为什么有人觉得现在退休人员与在职人员的收入差距越来越大？

从综合水平来看确实是这样。一般人们喜欢把退休人员的养老金收入和在职职工的工资收入做比较，得出养老金替代率。

有人根据有关数据推算出，2010年我国的养老金替代率只有40%，远低于国际通用的70%~80%的替代率，低于国际警戒线。

2013年9月，中国社科院世界社保研究中心发布的《中国养老金发展报告2012》计算出养老金替代率2011年是50.3%。

实际上，国家并没有养老金替代率方面的官方具体有关数据。不过，确实退休人均养老金水平和在职职工的收入水平在不断拉大。这里边的原因也非常复杂：

最主要的原因是没有足够的养老保险收入支撑养老金快速增长。

光谈养老金水平，不看养老保险基金收入肯定是不合理的。

我国经济社会在快速增长，人们的收入在快速提高。现在已经退休的人员，由于过去的养老保险缴费并不多，主要依靠现在的年轻人缴纳的社会保险费来提供待遇，养老金水平主要看现在养老保险制度的供养能力。

我国的社会抚养比已经由养老保险制度建立之初的4~5:1，到了现在的2.54：1。退休人员越来越多，养老保险缴费人员越来越少。

本身我国的养老保险制度负担就是非常重的，高达28%的缴费比例，是全球最高的国家之一。2019年开始有关缴费比例才逐渐降至24%。灵活就业人员还是按照20%的比例缴费。2020年末我国养老保险基金总支出为51301亿元，累计结余资金只有48317亿元，可支付月数也就是11个月左右。

参保的自由化，导致了养老保险基金没有足够支撑。最初的养老保险制度只是针对国有企业。可是在实施养老保险制度改革的时候，国家将私营企业、外资企业职工，个体工商户等群体也纳入了养老保障。

这些单位的参保群体很多都是按照最低基数缴费，并没有按照真实的收入缴费。还有一些灵活就业人员和私营企业的职工，养老保险交满15年就停止缴费了，这些都导致了养老保险基金收入的损失。

美国的社会养老保险覆盖率高达94%~96%，但是通过社保税的方式缴费的，逃税的人很少很少。

养老金缴费短，基数低，养老金水平也会降低。1991年我国推动养老保险制度以后，各个地方为了增加养老保险的覆盖面，出台了很多政策，也确实有大量的人员纳入了养老保险体系。通过近30年的发展，很多人尤其是灵活就业人员，都是按照60%基数缴费15年就等待领取养老金。甚至在过去有的地区还将人们通过一次性补缴的方式纳入养老保险制度。比如说山东省在养老金调整方案中就明确提及了这一类人员。

总体来说，不能简单的说我们的养老保险制度不给力，而实在是由于原因非常复杂。国家未来将延迟退休，并提升养老保险的最低缴费年限，相信通过这样的做法，大家的养老金水平也会明显提升。可是相信很多人是不乐意的吧？

为什么有人觉得现在退休人员与在职人员的收入差距越来越大？

退休人员与在职人员收入差距越来越大。

这是必然的走向。

只是我国社会保险制度的多样性，是最大的弊病。

全国不管政府公职人员、事业编制单位人员、国企员工应统一社保缴费制度。

因为，统筹部分缴纳都是拿纳税人的钱，这样非常不合理，造成退休人员退休金差距太大。

而个人缴纳养老保险金中的统筹部分是由个人缴纳的。

实际上，在职员工的工资收入比大多数退休人员工资高，是一个正常现象。但是，部分退休人员退休金比在职人员工资高，就是一个怪现象。

社会财富是就业人员创造的，庞大的政府部门和事业编制单位人员，任何支出都是拿纳税人的钱。

所以，取消部分事业编制单位势在必行。

精简国家机构编制势在必行。

将政府公职人员、事业编制人员、国家垄断行业员工的退休金控制在一定范围内，即不能高出正常退休人员退休金1.5倍以上。

从社会发展来看，在职人员的工资收入至少要大于退休人员退休金1.5倍以上，这样，国家财富才会不断积累，国家经济运行才会趋于良性化。

为什么有人觉得现在退休人员与在职人员的收入差距越来越大？

退休人员因退休单位的不同，以及退休前每月缴纳的社保不同，造成退休工资差距较大，这是一个养老的民生问题，同时也无时无刻不牵动着民心的生活议题。退休工资是退休人员的基本生活保障，是国家为工作了几十年的劳动者发放的养老金，让丧失劳动能力的人可安度晚年生活无忧，我国目前普遍以男性60岁，女性55岁为退休年龄。

由于退休人员从不同体制的单位退休，或个人或事业或企业编制，事业单位人员的退休工资，可以高于同工龄或者同年从企业单位退休人员工资的数倍。而且随着工资的逐年增加，养老金发放比例本身较高的人，因工资基数不同导致增加的幅度也不一样，造成退休工资差距不断增大。社会主义劳动分配的原则是按劳分配、同工同酬，但现存的退休工资制度却是与这个原则相悖的。某企业单位一位高级工程师在工作岗位上曾获得国家杰出贡献奖，退休工资既然比事业单位最普通的员工还要低，这种现象比比皆是，从一个侧面也表明了退休工资分配制度的不合理。然而从现有的退休体制来看，目前是很难缩短养老金差距的。

