按月付息的大额存单，值得投资吗？

以我在国有银行工作很多年的经验告诉你，按月付息的大额存单，绝对值得去投资！

大额存单可以看成是定期的一种延伸，在安全方面和定期一样。同时，它又比定期利息高出很多。对普通人而言，可以说是一个极佳的选择。

我可以给大家说一下，我是如何利用大额存单，来解决自己家人没有退休金的困境的。

我去年回家的时候，发现自己家里人把钱都是存在定期一年里，一年就2.1％的利息，很不划算。

我就去县城的小商业银行问了下存款的政策，发现他们有三年期和五年期的大额存单。三年期大额存单在4.1％左右，五年期的大额存单在4.5％左右。

这个大额存单的利率是可以谈的，但是因为金额比较小，只有三十多万，最后就存了一个五年期4.5％的大额存单，按月付息。

我家里父母已经五十多岁了，已经是到了要退休的年龄了。但是他们是农村的，在外面打工很多年，也没有交过社保。等到退休的时候，他们是没有退休工资的。

我去年给他们安排的是，把这30万存五年期大额存单，利率4.5％，按月取利息，每个月可以拿到利息钱：

450÷12×30＝1125元

农村的老人，60岁以上就有补贴，有自己的菜园地，还能在邻居帮忙下种几亩地，再加上一个月一千多块钱的利息钱，完全可以让他们在农村生活的很不错。

通过这个大额存单，按月付息，完美的解决了老人退休没有养老金的难题。

大额存单按月付息得特点，也是完美的可以解决孩子教育金。

如果有五十万存五年的大额存单，利率可以谈到4.6％，按月付息的话，每个月就可以拿到利息钱是：

460÷12×50＝1917元

一年就是：1917×12＝23000元

如果读的市全日制本科，每年的学费也就四五千块钱。2.3万减去5千，还有1.8万。除开寒假暑假以外，每个月两千的生活费，足够一个大学生的生活了。

把50万存在五年期4.6％的大额存单里，四年取利息九万多，完美的解决了一个孩子读大学的所有费用。

单位有个姐姐，前几年商贷买了一套房子，贷款了将近100万，每个月还五千。她手里有一百万的存款，但是没有把房贷还清，她前年的时候在一家小银行里购买了大额存单。 她当时给那个小银行谈的利率是五年5.5％，而她首套房贷款利率才4.9％多。

她的一百万存大额存单，也是按月付息的，每个月可以拿到利息是将近4600块钱。她每个月自己只要拿出来几百块钱，加上利息钱，就后还每个月的房贷了。

用她的话说，只要大额存单的利率高于她买房房贷的利率，她就不会把房贷一次性还清。什么时候大额存单利率降到4.9％以下了，她就把房贷一次性还完。

利率下调是趋势，前几天国家又调整了各大银行的长期定期存款利率。像我所在的国有银行，以前三年定期有3.85％，现在只有3.25％了。

受到利率下调的影响，大额存单的利率和模式也是在下调。去年的时候，五年期大额存单还可以按月付息，但是今年就没有了，大额存单已经不能按月付息了。

去年，30万买五年期大额存单，可以谈到4.6％的利率，但是现在最多只有4.3％左右了。

而且未来的趋势，大额存单的利率也必定是一年少于一年。所以如果存钱比较保守的人，寻求保本保息的，抓紧去买大额存单了。

按月付息的大额存单，值得投资吗？

按月付息型大额存单最大的好处就是每个月的利息可以用于满足日常开支，也可以用于再投资，以获得额外增值，从而提高综合收益率，但也不是十全十美。银行给了优惠条件，必定就有限制约束条款。

所谓按月付息型大额存单，就是在存期之内每个月按照约定利率付息，到期一次还本的一款大额存单产品。它的优点正如上所述，但它的限制性条款主要表现在以下几个方面，对不同投资者有或多或少的影响。

一是起存金额较高。按照央行大额存单管理暂行办法规定，一般大额存单起存金额为20万，但在自主定价机制下，各家银行可以在提高利率的条件下，附加一定约束，所以按月付息大额存单起存金额一般高于20万，有30万，也有50万或更高的起存金额，这就需要投资者资金量要大，对于普通投资者而言门槛变的更高了。

二是存期较长。大家知道，以期限为标准，大额存单一共有9个品种，但是纵观所有银行的按月付息型大额存单，一般1年期以内是没有按月付息型的，最常见于3年期，2年期的也非常稀少，所以对于短期投资者来说，基本无缘投资此类产品，要么就必须放弃流动性。

