上个月我微信连续转账了共一百万，为啥会有银行人员来调查我？

我就在基层银行上班，可以明确的告诉你：所有人都在大数据监控之下，你的大规模转账，已经触及银行的反洗钱系统了。

频繁的大规模转账，就会被反洗钱系统标记成异常账户。银行本着对客户负责的态度，这才会打电话调查或者让客户去银行一趟。

银行调查客户的目的，一般来说就是下面的两种：

1 . 提醒客户，防范电信诈骗

像很多客户，自己在通过手机银行转了一笔账以后，要不了几分钟银行客服就会打电话过来。

会询问是不是客户本人转账，对方是不是认识的人。

这个电话的目的，就是防止客户被电信诈骗。

因为电信诈骗活动，一直都很猖狂，是国家重点打击的对象。而电信诈骗的危害也特别深重，很多受害人因为承受不住压力，而去轻生。

2 . 防范洗钱犯罪行为

洗钱犯罪，也是现在国家严厉打击的目标。

如果你转账行为很异常，或者是频繁的转账收款，已经大大的超出你的历史流水记录。

最轻的，就是银行会打电话问询你转账的目的和用途。严重一点的，就是让你去银行。最严重的，可能你的账户就是被临时冻结。

银行判定客户的账户行为是否异常，就三个简单的指标：你的个人工资收入，你的银行存款，你的历史账户流水。

你一个月工资就三千，存款不足五万。突然你的账户里，就来了一笔几十万、上百万的转账。

这傻子都能看的出来，绝对是有问题的。

如果给你转账的账户再有问题，估计钱到账的那一刻，银行就会立即冻结你的银行卡账户。

很多人就比较聪明，分多笔，小金额的转入转出。

但是你某个月的流水，突然之间就是增大了数倍，和历史流水严重不相符合，那银行也会对你重点照顾的。

是不是涉及洗钱犯罪？是不是参与偷税漏税？

如果你不能说清楚，那你的这个销户就废了。而且你名下所有银行账户，都会受到反洗钱系统的重点排查。

只要有一丝的异常，立即就会被冻结。

按照人民银行的规定：个人日存取款达到5万，个人日转账达到20万，都必须要上报给反洗钱系统。

可能有些人就会问，不是“存取款自由”吗？银行为啥要干预自己的转账和存取钱？

“存取款自由”是没错，但是这里面有个前提：就是你存钱，必须要保证你的钱来的干净。你取钱，必须要保证不会用来做违法犯罪的事情。你转账，必须保证没有参与洗钱犯罪。

另外，不但是银行账户，像微信、支付宝等第三方支付平台，也是受到国家监督的。

如果你使用微信余额或者支付宝余额，进行异常的转账，那也会受到调查的。

100万的金额，在法律上已经属于金额庞大了。和你的收入不相匹配，那就表明你有金融问题。

银行调查只是最轻微的措施，严重的就是直接司法传唤了。

最后，给大家普及一个常识：如果一个人有某个银行账户涉及洗钱犯罪，一旦落实，那他所有银行账户，至少五年里限制的柜台交易。

你的微信、支付宝等支付软件，统统不能使用。第三方的购物软件，全部都是瘫痪。

你的银行卡，除了去柜台存钱取钱外，任何业务都不能办理。

基本上可以这么说，在现在非现金支付越来越普及的情况下，你的生活已经被彻底的限制了。

千万不要以身试法，要做个知法守法的好公民。

上个月我微信连续转账了共一百万，为啥会有银行人员来调查我？

2020年1月，重庆某娱乐公司的前台王女士，在一个月内频繁转账100万，被引起注意的警方调查后发现，王女士月薪只有4000元，你以为她是被骗了吗？而随着警方的深入，发现这背后很不简单！

