看到大额存单的利息在4％左右，和普通理财产品差不多，为什么很多人愿意购买大额存单?

大额存单和普通理财的最主要区别在于，大额存单属于存款，而理财产品仅仅是理财产品而已。

只要是国家认可的存款，都可以享受到存款保险制度的保护。按照《存款保险条例》的有关规定，同一存款人，在同一家银行的所有账户内的存款和利息，受到存款保险制度的保护。万一银行倒闭，本金和利息50万元以内的部分，可以得到全额偿付。尤其是大家通常是在中农工建交等国有大型商业银行购买大额存单，这些银行的信誉良好，不会出现不能兑付的情况。

而且大额存单方式灵活。既可以按月付息，也可以到期一次性还本付息。万一有急事，可以在牺牲一定利息的情况下进行提前转让。有一定的转让规则，并不会全部按照活期利息的方式发利息。

可是如果是银行理财产品可就麻烦的多。理财产品我们要看安全性、流动性、收益性以及门槛高低。

按照2018年《商业银行理财业务监督管理办法》，银保监会明确商业银行销售理财产品不得宣传或者承诺保本保收益。我们要向投资者传递“卖者尽责，买者自负”的投资理财理念，打破刚性兑付。现在几乎所有的银行新发行理财产品都是非保本、保收益的产品。

银行理财产品的门槛一般适中，多数在1万元到5万元之间。而大额存单是20万元以上，像20万元以上的理财产品也有，不过流动性却赶不上大额存单。理财产品封闭期内是无法兑现的，特别是要想达到4%以上的收益率，一般至少也得半年到一年以上。万一在这期间急用钱，可就急了眼了。

所以，有时候即使理财产品收益差不多甚至更高一些，人们还是更青睐银行发行的大额存单的。

看到大额存单的利息在4％左右，和普通理财产品差不多，为什么很多人愿意购买大额存单?

大额存单的优势在于安全性能更高，可提前支取、灵活性强，的确会受到很多老年人、谨慎型投资者的关注。不过，大额存单的劣势也很明显，一是投资门槛高，20万元起存；二是利率太低，并不是短期投资的最佳选择！

1. 大额存单属于银行一般性存款，会受到《存款保险条例》保障，只要本息不超过50万元，足可确保100%安全。相比于，现在不保本、不承诺收益的银行理财产品而言，大额存单很是安全可靠，收益也比较稳定。对于厌恶风险的投资者来说，大额存单不失为一个比较好的选择！

2. 大额存单可提前支取、靠档计息。这一点，是大额存单相比于银行普通存款的最大优势所在。要知道现如今很多中小银行三年定期存款利率也能达到4.125%，但流动性太差，提前支取只能按活期计息，非常的不划算！

据相关数据显示，截止到2018年12月31日，银行理财市场存续的理财产品共有109178款，总规模为32万亿元。而同期个人住户存款余额为71.6万亿，其中银行大额存单规模是否能超过30万亿（占比约42%），恐怕可能性并不大！

1. 一年期限以内的投资，大额存单的收益太低。虽说，三年期大额存单支持提前支取、靠档计息，但其一年期利率只有2%左右，相比于理财产品动辄4%收益而言，并没有任何优势可言！

2. 银行理财产品期限众多，最短7天、最长可达3年，覆盖的范围很广，可适应不同人群的需求。

3. 大额存单的确是很安全，但中低风险理财产品，出现资金亏损的可能性也很低。

4. 理财产品的投资门槛更低，一般只需5万元；而大额存单需20万元起投，并不适合普通投资者！

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看到大额存单的利息在4％左右，和普通理财产品差不多，为什么很多人愿意购买大额存单?

最近，大额存单传出两则不太好的消息，一是有关部门叫停靠档计息，大额存单的流动性能和收益性能被削弱；二是大额存单的买入门槛进一步抬高，起存金额变成30万元，但是各家银行大额存单的销售依旧火爆，这究竟是为什么呢？

3年期大额存单利率能够超过4.1%，对于一款银行存款类产品，如此收益还是很高的，远远超过货币型基金的年化收益。

最近这段时间，在连番经历降准和降息之后，银行理财收益普遍下调，就连以往收益较高的城商行，最近发布的保本型理财产品中，年化收益超过4.5%的也不多见。

相形之下，大额存单的整体收益与其他理财产品差距不大。

除此之外，市场对于未来利率水平的预估，是向下走的，提前购买3年期的大额存单，能够锁定当前相对较高的利率水平，有助于锁定长期收益。

在收益水平相当的情况之下，大额存单的安全性能极为突出，这是很多投资人选择购买大额存单的最主要原因。

大额存单基本属于无风险收益产品，作为银行存款，它受到银行保险制度的保护，投资人在50万限额之内，无条件兑付，对于保守型投资人，大额存单是非常好的投资工具。

反观其他理财产品，保本型理财的发行已经逐渐被叫停，未来市场上保本型的理财产品会越来越少，理财产品的风险会相应抬高，未来，投资人需要为自己的投资负责，自负盈亏。

相比之下，大额存单的安全性能突出很多，有关部门也有意将大额存单作为保本型理财产品的替代，而其他理财产品会逐渐变成非保本浮动型产品，二者之间以风险为标，出现划分。

前两天，有关部门为了控制银行经营成本，防控潜在的经营风险，提升银行应对经济下行压力的能力，叫停了靠档计息，这在一定程度上影响了大额存单的流动性和收益性。

然而，大额存单在灵活性上仍有优势。

大额存单可通过银行自有渠道办理提前支取和赎回，可以质押贷款，并且有的银行还支持大额存单在个人客户之间的转让。购买大额存单之后，如果遇到突发的资金需求，可以比较灵活的拿到资金。