既然目前的现状就是如此，体制的存在是有它的道理的，退休员工可以考虑工作返聘、理财等方式缩短工资差距，特别是有规划性的理财，能让自己的钱生钱，而不是“躺着”睡觉，在很大程度上会为每个月的退休工资增加一定的额外收入。大家熟知的“中国大妈”不仅仅每天广场舞走起，还在各大银行跑来跑去，看看哪里的理财更划算，手机APP哪里更安全收益更高，这种比较的目的是为了同样的钱，在同期能获得更高的收益，不仅锻炼了身体，还增加了收益，是值得提倡的。

现在还有保险公司推出的“以房养老险”，针对60岁以上拥有房屋完全独立产权的老年人，把房子抵押给保险公司，然后每个月从保险公司领取一笔养老金，房子抵押后，房屋产权仍归老人所有。老人身故后，其继承人享有优先赎回权，如继承人不选择赎回，则保险公司对房产再进行处置，优先偿还保险公司相关费用，如有剩余归属继承人。“以房养老保险”目标人群是中低收入家庭、失独家庭、单身高龄老人，主要适合无子女老人或者是老人有多套房，无需留房给子女的家庭。

为什么有人觉得现在退休人员与在职人员的收入差距越来越大？

不是有人觉得。而是本来如此。

就我来说吧，刚退休时收入相当于在职人员8成，一年后掉到七成左右，然后继续往下掉，现在大约只有一半左右。

原因，一是在职人员工资增长机制比较稳定，每次增资幅度较大。退休人员虽然也每年增长，但也就一两百元。

二是在职人员大多有各种工作、生活津贴，年终有第13个月工资，还有的有分红，或者年终各种考核目标兑现的奖金等等，退休人员只有国家公职人员年末能享受一点，企业退休人员零享受。

为什么有人觉得现在退休人员与在职人员的收入差距越来越大？

重要消息，紧急通知：其实绝大部分退休人员，在刚退休后的几年内，每月领取的养老金和在职时的收入有一定的差距，甚至有的人感觉“钱不够花”。如果退休时，手里没有丰厚的存款，又没有其他收入来源的话，对于那些高品质生活要求的人，很难继续维持在职时的生活水准。现在之所以有人会觉得退休人员与在职人员的收入差距越来越大，除了退休人员的养老金计算方式的原因外，当然最大的原因还是中国经济发展迅速，社会平均工资持续快速上涨。

现在的年轻人，有很多人会有这样的想法：只要我每年交着养老保险，等我退休后，靠着每月领取的养老金就足够生活的了。有了这个错误的认知以后，又由于近几年网络消费信贷产品的快速流行，比如支付宝花呗、京东白条、微信分付等，越来越多的“月光族”、“啃老族”出现。即使按照目前的社会发展速度，可以想象几十年后这一部分人退休时，手里既没有存款，退休金也很难和在职时的收入相比，那么很多已经养成大手大脚花钱习惯的“月光族”，他们的生活水平必然会大大降低。

首先，我们要对职工基本养老保险有一个正确的认识。众所周知，绝大多数人在退休前都是靠工资生活，收入较高的人同样也是。而社会保障制度中的养老保险，它的目的是为保障老年人的基本生活需求，“基本”两个字是重点。所以说，退休金只能起到基本的保障作用，很难维持比较高的生活水准。

退休金是由三部分构成：基础养老金、个人账户养老金和过渡性养老金。基础养老金和退休时上一年度当地的社平工资和缴费年限有关；个人账户养老金和退休时个人账户累计余额和退休年龄有关；而过渡性养老金，每个人都不一样，但是这部分会比较少，大都就几十块钱，在我们下面的计算中，忽略不计。

为了简化计算方法，我们把缴纳比例系数设为1，也就是说参保人每年的缴费基数都不变。那么退休金的计算公式大致如下：

基础养老金=全省上年度在岗职工的社平工资×缴费年限×1%。

从上述公式中可以看出，同样的缴费年限下，退休时领取的基础养老金和退休时社平工资有直接的联系，由于大部分省市的社平工资每年都在变化，也就是说基础养老金和什么时候退休有一定的关系，社平工资越高，基础养老金就越高。

个人账户养老金=个人账户储存额÷个人账户养老金计发月数。

养老保险个人账户累计储存额包括个人缴纳的养老保险费用以及所产生的一部分利息。公司给缴纳的那部分费用并没有划入到个人账户中，而是划到了社保统筹基金账户。职工养老保险个人账户记账利率还是比较不错的，根据我们社会保险法规定，养老保险个人账户记账利率不得低于央行定期存款利率，并且还免收利息税。比如2018年、2019年和2020年养老保险个人账户记账利率分别为：8.29%、7.61%、6.04%。从上述数据中可以看出，个人养老账户的记账利率相当高了，比四大行的大额存单利率还要高2倍左右。