微信是我们平常最常使用的聊天软件，微信支付也依靠着全国9.84亿用户，一举成为了国内使用最多的支付软件。

然而微信支付每年是有一个限额的，作为普通人的我们，每年的额度是有多少呢？这个答案你可能想象不到！

微信支付为我们每一个人都设置了一个专门的等级，而普通人使用最多的就是三类，也就是每年20万额度的限额。

除了20万额度的限额，也有二类10万，以及一类1000元，这就是微信目前针对所有人，最高只有20万额度的限制。

而微信支付的额度20万已经使用完后，如果我们再转账，就需要使用到银行卡，所以当我们在微信限制后。

还想要转账剩下的80万，剩下来的操作就涉及到银行卡的操作，而银行对于频繁大额转账是有大数据监控的。

当一个人在一个月内连续频繁转账，无论是微信，支付宝还是银行，只要达到一个临界点，就会触发调查审查系统！

那么为什么当我们使用转账功能，达到一定的临界点100万，会被银行或者警察调查？

答案是：反洗钱！

很多人可能不了解为什么转账次数太多，就会触及反洗钱系统，其实我在刚开始也不了解，一直等我碰到我在银行工作的发小。

我的发小明确地告诉我：在国内，无论任何人只要在某个时间点，连续频繁转账超过一定的额度，就会被人调查！而这就是因为反洗钱系统！

我们想知道，为什么我们会被银行调查？首先要搞明白什么是反洗钱系统。

反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰，隐瞒毒品犯罪，黑社会性质的组织犯罪，恐怖活动犯罪，走私犯罪，贪污贿赂犯罪，破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得，以其收益的来源和性质的洗钱活动。

这就是我们为什么在某一个时间段内频繁转账超过一定额度，会被银行或者警方调查了具体原因。

而银行主要识别我们是不是在洗钱，主要是依靠我们个人的身份信息，已经在银行内部有多少资金！

打个比方来说，就以我为例子，我每个月工资只有5000元，每个月有公司准时准点地打入到银行卡内。

时间一长在银行内部的系统中，我就被打上了一个工薪阶层的标签，这也是普通人大部分的标签。

当我某一天突然开始使用各种支付软件和银行卡频繁转账，刚开始由于数额较小，并没有引起银行反洗钱系统的注意。

但是当我继续频繁转账，达到一个足够大的数额时，会在系统中被直接标示出来，而银行工作人员会首先受到警告！

他们会第一时间联系警方，由警方开始着手调查，如果我能说出我为什么频繁转账的正当理由，以及转账资金的来源。

经过警方的调查，确实没有问题，那么在银行内部的网络，我就会被解除限制。当我在以后再频繁使用银行转账达到100万时，将不会被提示。

在国内，银行是唯一的资金流通机构，而在银行内，我们每个人的资金，存款都是不一样的。

而非法资金流动一般具有数额巨大，交易异常，交易频繁等各种特点，因此在我国的法律明确规定了大额和可疑交易报告的制度。

当我们的金融管理机构在发现数额达到一定标准，又缺乏明显经济和合法目的的异常交易，会及时向当地的反洗钱行政主管部门报告。

而管理部门就会依据银行提交的报告，从而达到预防犯罪的目的，这里我来说一个真实的例子：

2020年1月，重庆某娱乐公司的前台王女士，在一个月内频繁转账100万，而这引起了反洗钱系统的警示！

在王女士转账的银行也在第一时间通知了警方，而被引起注意的警方开始着手调查，在警方调查后却发现王女士月薪只有4000元！

我再看到这个调查结果第一个反应是：王女士，不会被人欺骗了吗？要不然一个月薪4000元的工薪阶级哪来的100万？

这个时候，我想到这100万可能是王女士的家人几年或者十几年的存款，而当你觉得王女士只是受骗了！

警方在通过详细的调查取证，却发现这背后远不是我们想象的，通过警方调查后，他们发现这个王女士之所以频繁转账背后是因为有一个非常大的贩D网络。

警方之所以这么认为，是因为作为在某娱乐场所前台工作的王女士，每个月薪虽然只有4000块，但是她的生活却极尽奢华！

王女士每天晚上上下班都是开着豪车，这辆汽车光保养的费用就不是月薪4000可以养得起的！

而王女士的银行卡内也经常会有异常大额资金流动，这一切都让警方不得不怀疑王女士，最终经过警方的详细追查，终于发现王女士背后的贩D网络！

最终通过警方的努力，在永川区一偏僻地段的某宾馆内，成功将正在进行D品交易的王女士以及同伙现场抓获。

而警方也查获HLY，冰D等各类D品12公斤，D资约100万元，而这就是银行内部反洗钱系统的一个小小的案例！

我们每个人通过银行卡转账的时候会发现，如果我们把一笔金额过大的存款转入到别的银行卡内！

没过多久就会有银行的客服打电话询问，这个时候我们接起电话后，会听到客服很热情地询问我们：刚刚转账的，是不是陌生人？转账操作人是不是本人？自己的手机是否安全，有没有被盗号等等。

