保险理财和银行理财有什么不一样的地方？哪个收益更高？

理财的意思，就是通过对财富的打理，实现财富稳定、快速增长。理财有三个特性需要认真斟酌，是难以同时满足的。理财产品重点要考虑收益率、安全性、流动性。收益率越高，安全性越差，流动性越差。安全性越高，收益率越低，流动性越差。流动性越高，收益率越低，安全性越高。#理财大赛第三季#

银行理财产品是指商业银行2005年推出的一种商业银行个人理财服务。这是在原先储蓄业务上的创新，主要指的是为个人客户提供财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等服务。通过银行理财业务，让原先个人没有资格参与的央行票据、企业债券、金融担保或回购产品，甚至境外投资。拓宽了人们的投资渠道，而且通过银行专业化的理财管理，能够有效的减少风险，比银行存款有更高的收益。可以分为债券型、信托型、挂钩型和QDII型理财产品。

目前，商业银行理财产品的收益率一般在3%~4%左右，远高于银行一年期定期存款1.5%~2%的利率。

银行理财产品最大的特点是委托代为理财。我们的资产付出以后，由银行专门的理财机构管理并获得收益，高风险的理财产品甚至有可能亏本。我们投出的钱会进入专门的银行监管账户，不会被挪用。相应的银行理财管理部门会按照合同条款收取相应的管理费或者分得盈利。至于保险完全不是这样。

保险类似于一种消费产品。不过保险公司提供的不是实物，而是各种保障。如果在保险合同约定的条件发生时，保险公司会给予一定的现金或者其他服务的保障。

我们付出去的钱跟个人就完全没有关系了，保险公司会将这笔钱称为“原保费”。原保费收入账户以后，扣除有关的代理人佣金、保险公司管理费用、风险池资金以后，剩余的部分会作为个人保单的现金价值，由保险公司予以管理。如果个人选择退保，一般15天的犹豫期内可以全额退回保险费；超过犹豫期以后，只能退回保单的现金价值。

从这个角度讲，商业保险比某些银行理财产品要好得多，银行理财产品只能按照约定进行赎回。像一些封闭期内的理财产品，我们只能干瞪眼。

保险是为了并对风险的保障，因此必须要稳定可靠。一般来说，各种保单现金价值的收益率非常低，比如说一些人寿保险长期保底收益率也不过3%~3.5%，远低于同类的银行理财产品。可问题在于，除了收益率以外，保险还会提供额外的保障。比如说某些重疾保险我们参加一年交了几千元保险费，如果患重疾可以一次性得到30~50万赔付。这就是保险最重要价值的体现，至于所谓的回本理财，这只是人们后期加的附带效应，并不是保险的主要价值。

所以，我们要理解清楚银行理财和保险的本质区别，根据自己的真正需求来选择。其实随着人们越来越富裕，人们对商业保险的需求，就会越来越高的。

保险理财和银行理财有什么不一样的地方？哪个收益更高？

路人蚁：聊社保，侃商保，专业答疑

结论：保险是买保障的地方，银行是存钱理财的地方，不要本末倒置

1 保险的理财是现金价值理财，并不是真正意义上的理财产品。这属于寿险类型的保险，保单合同有对应的现金价值表，你缴纳保费合同生效的前两年，所交保费会扣扣除高额佣金和管理费。现金价值所剩无几，这个时候退保本金损失惨重，第三四年才慢慢积累现金价值，慢慢赶上所交保费，保险的现金价值理财十年内都是不划算的，本金不保障，利息也是不确定。

2保险的理财实际保底利率1-3%，大保险公司普遍1-2%，而保险产品市场的内部实际收益率水平在3-4%，能不能达到平均水平还要看保险公司实际投资运营能力。国内保险严格限制做高风险高收益投资，所以是安全第一，收益低的类型，而在实际宣传中却是使用假定的宣传演算高利率误导消费者。比如用5% 6% 8%的高收益演算未来的收益。看着钱放着，就本金翻倍，收益很高，实际都是数字游戏。不写进合同，几十年后的实际结算利息多少，不确定的，只有写进合同的保底利率才是你确定的收益。

3 如果你是在买了基本健康保障后，想要做现金流规划比如储备未来退休养老金，就可以选择这类理财年金保险，长期稳定，但是低收益类型。但是必须是长期不用的现金流，储备十年乃至20年以上，才比较划算。如果不是长期不用的资金，放银行做存款类理财，本金都是保障的，利息也是固定的，中途退出也只是损失利息，不回损耗本金，

