降息和降准，对定期存款有什么影响？

说实话，如果是已经存在的定期存款，降息和降准都不会产生任何影响。

降息，指的是降低央行公布的基准利率，四五年来国家并没有调整过。2015年10月以来我们的存款基准利率就是一年期1.5%、二年期2.1%、三年期2.75%。贷款利率是一年以内4.35%；1~5年4.75%，五年以上4.9%。

只有一次大的变动是对于住房贷款的贷款利率，不再使用过去的基准利率倍数了，而是改由LPR利率加减点构成。LPR利率，是一定范围内银行对其最优质客户的贷款利率的平均利率。比如，原先5年期以上的房贷基准利率是4.9%，而我们贷款申请到的利率是1.2倍，那么相应的贷款利率就是5.88%。

而如果改变以后，LPR利率是4.8%，要想维持5.88%的利率需要加点108个基点。这样就能够实现银行贷款的市场化了，而不会因为国家调整利率而对房贷产生影响。

我们定期存款都是一种合同。如果是存单，存单上都会明确写明存款时间、存款利率，以及存款到期时间。存款利率是非常明确的，白纸黑字，不可能因为央行变更基准利率而改变。尤其是现在国家已经放开存款利率市场化，不少银行的存款优惠利率要比国家的基准利率高不少。一般能高20%~30%，大额存单能够比基准利率高40%~55%。

降准，指的是降低法定存款准备金的比例。法定存款准备金是国家要求银行吸纳存款必须存放到央行的钱。上次降准是2019年9月6日，降低0.5个百分点。通过降低存款准备金率，可以释放大量的资金，影响金融市场资金的供给。

实际上降准这一方式，通过其他手段也可以做到，比如公开市场操作。最近，央行先后通过逆回购操作向市场注入大约1.7万亿货币，这一比例相当于降低了一个百分点的法定存款准备金率。

市场上的钱如果充足了，那么中小企业贷款就不会困难，相应的贷款利率就会降低。贷款利率降低，银行给客户给出的优惠存款利率也不会高了。这种情况下会传导到存款，影响新存款的利率。

当然，已经办理好的银行存款，只能按照以前的利率执行了。可是，如果未来利率升高的话，依然也会按照现在约定的利率计算利息，这种情况下银行就赚了。

国家为什么2015年开始不再发布5年期定期存款利率？有一个重要原因就是，时间越长，利率的风险浮动就越大。所以，只要是定期存款，降息和降准都不会对其产生影响。但是，会影响现在定期存款的预期收益。

降息和降准，对定期存款有什么影响？

朋友们好，最明了回复：降息降准对定期存款的影响不同。降息直接性影响存款，刺激消费投资。降准，银行可用贷款资金增加，直接增加社会贷款量，对定期存款有间接性的影响。

先来，分析降息对定期存款的影响：1，降息，直接降低了定期存款的利率。毫无疑问，减少了定期存款，到期续存的资金。

2，降息，会使定期存款的结构，周期发生变化。人们更倾向于中长期存款。例如：

王阿姨有两笔存款，一个是3年期的大额存单20万元，一个是一年期的2万元定存，都到期了，听说马上要降息，王阿姨迅速来到银行，把20万大额存单又存了5年期，利率年化5%，5年内固定利率，又把那2万元一年期，买了货币基金。果然降息了，吃的高利息，理财又有好收益，王阿姨开心的笑了。

小结：降息，对定期存款的影响有两个方面：一是减少总量，二是存款结构，期限发生变化。

其次，来分析降准对定期存款的影响：1，降准，有利于增加定期存款。直接增加银行可用资金和社会贷款，有可能降低金融产品收益率（主要是中低风险类产品）。例如，理财产品的收益率，从而使部分理财资金，转为定存。

2，降准，利于金融市场，地产市场等等。会使部分定存资金，转为投资消费。例如：

李大爷有5万元，进行着理财，还有50万定存。听说降准，房地产市场又火起来了，于是拿50万去买房，货币基金的收益也随着降水下降，于是把这5万，投入到指数基金，分享证券市场，受降准影响，降准上涨有盛宴。

小结：降准对定损的影响是间接的。

最后，朋友们一起总结分析：

1，降息，对定存的影响是直接的，有两个方面。

2，降准，对定存的影响是间接的，对定存的影响也是两个方面。

无论降息降准，都是为了促进消费投资，有可能使定期存款减少，或周期结构发生改变。因此，投资人要积极主动的应对。

降息和降准，对定期存款有什么影响？

谢谢邀请！

实际上无论是降息还是降准，对定期存款利率都会有一定的影响，但需要指出的是，降息降准之后对已有的存量定期存款并不会产生什么影响。换句话说，央行降准或者降息的话，影响到的只是这之后的定期存款利率水平。

