银行“三年利率4.35%”和“五年4.5%”，哪个合算？

喜欢存钱的朋友都要注意了：存钱也是有技巧的。同样的存款金额，同样的存款期限，满期的收益，却可能会相差十几倍。

三年利率4.35％，五年利率4.5％，看起来相差不大。但是在特定的情况下，结果会差十万八千里远。

只要你掌握了存钱的技巧，就能让你拿到更多的利息。

1 . 确定长期不用

如果你可以确定这钱长期不用，那不用怀疑，一定是五年期4.5％更加的划算。

我们可以简单的计算一下：

10万块钱，一次性存五年，利息是4.5％，那满期后的收益就是：

10×450×5＝22500元

10万块钱，我们先存一个三年，利息是4.35％，三年满期的利息就是：

10×435×3＝13050元

但是，我可以肯定的告诉你，当你三年定期满期，再接着转存的时候，银行利息大概率是会降低的。

现在存三年，利息4.35％。三年后再接着续存，三年期利息绝对就没有4.35％这么高了。

而你一次性存五年，至少就可以保证五年内不用担心银行降息的事情。

所以同样是五年的时候，10万块钱，一次性存五年，比存三年，再接着转存，至少要多拿3000块钱以上的利息。

所以，钱可以长期不用的情况下，五年期4.5％比三年期4.35％，更加的划算。

2 . 不能确定，钱未来几年会不会动用

如果不能确定，这笔钱未来会不会动用，那就不能存时间太长的。

比如说，你有10万块钱，存一次性五年的定期。到第四年的时候，突然遇见急事要用钱。

你只能提前支取，那利息只能按照活期利息计算。

10×4×30＝1200

10万块钱，放四年活期，利息就只有1200块钱。

如果你是先存一个三年，再转存，你就能拿到一个完整的三年利息。

10×3×435＝13050元

和一个一年的活期利息：10×30＝300元

总共就是13350元，是1200元的十倍以上。

所以，在提前支取这种情况下，存三年反而比存五年的要划算。

时间长，利息就比较高，同样的就不怎么灵活。

时间短，虽然灵活性好，但是同样的利息就不高。

所以，把所有的钱都存短期，或者是把所有的钱都存长期，都不是明智的选择。

建议喜欢存钱的朋友，可以把自己的钱分成三份存：

一部分存时间长的，类似于像五年期国债、大额存单等。

这种存款，时间长，但是收益比较高。这部分的钱，就是保证长期不动用，专门用来生利息，保证财富增值的。

一部分存个中长期的，像一两年的时间就可以。

剩下的一部分，就存灵活性特别好的那种。像支付宝的余额宝，或者银行得活期理财。

按天记息，工作日随时可以赎回来，而且可以实时到账的那种。

一旦你遇见突发状况要用钱，随时都可以取出来应急。

你不理财，财不理你。

只是把钱简单的交给银行，那样只不过是在给银行打工。

学会合理的存钱，就能让银行替你打工。

银行“三年利率4.35%”和“五年4.5%”，哪个合算？

银行三年利率4.35%和五年4.5%，看上去中间差0.15%的年化利率，但实际利息收入是十分相近的，并且前者利率虽然低于后者，但利息收入其实较后者要更高。金融理财不能只看表面，更多的还是要看自身是否适合，以及跨越时间看本质。

虽然从表面看三年期年化利率4.35%比五年期年化利率4.5%要低，毕竟10万元，前者一年利息收入4350元，而后者则是4500元，少了150元。但是，前者是三年期产品，而后者是五年期产品。按照当前银行计息的方式，是“单利”计算，比如本金为10万元，每年计算的本金只为10万元，利息没有纳入到本金中。所以，银行三年期年化利率4.35%与五年期年化利率4.5%的产品，就变得极为的巧妙。在五年时间里，前者在理财期内可以结息一次，而后者只能到期结息。

在此情况下，本金就有所变化，以10万元为例，三年期年化利率4.35%在第一次到期时，本息为113050元，因为期限是五年，所以还可以进行一次理财，若仍旧以4.35%计算，实际五年时间本息为122885.35元。而五年期年化利率4.5%呢，五年到期后的本息为122500元。实际三年期年化利率4.35%的那个还划算一些，因为到期后有一次利息纳入本金从而扩大本金的时间机会。

