我有五十万，如果只存银行，如何把利润最大化？只存五大行。地方银行不存？

只有50万，不要觉得自己跟上帝一样，可以跟银行讨价还价。

根据央行公布的数据显示，2019年12月中资大型银行各项人民币存款余额高达89万亿元。我们国家大型商业银行只有中、农、工、建、交和邮政六大银行。

大型商业银行会有自己的利率限制，确保全国有统一的管理规范。大型商业银行也有相应的利率自律规范协会，会对各个银行吸引存款的优惠利率做一定的限制，因此我们在各大银行能够拿到的优惠利率都差不多。

投资理财需要考虑到四个条件：收益率、安全性、流动性和条件限制。

一般来讲，银行存款的安全性都差不多，我们国家有存款保险制度。一个人在一家存款机构，所有被保险的存款账户内的本金和利息余额，可以得到50万元的限额偿付。

至于流动性，指的是存款时间越长，相应的优惠利率越高。三年期定期存款的基准利率目前是2.75%，一般各大银行的优惠利率能够达到3.3%~3.575%。实际上，银行理财产品往往比这样的利率高，但是其流动性要差得多。毕竟银行理财产品都有封闭期，不可能随取随到，即使是余额宝这样的货币基金，也是无法做到全额即时到账。而银行存款在承受利息损失的情况下，可以随时提现。一旦我们急用钱，有时候就差那么一两个小时，所以银行存款有不可比拟的优势。

2015年开始，国家又推出了一种高门槛的存款产品，叫做大额存单。大额存单起步金额就是20万元，门槛越高，优惠越大。一般优惠利率能够比基准利率上浮40%~55%，一般三年期大额存单利率能达到3.85%~4.2625%。50万元的大额存单，在不少银行可以拿到4%以上的利率。不过需要提醒的是，大额存单是有限额的，有时候不一定有钱就能买得上。

类似于存款的还有国债。国家发行的储蓄国债收益还不错，三年期利率4%，五年期利率4.27%。不过，国债是限时限额发行，目前由于新冠疫情影响中断了发行，要想买储蓄国债需要等到6月份了。

所以，存款到国有大型商业银行，其实利率都是差不多的，一般来讲也就能相差十几个基点，没有必要分那么多的心思找差异。

我有五十万，如果只存银行，如何把利润最大化？只存五大行。地方银行不存？

拥有50万元存款选择国有银行存款，如何获得利润最大化（不考虑小型银行与地方银行）这种情况下其实随意选择一家就近的国有银行，推出的大额存单产品即可，因为在国有银行六大银行所发行的大额存单利率基本相同并没有太大的差异，其次就是在国有银行当中固定利率的存款产品大额存单是利率最高的存在，所以说50万元存款，只选择国有银行存款的情况下选择任意一家银行大额存单即可。

• 中国银行：30万起存：1个月1.64%，3月：1.65%，6个月：1.95%，一年：2.25%，二年：3.15%，三年期：4.125%；
• 农业银行：20万起存1个月1.585%，3月：1.64%，6个月：1.95%，一年：2.25%，二年：3.15%，三年期：4.125%；
• 工商银行：30万起存3个月：1.65%，6个月：1.95%，一年：2.25%，二年：3.15%，三年期：售完；
• 建设银行：30万元起存1个月：1.64%，3个月：1.65%，6个月1.95%，其他期限售完；
• 交通银行：20万起存：1个月：1.64%，3个月：1.65%，6个月1.97%，一年：2.28%，二年3.19%，三年：3.85（需要抽签预售三年期4.05%）；
• 邮政银行：20万起存：3个月：1.65%，6个月1.97%，一年：2.28%，二年3.19%，三年：4.125%。；
• 以上国有六大行大额存单利率，均是目前（2020年4月10日）各个银行正在售卖的大额存单实时存款利率。

各银行推出的大额存单存款产品，虽说存款利率高上浮率最高可达到55%，灵活性高，付息方式可选，可转让，可押质，可提前支取，但是在选择大额存单是时候还是需要注意些，因为要想达到利息收益最大化，必须保证自身所持有的大额存单满期后支取，在未到期内提前支取均是会影响利息收益，达不到最大化利息。