综上：保险是买保障，转移风险，不是投资理财增加风险，保险理财不是真正意义的理财产品，只是附加功能。不要把保险当理财产品看。

保险理财和银行理财有什么不一样的地方？哪个收益更高？

保险没有理财功能，保险是消费品，要靠保险理财是不切合实际的，下面我会讲一个亲戚买保险理财的两个故事来警醒大家，保险理财慎买。当然银行理财也是有风险的，也会讲到。

故事一

一个亲戚买了一份保险理财产品，是附带重疾的，五年期，他告诉我收益可以达到5%，还送保险，相当划算，根据我多年理财经验，这样的保险理财是不会出现也不可能出现的。

然后我告诉他这种保险收益率普遍是低于2%的，而且重大疾病你得会生病，要生的准确了，比如肾功能衰竭，你得两个肾衰竭还要不了逆，就是没得救那种就会给你赔钱。他当然是不信的。

然后做了个静脉曲张的手术跑去报账，保险公司说对不起你这个我们不保，第二年，他爱人也做了个不小的手术，也同样一分钱没报到。

最后这个理财产品收益1.9%不到，完全跑输银行五年期银行利率。

第二个故事

还是这个亲戚，买的分红保险，每年固定分红，缴费20年，死后领你交的资金。

大概说一下这类保险，教育险和这个很类似，只是分红开始的时间不一样。

第一年交2万，每年分6000，后边每年交2万也是分6000，一直交20年。以后每年还是6000。大概就是这样的模式。

交20000分6000是不是很划算啊，30%收益率呢，其实就是个套，吸引进去，第十年交了20万，分6000就只有3%了，第20年交了40万分6000就只有1.5%了，之后不交款，每年领6000，你30开始交，交到50岁，活到80岁，50年，这50年你买这种分红保险可以得到多少收益？

20年每年6000，12万，后30年每年6000，18万，一共收益是30万收益。时间是50年加上去世个别的有补贴我算高点再加20万一共是50万收益。去世加补贴一共能领90万，加上6000的复利，我再多加点加10万，就是100万

那么40万存定期滚存5%收益是多少呢400000*1.05^50=4587000，对的你没看错，是458万7千。

回过头来看，4587000-1000000=3587000

吓到了没各位友友，保险理财只用把你的钱存在银行里，啥也不干，赚走了你3587000，送给你的只是20万重疾保险。

所以我一直强调，保险是消费品，买的是一点点保障，他没有理财功能，3%+年化的保险产品都不太现实。保险没有理财功能，开始看起来分红特别高，周期一拉长，投资绝对是个坑。

最后亲戚在我的建议下找了个合适年份，退保了，没亏钱，损失20年收益，心痛也没办法，后边还有几十年，老老实实自己理财。

再来简单的说下银行理财产品。

银行理财长期看肯定比保险理财收益高的。但是2018年起，银行的理财产品不保本不保收益，风险等级低风险基本能保证收益，但是风险低收益也会较低。

一般买理财的都是风险偏好低的，我建议有钱，小银行滚存，不会的可以看我前面的问答，相信会有所帮助。

理财的事情说小不小，说大不大，最好自己动手，你给别人钱，别人赚了管理费，业务员赚了提成，你的钱被分走了不少还怎么保证你的收益？

所以自己银行学点小技巧让存款活起来才是真正的理财。安全又稳定。

保险理财和银行理财有什么不一样的地方？哪个收益更高？

不一样的地方很多

1、保险理财本质是保单合同，受保险法和合同法保护，写进合同的都能拿到。国家政策要求银行理财去刚兑，不保本不保息。所以保险理财比银行理财更安全。

2、期限不同。保险公司理财产品多指年金保险，期限至少五年。银保有一些5年10年这样的短期，其他年金有15年期20年期的例如教育年金，还有终身型的年金例如养老年金。银行理财可能3个月、6个月、一年、两年锁定期限比较短。

3、收益这块。每家保险公司每款产品天差地别，或者说“鱼龙混杂”，这里的鱼龙混杂指的是收益高点还可以，低的就太低。因为有些写进合同的收益确实太低，而有些写进合同的收益还可以。很多人不知道收益怎么看，因为保单合同不会把具体几点几写进合同，但是根据合同里的数据用IRR计算下就知道真实收益率了。保险理财用保单合同可以长期锁定一个固定利率，如果以后的大趋势是利率上升，那现阶段收益比以后的低，现阶段锁定的长期利率是低的，不划算（例如2009年-2015年，这段时间利率在上涨）。如果以后大趋势是利率下降，那现阶段收益比以后的高，现阶段锁定的长期利率是高的，划算（例如现在）。