当然了，到底选择银行三年期年化利率4.35%还是五年期年化利率4.5%，最重要的还是要根据题主自身的条件。如果日常没有时间管理或会忘记理财这件事儿，平常也没有资金使用的需求，选择五年期年化利率4.5%会更加合适，因为更简便。相反，如果资金只承受三年时间，自己也能更好的执行，选择三年期年化利率4.35%会更为合适。

银行“三年利率4.35%”和“五年4.5%”，哪个合算？

很荣幸的回答你的问题，针对你的问题，咱们还是拿数据来说话，分述如下：

一、到期一次性付本息

由于两单定期存款年限不一样，一单是3年，一单是5年，由于资金有时间价值，为了便于比较，以5年到期一次性付本息来对比，假定三年期定期存款到期后再存两年定期，利率依然为4.35%，为了方便计算，存款为50万，也是到期一次性付本息，则有：

（一）三年利率4.35%

1、三年到期后本息=500000×（1+4.35%×3）=565250元；

2、再存二年到期后本息=565250×（1+4.35%×2）=614426.75元；

（二）五年利率4.50%

1、五年到期后本息=500000×（1+4.50%×5）=612500元；

二、按月付息，到期一次性付本

假定条件同上，4.35%的年率对于的月率为0.3625%，50万定期存款的月息为1812.50元，4.50%的年率对于的月率为0.375%，50万定期存款的月息为1875元，则有：

（一）三年利率4.35%

1、三年到期后本息=500000+1812.50×【（1+0.3625%）^36-1】÷【（1+0.3625%）-1】=569564.56元；

2、三年到期后本息569564.56元的月息=569564.56×0.3625%=2064.67元

3、再存二年到期后本息=569564.56+2064.67×【（1+0.3625%）^24-1】÷【（1+0.3625%）-1】=621238.32元；

（二）五年利率4.50%

1、五年到期后本息=500000+1875×【（1+0.375%）^60-1】÷【（1+0.375%）-1】=625897.91元；

三、对比结果

（一）到期一次性付本息五年到期后“三年利率4.35%”的利息比“五年利率4.50%”高1926.75元，且存三年风险会比存年小；

（二）按月付息，到期一次性付本五年到期后“五年利率4.50%”的利息比“三年利率4.35%”高4659.59元，但存五年的风险会比三年风险大；

（三）到期一次性付本息“三年利率4.35%”和按月付息，到期一次性付本“五年利率4.50%”对比结果是后者利息比前者高11471.16元，但存五年的风险会比三年风险大；

（四）到期一次性付本息“五年利率4.50%”和按月付息，到期一次性付本“三年利率4.35%”对比结果是后者利息比前者高8738.32元，且存三年风险会比存年小。

四、结论

综上所述，得出以下四条结论:

（一）到期一次性付本息对比结果是五年到期后“三年利率4.35%”的利息比“五年利率4.50%”高1926.75元，且存三年风险会比存年小。

（二）按月付息，到期一次性付本对比结果是五年到期后“五年利率4.50%”的利息比“三年利率4.35%”高4659.59元，但存五年的风险会比三年风险大。

（三）到期一次性付本息和按月付息，到期一次性付本对比是按月付息，到期一次性付本比到期一次性付本息好。

银行“三年利率4.35%”和“五年4.5%”，哪个合算？

这显示是三年期利率不如五年期利率划算，就利息来说，同样是100万存入银行，按五年期利率4.5%计算，一年下来就有45000元的利息，而以三年期利率4.35%计息，则只有43500元，两者之间相差1500元。

是不是选择五年期存款利率更划算，这是不用多说的，但这里还有一个问题，那就是资金的流动性，五年这种长周期的定期储蓄存款并不利于随时有可能会有资金需求的，当然三年期也比较长，相比之下五年期更长。

为什么很多人通常都是以三年期定期储蓄存款为主呢？原因就在于可以兼顾利息收益的同时，也能有较为宽松的流动性满足，而且一般情况下，很多商业银行的三年期与五年期定期存款利率水平相差无几，甚至还不排除有利率倒挂现象。

