为什么有人说二手房停贷是大势所趋、是必然？

有人说二手房可能会停止发放贷款，这是大势所趋的，是必然。一些城市已经出现了这样的情况，申请二手房住房贷款很困难。因为有的人觉得停止二手房贷款，就限制了二手房的交易，可以将过去的大量资金锁定在二手房中，无法套现离场。这种想法实际上太简单了。

二手房停贷，只能出现在一些较为偏远五六线小城市罢了。至于一线大城市，现在二手房的交易数量已经超过了新房销售数量，怎么可能会出现二手房停贷呢？2019年上半年，北京市新房销售1.6万套，而二手房成交套数则是7.2万套。某地产分析师表示，即使是这样，新房成交数量已经增幅超过了100%。

二手房停贷不可能是国家政策，毕竟要想建立起完善的房地产交易市场，保证房子的流动性才是正确的。

大家都知道国家宏观调控的政策是保持房价的稳定，既不能出现大涨，也不能出现大跌。如果出现二手房停止贷款，那想卖二手房的人怎么办？

一部分人可能会转为租房市场，将房子租出去赚租金。虽然现在的房价和租金比非常高，一些地区达到了七八十比1，但是蚊子再小也是肉，不是吗？至少能够减轻我们房子的持有成本。比如，租房者需要承担物业管理费。收取的房租也能够降低房贷负担。

另一部分人，只能降价销售。房子卖不掉就是因为房价高，500万卖不掉，降到200万还卖不掉吗？一些人特别急着用钱的时候，真的也是没有办法了。当然还有一种折中的办法，那就是向银行申请抵押贷款。虽然说房子的评估价和70%的抵贷比，只能兑现50%左右的房价，但是至少也能应急。不过二手房销售不能贷款，难道还能办理抵押贷款吗？这值得怀疑。

二手房停贷不可能是银行自己的想法。虽然说停止二手房贷款，可以将过去的大量资金锁定在房地产中。可是，往往会产生恐慌效应。房价如果跌一半，很多人就会因为房价资不抵债，选择断供。这样的话，银行自己收一大堆房子又有什么用？卖不出去。这岂不是搬起石头砸自己的脚吗？

其实很多专家都说了，不管是房地产商还是房产中介，亦或是我们贷款人，最终大家都是在为银行打工。大家将各种住房贷款还给银行，银行将多余的利息给存款人后，会有大量的利息沉淀在银行中。比如工商银行财报显示，其2018年利息净收入是5725亿元。其利息收入只有9480亿元，利息支出仅仅是3755亿元，还不如工商银行的利息净收入高。银行给客户贷款的平均收益率高达4.38%，给存款客户的利息收益只有1.45%。这难道不能够说明最多的利润，被银行收取了吗？

商业银行发放贷款是一种商业行为。只要哪里有利润，他们就会向哪里努力。因此，产生这种现状的原因只能是一些临时性政策，比如国家对住房贷款数额的限制、对银行的考核等硬性要求。这些情况只能是临时性的，不可能变成长期性的。我们的经济在发展广义货币M2在不停的增涨，相应的贷款规模也会不断扩大的。房贷会稳定增长，不管是一手房还是二手房，这是不争的事实。

为什么有人说二手房停贷是大势所趋、是必然？

近日，有媒体报道，合肥18家银行中，首套房贷利率上浮20%是主流；并且已有12家银行不做二手房贷款了，甚至还有部分银行停止新房贷款。

说回合肥二手房停贷这件事，会有什么影响？

首先非常明显的一点是：

很大一部分购房需求会被赶到新房市场，有利于新房的去库存。

其次，二手房市场会遇冷。

房地产是高杠杆行业，停止房贷，是件十分要命的事。

二手房停贷意味着，二手房市场的有效受众，由 有购房资格且攒够首付 的人群，缩小成了 有购房资格且能拿得出全款 的人群。

供应不变的前提下，需求忽然“被”减少，价格自然就得跌。

这对于着急出售房产的卖家来说，显然不是一个好消息。

不过，二手房停贷，伤害最深的并不是卖家。

既然卖不上价，大不了就不卖了呗...