三是名义利率一般低于同期一次还本付息型利率。以某国有银行3年期大额存单为例，按月付息型起存金额为50万，利率4.07%，而到期一次还本付息型起存金额为20万，但利率却是4.125%，所以每月所得利息如果不能及时再投资获得额外增值的话，按月付息型是不划算的。

四，按月付息型大额存单的流动性变弱了。我们知道，到期一次还本付息型大额存单可以部分提前支取，未取部分仍然按照约定利率计算利息，而且支取部分实行靠档计算利息（阶梯利率制），也就远远高于活期存款利率。但是按月付息型大额存单一般不允许部分提前支取，而是只能一次性全部支取，且全部按照活期利率计算利息，不仅流动性减弱，而且对应得利息也会造成较大损失。因此，从这个层面理解，按月付息型大额存单更适合没有流动性需求的长期投资者，短期投资者几乎没有实际价值。

因此，按月付息型大额存单并不适合普通大众投资者，而是头部高净值客户。对于普通投资者而言，按月付息利好的背后却隐藏了限制条款，投资者不得不归集更多资金，持有更长时间，以及彻底放弃流动性以博取微薄的“福利”，这才是银行的真正目的。无利不起早，商业银行银行也同样如此。所以，在作决定之前最好深入研究产品各个细节，并结合自身实际情况综合抉择，只有适合自己的产品才是最好的产品。

按月付息的大额存单，值得投资吗？

按月付息的大额存单，我个人认为是非常好的一种投资产品，值得大家去投资，理由如下。

不管是按月付息还是到期一致性还本付息，只要是大额存单，其存款利率相对于普通存款来说都是相对比较高的。比如目前三年期的普通存款利率只有3.85%左右，但是很多中小银行大额存单利率都可以给到4.18%，相当于20万块钱要多出160块钱的利息，这个还是挺不错的。

在投资界有一个名词叫做复利，连著名的股神巴菲特都非常崇拜复利的力量。复利简单来说就是利滚利，比如大额存单按月付息就可以做到复利投资。

我们假设一个人投资100万购买三年期的大额存单，年利率是4.18%，如果选择到期一次性还本付息，那总共获得的利息是12.54万。但如果大家选择的是每月付息，那一个月可以领到3483元的利息，这个钱一方面可以用于大家支付日常的生活开支，当然，大家也可以拿这个钱去继续投资，我们就按照最简单的方法把每个月领到的利息放在支付宝上购买余额宝，按照七日年化利率2.5%计算，那三年时间下来每个月的利息继续投资所产生的收益将会达到5000元左右，这个多出的部分利息还是相当可观的。

虽然每个月支付利息资金的使用效率会更高，但其流动性也是比较差的，目前大部分银行按月付息的这种大额存单都不支持提前支取，如果大家要强制提前支取只能获得较低的利率。

相反，虽然到期一次性还本付息这种方式资金的使用效率相对比较低，但是它的流动性是相对比较高的。目前各大银行的大额存单都实行的是挂档计息，大部分银行大额存单都支持提前支取，部分的银行还允许有1~2次机会部分提前支取，而且提前支取会按照银行的挂档利率进行计息，比如存满一年提前支取，大多数银行都是按照存入当日银行一年定期的挂牌利率进行计息，这个明显要比普通存款提前支取只能按活期利率计算划算很多。

按月付息的大额存单，值得投资吗？

值得投资，大额存单起点较高，但利率浮动幅度也大。而且流动性高。利息按月给付便于收益的灵活性安排。退休者除了退休金外还可以得到一笔额外的补贴。可以扩大本金的再投资循环，比如可以把利息存在银行来赚取复利的收益。充分利用了资金的使用效率。按月付息的大额存单具有较高的流动性，可以提前赎回且计息方式采用不同的模式。每月利息能够看到的同时也落袋为安，增加了投资者的信任和踏实感。大额存单来自于正规的银行系统，其安全性可见一斑。保本保息、刚性兑付、安全无忧。

总而言之，大额存单是正规的储蓄的升级版，它不但具有存取便利，利息给付灵活的优点，而且更适合不愿进入风险投资市场操作的客户。例如老年人、收入稳定但不愿意冒风险的人士以及负担学生学业和生活的家长投资此类产品。