个人账户养老金计发月数是由国家相关部分的专家通过一系列的计算而得到的。通俗的讲，参保人个人账户中的储存额在计发月数领取完，计发月数是由职工退休时城镇人口平均预期寿命和本人退休年龄等因素决定的。比如目前50岁退休的职工的计发月数为195个月；55岁退休的职工的计发月数为170个月；60岁退休的职工的计发月数为139个月；65岁退休的职工的计发月数为101个月。如果60岁退休的话，那么个人账户储存额会在139个月后领取完。

从计发月数表中可以看出，退休年龄越大，计发月数越少。那么在个人账户储存额相同的情况下，退休年龄越大，每月领取的个人账户养老金就会越多。

1、小王，月收入4000元，缴纳30年养老保险后退休。

每月领取的基础养老金：7880（2019年深圳市社平工资）×30×1%=2364元。

个人账户养老金：4728×8%≈378（每月个人缴纳的养老保险费用），那么缴纳30年，个人账号中的储存额为378×12×30=136080元。因此，每月领取的个人账户养老金为136080÷139=979元。

2364元（基础养老金）+979（个人账户养老金）=3343元。也就是说，小王退休后，每月可以领取养老金为3343元。

那么小王退休后领取的养老金与在职时的收入比为3343÷4000=83.6%。

2、小李，月收入8000元，缴纳30年养老保险后退休。

每月领取的基础养老金：7880（2019年深圳市社平工资）×30×1%=2364元。

个人账户养老金：8000×8%=640（每月个人缴纳的养老保险费用），那么缴纳30年，个人账号中的储存额为640×12×30=230400元。因此，每月领取的个人账户养老金为230400÷139=1658元。

2364元（基础养老金）+1658（个人账户养老金）=4022元。也就是说，小王退休后，每月可以领取养老金为4022元。

那么小王退休后领取的养老金与在职时的收入比为4022÷8000=50.3%。

3、小张，月收入10000元，缴纳30年养老保险后退休。

每月领取的基础养老金：7880（2019年深圳市社平工资）×30×1%=2364元。

个人账户养老金：10000×8%=800（每月个人缴纳的养老保险费用），那么缴纳30年，个人账号中的储存额为800×12×30=288000元。因此，每月领取的个人账户养老金为288000÷139=2072元。

2364元（基础养老金）+2072（个人账户养老金）=4436元。也就是说，小王退休后，每月可以领取养老金为4436元。

那么小王退休后领取的养老金与在职时的收入比为4436÷10000=44.4%。

从上述数据中可以看出，退休人员在职时工资收入越高，退休后领取的养老金和在职时收入差距越大。

比如上述月入过万的小张，退休后养老金还不及在职时的一半，而只有4000元工资的小王，在退休后养老金能达到3000多元。

而且，随着社平工资的不断上涨，而基础养老金不会随着改变，因此很多人都会觉得退休人员与在职人员的收入差距越来越大，尤其是那些在职时工资较高的人。

为什么有人觉得现在退休人员与在职人员的收入差距越来越大？

为什么有人觉得现在退休人员与在职人员的收入差距越来越大？其实这只是少部分人的错觉，总体上在职人员的收入水平还是要远远高于退休人员。

可能在日常生活中，在我们的周围的朋友或是同事中的确存在有的退休人员养老金比较高，最高的有万元以上的，中等的有几千的，但这是只限于我们认识的周围的退休人员，并不代表所有退休人员。根据相关的统计资料显示，全国退休人员平均养老金其实就是3000元左右，但2018年全国在岗职工平均工资在5000元左右。在退休人员中，还有部分退休人员每月只有几百元，大部分处在1000到3000元，上万只是极少的一部分，如果拿这部分退休人员的养老金和在职职工来比较，是完全没有可比性的，也不值得比较。

作为在职职工，工资水平和所在的地区经济发展水平、物价水平和所处的行业，存在着密切的关系。可能长期在西部工作的人员，特别是在制造业工作的人员，周围的同事大部分工资水平就是3000元，4000元，这也是正常的，也是符合当地发展水平的，但是比如在电力系统、在金融系统、在垄断行业工作的人每月5000多，6000多大家都认为是工资低，而这些行业的退休人员也可能是每月五六千元的水平，这也是正常的，毕竟退休人员在在职时为国家做出了贡献，缴纳养老保险费也比较高、工龄也比较长，所以和他们比收入差距，这是没有可比性的。一份耕耘一份收获，这是谁都知道的道理，在职时贡献大，付出多，退休时多拿点钱这也是应该的，这是别人付出和作出贡献的合理回报，这有什么可比的呢。

有人说退休人员和在职职工收入差距越来越大，我不知道这是根据什么得出的结论，如果要说差距越来越大也成立，但不是退休人员和在职职工可比的。退休人员每月除了养老金以外几乎没有别的收入，但是我们在职职工除了正常的工资收入以外，还有年终绩效、还有年终奖金，还有各种补贴和福利，有的行业和单位还有正常的工资增长机制，这些退休人员都是无法比的，所以退休人员和在职人员收入差距越来越大，这是一个伪命题。