养老保险0.6和1.0两档次，差别大吗？

养老保险0.6和1.0两种档次，主要指的是按照60%基数缴费和按照100%基数缴费。这两种养老保险基数缴费产生的养老金待遇差距不小，但是有关养老金的比值确实要比60%:100%要大一些。让我们通过养老金计算公式看一下产生养老金的差距。

参加养老保险领取的养老金待遇叫做基本养老金，主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分构成。

个别人员会有过渡性养老金，主要指的是建立个人账户以前缴费年限和有视同缴费年限的个人，跟缴费无关，过渡性养老金不做讨论。

（1）基础养老金部分，主要和三项因素有关，社平工资、本人的平均缴费指数、缴费年限。

简单点说，如果按照60%基数缴费一年，可以领取0.8%的退休上年度社会平均工资。

如果是按照100%基数缴费一年的话，可以领取1%的社平工资。

由此可见，60%基数和100%基数缴费产生的养老金差距确实缩小了。

（2）个人账户养老金部分，主要与养老保险个人账户余额以及退休年龄有关。

养老保险个人账户余额是按照每月缴费基数的8%计入个人账户，产生的本金和利息。

如果是60%基数是3000元，那么100%基数是5000元。每月计入个人账户的钱数，分别是240元和400元。

由于相应的养老保险个人账户记账利率是相同的，所以未来退休形成的个人账户养老金之比也是6:10。

所以，养老金在缴费的时候，基础养老金有缩小收入差距的功能，但是原则上依然是多缴多得、长缴多得。个人账户养老金则是严格按照相应的缴费基数之比来确定的，相当于个人给自己积累的养老金部分。

总体来说，如果是企业职工缴费不涉及统筹账户部分的话，肯定是基数越高越划算。

如果是灵活就业人员，由于自己要承担一部分统筹账户部分，还是要斟酌一下。建议首先保障缴费不中断以后，再考虑高基数。

养老保险0.6和1.0两档次，差别大吗？

先说结论：差别很大，加上退休后的时间累计效应，会更大。

首先，题主说的应该是，社保里的养老保险缴费百分比，缴费档次，换句话说，是你的社保缴费基数与当地社会平均工资的比值。

灵活就业人员里，在进行缴费的时候，个人可以选择当地上年度平均工资的60%、100%，一直到300%等各个档次，根据自身条件，选择缴费基数。再按照缴费基数比例20%缴费即可，其中8%部分个人账户。

职工养老保险里，是单位和个人各自缴纳一部分。其中用人单位按照缴费基数不超过20%缴纳，交的钱进入统筹账户；职工个人按照缴费基数的8%缴纳，交的钱进入个人账户。好像不存在缴费档次的差异。

其实，在职工养老保险里，也有这个概念，不过隐藏的比较深，大家看养老金计算公式：

职工基础养老金=参保人员退休时当地上年度在岗职工月平均工资（1+职工本人平均缴费工资指数）/2 × 全部缴费年限×1%

这里的“职工本人平均缴费工资指数”可以视同上面的缴费档次，比较对象为当地社会平均工资。

大家可以试着算一下，自己的工资除以当地社会平均工资，百分比在多少，是60%，100%，还是更高。

养老金的计算：退休后领取的养老金=个人账户养老金+基础养老金+过渡性养老金

其中：

1. 个人账户养老金=个人账户累计储存额÷计发月数；

2. 基础养老金=参保人员退休时当地上年度在岗职工月平均工资（1+本人平均缴费工资指数）/2 × 全部缴费年限×1%

3. 过渡性养老金针对的是1997年以前工作的职工，1997年后参加工作的人没有此项

为方便计算，以山东省为例，2018年在岗人员的社会月平均工资大约为6000元，缴纳年数按照最低年限计算，15年。

1. 缴费基数为3600元

2. 个人账户累计储存额=3600*0.08*12*15=51840元

3. 个人账户养老金=个人账户累计储存额÷计发月数=51840/139=372元

4. 基础养老金=参保人员退休时当地上年度在岗职工月平均工资（1+本人平均缴费工资指数）/2 × 全部缴费年限×1%=6000（1+0.6）/2*15*1%=720元

5. 退休后每月领取的养老金=个人账户养老金+基础养老金=372元+720元=1092元

1. 缴费基数为6000元

2. 个人账户累计储存额=6000*0.08*12*15=86400元

3. 个人账户养老金=个人账户累计储存额÷计发月数=86400/139=622元

4. 基础养老金=参保人员退休时当地上年度在岗职工月平均工资（1+本人平均缴费工资指数）/2 × 全部缴费年限×1%=6000（1+1）/2*15*1%=900元

