“10万元存半年”和“10个1万元存半年”，得到的利息会一样吗？

喜欢在银行存钱的储户们，一定都要注意了：存钱也是有技巧的，相同的金额存在银行，往往方式不同，利息也会差别很大。 我在银行工作很多年，只要按照我所说的方法来存钱，绝对可以让你每年的利息多拿数千元。

身为国有银行的大堂经理，用自己很多年的专业知识，来教大家如何在银行存款。以及怎么存最合适，怎样存可以在保证安全的同时，获得最大的利息收入。

那么问题来了：10万存半年和10个1万存半年，那拿到的利息是一样的吗？这个还真不一定。

比如说，现在国有银行定期半年，利率是1.82％，而且只要是一万以上的金额，利率都是一样的

一次性，10万存半年，满期后的利息就是：

182÷2×10＝910元

如果把这10万分成10份，每一份都是存半年，那每一份满期后的利息就是：

182÷2×1＝91元，十份加在一起是91×10＝910元

通过计算我们可以知道，在同一个银行，存同一种存款，10万元一次性存和分开十笔1万存，利息都是一样的。

在同一银行，同一存款的条件下，两种存钱的方式，利息没有区别。

同样的存款方式，在不同的银行利率是不一样的。

像定期半年，国有银行的利率是1.82％，而在地方性商业银行里，定期半年的利率是1.95％。

10万块钱存国有银行定期半年，满期利息是：

182÷2×10＝910元

10万块钱存地方性商业银行的定期半年，满期利息就是：

195÷2×10＝975元

这两者之间，就相差了65块钱。

所以我们在存钱的时候，要首先选择合适的银行。即使存同样的定期半年，同样的金额数目，银行不同，最后拿到的利息也有所差别。

比如说同样是在邮政储蓄银行存钱，定期半年，利率是1.82％。灵活型的理财日日升，利率是2.8％。而稳健型的半年定期理财，利率高达3.5％左右。

这三种方式，利率差别就有些大了。

1 . 半年定期

10万存定期半年，利息是：

182÷2×10＝910元。

2 . 灵活型理财

10万存类似于余额宝的活期理财，利率2.8％，按天记息，半年的利息就是：

280÷2×10＝1400元。比存定期半年，高出将近500块钱的利息，已经高出50％多了。

3 . 定期理财

现在半年期的定期理财，预期收益都在3.5％左右。10万购买这个利率的半年期定期理财，满期后的预期收益就是：

350÷2×10＝1750元

这个预期收益，已经快要是定期半年利息的两倍了。但是理财收益是不固定的，尤其是定期理财，收益波动很大，还有本金受损失的风险。

4 . 基金

如果这10万块钱，要是买了基金，那收益差别就更大了。

半年的时间，如果基金涨了5.0％，那利息就是5000块钱。如果基金涨了10.0％，那利息就是10000块钱。

这收益就差别了几十倍。

当然，基金属于高收益高风险的投资，半年的时间，可能会赚10.0％，也可能会亏10.0％。对于没有经验的人，不建议投资基金。

我们存钱要注意三要素：安全，利息高，灵活型。

最好的存钱方式就是，既能保证本金安全，利息又比较高，同时还不影响钱的灵活型。

像把10万块钱，一次性存，如果我们突然急需用钱，那就要把钱全部都提前支取出来，这样就损失会损失全部的利息，非常不划算。所以，钱不能存一笔，必须要分开存，合理搭配。

1 . 追求本金绝对安全

如果是普通人，存钱比较保守，把这10万全部存定期。那么，可以按照下面的方式来存钱：

3万存定期一年，利率2.1％。一年满期后，转存3年定期。

3万存定期两年，利率2.6％。两年满期后，转存3年定期。

4万存定期三年，利率3.25％。三年满期后，继续转存3年定期。

这种存钱的方式，好处是，你每一年都会有一笔钱到期。而且三年后，你的每一笔钱，都是存的三年定期，可以享受到较高的利息收入。

如果当中需要用钱，你可以根本用钱的金额，选择性的取出一笔或者两笔，这样就可以把利息得损失降低到最低。

这种存钱的方式，本金绝对安全，最适合我们普通人存钱了。

2 . 对收益有要求

如果是对收益有要求的客户，可以按照下面的方式来规划：

7万买债券型基金，利率在4.0％左右

3万买灵活型理财，利率在2.8％左右

这其中，灵活型理财和余额宝很类似，几乎没任何的风险。按天记息，工作日随时可以赎回来，而且是实时到账的。这笔钱，就是用来应急的，保证当我们需要用钱得时候，有钱可用。

债券型基金，它的安全性比理财要高一些，年化收益一般都在4.0％左右。7万块钱，一年的利息收入就在3000左右。债券型基金，虽然比较稳健，但是做不到保本保息。

存钱是有技巧的，它不是简单的把钱放在银行里，那样只是在给银行打工。

学会存钱，按照我所介绍的方法来存钱，就能让你拿到更多的利息收入。

学会怎样存钱，将使你终身收益！

“10万元存半年”和“10个1万元存半年”，得到的利息会一样吗？

正常情况下10万元存半年和10个1万元存半年的利率是一样的，前提得是半年利率在同一家银行中为无差别利率。但是如果在不同的银行、银行实行差异化利率、不同存款产品的情况下，二者会有不同的利息结果。

