买保险和不买保险哪个比较划算？

很多年轻人实际上在考虑买社会保险的投入和产出问题。很多年轻人觉得，参加社保每月的负担不小，至少需要1000多元。夫妻双方每月2000元的话，差不多相当于家庭收入的1/3了。家里还有房子、车子、孩子要供要养，买社保真的划算吗？实际上，参加社会保险是一种保障，购买是肯定划算。但是参保的时候，我们还是应当结合家庭的收入情况来考虑。

按照《社会保险法》规定，职工应当参加社保，相应的社保费用有职工和用人单位共同承担，或者有用人单位自行承担。自行承担的社保费主要是工伤保险和生育保险。

按照《劳动法》规定，劳动者和用人单位必须参加社会保险，共同承担社会保险。也就是说，职工参加社保，不仅仅是企业的义务，也是职工的义务。职工不可能单方面选择放弃社保的。

如果企业不给职工缴纳社保，劳动者实际上可以向劳动保障行政部门投诉维权的。

年轻人在企业打工的话，一定要让企业给参加社保，这是法律规定的企业的义务，至少自己的负担会大大减轻，而且也省去了维权的成本。

另外，灵活就业人员、无雇工的个体工商户、非全日制用工的劳动者，可以选择性的参加基本养老或基本医疗保险，缴费基数可以自由选择。灵活就业人员参加社会保险，需要自己承担社会保险费。

灵活就业人员的养老保险的缴费比例一般定为20%，比企业参保的合计24%低4个百分点。另外，灵活就业人员还可以享受创业补贴、就业困难人员社保补贴等优惠政策，这都是为了减轻灵活就业人员参保的负担。

参加养老保险尽管投入早，但是产出高。如果当地的社平缴费基数是6000元，如果我们按照3600元的最低缴费基数缴费一年，需要缴纳多少钱呢？由于缴费比例是20%，每月缴纳养老保险是720元，一年合计缴纳8640元。

在30年后会产生多少养老金待遇呢？按照养老金的计算公式，退休待遇主要包括基础养老金、个人账户养老金两部分组成。

如果我们按照60%的基数缴费一年产生的基础养老金是0.8%的退休上年度社会平均工资。近年来，我们的社会平均工资增长速度非常快，每年都能维持在8%~10%以上的增长速度，远远超过了我们投资理财的稳定收益。假设30年后的社会平均工资能够达到3万元，这样每月仅基础养老金就可以领取240元。

除了基础养老金，还有个人账户养老金。我们参加社保都是按照缴费基数的8%计入个人账户，3600元的缴费基数进入个人账户每月是288元，全年进入个人账户的钱数是3456元。现在每年个人账户都有国家统一公布的个人账户记账利率计算利息，近年来一直维持在7%~8%之间。如果是7%的利率重复不变，30年会增加6.6倍。我们仍然按照社平工资的比值增长到现在的5倍计算，毕竟未来的情况不可能保持这样高的速度。这样30年后个人账户的钱数就是17280元。如果退休时，养老金个人账户记发月数是139个月（60岁），退休人员每月可以领取个人账户养老金124元。

两项待遇合计是每月364元，一年收入是4368元，基本上两年回本。实际上退休以后按照现在的养老金调整规律，退休养老金还是年年增长的。所以，不亏本的概率极大。

如果我们将这8000多元存上30年，能不能跑得赢通货膨胀还是另说呢？而且只要用完了，就不会再有。养老保险是可以供养到我们去世为止的，是非常安全的一种保障。所以，无论什么情况下，一定要为自己购买一份社会保险，而且越年轻才能越划算。

买保险和不买保险哪个比较划算？

我认为，买保险比较划算，

因为不买保险，你也不一定会攒下这笔保费，即使存下了这笔保费把它放在银行里，也换不回多少利息。

保险是转嫁风险最好的工具，没有之一，原因如下：

第一、意外保险，

一年299元的保费，每个人都消费得起，这钱交给了保险公司，它可以帮咱们转嫁100万的伤残和身故风险，还含30万疾病猝死的责任，和3万元的意外医疗的保额，能用几百元转嫁的大风险，我们为啥不借力，非要用自己的储蓄解决呢？