5. 退休后每月领取的养老金=个人账户养老金+基础养老金=622元+900元=1522元

按60%缴费时

1. 在前15年里，养老共缴费了15*12*3600*0.2=129600元

2. 退休后，每月可领取1092元，每年领取13104元。

3. 大约9.89年，可领回本钱。

按100%缴费时

1. 在前15年里，养老共缴费了15*12*6000*0.2=216000元

2. 退休后，每月可领取1522元，每年领取18264元

3. 大约11.83年，可领回本钱。

1. 通过计算，交费档次选择的越高，领取的退休养老金越高是没有问题的，还是多缴多得，长缴多得。

2. 只要你的个人缴费年限越长，缴纳金额越多，那么对应的比例计算，最终领取的养老金差距也会越来越多。

3. 对比下每月领取的钱数，1092/1522=71.74%，这意味着按60%缴费，最终能获得按100%缴费的养老金时，71.74%的收益。性价比是比较高的

4. 但是在领回本钱后，寿命越长，按比例缴费越高，越合算

5. 另外，养老金目前每年政府都会调节，增长幅度，两者差距会越来越大

那么，纠结了，到底怎么选择缴费的档位呢？

1. 选择什么缴费的档位，最终还是要取决于个人和家庭的经济负担能力。

2. 每一年的缴费档位，都可以自由选择。

3. 如果经济条件还可以，不要犹豫，按100%缴纳就可以了

4. 如果经济条件比较紧张，如有身体残疾，失业或下岗，就按60%最低缴纳，同时，去咨询当地的"4050″政府补贴政策，以最少支出自己的现金为目标。用最少的资金获得一个还可以的保底养老保障。

养老保险0.6和1.0两档次，差别大吗？

以实际缴费年限为前题，不含视同缴费年限，缴纳60%与100%档次差别，主要体现在退休养老金核算上的三个基本公式的两项上，不包括过渡性养老金:

设定当地上一年度在岗职工月平均工资为A即缴纳基数；设定缴费年限为B；

一、基础养老金

[A×（1+缴费档次）÷2]×B×1%

1、缴纳档次60%

[A×（1+60%)÷2]×B×1%=（1.6A÷2）×B×1%=0.8A×B×1%

2、缴纳档次100%

[A×（1+100%)÷2]×B×1%=A×B×1%

二者差额为:

A×B×1%/0.8A×B×1%=1.25倍

基础养老金差额为20%；

二、个人账户养老金

缴纳档次60%

个人账户余额（忽略利息）为:

A×60%×8%=0.048A

缴纳档次100%

个人账户余额（忽略利息)为:

A×100%×8%=0.08A

二者个人账户余额差额为:

0.08A/0.048A≈1.67倍

二者个人账户养老金差额为37.5%

举例说明:

设当地上一年度在职职工社评工资为6000元，实际缴费年限为30年。

缴纳档次为60%

基础养老金为:

[6000×（1+60%）÷2]×30×1%=1440元；

缴纳档次为100%

基础养老金为:

[6000×（1+100%)÷2]×30×1%=1800元

1800-1440=360元

差额20%。

个人账户养老金

缴纳60%档次

个人账户余额为:

6000×60%×8%×12×30=103680元

缴纳100%档次

个人账户余额为:

6000×100%×8%×12×30=172800元

个人账户养老金分别为:

按60岁退休，计发月数为139

103680/139=745.8992806≈760元；

172800/139=1243.165468≈1243元

缴纳60%档次，退休养老金为:

1440+760=2200元

缴纳100%档次，退休养老金为:

1800+1243=3043元。

二者退休养老金每月差额为

3043-2200=843元。

843/3043=0.2770292475

总差额在28%左右。

养老保险0.6和1.0两档次，差别大吗？

两者的养老金水平差别在30%左右。

养老保险0.6就是指60%的缴费指数；养老保险1.0就是指100%的缴费指数。

有单位职工养老保险的缴费比例为28%，其中单位承担了20%丶个人负责8%。以某职工工资5000元来计算，按100%的基数缴费，那他每个月承担的养老保险费用为400元；如果按照60%的基数缴费，那他每个月承担的养老保险费用为240元，两者之间由于缴费指数的差异，一个月缴纳养老保险的费用就会相差160元，一年相差1920元，十牟相差19200元。

缴费指数的高低，直接影响到每个人基础养老金和个人账户养老金的水平。按照养老保险“多缴多得"的原则，养老保险缴费基数更低，退休时享受的基本养老金待遇自然也更低。

一般来讲，按照100%的平均指数去缴纳养老保险费，每缴费一年，退休时每个月可以领取到社平工资标准1%的养老金；如果按照60%的平均指数去缴纳养老保险费，每缴费一年，退休时可以领取到社平工资标准0.7%的养老金。具体金额要视当地经济发展水平而定。按平均水平来算的话，在同等条件下，都缴费15年，前者每个月可以领取到1300元左右的基本养老金，后者可以领取到900元左右的基本养老金。相差400元左右。

