工龄不满40年和满40年以上，退休工资有很大差距吗？

关于退休金的计算问题实际上是比较复杂的，比如机关事业单位和企业目前还没有完全并轨，养老保险制度是1991年普遍建立起来，后期又经历了多次完善等等。

我们以企业退休职工养老金计算公式为例，看看养老保险工龄满40年和35年有什么区别？

2005年，国家出台了《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》，制定了现在的养老金计算公式。国家统一的基本养老金主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分。对于1995~1997年国家建立统筹账户和个人账户相结合的养老方式以前，没有个人账户养老金的情况，可以计发过渡性养老金。

过渡性养老金计算公式由各省市自行确定，一般都有一个过渡性系数来调节各地的经济社会发展情况，从1%~1.4%不等。过渡性养老金，一般跟社平工资和平均缴费指数挂钩。

山东省过渡性养老金等于退休上年度在岗职工月平均工资×建立个人账户前的缴费年限×1.3%×平均缴费指数。

①基础养老金＝退休时上年度当地的社会平均工资×（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%。

社平工资、缴费年限大家都好理解，最主要的是平均缴费指数。

缴费指数，等于参保缴费当年所有实际缴费月份的月缴费基数之和÷参保缴费当年的上年度社会平均工资。这个社平工资要跟计算基础养老金的社平工资，是一个口径的。

举个例子，如果某一年一个人以缴费基数是3000元，缴纳了6个月的社保，当年的上年度社会平均工资是60000元（5000元×12），那么当年缴费指数就等于3000元×6÷6万元，结果是0.3，当年的缴费年限也是0.5年。

所有缴费指数之和除以缴费年限，就是平均缴费指数了。

缴费指数，有的地方会计算视同缴费指数，有的地方没有视同缴费指数，只按照实际缴费指数计算。一般来说机关事业单位会按照级别计算视同缴费指数，企业人员大家身份都一样，一般没有视同缴费指数的。

一般来说，如果我们能够始终按照100%的社平缴费基数缴费，平均缴费指数最终是1。

这种情况下，养老保险缴费35年和40年养老金差距，就能达到5%的退休上年度社会平均工资。

②个人账户养老金，等于退休时个人账户的余额除以退休年龄确定的计发月数。

我国个人账户制度一般是1995~1997年建立起来的，也就是说工龄35年到40年的人群，如果没有养老保险缴费中断的话，大家都是从个人账户建立之初开始参保缴费的。对于同一个人，个人账户的余额不会有差别，退休年龄也不会有差别，也就是说个人账户养老金也不会有差别。

③过渡性养老金，工龄越长一般视同缴费年限或者建立个人账户之前的年限更长。如果说养老保险缴费年限差5年，平均缴费指数是1的话，依照山东省的养老金计算公式，过渡性养老金会相差6.5%的退休上年度社会平均工资。

基础养老金和过渡性养老金合计，相差11.5%的社平工资。按照山东省最近公布的2019年度职工基本养老保险计发待遇基数，每月6260.42元计算，差不多每月养老金相差720元。

当然，这并不是结束。退休以后，养老金还会年年增加，比如说，既有按比例增加，也有按缴费年限增加。养老金差距每年都会增加二三十元以上。所以，不要小看工龄35年和40年的差距，养老金差距确实很大的。

工龄不满40年和满40年以上，退休工资有很大差距吗？

工龄不满40年和滿40年以上工资有很大差距吗？

不论是40年以上和40年以下，只要各类条件相同，缴费年限差距不大，如差距不满一年的养老金只差几十元不会太大。如果各类条件等同，一个只有37年工龄而另一个有44年工龄那差距就有点大。而且每年养老金调整，比如挂钩调整中，一年工龄少3元，少7年的就一年少调整21元，十五年连調就少調315元。本来养老金核算时由于视同工龄少养老金核算就少，那么加上每年养老金调整又挂钩工龄，那不是雪上加霜吗？这种情况发生在大学本生参加工作的职工与初中毕业下乡后参加工作的职工身上较多。因为初中生初中毕业后就参加工作了，而本科生需要多读三年高中加四年大学，因此工龄少七年，特别是企业中人前七年是视同缴费年限计算工龄的。下面看一看37年工龄的职工与44年工龄的职工养老金到底少多少？