一、正常情况下的存款。同一家银行没有特殊规定的话，不管10万元还是1万元，只要存款期限固定，利率是一样的，10万存半年，和10个1万存半年，简化成1个10和10个1得出的利息都是一样的。比如半年利率1.5%，那么10万元存半年的利息就是100000x1.5%/2=750元，10个1万的利息就是10000x1.5%/2x10=750元。从这个例子中就可以说明10万和10个1万在正常情况下只要存款期限一致，又是同一家银行的话，利息是一样的。

二、不同银行之间相同存款的利息差异。二者存在不同的银行，就有可能会得出不一样的利息，一个存在国有银行，一个存在地方银行得出的利息肯定不一样，国有银行的利息一般低于地方银行，地方银行由于存款压力大、网点局限性强会利用更高的利率上浮来推动存款的增长，国有银行的家底厚实、客户资源固定，利率上浮空间比较小。比如在当地国有四大银行的半年利率就是1.5%，10万元半年利息只有750元，而地方银行的利率则是1.855%，到期利率为100000x1.855%/2=927.5元，比国有银行高了177.5元。

三、同一家银行的差异化利率。很多银行为了鼓励客户多大额资金，实行了差异化利率，超过1万元或者5万元的规定利率会和低于这个规定的利率不一样，同样是半年存款，10万元有可能利率是1.85%，而1万元就可能为1.5%，差异化利率对于提高客户的积极性和存款的增长具有正向的意义。

四、不同的产品。同一家银行的不同产品之间的收益率也是不同的，大额存单、普通定存、智能存款三类存款产品的利率不一样，按照利息收益大小来看，智能存款>大额存单>普通定存，半年期的智能存款可以按照提前支取利率计息，一般在4.1%——4.3%左右，大额存单利率大约1.8%左右，普通定存只有1.5%——1.8%。把10万块钱和10个1万块钱分别存在不同的产品中，得到的收益是不一样的。

总而言之，要想获得更高的利息，需要将资金选对银行、期限、产品，半年期限既然已经固定，那就只能是选择地方银行中利率较高的银行和利息较高的产品，比如民营银行、智能存款，都能使得10万元钱的利息比最低的国有银行普通定存高上一两百块钱。

“10万元存半年”和“10个1万元存半年”，得到的利息会一样吗？

答案是不一定。

如果你这10万元是存在同一个银行，且6个月期利率都是一样的，那么10万元存半年，10个1万元存半年，利息是一模一样的。

但是目前有些银行会存在这种情况：给不同存款设置不同的门槛，金额越高、利率也越高。

虽然10万元还没满足大额存单20万元的最低门槛，但是银行也仍然可以给不同金额设置不同的利率。

举个例子：

某银行的6个月期定期存款的利率是:1万元以下1.65%，1万元以上是1.69%，10万元以上是1.82%。

如果10万元存半年，利息一共是：100000×1.82%×6÷12=910元

如果是10个1万元存半年，利息一共是：100000×1.69%×6÷12=845元

两者相差910-845=65元。

如果10万元是存在不同的银行，那么利率差异可能会更大。比如招商银行的6个月期存款利率是1.55%，10万元6个月的利息一共是775元；江苏银行的6个月期存款利率是1.846%，10万元6个月的利息一共是923元。两者相差148元。

没有必要把10万元拆成10个1万元来存，如果你担心未来6个月可能会用到一部分钱，可以部分提前支取，提前支取的部分按照活期存款利率计息，剩下的部分仍然按照6个月期定期存款计息。

“10万元存半年”和“10个1万元存半年”，得到的利息会一样吗？

如果选择同一家银行，在存款利率不变的情况下，则10万元存六个月期和10个1万元存半年期的利息是一样的。但我认为后者的存款方法更划算，等于是将10万元分为10等份存入银行，这样以来遇到提前支取时，就可以根据金额不同支取，从而减少因变为活期储蓄的利息损失。

但如果10万元存入一家银行，而另外的10万元（10等份）存入另一家银行，哪怕都是选择银行的六个月期存款产品，但由于各自的利率水平不同，则最终的利息收益也肯定是不同的。

不过我建议大家，要是希望10万元的存款收益最大化，其实可考虑一下“阶梯存款法”及“存本取息”、“通知存款法”等。

另外，如果虽然选择不同类型的银行，可是彼此在六个月期存款利率上是相同的，那么各自所计息的结果还是一样的。但要是这种情况下，那分开存入银行的意义何在呢？

总之，同一家银行的同期限存款利率是不变的，除非是普通定期存款和个人大额存单产品利率有所不同，但10万元达不到个人大额存单产品的起投门槛（最低不得低于20万元）。因此在10万元的情况下，无论如何选择存法，最后的利息都是不变的。但有一种情况特殊，那就是有些地方中小型银行是可能会下调大额存单门槛至10万元的，这样以来最终的利息就可能不同。