—— 二手房交易受阻到一定程度，也会减少二手房的供应，从而使价格维持在一个较为稳定的水平。

房子拿在手里，完全可以等行情来了再出手，或者干脆长线持有。

反正房子不卖也能租，现金流断不了。

毕竟，真正着急“卖房救命”的，只有那么一小撮人。

受伤最深的，恰恰是 刚好能付得起首付 的买家，

俗称：刚需、上车族。

原本可以在市中心买二手房，现在一停贷，

要么跑到更偏远的地方买新房，要么搁置买房计划。

上车难度，更大了。

当然，二手房停贷也能起到一定程度的打击本地炒房客的作用。

因为“专业炒房客”都是把杠杆加到极致的一群人，而且偏爱二手房（和限价新房）。

贷不到款，炒起房来就不那么顺畅了。

不过话说回来，炒房客可以去别的城市买嘛，又不是非要在一棵树上吊死...

综上：

二手房停贷带来的，其实是一个卖家、刚需、投资客多方受损的局面。

谁也别笑话谁...

那，真正利好的是谁？

当然是不差钱、掏得出全款的土豪啦，可以趁机捡漏咯。

毕竟，新房可以贡献GDP、贡献土地财政，而二手房只是财富转移，只能贡献税赋，所以难免在调控中受到歧视。 因此，一旦贷款额度整体收紧，二手房必然首当其冲。

与半遮半掩的停贷二手房相比，二手房贷款房龄年限缩短，无疑更有致命杀伤力。众所周知，我国住宅的土地使用权是70年（商铺公寓40年）。虽然房子离70年依旧遥远，但许多人早已开始担忧到期之后的问题。 然而，我国住宅的设计寿命只有50年，而很多房子未必能撑到50年。最近几年，小区衰败的新闻不绝于耳，很多房子疏于维护，房龄不到20年，但实际寿命早已超过30岁。

这其中，不乏部分老旧小区倾斜、坍塌等极端案例，老房子的建筑质量成了二手房交易的最大障碍。 所以，与其过度担忧70年产权到期如何续期的问题，倒不如关注自己的房子还能撑多少年。正因为这一点，银行在发放房贷时，将房龄列为重要的考量因素之一。而地方在收紧贷款之时，也会将此作为二手房限贷的重要筹码。 毕竟按揭贷款，都以房子作为抵押品，房子也是绝大多数人能拿得出手的最大抵押物。一旦房子严重老化甚至没了，那银行靠什么来约束购房者还房贷？

希望我的回答能够帮助你！

为什么有人说二手房停贷是大势所趋、是必然？

关于二手房贷停贷的消息最近两年不绝于耳，特别是在房产调控政策不断深入的情况下，停止二手房贷款的呼吁也是越来越高。

比如进入2019年8月份之后，合肥已经有部分银行停止发放二手房贷款。据有关媒体报道，2019年8月份开始，合肥全市18家主要银行当中就有12家银行停止发放二手房货款，剩下6家做二手房货款的银行放款排队时间普遍要超过半年，而且二手房货款利率普遍提高了5个百分点，上浮幅度达到25％-30％。

看到合肥这个二手房停贷消息，很多网友都觉得二手房停贷真的要来了，甚至有人认为二手房贷款全面停止将是大趋所势。

实际上合肥这次有部分银行停止发放二手房贷款只是个别现象，这里面最主要的原因是银行没钱了。现在很多银行的房贷额度都是有限制的，每一年当中大多数银行都会有固定的房贷额度分配比例，而在这些房贷额度当中，又分为新房和二手房，一旦这些贷款发放完成之后银行将会停止发放房贷。