按月付息的大额存单，值得投资吗？

朋友们好，明确的回答：按月付息的大额存单，值得投资。大额存单，虽然门槛略高，例如20万起。但利率优惠幅度较大，流动性更高。按月付息型的大额存单，在这基础上更增加了，收益给付，安排的灵活性，因此，在其他条件相近的情形下，非常值得投资。

首先，按月付息型的大额存单，更有利于资金的安排和提升效率。

1，利息按月给付，更便于，收益的灵活使用和安排。例如一些工薪族或者，离退休的朋友，购买按月付息型的大额存单，每月都能收到稳定的利息，手头就有了，零花钱活钱，便于日常生活开支安排。

2，有利于提升理财的规划和综合收益。将每月收到的利息，二次投资，理财存款，都会提升，整体理财计划的收益率，资金利用效率。如上图，这是某款，按月付息的大额存单。存20万，月可以领到625元的利息，回头钱见的早，而且稳定，还避免了一旦提前赎回，面临的有可能利率风险。非常方便，计划的安排，或灵活使用，无形中提升了资金的利用效率，如果再次投资，还有可能获得更高的综合收益。

其次，按月付息的大额存单，有利于避免，提前赎回，按挂牌利率或活期计息的风险。

大额存单，甚至有较高的流动性，可以提前赎回。但有不同的计息方式，例如按当时的挂牌利率，靠档或者活期等等。而按月付息，每月利息领到手，大大避免了此类的风险，利息与整体资金的，利率稳定性更高。

再次，按月付息大额存单，安全性，依然有很高的保障。按月付息大额存单，是正规存款储蓄产品。因此，保本保息，刚性兑付，同时享受，存款保险制度的保护，安全无忧。最后，来做一个总结：

按月付息大额存单，是正规存款储蓄，购买放心安心，而且，利息给付更灵活，更便于，有计划的安排和使用利息，提升整个资金的效率。

按月付息大额存单，非常适合，开支，相对固定，或有计划的人士，场景。例如，中老年人购买，可以每月收到稳定的利息，用于安排生活。家有学生的父母，投资月付息大额存单，用来安排学生，固定的学费生活费。

又比如，利用月付息大额存单的利息，进行基金定投，交水电气费等等，值得投资。

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按月付息的大额存单，值得投资吗？

感谢邀请。按月付息的大额存单，值得投资吗？

答案是肯定的，绝对值得投资。依作者观点来看，按月付息的大额存单要比到期付息的大额存单更吸引储户，其性价比也要更高！

第一，按月付息的大额存单利率一样高

同一家银行、同样期限的大额存单，按月付息和到期付息的执行利率是一致的。

如上图所示，这是某农商行发行的大额存单利率表。大家可以看到，按期限进行划分的话，可以分为3个月、6个月、1年、2年、3年以及5年；按起存金额进行划分的话，可以分为20万元和50万元；按付息频率进行划分的话，可以分为到期付息以及按月付息。

例如起存金额50万元、期限为3年的大额存单，有到期付息和按月付息两种方式，执行利率均为4.2625%，是在央行基准利率基础之上上浮了55%。

第二，按月付息的大额存单性价比更高

既然按月付息和到期付息的大额存单利率是一样的，那么按月付息的大额存单性价比肯定要更高一些。

例如3年期的大额存单，若选择到期付息方式，储户只能等到3年以后才能一次性拿到本金与利息，平时要想花钱只能动用其他账户里的资金，非常的不方便；若储户选择按月付息的大额存单，每个月的利息正好可以拿来贴补家用，两全其美！

第三，按月付息方式的缺点

当然，按月付息的大额存单相比到期付息的大额存单来说，存在一个小小的缺陷。如上图所示，按月付息的大额存单虽然支持提前取现，但不支持部分提前支取，储户若想使用其中部分资金的话，只能选择全部提前支取；而到期付息的大额存单，支持一次部分提前支取，但剩余的金额必须超过该笔大额存单的起存金额！

例如，储户存了50万元的大额存单，付息方式为到期付息，起存金额为30万元，若想支取其中20万元移作他用的话，是可以提前部分支取的，但超过了20万元就只能全部提前支取了；若该大额存单是按月付息的，我们没法提前支取其中的20万元，只能将全部的50万元一次性提前支取。

综上所述，按月付息和到期付息是大额存单的两种付息方式，综合考量的话按月付息方式更适合存期为3年或者5年的大额存单。但同时，按月付息的大额存单存在一个小小的缺点，那就是不支持部分提前支取，希望储户在办理前一定要根据自身实际情况仔细考虑，选择最合适的那款大额存单产品！