵”的，银行因为当时贷款条件比较宽松，审批后符合放贷条件，但仍然有必要贷款人做二次证明。

毕竟万一被银保监会查到了，可能会面临违规放贷的问题，这个不管是落到银行还是落到银行放贷审核专员的头上，都是承担不起的。

很多人可能觉得银行有秋后算账的嫌疑，但如果我们从另外一个角度来看，贷款后的复查，也是符合贷款制度要求的。

所以贷款后的检查，也是合情合理，有依据的，借贷人理应配合。

银行贷款是存在红线的，尤其是针对房贷。

因为房贷是相对比较低息的大额贷款，所以房贷的审核和贷后查验相对比较严格。

并不是说有首付凭证就一定可以通过房贷的查验。

有几种情况，银行如果查实，即便已经房贷，都会面临收回，甚至借贷人还可能会出现法律上的刑事责任。

第一、套贷。

这种情况其实发生过很多次。

一套房200万，首付30%，贷款70%，最多可以贷款140万。

但是如果房子价格300万，那么最高可贷款70%，就是210万。

交易双方如果达成一致，最终以300万的价格成交，首付90万，贷款210万。

最终原房东拿走200万，税费10万，一共210万，把90万首付款还给了购买者。

那么，等于银行的贷款承担的房产购置的所有成本，整套房子都是通过贷款买来的。

这种套贷的行为是明令禁止的，但依然会有一些不法中介从事此类勾当，让购房者处于风险之中。

一旦查实，银行有权判定贷款无效，提前收回所有贷款，如果数额较大，可能会认定为贷款诈骗罪。

第二、骗贷。

这种情况比第一种更为严重，也屡有发生。

曾经有一段时间流行夫妻离婚，房产归于夫妻一方，另一方再贷款买下对方的房子。

比如300万的房子，离婚后归于女方，然后男方以90万首付，贷款210万，再问银行把房子买下来。

如此一来，房子仍属于夫妻二人，骗取银行贷款210万。

二人仍然居住在一起，仍有夫妻之实，仅仅只是没有夫妻少了一张结婚证而已。

虽说这种情况，在法律上很难认定骗贷，有很大的辩护空间，但已经游走在了法律边缘。

银行一旦发现这种情况，一般都会提前收回贷款，数额较大、情况严重将导致刑事责任。

第三、房贷首付来自信贷。

针对房贷，这一条目前也是严查。

现在各大平台的信贷额度都挺高，累计起来贷30-50万的信贷问题不大。

银行在发放贷款之前，往往会查询征信，同时查询信贷记录，这个可以有效的规避用信贷支付买房首付款，然后再问银行贷款的零首付买房。

但后来就出了很多类似民间借贷或者变相的先线下借贷后，再借信贷用于偿还民间借贷。

这种操作往往在银行贷款审批下来以后出现，也是非常的常见。

银行为了尽量避免这种情况发生，也有可能会在贷款审批后一段时间内重新去审查贷款资质？

一旦有明显的漏洞情况，也是有可能会提前收回贷款的。

以上三条，如果都明白了，应该也就明白，为什么银行有可能会在一年后？再次抽查贷款审批了。

关于贷款资金的违规使用，这一类情况不适用于房贷，大部分是企业商贷。

部分个人利用企业商贷，转到个人名下，然后进行买房，然后再用企业的经营利润慢慢偿还贷款。

企业的商贷本身是用于企业经营，并不能用于买房，所以这种贷款违规使用也是银行严查的。

银行在放贷的时候并没有办法准确知道贷款最终用途，所以也会采取贷款追踪的形式去明确最终这笔钱去了哪里。

一旦发现用途违规，银行会第一时间要求企业还贷，会设定一个期限，要求期限内归还所有贷款。

1、注意自己的征信。

尽量不要有不良征信记录，以免影响贷款。

非必要情况尽量减少信贷行为。

2、如果贷公积金，尽量不要使用公积金

这里指的使用是提前套取公积金的行为。

很多人会通过一些手段变相套取公积金，这种行为不太可取，在公积金贷款的时候可能会遇上麻烦。

如果公积金账户余额为零，是无法使用公积金贷款的。

3、贷款前一段时间，保持工作稳定

稳定的工作是银行非常看重的，对于贷款是很必要的。

频繁的换工作会被认定收入来源不稳定，对于贷款是非常不利的。

4、别一发工资，就把钱转走

贷款买房的时候，银行需要贷款申请人出具一份有效的工资流水账单。

工资一到账，就立马转走，这种银行流水是不具备“有效证明”的，所以要贷款之前，对于工资不要太在意那几天的利息，一转入就转走。

5、还完房贷，办理房屋抵押解除手续

还完房贷后，我们还有一件事要做，就是解除房屋抵押。

否则，可能影响房子未来的交易。

借款人凭身份证和解除房产抵押手续，到相关部门领取《房屋他项权证》以及《解押通知单》。

凭着上述材料，到产权交易中心完成手续办理。

买房，尤其是办理房贷，其实是一件很重要的事情，所以在贷款之前半年一年，就应该要开始了解相关的知识了。

房贷已经放款一年多了，现在银行向自己索要首付款凭证，说是要看自己有没有能力交首付，你觉得这合理吗？为什么？

虽然不合理，但是还是要配合一下。

我去年曾经遇到过类似的事情，倒是没要我的首付款凭证，但是要收款方的一些补充资料，因为我是消费贷款，银行怕我是贷出来买房用，再次调查一下贷款的去处。

说实话我不是买房用，不过假如就是买房用，也会提前想好办法，不会让你查出来的，几家银行几个朋友倒腾一下就可以了。

另外贷款已经几年了，你让人家咋去找对方要资料，万一人家不干了或者是转场了怎么办？

幸亏我的那家卖场还在，人家也乐意配合，否则真不知道怎么处理。