想买理财可是怕赔，有什么既能保本又比银行存款高稳定的理财产品？

一般来说，风险和收益是成反比的。风险越高，收益越大。

像股票、股票型基金等理财产品，动辄每天估值浮动，可能亏、可能涨，但是一旦遇上牛市，收益可是非常可观的。像去年有89只基金实现了翻倍，约占股票型和混合型基金数量的2%左右。

相对而言，银行存款是最简单、最安全、最有保障的理财方式。三年期定期存款的国家基准利率是2.75%，利率改革以后，三年期定期存款利率最高在3.25%~3.5%之间，三年期大额存单利率在3.35%~3.55%之间。

银行存款的优势在于安全性高、流动性强。银行存款相当于银行负债，银行只要不倒闭都要按照存款规定偿付。即使倒闭了，还有50万元的《存款保险条例》保障偿付。

能够跟银行存款一样，安全有保障、无风险的理财产品，最好的应当属于储蓄国债了，根据7月份财政部发行的第5期、第6期储蓄式国债，三年期利率为3.4%，五年期为3.57%。这样的利率，可以称之为无风险利率。

如果想承担一点风险，只求保本的话可以考虑配置一部分保本基金或者保本银行理财产品——比如说结构性存款。

其实，保本理财产品，只不过是通过更复杂的资金管理。设定一部分保本投资，设定一部分风险投资。两者综合起来就能实现，可能的高收益和保本了。当然也有低收益的情况或者本金受到一定损失的情况，具体还是看有关理财产品的风险管理和配置。

比如说，一种理财产品80%拿去做固定收益投资，收益率是3.5%，这样到期以后，保有的收益是2.8%。剩余20%去做风险投资，可以容忍的亏损上限是14%。这样最多也就是亏2.8%，收支相抵，就出现了平衡。（如果考虑时间成本收益，容忍的上限可能会更高一些，大约15%左右）

但是如果投资顺利，20%的风险投资出现了20%的收益，也就相对于总投资额为4%，这种情况下获得的总收益就是2.8%+4%，结果为6.8%。

所以，如果将一笔投资详细分析，除了国债之外，没有什么无风险的投资。其实即使是投资国债，还有货币贬值的风险呢。

想买理财可是怕赔，有什么既能保本又比银行存款高稳定的理财产品？

能够保本且收益比较高的目前有以下几种：

第一，就是大多数人能够接触到的银行结构性存款，银行结构性存款通常比定期存款要高出2个百分点左右，你买入时，合同上收益率通常是有一定的浮动范围的，比如2%--4.5%之间，但是通常情况下银行为了吸引资金，都会按照接近上限的收益率给你结算。

第二，如果你的资金长期不用，比较建议购入国债，因为国债是国家信用做保障的，没有什么风险，而且收益率也会比银行定期存款高出很多，你买入的时间越长，收益给到的可能越高。

第三，就是大家都不太接触到的国债逆回购，这种方式操作资金也没有风险，而且资金具有灵活性，不需要长期锁死资金，收益率也比银行存款高出不少，最重要的不耽误使用，具有灵活性。

第四，就是一些技巧性问题，你得知道银行等金融机构什么时候缺钱，当银行缺钱的时候通常给到的利息都比较高，一般来讲区域性中小银行揽储比较困难，给到利息会标高，另外，每到年底的时候，银行普遍都比较缺钱，这是去做理财也好，还是做结构性存款也好，会比平时的利息高出不少。

最后，还有很多技巧性问题，如果有什么不懂的地方，欢迎关注我，随时沟通！

想买理财可是怕赔，有什么既能保本又比银行存款高稳定的理财产品？

保本又比银行存款高稳定的理财产品，现在主要就两种——银行结构性存款、民营银行智能存款。

这两类产品的底层资产，都是银行存款，是受《存款保险条例》50万限额保护的，50万以下的本息都可以100%赔付，所以是很安全的。

1、银行结构性存款

银行结构性存款，可以这么简单理解：

你存100万，承诺给你保本收益2%，预期收益5.9%，银行是怎么做的呢？

它把其中的96万，去投资收益低但总体安全的产品，比如大额存单等（其实跟余额宝投资的去向差不多）。这部分，负责保证了你2%的保本收益。

剩下的4万块呢，它会拿去做高风险的投资，博高收益。比如它拿去买股票，赚了一倍。

那么，它就用这100万赚到了5.92万，达到了5.92%的预期收益。

这就是一款挂钩股票的结构性存款。

下面这个产品，超额的收益是通过挂钩黄金产品赚到的：

有点像存款+彩票的组合。虽然彩票部分中奖概率比较低，但不中奖也没损失，至少你有一个最低收益率的保证，不会亏。

当然了，这只是打个比方，银行结构性存款是不会挂钩彩票的，一般是挂钩黄金、外汇、股票等的金融衍生品，这个就比较复杂了，如果有兴趣，可以给我留言讨论。

2、民营银行智能存款

银行智能存款，底层资产也是银行存款。

比如之前很火的京东金融富民宝、众邦宝等都属于这一类。一个是富民银行的，一个是众邦银行的。

这两家银行都是民营银行，虽然规模跟国有大银行没法比，但它也是正规银行，有《存款保险条例》50万限额保护的，并且利率也比定期存款高出很多。

想买理财可是怕赔，有什么既能保本又比银行存款高稳定的理财产品？

　　银行保本理财、结构性存款、智能存款（创新型现金管理类产品）、避险策略基金（前身为保本基金）和货币基金等都可以获得比银行存款高的收益，且能保本。

　　其中结构性存款和智能存款为银行的表内理财，也是未来银行表外保本理财的替代品。这两者持有期限在一年以上，基本可以获得3%到5%左右的理财收益。然而这两者的底层资产都为银行存款，可以提供保本的需求，适合保守型投资者投资。