银行理财收益受市场现行利率波动大。

4、功能。保险理财在婚姻财产隔离，家企财产隔离等方面有巨大作用。（例如婚前购买的年金保险缴费完成属于婚前财产，离婚不分）银行理财没有功能。

5、收益展现方式不同。保险理财是以现金流的方式写进合同。银行理财收益以利率点呈现。

保险理财和银行理财有什么不一样的地方？哪个收益更高？

保险理财和银行理财有什么不同？哪个收益更高？

我们都知道，保险理财和银行理财产品在银行都有售，但是保险理财是保险公司发行的兼具保障和理财功能的产品，保险公司自己可以出售，银行也可以代理发售。

而银行理财是银行发行的，不过在资管新规实行之后，银行理财都将会从银行拆分出来，成为理财子公司，银行不再为理财产品兜底，也就打破了刚性兑付。

其他不同方面：

• 投资方向：保险理财是我们将资金投资到保险公司，保险公司既可以通过我们购买的保险理财产品为我们提供风险保障，又可以为我们进行资产投资来获得收益，需要注意的一点是，保险理财资金可以投向股市；而银行理财更多的是我们将资金交给银行，银行通过经营资金投向债市，当然银行理财子公司的成立，将来也有我们的理财资金进入股市的可能。

• 投资期限：保险理财的期限较长，可以提前支取，但是过了保险犹豫期，一旦支取，必然会损失本金，今后的保险对于我们的保障也不复存；大部分银行理财的期限都在一年以内，也有封闭的理财产品可以达到几年。

• 购买起点：保险理财的购买起点较低，很多保险理财产品1000元即可起购；而银行理财产品的起购点一般达到了5万元。

• 投资风险：资管新规实行之前，是有保本保收益的理财产品的，但是如今银行理财不再刚性兑付，但是高净值的理财产品安全性仍是挺高的，而且理财产品收益率一般也都高于定期储蓄；保险理财由于投资范围较广，风险也较大，会有本金损失风险。

无论购买保险理财也好，银行理财产品也罢，一定在购买前仔细阅读产品说明书，防范发生不必要的风险，造成本金损失得不偿失了。

保险理财和银行理财有什么不一样的地方？哪个收益更高？

银行理财和保险理财有什么不同呢？

我始终认为理财是一个非常个性化的东西。我们理财的目的是为了更好地生活，是为了让保险或者银行理财等金融工具为我们的生活服务，来达到我们对未来生活安排的预期。

所以，理财之前，要问自己，我想干什么？我能干什么？

我想干什么指的是你理财的目的，我能干什么，指的是你做的事情，要匹配你做事的能力。有人投资基金赚钱，你投就不一定赚钱。

下面从几个方面来看下，银行理财和保险理财的区别：

一、安全性

银行理财取消刚性兑付，理财也不再保本，而保险理财是较为安全的，首先险资有国家监管，投资大型的民生项目，其次保险公司即使经营不善，国家也会指定专门的机构接手，本金有保障。

二、流动性

银行理财一旦认购是没有流动性的，虽然现在有二手理财，但也有一定的风险，理财保险现金价值比较高，保单贷款能盘活一部分现金，随着持有时间增加，现价增加，保单贷款的额度也会增加，这一点是理财不能比的。

三、收益性

有人说理财收益高啊，但是有募集期，持有期，赎回期，收益平均到这个流程里，也会比预计收益低。理财保险一般都是双账户，即主险账户和万能险账户，万能账户是复利计息，总的来说年金险一开始的收益还是比较低的，因为银保监的规定，生存金返还必须是从第五年开始，所以一开始万能账户是没有生存金转入的。

从长远来看，利率下行是趋势，如果央行再次降准，释放出来的现金会更多，银行理财的利率说不定也会下降。而现在购买预定利率为4.025的保单，可以锁定利率，当然如果你的目标就是短期理财，那就选择银行存款，如果你的目标是想长期持有资金，在安全的基础上有一个稳定的收益，那么年金险是最好的选择。年金险适合长期持有，银行理财没有超过一年期的，各有优劣，根据自己的情况选择吧。