因为大家更愿意选择银行三年期以内的产品，因此银行在提升五年期利率水平的意愿不高，动力也不足。对于您提出的问题？我认为可以在考虑资金长时间不用的情况下，选择五年期存款产品，这除了利息稍微高一些之外，也是考虑未来央行开启降息通道的压力，有助于锁定收益。

银行“三年利率4.35%”和“五年4.5%”，哪个合算？

在银行三年期存款利率4.35%和五年期4.5%之间选择的话，三年期更合算。

理财不外乎在安全性、收益率、流动性之间寻求一个平衡。不管是三年期，还是五年期，安全性是一样的，都有保障，除非金额超出50万元，又选择了坏账率高的银行。

从收益率上来看，4.35%和4.5%差别非常小。就以20万元为例，三年下来前者利息是26100元，后者则是27000元，只有900元的差别。

最后再看流动性，显然三年期比五年期要好太多了。如果这笔资金选择了存五年，还没到期的时候着急用钱，就需要提前取款，定期变成活期，提前支取的部分利息就要按活期计算，只有0.30%左右，几乎所剩无几。

普通定期存款一般可以提前支取，只是损失利息的问题，部分大额存单产品不允许提前支取，着急用钱的时候就只能通过转让的方式取出。如果一时找不到愿意接手的人，就取不出来。

存三年期还有复利的因素，这一点同样不能忽略。

依然拿20万元作为本金，4.35%的年利率存满三年后本息总和是226100元，依然按这一利率再存三年，后面两年的利息就是19670.7元，本息总额就成了245770.7元。

再看4.5%年利率存五年的情况，五年的利息是45000元，全部本息总和是245000元。显然，存三年的利息还要高出770.7元。

这样的计算方式有一个前提，那就是至少四年内利率不变，三年期存款到期后还有这么高的利率。

按照当下的经济形势，未来五年利率下行是必然趋势，不管是贷款利率还是存款利率，从这一点讲，五年期存款能锁定利率，有可能最终拿到更多的利息。三年期存款当下4.35%的年利率，存期结束后也许只有3.5%了，低许多也很正常。

最后，现金为王的时代已经到来，资金要保持较好的流动性，这样当机会来临时才不会错过。

综上所述，经多方面分析判断，三年期存款利率4.35%比五年期年利率4.50%要好。

银行“三年利率4.35%”和“五年4.5%”，哪个合算？

朋友们好，很明显，在银行，这5年期利率，只是挂着牌子看。如果是按标题中三年利率4.35%，年利率4.5%，和当前银行存款利率的现实不符。所以这样，是因为5年期的利率，灵活度较，高同时许多银行，对5年期的存款不热情，因此才会出现三年期4.35%年期4.5%的利率。随便换一家农业银行，5年期的利率基本上就可以达到5%。首先，这种情况是非常好选，三年就有明确的优势。

假设1万元，则：

存三年10000元X4.35%X3年=1305元利息。

存五年10000元X4.5%X5年=2250元利息。

存五年，每年利息450元-存三年每年利息435%元=15元（5年利率，较三年利率，每年多得利息15元）。

小结：1万块钱为例，多存两年，每年多得15块利息。但是需要多承担两年，按一旦提前支取，按活期计息，以及其他银行5年期存款都在5%左右的风险，明显三年有优势，利息相差不大更灵活。

其次，来看怎么存更优化：

1，想存5年，一定要优选银行。目前地方商业银行的5年期存款，利率在5%左右。明显高于4.5%。2，如果利率，有下调的趋势，就存5年可以锁定，5年的高息。反之如果利息有上调的趋势，就存三年，更便于灵活应对搭上崭新的快车。

小结：优选产品，优选银行，顺势而为，利息拿的更稳，更多。

最后，来总结分析：

目前银行业的5年期存款，自主权比较大，许多银行对5年期存款热情不高，在挂牌利率上，基本与三年期持平或者相近。

因此，在存款时，是存5年期存款，优选银行，了解5年期存款的真正利率，是非常必要的和重要的。同时，对于存款期限的选择，还要结合利率的走势，更有利于高息拿的稳拿的长，拿的及时。