举个例子来说，假设小王在银行存了一笔10万元的三年期定期存款，按照存入银行当日的利率4%计算利息，则三年下来的本息合计为112000元。那么，面对央行降准或者降息的影响，这笔定期存款有什么影响吗？

如果在第二年的时候，央行降准释放长期资金约5000亿元，使得银行自有资金增加了，接下来银行存贷款利率水平均面临着下行空间，但小王的三年期定期存款利率仍旧是4%，而新的三年期定期存款利率可能会下降至3.85%。

另外，如果在第二年的时候，央行宣布调整存款基准利率，将三年期定期存款利率2.75%下调至2.5%，那么各大商业银行新的三年期定期存款利率一定也会随之下降（通常都是在基准利率的基础上上浮），但之前小王的三年期定期存款利率4%并不会受到影响。

由此可见，降准或者降息都会影响到定期存款利率水平，但并不会造成存量的定期存款产品，而这也正是定期存款的优势之一，特别适合普通投资者，尤其是在央行可能降准或者降息的情况下，选择银行定期存款可提前锁定收益。

总之，央行降准或者降息都肯定会影响到商业银行的定期存款利率水平，同时也会影响到银行理财产品的收益率。尤其是降息之后直接影响到各大商业银行的定期存款产品利率水平。因此，我建议在当前货币政策较为宽松的情况下，为了较为稳健的收益还是应该适当配置一定比例的定存，期限越长越好。

降息和降准，对定期存款有什么影响？

都要往下降呀！这是大方向，所以准备买理财的一定要看准，抓紧下手！

降息和降准，对定期存款有什么影响？

首先咱们来弄明白降准和降息的概念。

降准是降低存款准备金的简称，即央行调低各商业银行存放在央行的存款备付金。

举个例子：张三在工商银行存款10万，工行不会将这10万完全用于放贷，必须按照一定比例上缴央行，用于应对取款需求，这个比例就是存款准备金率。目前大型金融机构比例为14%，中小金融机构为12%。换言之，工商银行用于放贷的金额只有8.6万，降准就是降低这个比例，让整个经济体的流动性充沛。

降息：息是指利息，即资本的价格，降息就是降低资金的使用成本。

举个例子：同样是张三，现在做生意继续10万周转资金。假设利率为4.90%，即张三要要付出100000*4.90%=4900元使用这10万资金的使用费，现在降到4.80%，张三就少妇100元。很明显，降息就是降低资金借贷者的使用资金的成本，从某种意义上讲这有利于经济的发展。

不管是降准还是降息对存量存款而言，没有任何影响，只会对降准、降息之后的存款有一定的影响。

定期存款本质上是银行和储户之间的约定，银行借用了储户的钱签订的一项协议。这个协议的利率（即存款利率）在该笔存款存续期是不变的。换个角度讲，如果银行随着央行的降息或者降准调低利率，这是违背人类契约精神的，有损银行的信用，这会导致无人存款银行。

而在降准降息之后的定期存款，银行肯定要跟随央行的步伐做相应的调整。因为不管是降准还是降息，其本质都是降低资金使用成本，银行不会那么傻，有更低成本的资金不用而给高利率揽储。

综述，降准降息对存量定存无影响，对新增定存有影响。

降息和降准，对定期存款有什么影响？

定期存款顾名思义是有一个时间的约定，这相当于银行跟个人签订了合同一样，在这个存续期间内无论银行的利率如何变化，你事先存好的定期存款不会有任何的影响，还是按照原来的利率执行，但是如果说银行在某一个时间利率或者存款准备金突然下调，你还没有办理定期存款业务，那么当你办理新的存款时利率肯定会按照新调整的利率去执行。

说个简单的例子，比如你有100万元，之前参与的是银行的大额存单，按照年化4.13%的利率三年期，现在即便银行宣布降低存款准备金，或者对利息进行下调，都丝毫不影响你这100万元的利息收入，毕竟你是在利率调整之前办理的存款。

假设你还没有存款这100万，银行这会开始降低存款准备金和利息，那么你这100万的利息收入肯定会受到影响，你要知道存款准备金的降低意味着央行给商业银行的流动性增加了，那么银行的钱多了，就不需要开出比较高的利率从市场上收储，这就是区别，你之前的利息年化是4.13%，可能接下来就会降低为3.5%或者3.8%，这就是区别。

总之，存款准备金或者利息的降低主要看你的存款是在这个政策发布之前还是之后，之前的话不会影响利息收入，之后则会明显的降低收益。