• 付息方式可选：按月付息与到期付息两种方式，按月付息利率比到期付息利率略低，到期付息灵活性略高于到期付息（按月付息优点可利用每月利息收益再次理财或补贴家用）。
• 可转让：大额存单未到期内，储户遇到着急使用该笔存款的时候可以选择转让给其他储户，对于总存款利率收益影响较小（按月付息大额存单不可转让）。
• 可押质：在大额存单未到期内，可以押质大额存单向银行申请消费贷款，短时间着急使用可以选择，长期使用不合适因为贷款利率比存款利率高。
• 可提前支取：可以说已经没有亮点，2019年之前认购的大额存单提前支取靠档计息，但是在2019年12月末的时候，央行对于提前支取靠档计息规则叫停，现如今提前支取均按照活期存款利率计息并付息，已付利息从本金当中扣回。

了解大额存单产品后，在办理的过程当中一定要根据自身的存款期限合理选择，虽说在要求收益率最大化的情况下，选择按月付息大额存单可利用每月利息收益再次进行理财，增加总存款利息的收益，但是灵活性上失去了可转让权如果达不到满期，着急使用该笔存款不管选择押质还是提前支取对于利息收益影响都是很大；而按到期付息大额存单，存款到期后银行才支付于储户存款本金与利息收益，无法再次理财增加收益，但是在遇到着急使用该笔存款的时候，选择转让给其他储户对于利息收益影响较小；看似两者之间很难选择其实并非如此，在选择大额存单的时候只要记住一句话，就能选择出合适自身的大额存单产品。在无法确定存款具体能达到多久的情况下，选择3年期到期付息大额存单，因为3年期存单利率高，即便是达不到满期着急使用该笔存款，选择转让给其他储户让利0.1%-0.3%之间即可转让出去，对于总存款利息收益影响较小；有明确存期的时候，自然是选择按月付息大额存单，因为可以利用银行每月所支付的利息收益再次理财，增加总存款的利息收益。

各个银行推出的大额存单，不同于普通定期存款产品会随着各地区的营业网点发生略微的变化，各银行所发行的大额存单利率均是全国统一，通过预计存款银行手机银行或网上银行以及电话银行，即可查询该银行目前正在销售的大额存单存款利率。

综上：50万元存款如果仅考虑国有六大行存款的情况下，其实没有太多的选择性，因为国有银行所发行的大额存单产品基本相同没有太大差异；只要根据自身情况合理的，从按月付息与到期付息的大额存单当中选择即可（目前来看中国银行，农业银行，邮政银行，在收售的大额存单利率较高可达到4.125%，可优先考虑以上三家银行存款）。

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我有五十万，如果只存银行，如何把利润最大化？只存五大行。地方银行不存？

朋友们好！

有50万，想存到五大行，想存的利息尽量高一点。现在五大银行都有大额存单产品，这些大额存单年利率比较高，可以说能够做到利润最大化。下面来分析一下。

中国银行大额存单基本上每个月都会发行一些大额存单产品，中国银行大额存单产品一般上浮率在40%-50%，可以说利息较高。

下表是中国银行大额存单利率表，从中可以看出来50万起购的大额存单还是不少的。50万起购1年期大额存单年利率为2.25%，50万起购2年期大额存单年利率为3.15%，50万起购3年期大额存单年利率为4.07%。

农业银行每个月也会发行一些大额存单产品，这些大额存单产品年利率也比较高，可以说非常适合投资。

下面是农业银行大额存单利率表，从中可以看出，50万元起购的3年期大额存单年利率为4.07%，50万起购的两年期大额存单年利率为3.15%，50万起购的一年期大额存单年利率为2.25%。

工商银行每个月都会发行一些大额存单，这些大额存单年利率可以上浮40%-50%，年利率比定期存款高了不少，从投资的角度来看还是比较合适的。

下表是工商银行大额存单利率表，从中可以看出来，一款50万元起购的3年期大额存单年利率为4.07%。工商银行还有一款新客专享20万起购的大额存单年利率达到了4.125%，如果你符合条件，那么这款产品可以说是更加合适一点的。

综上所述，如果你有50万元，可以考虑存五大银行的大额存单，一般50万起购3年期大额存单年利率可以达到4.07%，这样的年利率还是比较高的了。

感谢阅读！

我有五十万，如果只存银行，如何把利润最大化？只存五大行。地方银行不存？

你有五十万，如果只存银行的话，这个事情最好处理了，因为你的意思很明白，就是想靠存款利息，不想参与其他的风险类产品。

这个时候投资的内容非常简单，就是围绕存款来转。现在银行的存款种类很多，有定期存款、活期存款，还有大额存单等，在这些存款种类中大额存单是性价比最高的存款，关键是利息比一般的普通存款要高。

