一些人熬夜抢购民营银行存款，这些智能存款有没有风险？

喜欢在银行存钱的人都要注意了：央行估计很快就会发布降息通告，很多人现在都在连夜排队抢购民营银行的大额存款。 三年期4.1％，五年期4.5％的高利率存款时代，很可能就要一去不复返了。

有很多人就有些担心，把钱存进民营银行安全吗？有没有风险？ 我以在国有银行工作很多年的经验告诉你们，完全可以放心，现在民营银行存款，也特别的安全。

• 抱团经营模式

在我国有4000多家银行，这里面肯定是六大国有银行：中，农，建，工，交，邮储的实力最为雄厚。这六大国有银行，存款最少的都在十万亿以上，最高的达到了将近三十万亿。

民营银行在和国有银行的竞争中，肯定是处于弱势地位的。 但是民营银行也有自己的生存手段，那就是抱团取暖。

我们平时里都知道，银行卡可以在任何银行的自助取款机上取款，却很少有人知道，银行卡其实也可以在他行的柜台取钱。

现在的小银行都有一个业务，叫“柜面通”，就是很多的小银行结合成一个联盟了，银行卡可以在联盟内的任何一家银行柜面互通。

如果把国有大行比做一根钢筋，那地方性的小银行就是一根筷子。 单个的筷子肯定是没办法和钢筋相抗衡的，但是几十根筷子绑在一起，钢筋也奈何不了它。

这些民营小银行，相互沟通，相互帮助。一方有难，八方支援。所以，它们结成的这个联盟，实力也是异常的强大。

• 存款保险法

我国的法律明确规定的银行是可以倒闭的，但是也规定的，银行倒闭优先赔付存款，并且最高赔付金额是50万。

所以你在民营银行存款，只要金额补高于50万，那就是可以高枕无忧了。

那要是金额高于50万怎么办？也不用担心。现在的民营银行和地方性的商业银行，基本上都是背靠着一方地方政府的支持的。 所以，一旦出现什么危机，地方政府都会迅速的支援的。毕竟，银行倒闭，涉及的风险太大。

在这里额外说个事情，之前的包商银行倒闭，赔付的最高金额达到了500万。

我们把钱存在银行的目的是什么？首先是保证安全，其次就是尽可能多的得到更多的利息收益。

而现在国有银行的存款，利率真的是太低了。

定期一年，最高2.1％

定期两年，最高3.15％

定期三年，最高3.85％

定期五年？国有银行为了节省成本，已经取消五年定期这个存款了。

我们下面可以来比较一下，如果有50万存三年，存进国有银行和民营银行里，利息收益有多大的差别。

国有银行定期三年，3.85％，存三年利息是：

385×50×3＝57750

民营银行定期三年，4.1％，存三年利息是：

410×50×3＝61500

整整相差了3750元，现在很多人一个月的工资差不多也就三四千块钱而已。

我们再来比较一下，如果存五年的时候，利息又是相差多少。

民营银行五年4.5％，50万存五年的利息是：

450×5×50＝112500

如果是国有银行，因为没有定期五年的存款，只能先存个三年，再存个两年。

385×50×3＋315×50×2＝57700＋31500＝89200

112500―89200＝23300

整整相差了23300元的利息，很多人一家一年下来估计也存不下来两万块钱。

同样的存钱，同样的安全，可是存在民营银行里，收益要比存在国有银行里高出一大截。相信只要会算账的人，都知道该如何的选择。

而在降息是趋势，而且央行已经放出了马上就要降息的通告。可以遇见的是，在以后的时间里，降息已经是不了阻挡的了。

所以喜欢存款，喜欢存大额存单的人，可以趁着现在，抓紧抢购一波。 未来，三年4.1％，五年4.5％，这么高的存款利息，肯定是不会再存在了。

一些人熬夜抢购民营银行存款，这些智能存款有没有风险？

想要知道民营银行智能存款有没有风险，你就得先来了解下智能存款的特点。

第1个、收益高

当前各大银行的存款利率并不是太高，基准利率最高的是三年期的2.75%，当然各大银行会在这个基准利率的基础上上浮30%~55%之间，但总体来说，目前大部分银行给到的存款利率都是在3.3%到4.2625%之间。