本次合肥部分银行停止发放二手房贷款就是因为二手房贷款年度额度已经用光造成的，进入2019年以来，合肥的二手房交易比较活跃，二手房成交量不断上升，价格也不断上涨，所以很快大多数银行二手房的贷款额度在上半年就基本已经用光了，结果进入2019年8月份之后，很多银行的二手房贷款额度都没有，只能停止发放二手房贷款。即便目前有些银行能够发放二手房贷款，但是额度也是非常紧张的，只能通过上浮更高的利率以及延长放款时间来缓解贷款压力。

但是合肥的12家银行停止发放二手房贷款只是暂时的，只是针对2019年剩余的时间来说，到了2020年银行会有新的贷款额度，到时这些银行肯定会重新放开二手房贷款。

第一、目前二手房的交易量非常大

有些人呼吁停止二手房贷款发放无非就是为了遏制炒房，一旦二手房没法办理贷款了，那么购房人将会大幅减少，到时那些炒房就没有获利空间了。

但是大家要明白一个道理，目前大部分城市的二手房价格相对于新房来说还是低一点的，所以每年二手房的交易量都非常大。比如2018年我国二手房的交易量大概是420万套，累计交易面积接近4亿平米，而且在二手房买卖当中大多数都是刚需人群，如果全部把二手房贷款停止掉，那么最终伤害的将是那些真正有购房需求的刚需一族。

因此从刚需的角度来看，国家不可能把二手房贷款停掉的。

第二、目前很多城市的新房库存比较多，未来二手房交易大于新房将是一个大趋势。

过去十几年我国建了很多商品房，而且目前还有很多商品房的楼盘在建设当中，但这些商品房很多都是被那些投资客握在手里面的。也正因为如此，目前很多城市的新房存量都是比较多的，而且房子空置率相对比较多，目前全国的房子总体空置率至少达到20%以上，个别城市的空置率达到25%以上。

因为房子存量比较多，未来新建的商品房会越来越少，特别是对那些土地面积相对比较紧缺的城市来说，二手房将成为未来交易的主要力量。比如截2018年我国有18个城市的二手房交易量就超过了新房，其中北京，深圳，厦门，宁波，苏州，大连，芜湖，安庆，福州，南京，乌鲁木齐等城市的二手房交易量占房产交易总额的比例已经超过60%。

而且未来随着各大城市新楼盘开发不断减少，二手房的交易量比例将会持续增加，所以在未来二手房将成为市场交易的主要力量。

在这种背景之下，二手房贷款不可能停掉的，一方面是为了服务购房人群的需求，另一方面银行也是为了利润着想，毕竟二手房交易量比新房还多，那么银行肯定会持续提供二手房贷款以追求更多的利润。

第三、如果是为了遏制炒房，停止二手房贷款并不是最佳的办法，还有其他办法比停贷更有效。

大家之所以希望二手房贷款停止掉，无非就是为了遏制炒房，但是停止发放二手房贷款，虽然可以起到遏制炒房的目的，但与此同时也会带来极大负面影响，比如影响刚需人群的购房需求。

所以采取停止发放二手房贷款并不是什么明智的选择，对于银行来说，他们完全可以采取其他措施来遏制炒房，比如实行差别化的首付和利率，提高多套房的首付比例和贷款利率，这样做同样可以起到遏制炒房的目的。此外还可以通过限售等调控措施来遏制炒房的行为。

因此从整体来说，不论是从市场的角度，还是从调控的目的来看，我国都不可能完全停掉二手房的贷款，如果有个别城市出现二手房停贷的情况，那只能说明是个别银行的原因，是他们资金紧张才导致这种情况出现的。

为什么有人说二手房停贷是大势所趋、是必然？

想多了。

二手房停贷不大可能会是全国举措。假设二手房停贷全面铺开，且长期实施，那确实是极具杀伤力的举措，相当于瞬间冻住了二手房市场，其结果是让房价崩塌。而房价崩塌对金融机构来讲，又不是件好事，会引房贷坏账风险。