　　而银行保本理财一般指银行表外的保本理财产品，而根据资管新规，在2020年底所有的表外保本理财都将被净值型理财产品替代，即不能提供资管类保本理财产品。但是当下仍然存在银行的表外保本理财，如果是保守型投资者可以适当的配置该产品，一般一年期的收益率能达到4%左右。

　　避险策略基金前身叫做保本基金，甚至如今还有很多基金叫做保本基金，其投资策略跟结构性存款或者说银行保本理财的投资策略是一样的，将主要的资产投资于低风险固收类标的（对象），比如投资国债、央行票据和同业存款等等，将次要资产进行风险投资，比如投资股市等。虽然其中的风险资产通常存在杠杆，但是有固收类资产的存在，即使风险资产部分资金全部亏完，也能保证投资者本金不受损失。

　　当然，购买避险策略基金通常是认购保本，如果是申购买在高位，可能发生亏损。因为其保本策略主要是让基金份额净值不低于1元（认购价格），高于1元部分资金主要进行风险投资。比如申购该基金净值时为1.1元，那么最大的亏损大概为每份额0.1元。

　　货币基金就不用多说了，大家都购买过余额宝或者零钱通等对接的货币基金。货币基金主要特点是投资低风险的短期货币工具，以及自身的强流动性，以致几乎不可能发生亏损。但也因货币基金的低风险和强流动性，以致其收益率低下，目前收益率基本在3%上下。

　　当然喽，除了以上产品，也可以适当的配置中低风险理财产品。中低风险理财产品投资策略也是基于固收类标的的前提下，进行风险投资。非发生金融危机或经济危机等极端情况，基本也是不会发生本金亏损的。

想买理财可是怕赔，有什么既能保本又比银行存款高稳定的理财产品？

感觉题主主要有两个问题困惑，首先是理财产品是否风险大，买了一定赔，其次是有什么保本又比银行存款高稳定的理财产品。

首先说第二个问题，有什么投资产品比银行存款收益高而且稳定保本。

严格来说，现在承诺保本的，只有国债，银行存款和一些理财型的保险。

第一，国债是人行和财政部发行的，保本保收益。在银行代销的，一般为三年和五年期，期限相对较长。但是胜在国家信用，安全无忧，而且或者电子国债一年一付息，或者凭证国债，提前支取靠档计息。对于追求保本安全的投资者来说还是很有吸引力的。

第二是银行存款。银行存款现在各银行都在创新，除了最普通的定期存款外，各银行还推出了智能存款和结构性存款。其中结构性存款是在存款的基础上嵌入了一些金融衍生工具，在保本的基础上有希望取得更高收益，适合一些不满足只取得一点普通存款利息的而又追求保本的客户。智能存款现在民营银行推出的较多，一般通过自己银行APP和互联网渠道发售。但是2019年以来随着监管越来越严，所谓的智能存款数量减少了。

第三，是一些理财型保险。比如年金险，现金价值在条款标明。万能险，在合同上标明最低收益。

其次说，银行理财产品是不是风险都大，都不值得投资。严格来说，投资产品，要和自己的风险适应性相适应。建议题主客观的做一下风险评估，根据自己的真实风险承受能力去选择一些适合自己的产品。

银行的理财产品，现在有一些银行还有一些低风险的产品，也即承诺保本保收益或者保本浮动收益产品。当然，根据资管新规要求，最晚到2020年底，银行理财产品不得承诺保本，但是现在一些银行处于转型期还有一些。

理财产品的风险，主要取决于其投资的标的。大多数还是中低风险的。对于一般投资者来说，可能也不是太高。当然，最终是否题主可以做，取决于题主的风险评估结果和题主的投资意愿。

综上所述，题主的问题纠结点，在于题主的真实风险承受能力和投资意愿。并不是哪一种产品绝对风险大不可以做的。

想买理财可是怕赔，有什么既能保本又比银行存款高稳定的理财产品？

我觉得题主的疑虑在于两个方面：第一个是钱放在定期存款收益低，想要获得比定期存款收益高的但又保本的产品。第二个是银行理财产品风险大不大，是否值得投资。

（1）大额存单：目前银行大额存单相较于普通定期存款收益最高可上浮52%，大额存单优点：保本保息，无任何风险，可提前支取，满足一定的流动性。一般20万起投。

（2）结构性存款：保本产品，保部分收益，是一款退可守进可攻产品，收益最底可保证普通定期存款收益，最高一般可做到3.8-4%。起点金额比大额存单低，5万起投。

（3）万能险：保本，万能险作为一中理财性保险，保险合同明文规定保本，且有最低保本利率，一般为2.5%或3%。目前市面上的万能险基本为5年期，收益在5%左右。如果资金能够放满5年，万能险在保本产品中是不错的选择。

资管新规之后，银行理财产品打破刚性兑付，不再有隐形保本。

但从风险性来看，银行理财产品属于稳健型，风险比较小，且发行以来，从未出现到期不能兑付问题。目前作为定期存款的替代，银行理财产品还是可以购买。

从收益角度，银行理财产品比普通定期，大额存单和结构性存款收益都好。而且理财产品时间灵活，1个月，3个月，半年期或一年期都可以选择，建议可从短期开始投资。

总结：如果追求绝对保本，可考虑大额存单、结构性存款以及万能险，如果能承担一定风险波动，可尝试银行理财产品。