一、初中学历职工

1..基本数据

①缴费年限（工龄）44年，

②视同年限18年；

③视同指数1，

④实缴年限26年；

⑤实缴指数1.5，

⑥以月算平均指数=（216*1+312*1.5）/528=1.3，

⑦个人账户储存额见表1：

2.计算养老金

①基本养老金=6253*（1+1.3）/2*44*0.01=3164.02元。

②个人账户养老金=116832/139=840.52元。

③过渡性养老金=6253*1.3*18*0.012=1755.84元。

④初中学历职工养老金合计=3164+804.52+1755.84=5760.38元。

二、大学本科学历职工

1..基本数据

①缴费年限（工龄）37年，

②视同年限11年；

③视同指数1，

④实缴年限26年；

⑤实缴指数1.5，

⑥以月算平均指数=（132*1+312*1.5）/444=1.35

⑦个人账户储存额见表1：

2.计算养老金

①基本养老金=6253*（1+1.35）/2*37*0.01=2718.49元。

②个人账户养老金=116832/139=840.52元。

③过渡性养老金=6253*1.35*11*0.012=1114.28元。

④本科学历职工养老金合计=2718+804+1114=4673.29元。

5760.38-4673.29=1087.08元。

退休15年调整共少315，因此15年后也会少315元，计少1402元。

结论：本科学历职工比初中学历职工因少七年工龄养老金要少1402元。

工龄不满40年和满40年以上，退休工资有很大差距吗？

工龄不满40年和满40年以上，退休工资有很大差距吗？

工龄多少，是否影响养老金，主要是这对不同的人群。很多人都有这样的一个误区，就是工龄影响养老金，五年一个档次。这样规定只是针对机关事业单位，对于企业人员并没有太大的影响。

企业员工，退休的时候，计算养老金，都是按照社保缴纳的年限精准到月，也就是说你缴纳多少年，就会按照年限计算养老金，这个和工龄是否满40年，没有太大的关系。

但是机关事业单位，就有一定的说法了，因为机关事业单位牵扯到一个替代率的问题。事业单位退休人员的替代率，是按照工作年限计发，工作年限满35年的，按90%计发;工作年限满30年不满35年的，按85%计发;工作年限满20年不满30年的，按80%计发。

为什么机关事业单位会有替代率这一说法，因为在2014年10月之前，机关事业单位，是不需要缴纳社保的，所以养老金基本上都是按照替代率计算。反观企业退休人员的替代率，只有40%-50%，这也是机关事业单位养老金，普遍高于企业退休人员的主要员工。

所以，工龄影响养老金这样的说法，指的是机关事业单位，对于企业退休人员来说，基本上影响不大，因为你多一年的工龄，只能证明你多缴纳一年的社保，养老金只是比少交一年社保的企业员工多一些。

随着事业单位改革，2014年10月之后，机关事业单位同样需要缴纳社保，退休后养老金替代率这一说法，基本上也就消失。养老金并轨，真正的意义就是拉近企业是单位养老金之间的差距。

对此你有哪些看法，欢迎交流评论。

工龄不满40年和满40年以上，退休工资有很大差距吗？

是这样的，对于工龄来说，不满40年跟满40年相比，如果不是相差很大的话，比如也就是相差几年的年限，那么对于养老金的影响其实并不大的。除非说，你的缴费年限（含视同缴费年限）只有15年，别人却有40年的年限，那么别人的养老金就会比你多两千多块钱。

其实，工龄的影响更多是对于机关事业单位人员来说的，因为在机关事业单位养老保险改革以前，按照老办法来计发养老金的话，会有一个工龄来计算养老金替代率的问题。因为事业单位人员的工龄越长，所拥有到的，比如说工资档次、级别等等一般也是越高的。至于说养老金，工龄在35年以上的，按照90%的比例来计发退休费；工龄满30年不满35年的，计发比例为85%；工龄满20年不满30年的，计发80%；工龄满10年不满20年的，计发比例70%；工龄不满10年的，计发比例为50%。因此，工龄越长，获得的退休待遇也会越好一些。

不过，现在机关事业单位养老保险制度也已经改革了，养老金计算方式跟企业一样，都是根据个人的养老保险缴费年限等来计算的，工龄（年限）越长，获得的养老金也就越多。

@社保当家，感谢你的阅读。

工龄不满40年和满40年以上，退休工资有很大差距吗？

好象没啥区别的，我39年工龄企业退休5千8，我妹夫44工龄也是企退4千6，工龄无所谓，单位交费关系很大的吧。

工龄不满40年和满40年以上，退休工资有很大差距吗？

众所周知，工龄是影响退休工资的重要因素之一，但退休工资的高低并不能单单由工龄所决定，还与缴费的基数以及退休的城市有关，基数越高养老金也越高，越发达的城市，社平工资越高，将来的养老金也越高，所以退休工资的差距是否很大，并不能由工龄一个因素决定。

然后在回到问题本身上，工龄能满40年的都是单位比较不错的，从一上班一直干到退休了，一般都是事业单位或者是国企、央企的性质，这类单位的社保都是按照实际基数去缴纳的，也就是缴费基数是挺高的，相比于民营企业都是占优势的。

而工龄不满40年的一般都是在民营企业或者是工作有剪短的，往往这种缴费年限比较短，缴费基数比较低，所以总体来说，二者相比的话不仅仅是工龄上的区别，更深层次的去相比，工龄在40年以上的要比不满40年的领取的养老金多很多。

比如低基数缴纳不足40年领取的养老金为2000元，那么全额缴纳的满40年的领到5000元以上也是有可能的，基数再高点的话也可能领到更高的退休工资。

所以总的来说，工龄越长对于领退休工资来说还是好事，毕竟可以多领一些。

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