而目前大部分民营银行都推出的智能存款，利率基本上都能给到4%~5%之间，这个利率明显要比其他大银行高出不少。

第2个特点、流动性强

这点我估计应该是智能存款最吸引大家的地方。目前很多银行推出的智能存款期限都是三年期或者5年期，满期之后的利率是4.5%或者5%，但是这些智能存款随时可以提前支取，提前支取挂档计息，比如某个银行推出的智能存款，满期利率是4.5%，但是满一个月提前支取就可以获得3.8%的利率，满半年就可以获得4.3%的利率，满一年以上就可以获得4.5%的利率。这个提前支取的利率比普通银行提前支取按0.3%左右的活期利率计算要划算很多。

第3个特点、这些智能存款也是普通存款。

既然是普通存款，那他就受到存款保险条例的保护，保本保息，50万之内没有任何风险。

所以智能存款兼顾收益性，流动性和安全性，是目前市场上难得的一种投资产品。它具有银行存款的安全性，同时具有理财产品的收益性，还具有货币基金的流动性，所以一经推出来就深受广大客户的欢迎。

不过从去年开始，因为智能存款发展太过迅猛而被限制，目前很多银行的智能存款都只能限时或限额发行。

通过我们上面分析的这三个特点，可以看出智能存款总体来说是非常安全的，只要50万之内的本息就没有风险，当然超过50万之后，因为不受到存款保险条例的保护，理论上说具有一定的风险性，但总体风险可控，可以忽略不计。

可能有些朋友看到这种存款利率这么高，而且提前支取还可以获得那么高的利息，觉得这样不太安全。而智能存款之所以兼顾收益跟流动性有一个特殊的原因，那就是收益权的转让。

大家提前支取之所以能够获得那么高的利息，因为提前支取之后大家在这些民营银行存款实际上没有到期，而是银行把大家的收益权转让给了其他机构或者个人，比如大家购买了一款5年期的智能存款，满期利率是4.5%，现在满一年之后，大家提前支取可以获得4.3%的利率，这个操作的过程就是大家提前支取出来之后，实际上银行并没有把钱还给大家，而是由其他机构接手买入，所以大家都能够享受到5年期实际的利率。

所以从整体来说，这种存款的安全性是非常高的，风险相对是比较小的。

一些人熬夜抢购民营银行存款，这些智能存款有没有风险？

50万存款以下的客户们注意了将有一个重磅消息：银行的存款利率将会下降，聪明的人早做出准备，只要存款本金没有超过50万，都在疯狂熬夜抢购珉银行的智能存款，光是每年的利息就高出四大行几万元。