第二、百万医疗，

近两年百万医疗深受大家的喜爱，保费便宜保额高，对于一般疾病住院有1万元的免赔额，对于重疾住院无免赔额，只要医保报销后，合理且必须的费用百万医疗保险可全额报销，

2018年4月我的一位客户通过我买了一份百万医疗保险，每年保费几百元。同年7月底他被确诊为癌症四期，截止今天这位客户已经累计申请过6次理赔，赔付金额约12万元，这位客户后续的治疗比较漫长，医生说坚持治疗可以痊愈，所以他每隔一段时间就会去医院治疗一次，每次住院四五天输完美罗华就出院，大家可以百度一下美罗华的作用和疗效，就知道我客户患了什么疾病，这位客户家境不好，有了这份医疗保险，他再也不用担心住院费用的问题，而且他买的百万医疗保险，还在持续续保状态，保障没有中断。

第三、重疾保险

重疾保险主要是应对重疾发生后，尤其是家庭经济支柱发生重疾后，工作收入中断的问题，重疾后，患者不可能马上恢复健康，自然也不能马上恢复收入，如果没有重疾保险保额的支撑，一个家庭后续的支出只能消耗原有的储蓄，如果家庭储蓄不多，或者家庭有房贷，不敢想象这个家庭的经济压力该如何化解。

第四、定期寿险、

对于有中年人，尤其是上有老下有小，中间还有房贷的家庭支柱而言，建议配置一定额度的定期寿险，定寿核保宽松，保费便宜，杠杆比高，可以转嫁家庭经济支柱突然缺失导致的经济损失。

以上这几种风险，通过保险解决是最为合理且有效的途径，如果不买保险，我们只能选择风险自当，用卡里的这点余额转嫁风险，

因为风险来的时候，要么看保单保额，要么看银行卡余额，

请问，看完这篇回帖后，你认为买保险划算，还是不买保险划算呢？

买保险和不买保险哪个比较划算？

从大概率讲，当然是买保险划算！

保险是最有效的风险管理方式，尤其是健康险，用最少的成本获得最大的安全保障（前提是买对保险，买错保险的风险要大于不买保险的风险）

从保险诞生以来一直都是在争议中求生存，求发展！

尤其是我们比较根深蒂固的小农意识，自给自足的经济体系下，人们的风险意识比较差，保险意识比较滞后，对保险的认知处于初级阶段，总是在买与不买，划算与不划算之间徘徊。

风险的发生是有概率的，大数法则，但是对于个人来说，风险的发生是必然的，或迟或早的事儿。所以提前合理配置保险是非常有必要的！

按照丁云生先生所讲，人一生罹患重疾的几率是100%，如果没有罹患重疾，很可能是因为以为其他的原因先离开了。所以重疾险是非常必要的。

如果罹患重疾，除了甲状腺癌的治疗费用在10万元以下，其他的重疾基本上都在10万元以上，有一些重疾甚至是几十万甚至上百万。那么我们想一个问题，是每年凑几千块钱的保费容易还是在未来发生重疾之后凑几十万的医疗费容易？

现在一年几百元就可以购买的百万医疗其实是完全可以解决医疗费用的问题。

那么重疾险的意义到底是什么呢？

重疾险的意义主要在出院之后的生活和后期的康复费用。

所以一般来说，重疾险的保额要购买到年收入的5-10倍。

以上还是重疾风险，那么其他的风险呢？意外风险，养老风险，子女教育，财富传承等等问题，又该如何解决呢？

保险是一个不错的解决方案，合理配置，转移风险，这就是保险！

保险不是划算不划算的问题，是必须要合理配置的事情！如果风险能够计算出来，就知道保险什么时候买最合适，如果不能计算出风险什么时候发生，现在买保险是最合适的！

买保险和不买保险哪个比较划算？

大家好，我是老杨

买保险和不买保险到底哪个划算？首先我们要搞清楚什么是保险，是不是一定要在保险公司买的才是保险？

举个最简单的例子，中国人有一个特性都是总爱存钱，那么存钱是干嘛用的？是不是到老了的时候有钱来养老？是不是万一生病了，有钱来治病？是不是孩子要上学了，有钱来供他们教育？是不是我们急需用钱的时候，有一笔钱可以用来开支？其实这就是保险嘛！保险是解决这些问题，而你存钱也是为了解决这些问题，因此不管你买不买保险，其实每一个人都在买保险，只是你是向保险公司投保，还是向自己投保的区别，仅此而已。