养老保险0.6和1.0两档次，差别大吗？

【社保侦探】观点：冰冻三尺非一日之寒，交社保也是同样的道理，并不是说一个月或者一年的养老保险缴费基数高低，就可以决定退休时的养老金多少。如果您也对于养老金计算感到疑惑，不妨通过这篇文章一探究竟。

第一步：解读职工社保养老金计算公式；

职工社保（无视同工龄）月基本养老金＝

基础养老金＋个人账户养老金；

其中，基础养老金＝（退休地上年度在岗职工月平均工资＋本人指数化月平均缴费工资）÷2×缴费年限×1%；

解析：本人平均缴费工资指数＝ (a1/A1＋a2/A2+. . . . +an/An) /n；

之所以使用历年缴费基数/历年社平工资得出的缴费工资指数计算养老金，是因为物价逐年提升。15年前的1000块钱相对当时的物价而言是一家人一个月可能都用不完，而如今的1000块钱一个人的生活费都不够。所以，采用相对值计算养老金，对于参保人才是最公平的。

公式中，a1、a2. . . . .an为参保人员退休前1年、2年. . . . .n年本人缴费工资额；

A1、A2. . . . . .An 为参保人员退休前1年、2年 . . . .n年当地职工平均工资；

n为企业和职工实际缴纳基本养老保险费的年限。

个人账户养老金＝个人账户全部储存额÷计发月数（常见的计发月数如50岁退休为195个月；55岁退休为170个月；60岁退休为139个月）；

小结：决定退休后养老金高低的关键因素除了【平均指数化缴费工资】，还有【退休地上一年度职工月均工资、缴费年限和退休年龄】这3个因素。

但是，退休地和退休年龄有且只有一个，所以退休地上一年度职工月均工资和退休年龄也就无法改变。也就是说，想要退休后多领到养老金，就得尽可能【提高缴费基数，延长缴费年限】，也就符合养老保险的基本原则【多缴多得长缴多得】。

第二步：结合案例，代入养老金计算公式，对比养老保险缴费指数0.6和1，计算退休当月养老金的差距。

例1：王大爷，2019年到达法定退休年龄60岁，当地上年度在岗职工月平均工资为6500元。累计缴费年限为15年时，个人账户中有80000 元，本人平均缴费指数为0. 6。

那么，王大爷的基础养老金＝ (6500＋6500×0. 6) ÷2×15×1%=780元。

个人账户养老金＝80000元÷139＝575元；

上列两项合并，养老保险历年平均缴费指数为0.6，缴费15年，60岁退休的王大爷退休当月基本养老金为780＋575＝1355元。

例2：李大爷，也是2019年到达法定退休年龄60岁，当地上年度在岗职工月平均工资也为6500元。养老保险累计缴费年限为15年时，个人账户中有100000 元，本人平均缴费指数为1。

李大爷的基础养老金＝ (6500＋6500×1) ÷2×15×1%=975元。

个人账户养老金＝100000元÷139＝720元；

综合所得，养老保险历年平均缴费指数为1，缴费15年，60岁退休的李大爷退休当月基本养老金为975＋720＝1695元。比同年退休，缴费指数为0.6的王大爷退休当月养老金高出340元，一年多领4080元养老金。

小结：只知道平均缴费工资指数，是无法准确计算退休后养老金差多少的，还得获取【缴费年限、退休地上一年度职工月均工资和退休年龄】才可以准确代入养老金计算公式，计算出两者的差额。

养老保险遵循【多缴多得长缴多得】的基本原则，在保证【退休地上一年度职工月均工资、缴费年限和退休年龄】一致的情况下，历年平均缴费工资的指数越高，退休后月养老金就越高，成正相关趋势。

所以，想要提高退休后基本生活，多领养老金，退休前可以尽可能【提高缴费基数、延长缴费年限】。

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养老保险0.6和1.0两档次，差别大吗？

基础养老金＝（退休地上年度在岗职工月平均工资＋本人指数化月平均缴费工资）÷2×缴费年限×1%；以缴费基数1来算，是上年度在岗职工月均工资乘以年限(如30年)乘百分之一，所以基本养老金为上年度月均工资的百分之三十。缴费基数0.6，就是缴费基数为1的基础养老金的百分之八十.不算个人帐户养老金，缴费基数0.6和1之间相差百分之二十