说起银行存款，大家首先关注的就是它的利息问题，再一个就是安全性问题。

一般很多朋友都喜欢将钱存入四大行，因为有保障，毕竟四大行是国有银行，国家控股，有国家在后面，那么就是十分的安全保障。

在银行存款产品分为三种，每一种都有不同的利率：活期存款、普通定期存款、大额存单。

活期存款：本金灵活性高 利率低达到0.35%。

普通定期存款利率情况分别：

定期三个月利率1.15%、

定期六个月，利率1.45%、

定期一年利率1.85%、

定期两年利率2.25%、

定期三年利率2.85%。

关于大额存单定期存款的利率，有消息说会下降

大额存单定期三年的利率为3.85%，估计下降到3.25%

①、50（万）*3.85%＝19250（元）。

②、50（万）*3.25%＝16250（元）。

也就是说，每年利息少3000元。

这种利率调整让不少客户纷纷熬夜排队购买民营银行的智能存款。

答案：任何银行都有风险，而民银行的智能存款风险可以完全避免。

原因：2015年银行为了保证储蓄户的利益安全问题，就发布存款保险条例。

只要在同一家银行存款，本金不超过50万，就算该银行发生倒闭破产，那么最高也能赔偿50万。

这个意思告诉了我们，如果本金没有超过50万，那么民营银行的智能存款，它的安全性和四大行一样，零风险全额赔偿。

所谓的重磅消息，就是2021年民营银行存款的利率普遍上调，也就是说4%的利率很轻松就能达到。

1、深圳前海微众银行。

2、上海华瑞银行。3、温州民商银行。

4、天津金城银行。5、浙江网商银行。

6、重庆富民银行。7、四川新网银行。

8、湖南三湘银行。9、安徽新安银行。

10、福建华通银行。11、武汉众邦银行。

12、江苏苏宁银行。13、山东威海蓝海银行。

14、吉林亿联银行。15、北京中关村银行。

16、辽宁振兴银行。17、梅州客商银行。

因为任何一家银行包括民营银行要想营业，都是要经过银保监会批准，才能建立，所以大家不必要担心它的风险问题。

大家可以发现，民营银行存款利率分别是：

①、定期三个月的利率，最高达到2.86%。

②、定期六个月最高利率达到3.08%。

③、定期1年最高利率达到3.3%、定期两年，最高利率达到4.125%、

④、定期三年，利率最高达到4.675%。

⑤、定期五年，最高利率能达到5.225%。

这种利息跟国有六大行相比，可以说是一个天上一个地下。

更何况现在国有六大行将利率下调，几乎没有能达到4%利率的国有银行。

同样的本金存款，同样的时间我们就来做一下对比，这两家银行利息的情况。

计算方式：50（万）*4.675%（利率）*3（年）＝70125（元）

计算方式：50（万）*3.25%（利率）*3（年）＝48750（元）。

所以通过民营银行和国有银行存款利率情况对比分别存三年，同样的本金，民营银行要比国有银行多出个两万多元。

所以这就是为什么很多人宁可熬夜排队购买民营银行的智能存款原因。

有的人说他不保险，不安全，如果真的像你们所说的那样，为何还有这么多人熬夜排队，将钱存入这样的银行呢？

其实只要本金不超过50万，完全没有问题，尽可放心。

现在通货膨胀率导致的货币贬值越来越迅速，而银行的存款利率不仅没有上涨，反而不断的下调，此次下调，这就意味着将有一大部分存款的客户会选择这些中小银行的智能存款。

只要本金没有超过50万，按照存款保险条例都是零风险，全额赔偿，既然没有了风险的后顾之忧，肯定要选择利息高的一家银行买东西都知道货比三家，更何况说存款。

所以总体来说，民营银行的智能存款风险性比较小，整体存款安全性比较高。

所以大家在存款时千万记住一句话，不要把鸡蛋放在同一个篮子里。

要想利率达到5%以上，那么就选择民营银行智能存款，定期五年，而且目前定期五年的民营银行智能存款利率有所上调，能达到5.60%左右。

也就是说，50万定期存款五年下来，以后总利息也就是：50（万）*5.60%（利率）*5（年）＝140009（元）。

说实话，这样的利息收入实在太诱人，更何况安全没有任何的问题。

唯一的问题就是存款周期太长，本金流动性受到限制，所以大家在存款时一定根据自身的实际情况来选择存款的时间，如果两年用不到，那么就存两年。

因为你存的时间久，万一用钱那么只能强行提取，一旦强行提取，只能按照活期0.35%给你计算，这就意味着之前存的时间等于班存利息亏损，非常大。

所以珉银行智能存款值得拥有，只要本金不超过50万，没有多大的风险，可以说是没有任何的风险。

（感谢各位朋友观看和支持）。

一些人熬夜抢购民营银行存款，这些智能存款有没有风险？

值得太值得了！这都是银行官方正规的存款产品，利息那么高，为什么不去存！

德先生也买了一些民营银行的高息存款产品。如果你是一个保守型的投资人，面对这个风险巨大的理财市场，也很难分辨出理财产品的风险性，那么我建议你还是积极去购买民营银行的各类存款。对比那些大银行的存款产品，简直就是碾压式的优势。这就是民营银行拉存款的红利啊。