当然，随着现在网络科技的发展，现在的银行也已经发展到了虚拟客服的地步，有的时候给我们打电话的可能只是虚拟客服。

我曾经在某支付平台有过一笔贷款，当时我刚刚在手机中操作借款，没过一分钟就有一个客服电话打了过来。

电话刚一接通，直接提示自己是某某支付平台的智能客服，它详细询问了我是否是本人借款，是否是本人操作？是否有误操作？

而当我们全部回答完以后，智能客服直接挂断了电话，而这就是为了防止我们受骗，所做的措施。

第一点：银行流水！

对于银行，我们了解的是有问题的，其实银行不只是为客户提供存取和贷款业务，银行资金流通的监管机构。

当一个月薪只有几千块的人，突然在某一段时间内银行流水突增几万或者几十万时，必然会引起银行怀疑。

当然如果我们是正规的商户或者商人时，每天都需要在银行有大笔资金流转，这类型是不会被银行调查的！

第二点：合法合规！

这一点非常重要，我们国家的法律对于个人非法洗钱处理很是严格，根据我国刑法第191条规定：

明知是D品犯罪，黑社会性质的组织犯罪，恐怖活动犯罪，走私犯罪，贪污贿赂犯罪，破坏金融管理秩序犯罪等。

除了会被没收实施犯罪的所得和产生的利益，还会被处五年以下有期徒刑或者拘役，并且会处以洗钱数额5%以及20%以下的罚金！

所以保证我们资金的来源，才是我们不惧怕银行调查的关键。

第三点：不要偷税漏税！

很多企业或者个人为了能少缴税，会采用私人微信收款，来接受公司的货款，而如果微信支付一个月内转账100万！这明显就不符合逻辑！

根本就不像是个人所为，所以必然会受到银行的调查，严重点，也有可能会因此而入狱！

其实由于现在网络科技的发展，以及大数据的产生，我们每个人在网络中都有一个自己的标签。

当某时某刻，我们的所作所为突然超出了我们的标签，这必然会引起怀疑，从而引起调查。

所以我们在平常千万不要心存侥幸，一定要做一个守法公民，毕竟天网恢恢，疏而不漏，对此您怎么看？欢迎留言，讨论和转发。

上个月我微信连续转账了共一百万，为啥会有银行人员来调查我？

因为你平时微信转账金额少，上个月微信转账金额突然大增，达到了一百万，银行监控到你的账户出现“异常”，而且又属于大额转账，为了加强风险控制，银行人员选择主动联系你，对你进行调查。

如果你平时每个月转账金额都达到一百万，上个月转账也是一百万，银行人员是不会去调查你的。

银行人员调查你，原因有两个：

我也遇到这种情况，我是因为当月网上支付笔数太多，大大的超过了平时每个月网上支付次数，银行人员特意打电话过来问我，账户是不是我本人在使用。

很多企业为了偷逃税款，会选择用私人微信接收公司款项。上个月你的微信转账达到了一百万，转账金额比较大，不像是个人行为，倒像是公司行为，银行担心你的微信被用于洗钱或偷税，所以对你进行调查。

上个月我微信连续转账了共一百万，为啥会有银行人员来调查我？

我来回答，我在银行上班的，可以说在现在数字化年代，大数据时代，每个人的帐户都可以被监管，一旦银行发现帐号异常马上会启动程序去调查核实，首先银行对资金安全帐号安全负有责任，银行负有反洗钱责任，你的微信号转帐一百万，一般这么大数额，客户是去银行转的，极小用微信转那么多，这段时间网络电信诈骗很多，现在银行，学校，机关等都会宣传电信诈骗，甚至社区都会宣传，我就曾经差一点给人骗过，微信上诈骗的也很多，所以银行一旦发现你帐号异常，会出来找你核实清楚，防止你给人诈骗，银行也是本着对客户负责任的态度，你配合核实就可以了，问到你一些事照直回答，如认不认识对方？和对方是什么关系？为什么连续转那么多？如果你没鬼，就不怕什么嘛，反正银行只是提醒你，至于怎么样？银行不会拿你什么的，你就放心好了，劝你今后转帐还是到银行转，这样比较放心，万一有什么差错，银行可以马上冻结这笔钱，防止损失呢，不知你怎想的，我的回答完毕，[呲牙][呲牙][呲牙]

上个月我微信连续转账了共一百万，为啥会有银行人员来调查我？

别说转100万，就算转1000万，银行也不会管。

银行核实情况的原因不在于你微信转了多少钱，而是与微信绑定的银行卡转账总额太多、太频繁，这才被银行“标记”。

月转账100万，平均每天转账3万，这就被银行“标记”了？说明你收入水平不高，至少在银行看来，100万的转账总额与你的收支不相匹配。

我楼下开建材小超市的老板，一个月微信往来千八百万，从来都没有被银行“标记”，因为在银行眼里，生意人嘛，收款付款流水大很正常，与收入、职业相匹配，没有“标记”的必要性。