从上述观点来看，当然是向保险公司投保比较划算，因为保险公司会有比较大的杠杆原理，以较低的保费来换取较高的保障。但是购买保险一定要谨慎。

因为中国的保险行业还处于初级发展阶段，虽然中国是保险大国，但不是保险强国，应国家的政策，中国的保险行业正处于高速发展的阶段，但正是因为这种高速的发展存在着许多潜伏的漏洞，大量的低素质人员涌入保险行业，让现在的保险行业中存在了很多不安的因素，所以把风险转嫁给保险公司更划算，但是购买保险时一定要小心，小心再小心。

关注老杨，带你更加了解保险。

买保险和不买保险哪个比较划算？

买保险和不买保险哪个更划算？

“买”保险多了一部分“消费”，银行卡里的钱确实少了，从眼前利益来看，好像不划算。如果不“买”保险，确实是“省”了这笔钱，可万一哪天生病了，怎么办？用自己银行卡里的钱支付？如果银行卡里有100万还好，可以支付大病治疗费用。如果不够呢？去哪里借？谁能借给咱们？以后怎么还？

对于普通老百姓人来说，存款超过100万的还是少数。每天生活工作压力那么大，抚养孩子、赡养老人，哪哪都是钱。所以大家觉得存100万容易还是“买”100万重疾险容易？

举个例子：如果“买”100万重疾险用了2万元，这个时候银行存款余额就变成了98万。同时，在保险公司，你就拥有了100万重疾保障。此时，有没有感觉到自己的身价增加了100万变成了198万？假设不幸罹患重病，保险公司会根据保险合同约定的条款，提前支付被保险人100万。回过头来再看看银行账户依然有98万存款，这样累计下来是不是一下子拥有了198万？用保险公司给的100万选择高端医疗，可以任性选进口药、选最贵的药，而对家庭没有丝毫的影响。

病人可以安心治病，家人也可以轻松保持现有生活品质。

如果当年没“花”那2万“买”保险，在治疗期间，还能那么有底气地选择吗？本来想留给家人的100万，花完了，甚至还要让子女照顾，影响家人生活。

这个时候可以问问自己，拿别人的且不用还的钱治病好的快还是拿自己的钱治病好的快呢？

其实，很多人不知道，保险不是商品，而是一种金融资产，只是它存在的形式不同于银行存款而已。“买保险”的过程就是把钱从坐左兜放右兜，把钱从银行放保险公司而已。钱永远都是你自己的，既不是保险公司的，也不会消失。所以用“买”来说不合适，用“配置”更恰当，毕竟它是一种资产。

而且保险它还是一种杠杆，用极少的钱可以撬动大额保障。就像刚才举的例子，用2万获得100万重疾保障。0岁孩子可以用5000撬动50万重疾保额。

风险面前人人平等，所以保险也是人人需要。而且其实每个人也都“买”了保险，一个是从社保那里，一个是从自己这里，再就是保险公司那里。

风险到底是留给自己还是留给社保和商业保险，自己算明白了再做决定。

买保险和不买保险哪个比较划算？

这个问题，感觉跟要不要彩票一样。

买了彩票，无非是中或不中，中大奖或中小奖的区别。

买保险跟买彩票不同的地方，是保险的标的是人的生命和健康。

那对于要不要买或哪个划算的问题，可以先问问自己，能保证不生病吗？或者不生大病又不生小病的概率有多大呢？

回过头说，人一生会不会生大病其实就跟买彩票一样，有一定概率但又很难保证结果，也可以简单的说赌。

赌赢了（活到七老八十都没病没灾），那还花钱买保险干什么？

赌输了（癌症，心脑血管疾病，肝肾疾病，意外事故等等），大笔的治疗费付的起吗？水滴筹轻松筹能筹多少？（现实是越来越难筹）

好了，就讨论这么多，每个人心里都有个自己的结论。