1.安全安全还是安全。民营银行是经过人民银行法定批准的，所有产品都必须在人民银行进行备案之后才能发行。安全性是不容置疑的。

另外，同样会受到存款保障制度的50万全额兑付的保护。因为民营银行每吸收一笔存款，都同样要向存款保障基金交纳保险费。

2.利率高，利率高还是利率高。现在民营银行，主要发行的是两类产品。一类是智能存款，一类是结构性存款，这两类存款各有优势。

智能存款，主要是想留存期限比较长的资金。所以存期越长，利率越高。目前最高利率的是5年期5.3%。期限从一年到5年不等。普遍来说，只要存过一年，基本上可以达到3.7%以上。

结构性存款，主要是两个月到两年之内的产品，目标是解决民营银行短期存款不足的问题。一般来说以两个月到9个月之间的产品为主力。利率更高，一般最高可以达到6%，普遍在5%左右进行浮动。结构性存款一般会公布两个利率，上限利率会高一些，下限利率会低一些。但目前基本上银行兑付时都按照上限利率来兑付。

3.流动性好流动性好。现在民营银行的各类产品都支持提前支取，虽然没有到期，提前支取，利率可能会低一些，但是也绝不是按照活期利率来计息，而是究竟靠档，按照高额定期利率来计息。

举例来说：购买一个5年期的智能存款产品，最高利率是5.3%。但是一年后想提取部分存款，此部分存款是按照其公布的一年期存款3.7%来计算利息。横向比较，仍然比很多大银行的同期一年期存款要高很多。

4.购买方便快捷。民营银行因为自己的线下柜台渠道比较少，市场美誉度也不够好，所以现在一般都是联合互联网巨头进行合作营销，将产品放在互联网巨头的理财频道里进行销售。另外也是通过自己的APP上面进行发售，基本都是互联网销售渠道。

在这些通道中销售，非常简单快捷，不用另开设储蓄卡，就如同互联网理财一样，注册之后会生成一个银行二类账户（这也是在人民银行备案的），利用这个二类账户进行购买和赎回，扣款可以直接使用现有储蓄卡，他行储蓄卡全部通用。

其实原因主要在于这些存款产品利率比较高，发行额度比较少（我之前讲过，他们必须都在人民银行进行备案，包括需要发行的额度），都是为了解决银行的短期存款不足的问题。如果发行额度太多，民营银行成本也太大，所以解决了流动性问题，就停止发售了。

告诉大家快速购买的窍门，主要是在百度的度小满金融、携程的理财频道、京东金融的银行频道，购买会更加快捷，额度也比较充分。

在去年年底和今年一季度，这些存款的利率更加的高，但是随后银保监会和人民银行进行了各项窗口指导，在4月和7月都进行了一些文件的下发，控制了存款大战的热度。但是为了民营银行能顺利发展起来，还是给了一些缓冲优惠条件，这才是我们看到，为什么只有民营银行才能发售这些高息存款。

但是未来存款利率会逐渐走低，例如我们现在已经找不到上半年发售的智能存款产品6%（那是东北振兴银行的利你添利系列产品），赶快抓住这波存款红利，过去了就没有了。

一些人熬夜抢购民营银行存款，这些智能存款有没有风险？

楼主你好，关于你的问题，我可能与其他回答者的观点不同：

智能存款利率是好，但是真的有风险。

虽然从收益上看存入这些银行是更好的，这些银行的存款确实要比货币基金和大部分银行理财产品的利率都高。但是，是否要把钱存入这些银行里，你把下面两个问题考虑清楚了在做决定。

1.考虑好你的资金流动性。有些5.45%的存款利率的付息方式是利随本清，注意！也就是存入的钱，如果像要5.45%的利率，5年内不能动的。一些民营银行的智能存款虽然也可以随时取出，并能拿到一定的固定利息，但想要拿到最高利息，也要持有到期才行，如果是提前取出，其利息可能还不如理财的收益。这对于想要资金保持一定流动性的人来说，时间显然有些长了，即使利率高，恐怕也不适合存。