那么为什么你转账100万就被银行标记为异常了，原因无外乎有以下几个：

1，办卡时职业一栏填写的是“公司职员”，流水大不符合职业特点

我们在办理银行卡的时候，除了身份证上的必要信息需要录入以外，还要填写职业信息，而职业信息正是银行后期判断银行卡流水是否处于正常状态的主要依据。

如果你办卡时填写的是“公司职员”，特别是低层职员，薪资收入最高也就万八千元，一个月怎么可能有100万款项的往来，显然与职业特点不匹配，所以才被“标记”，至于为什么被标记，我们下文再讲。

2，只出不进

正常来讲，无论是做任何生意，款项有进有出才是正常状态，不可能只卖货不进货吧？也不可能只进货不卖货吧？

如果你是生意人，100万的流水虽然不大，但如果只出不进，那就存在疑点了，是否存在银行卡被盗刷的可能？这是银行最为担心的事。

3，对方账户异常

有时候问题不是出在你，而是出在对方的账户上。

举个例子讲，我们在收到陌生电话的时候，手机系统会标注“房产中介”、“某保险公司”等字样，这就提醒你对方极有可能是骚扰电话，要注意核实对方的身份。

银行账户也是如此，对于参与或者参与过赌博、洗钱、诈骗等违法犯罪行为的账户来说，银行预警系统也会将账户标记为“异常账户”。

如果你与这些“异常账户”频繁发生资金往来，那么银行不得不怀疑你账户的安全性，甚至怀疑你行为的合法性。

4，对方账户身份有问题

对方账户持有者的身份也是银行考虑的问题，比如有些人曾经从事过非法集资，或者本身失信被执行人或者被执行人的家属，那么此时你往对方账户转账，意图何为呢？

或者在参与非法集资，或者上了集资当，或者在资助老赖，银行不得不为你的资金安全着想，或者为你行为的合法性担忧，这才标记你的账户为异常或可疑。

银行作为金融体系中的一个重要环节，在很多方面承担着很大的作用和职责，被银行“调查”也是银行负责任的一种表现。

转账100万被银行调查，银行最为担心的是以下几种情况：

1，账户是否存在被盗的情况

特别是对于只出不进的银行流水，或者对于很长一段时间内没有使用却又被突然启用的银行账户，这两种情况最容易被银行认定为“疑似被盗”。

为了保证客户的利益，防止客户钱财受到损失，提醒、核实一下客户也是理所应当的。

2，有无参与洗钱等违法犯罪行为

在“反洗钱”态势只增不减的大背景下，各银行已经建立起连接央行的较为成熟的反洗钱系统，如果有可疑交易，交易会触发提醒系统，此时银行就要出面进一步确认客户的账户是否在参与洗钱等违法行为。

如果你是普通的上班族，名下各个银行的银行卡数量又很多，某一张或者某几张最近交易金额又比较大、往来转账又比较频繁，那么被银行重点标记就是大概率事件了。

这也就是“断卡行动”应运而生的主要原因，为了避免不必要的麻烦，还是早点销掉那些用不到的银行卡吧。

其实也没什么，只要账户没有被盗、没有参与违法犯罪行为，往来转账就是合情合理合法的，大可不必担心。

一般银行都会致电或者建议你到银行说明情况，只要有往来转账的合理性，银行就会取消标记的，以后的每笔转账也会放行，大可放心。

反之，如果如此巨额的转账，你却给不出合理的解释，那银行就会上报反诈、反洗钱系统，接下来就是冻结银行卡，严禁资金出入，甚至配合有关部门对此行为进行调查。

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上个月我微信连续转账了共一百万，为啥会有银行人员来调查我？

只要是正常转账，就不心虚，所谓身正不怕影子歪。

A、就怕你遭遇了不正常的转账。

如果你平时基本上都是小额转账，这次突发异常，银行见你系统异常，所以来调查你。我估计是最近电信诈骗查的比较严，银行收到了相关的政策，拦截一些非法异常的转账，否则他们可能有人责任，比如一起诈骗案发和一个银行员工的年终奖挂钩，那银行肯定要上心的。

所以来调查你是否你遭遇了电信诈骗，或者你是否被电信诈骗利用，来进行转账。无论哪一种情况，银行都应该要来询问了解下。

B、还有一种情况是，你可能正在和电信诈骗分子打交道。

你的信息背泄露，诈骗分子获取你转账的信息，然后假冒银行人员来调查你，然后开始忽悠你，然后为了安全起见，你的这张银行卡将被冻结，然后让你先把钱转入到安全账户，可随时提取，等调查结束，可以再转回但自己账户。

世事难料，现在什么样的人都有，什么样的套路都存在，还是多一个心眼比较好。现在的人心坏的很。