比如说银行三年期存款利率普遍为2.75%，而大额存单三年期的年化利率就能达到4%附近，这就是巨大的差异，当然了大额存单不是普通的存款，属于存款类产品，利率上浮的相对比较多，只是对资金量有一定的要求，比如说你的存款够20万以上的标准才可以，这样就把一些小额存单拒之门外了。

上面说的是一般的国有银行，比如说工农中建等，当然一些地方性银行为了快速揽储，无论是三年期的存款还是大额存单都比国有银行给的高，有些甚至高一个百分点，这种情况下就可以适当的将资金分散，一部分资金存在国有银行，一部分放在民营银行。

其实从风险上来说两者没啥区别，都受存款保险制度的保护，只要是国家批准的正规金融机构，你的钱出了问题50万以内保险公司都负责赔付。

我有五十万，如果只存银行，如何把利润最大化？只存五大行。地方银行不存？

你对五大行投怀送抱，可是人家不一定对你投桃报李。说得露骨点，五大行不缺你这50万，不可能为你破例，提供优惠的存款利率。

根据利率市场改革的进程，现在商业银行都有很大的自主权，可以把存款利率作为市场竞争的有力手段。六大行（包括邮储银行）总体上讲是家大业大、实力雄厚，不缺少资金来源（主要来源于单位存款、财政存款、央行借款等），所以对普通储户并不是特别待见，更不可能提供较高的存款利率条件。

就目前的水平，六大行的存款利率一般会比基准利率上浮30~50%左右，不管是定期存款还是大额存单，利率也就能达到2~4%的水平。

而地方性的银行，比如城商行、农商行、农信社或者村镇银行，由于规模比较小，缺乏资金来源渠道，就会在揽储方面显得比较急迫，因而会给储户提供比较高的存款利率条件，以此来招揽存款。目前，此类银行的存款利率水平一般会超过4~5%。

由此可见，六大行在存款利息水平方面根本不具有市场竞争力。但是，个人为什么还对它们青睐有加呢？无非就是为了获得一个心理上的安全感而已。六大行是国有性质，对国家金融安全具有举足轻重的影响，而且规模超级大，可以说是到了“大而不能倒”的程度。

那么，小型银行就一定不安全吗？答案肯定是比六大国有银行差一些。但是，我国的银行业是属于强监管的行业，任何开张营业的银行业金融机构都是在央行、银保监会监管之下开展业务的，不仅要按期缴纳存款准备金，而且要缴纳存款保险费，以确保客户存款的安全。

现在，我国存在银行破产制度，如果银行发生严重危机资不抵债等情况，迫不得已就得破产清算，并对储户的存款由存款保险基金实施限额50万元偿付。但是，就实践来看，国家还没有放任任何一家银行破产倒闭，有几家倒闭或者发生严重信用危机的银行，最后都是实行的接管管理，妥善处置和保护储户的利益。

我有五十万，如果只存银行，如何把利润最大化？只存五大行。地方银行不存？

要求只存五大行是因为你担心存款的风险，这个完全不用担心，50万我们可以分两家银行存款。

我国所有银行的存款都是受《存款保险条例》保护，如果银行发生风险，50万以内本息由存款保险基金赔付，存款保险基金已经开始运行，去年已经完成了对包商银行的对公存款和对次存款的赔付，存款保险基金是国家负责运行，赔付能力完全不用担心。

所以50万分两家银行存或者分两个账号，这样到期的本息肯定是小于50万，这样存哪家银行都不会有风险，解决了题主对安全的担忧。

从上面分析可得50万分两家银行存或者两个账号存，这样解决了风险的问题，接下来就得看哪家银行的存款利息高。

我国有4400多家银行，每家银行的存款利率都有可能不相同，但是从市场的统计看民营银行、农商银行、村镇银行的存款利率最高。

2019年1月初的时候，我见过最高的民营银行的存款利率可以达到年化6.58%，那时候真的是应该多投一点，锁定收益，现在后悔也来不及了，现在我见到最高的存款是年化5.4%，如下图所示。

综上所述，50万我们可以分两家银行存或者是分两个账号存，这样能够保证到期的本息金额小于50万，这样的话是零风险，保证安全性之后，我们要想的就是找到存款利率最高的银行，现在我知道最高的银行存款的年化利率是5.4%。