2.考虑好银行的市场风险。虽然我国有银行业的监管条例，这种民营银行卷钱跑路基本上是不可能的，否则我国的金融市场就太乱了。但是，这些民营银行的信用风险还是比较高的，之所以他们敢设置这么高的利率，关键就是他们没有存款，平时又要向央行上缴一定的存款准备经，又要给其他客户进行放贷，这种银行很可能某一天会没有足够的钱供你取款，造成流动性风险，如果经营不善，甚至倒闭。如果倒闭银保监肯定也会对你进行赔偿，但是赔偿过程中你要办理复杂的手续，需要付出大量的时间成本，有事一件麻烦事，还不如存入那些利率小的银行，至少信用风险几乎为零。

一些人熬夜抢购民营银行存款，这些智能存款有没有风险？

民营银行发行的智能存款，由于利率非常高，一度非常火爆。好多人纷纷通过百度金融、支付宝或者这些民营银行的APP等渠道，熬夜抢购高息的民营银行存款产品。

早期的民营银行，灵活支取产品，利率都高达4.2%左右，基本是秒光，手慢的人基本上就白熬夜了

由于对市场干扰太大，民营银行早期发行的灵活支取产品早已下架。随之而来的是一些靠档计息的智能存款，这些智能存款的利率也非常高，都在5%以上，有一家民营银行的智能存款一度高达6%。

监管方面的担心不无道理，民营银行的高息存款一旦引起疯狂抢购，资金必然从传统的银行流向这些民营银行，而传统的银行为了留住客户，只能被迫提高存款利率。这种不当的竞争必然引发存款大战。这显然是不被监管所允许的。

另外负债端利率的提高，必然传导到资产端的利率上升，好不容易降低的实体经济融资成本又要反复。这显然和国家的经济政策背道而驰。

最近几天有消息说，市场利率定价自律机制委员会在一次会议上，指出了目前民营银行智能存款产品存在“高息揽储“的问题，倡议各类存款类金融机构暂停新增可定期存款提前支取靠档计息产品的余额和新增客户。

通过观察各家民营银行网银、京东金融银行存款精选频道当前的存款产品情况，发现之前高息的智能存款，大部分已经下架了。在售的存款产品也已经大幅下调了存款利率。

另有民营银行从业人士证实，确实收到了监管方面下发的《关于全国市场利率定价自律机制规范定期存款提前支取靠档计息有关要求》的通知，并已经根据监管的要求下调了相关利率。

很多人担心民营银行存款安全不安全，有没有风险？

有这种担心也很正常，毕竟民营银行作为金融创新的一个产物，从第一家民营银行成立到现在也就不到5年的时间。

老百姓对这些民营银行并不熟悉，也不了解其本质。看到“民营“两个字儿，打心眼里就会觉得不安全。

这也是民营银行所处的窘境，作为没有线下网点的互联网银行，完全线上经营，获客的渠道本身就非常的狭窄，如果再没有利率上的优惠，谁又会多看民营行业一眼呢？

于是民营银行为了开拓市场，提升知名度，被迫提高了存款产品的利率。通过高息吸引一些客户来存钱，进而提升获取资金的能力。

另一方面民营银行本身经营成本非常低，有一定的让利空间来提升存款利率。

显然，这种依靠高息吸引大众目光的方式不可持续。就算监管方面不干预，民营银行自己也会在一段时期之后，主动下调利率。这个从早期成立的民营银行经营路径就可以看得出来。

民营银行虽然是由民营企业控股，但也是经过监管机构批准设立，按照监管方面的要求，合法合规的进行展业，和传统银行处于同等地位。

民营银行的民营企业股东 ，都是当地的龙头企业，在当地乃至全国有着非常大的影响力。

民营银行的存款产品同样受到存款保险条例的保障。

所以说民营银行的存款产品是安全的。利率高也只是暂时现象，是民营银行无奈之举。