所以，二手房停贷有可能是个别城市给楼市降温的举措，而且只会是政策面的短效措施，而不会成为长效机制的构成。

应当明了，从短效措施的角度看，二手房停贷令楼市降温，应会是立竿见影。房价水平已经很高了，比较多的偏离了正常的房价收入比，在此情形下买二手房需全款，基本等同封杀二手房市场。

只是，对于抑制二手房市场，其实已经有非常有效的调控措施，那就是限售。限售的意思是，拿到房产证后，有一个限制出售的年限。在本轮楼市调控，已有多个城市启动了限售政策，限售期从2年至5年不等。作为楼市调控的短效措施，限售在给房价降温与刹车上，其效果之好已由实践所验证。

有人认为二手房停贷有利一手房市场，其实不然。二手房停贷基本冷冻了二手房市场，也使得房价的降价预期增强，进而使得市场观望情绪加浓，而真正的想出手者减少。

假设二手房全面停贷，其实也会令许多家庭资产处置陷入为难。一些机构的数据都在映证，中国家庭七成以上的资产是房子，房子被寄予了资产保值增值及养老䃼充、医疗补充等的厚望。如此，软着陆将好于硬着陆。

为什么有人说二手房停贷是大势所趋、是必然？

近日，有媒体报道，合肥18家银行中，首套房贷利率上浮20%是主流；并且已有12家银行不做二手房贷款了，甚至还有部分银行停止新房贷款。对此，专家们认为，尽管二手房全面停贷在短期内只属于个别地区、个别银行。但鉴于未来中国经济下行压力大，二手房投资风险在上升，出于对防范房地产金融风险考虑，未来部分银行对二手房停贷已是大势所趋。

而我们却认为，从目前形势看，全国二手房情况是“有价无市 ”，而未来部分银行对二手房进行停贷或将在所难免：一方面，目前国内经济下行压力较大，相对于一手房，政府还可以通过限价来阻止开发商降价。但是，对二手房价格影响力要远远低于一手房。所以，如果房价要跌，率先下跌的是二手房，银行为了控制潜在的金融风险。势必要限制二手房贷款，更何况现在临近年底，正是银行流动性不足的时候。所以，银行若要停房贷，必先停二手房贷款。

另一方面：二手房停贷也是大势所趋，对于新业主来説，购买二手房优点是地理位置好，交通便利，基础设施齐全。但是缺陷也明显，房型老化、小区设施陈旧、物业服务较差等，这些问题在房价持续上涨，人们急于买房投资来説，根本无所谓。但是如果是在经济下行压力较大，人们买房主要为了自居，显然一手房购房则更有吸引力。所以，二手房贷款需求量不高，银行将这类业务视作鸡肋。

那么，如果银行将二手房贷停了下来，会对当地楼市产生什么影响呢？其一，二手房市场若是停贷，意味着不能再加杠杆了，必然会把购房需求赶至一手房市场，这更有利于地方政府去库存。本来我国很多城市即使不算增量商品房入市，光是存量商品房去库存也要达到3-5年。如果购买二手房要全款购房，那么一手房市场成交量会放大。这样有利于地方政府继续去库存。

其二，如果二手房停贷，购房者只能用全款购房，这使得购买二手房人数骤减，在房源供应不变的情况下，需求一方的人数骤降，二手房价会出现下跌。可能一二线城市房价逐步下跌，通过每年跌个15%左右跌回归合理估值 ，而三四线城市二手房由于这几年房价上涨过快，就只能从哪里涨上来，再跌回哪里去。

随着年底临近，会有更多的银行停止二手房贷业务，因为，经济下行、房价要跌，首当其冲的就是二手房市场，鉴于二手房市场政府对其管控的力度最小，二手房源多数是各项条件较差的商品房，银行出于自身的金融风险考虑，减少或者停止对二手房贷款是非常正常的事情。这也给广大购房者提个醒，购房二手房风险系数在上升，房价若下跌，二手房市场首当其冲。

为什么有人说二手房停贷是大势所趋、是必然？

以后二手房是交易主体，不可能停的。二线城市空地不多，新房供应有限，而人口在猛增，二手房就是交易主体。