“10万元存半年”和“10个1万元存半年”，得到的利息会一样吗？

先说答案，10万存半年与10个1万存半年，利息有可能不同，因为存款利率正在走向市场化，产品创新也呈现多样化。

我们知道，影响存款利息高低的因素中，除了金额和期限以外，还与存款时间、不同银行以及不同产品有很大关系。也就是说，只有在同一金额，同一时间，同一家银行存入同一款产品时，相同金额才会取得相同利息，但只要其中有一个条件不同，利息都可能产生差异，比如下面这三种情况:

一是存入时间不同，利息可能不同。从各家银行历年存款利率走势分析，往往一季度和四季度利率偏高，二三季度利率走低。因为一季度既是春节大假，也是各种年终结算期，工资奖金集中发放时期，资金回流迎来高峰期，各家银行都会不遗余力的开展一年一度的揽存“开门红”活动，为全年存款组织打牢基础。而年终又是银行各项指标最终考核期，所以存款利率自然会有所上浮，以便银行揽存冲关，那么年底存入10万半年期，与二三季度存入10个1万，前者利息大概率会高些，所以选好存款时间点也很重要。

二是同一家银行，不同类型产品，利息也有高低之分。最常见的就是传统定存（线下）与特色储蓄存款，或者线上产品的利率差异。比如传统线下定存6个月利率1.5%，而特色储蓄存款6个月利率有时高达1.8%，但至少起存金额为5万，你将10万分散成10个1万存入，每笔都不够起存金额，所以只能享受普通定存利率1.5%，而一次性存入10万就能享受1.8%利率，同样都是6个月期限，到期利息却相差150。因此，对于有起存金额限制的优惠存款，应该选择一次性存入，而不是分散存入，才能使利息最大化。

三不同银行的同类产品，利息也会不同。过去很长一段时间，对于存款利率我们都是采用央行基准利率制，各家银行在此基础上上下浮动执行挂牌利率，但2014年后央行取消了利率上限设置，推动利率走向市场化，即央行不再颁布基准利率，而是由各家银行在市场利率定价自律机制下享有一定自主定价权。所以，目前各家银行利率都有所不同，且从低到高依次为国有和股份制银行（6+12）、城商银行农商银行、村镇银行和民营银行。

对于定期存款，国有和股份制银行一般上浮20-30%，而地方性银行一般上浮40%，以6个月期限为例，前者挂牌利率为1.55%，后者利率为1.8%，所以同样是10万存半年，存入地方性银行的利息肯定高于国有和股份制银行。所以，要获得更多的利息，选择地方性银行更划算些。

综上所述，对于同样金额和期限的定期存款，要想获得更多利息也并不简单，需要综合考虑存入时间点、产品类型以及不同银行等多种因素。

“10万元存半年”和“10个1万元存半年”，得到的利息会一样吗？

正常情况下，银行的大额存单最低20万起，同一家银行，不管是存10万，还是把10万分成10份分开存，到期后的利息都是一样的。因为存款利率相同。

2019年，各大银行半年期利率中，央行为1.3%，其他银行半年期年化收益在1.55%左右。10万块钱存在银行，半年到期能够得到的收益为：10万*1.55%*0.5=775元。

在固定情况下，存同一家银行，同样的期限，收益是一样的。

一、不同银行收益不同

如果10万块，只放在一家银行，收益是相同的；

如果把10万块，拆分开，平均分成10份，那么部分钱就可以存进收益更高的银行，有的银行半年期年化收益可以达到2.3%。

如果这10万存在晋城银行，半年的利息为：10万*2.3%*0.5=1150元，比存在四大行，高了近300元。

二、如果要10万块钱获得的利息更多，那就需要考虑不同的投资产品了。

比如余额宝等货币理财，年化收益在2.5%左右，而且可以随时存取；

比如其他理财平台的定期产品，大部分年化收益可以达到3%左右，而且安全性都比较高。

年化收益3%的产品，投资半年可以获得的利息为：10万*3%*0.5=1500元

如果资金量大于20万，可以考虑大额存单，当然，我们这里说的是10万块钱，那么也可以考虑目前比较火爆的智能存款，不少中小银行都有类似产品，年化收益也能达到3%-5%左右。

想要获得更高的利息，根本问题是找对投资的标的，认清风险，单纯的把10万分为10份只能起到分散投资的作用。

对于高风险的产品投资，把钱分散开是有必要的，如果只是把钱投资在银行这样低风险的产品中，而且钱不多，是没有太大必要的。

各位，这个问题的回答就到这里，如果你想学习更多的金融知识（股市、楼市、债市、汇市），可以关注小白老师的头条号（小白读财经），查看更多的原创文章和原创问答。