反观其他理财产品，很多理财产品买入之后无法提前赎回。资金买入后，产品即进入封闭期，只有到期之后才能赎回，哪怕期间你遇到突发状况，需要支取现金。

我就犯过类似错误，一时手滑在支付宝上购买了一款银行理财，没有注意到封闭期限，买到了一年期的产品，资金的流动性马上受到限制。

除此之外，大额存单的利息支付方式也很灵活，可以期满统一结息，也可以按月付息，对于投资人来说，如果你的资金富余，可以选择前者，如果你需要依靠利息收入过生活，按月付息的方式，也能利用利息收入支付部分日常开支。

在我看来，选择理财产品要兼顾安全性、流动性和收益性。

大额存单的安全性能突出，50万限额内刚兑；灵活性和流动性虽受政策影响，但依旧优于其他理财产品；在理财收益普遍下降的背景下，依旧能有不错的收益表现，整体来看，大额存单依旧是优质的理财选择。

这也是为什么很多普通人，愿意选择购买大额存单的理由。

以上是我的一点看法，希望对你有帮助，也欢迎在留言区一起探讨。

看到大额存单的利息在4％左右，和普通理财产品差不多，为什么很多人愿意购买大额存单?

大额存单的利率

目前在国有六大行以及12家全国性股份制商业银行里，大额存单最高的利率基本都在4.2%以内，极少可以看到超过4.2%的利率，而且能够达到4.2%的一般都是三年期的大额存单方有可能，这个利率比不少银行的理财产品利率来得低（银行理财产品现在的收益率普遍再4%-5%之间)，而且银行理财产品的期限都是一年期的。既然大额存单的收益率比不上理财产品，期限还长于理财产品，起购点更是远远高于理财产品（大额存单最低20万元起，理财产品目前最低1万元起），那么为什么还是很多人愿意购买大额存单呢？

1、安全性

大额存单属于储蓄存款中的一种产品，为刚性兑付产品，保本保息，到期银行必须无条件支付存款本息，安全性极高，仅次于国债。理财产品虽然是低风险产品，但是低风险仍然是存在风险，它是不承诺存款本息，到期存在收益不保证，甚至是本金亏损的可能。

2、流动性

大额存单具有靠档计息的功能，无论任何时刻，只要你有资金的需求，都可以提前支取，而且其支取的利率是按照支取时最靠近的档期计算定期利率的，比如你存的是3年期的，在满一年的时候临时需要资金，支取是按照一年期的定期计算利息的，不像以往的定期，一旦提前支取，只能按照活期计息。

理财呢？目前商业银行的理财产品一般都是封闭式理财产品（也只有封闭式的才可能达到4%以上），封闭式理财产品未到期之前是不允许提前支取的，无论你多么着急，就算全部利息都不要了，也无法提前支取，必须到期才可以赎回满，所以封闭式理财产品的流动性是极差的。

3、可转让

大额存单相较于其他产品，还有一点是其他产品所无法比拟的，那就是可转让，大额存单是随时可以把存单整张直接转让换名的，这转换的过程中不损失任何的利息，因此在嫁娶或者支付债务、货款等方面，使用大额存单具有一定的优势。

任何事物，其火爆必然有其道理，大额存单之所以可以热卖，与其本身所具有的功能以及其性质密不可分，虽然理财产品的收益率不低，但是理财产品也有其缺陷所在，所以人们热衷于购买大额存单也就不足为奇了。

看到大额存单的利息在4％左右，和普通理财产品差不多，为什么很多人愿意购买大额存单?

大额存单最重要的就是安全性和流动性。

大额存单说实在的就是高起点版的定期。需要20万起的，购买起点也有30万和100万的产品。

因为是存款，所以是保本的。同时有存款保险的保护，所以不会太担心这个情况本金安全情况。

现在20万以上的大额存单的话，收益率能够达到4.18%的。当然还有部分的小型银行能够达到4.25%。

回顾现在的银行理财的收益率的话，现在一年期理财的收益率在4.1%，同时不保本。

所以的话，大额存单是受到非常多人去关注的。

可以进行提前取回的，不过会靠档计息的。

大额存单提前支取规则：大额存单可通过手机银行、网上银行、全行任意网点进行提前支取，即时到账 部分提前支取: 留存金额须大于或等于该期大额存单的起点金额，留存资金仍以大额存单形式存在； 全额提前支取: 支取后大额存单账户自动关户。 温馨提示 1. 提前支取资金只能划入本卡活期账户。 2. 提前支取无次数限制。 3. 异地办理不收取手续费。

利息是这样计算的：按照靠档计息，即，将存期拆解为3个月、6个月、1年、2年、3年和零散天的组合，先靠档长的存期，再靠档短的存期。（举例：客户购买了一个2年期的大额存单，在16个月的时办理提前支取。提前支取部分的利息等于，提前支取金额按1年存期、开户日1年期整存整取挂牌利率计算的利息+提前支取金额按3个月存期、开户日3个月整存整取挂牌利率计算的利息+提前支取金额按30天、支取日活期挂牌利率计算的利息。）

看到大额存单的利息在4％左右，和普通理财产品差不多，为什么很多人愿意购买大额存单?

大额存单就是高级版的定期存款，只是由于存款金额较大，银行提供的利率会在同期定期存款基础上有所上浮。

1、安全又灵活：由于属于存款类产品，所以安全性、流动性都比理财产品要好。虽说如今理财产品已经非常普及，但很多传统的投资者仍然不愿尝试新的理财手段。而在存款类产品中，大额存单收益相对较高，所以收到很多人的青睐。

2、省心又简单：大额存单就像是普通定期存款一样，存上就不用管了，而且一般期限较长，存了一次后中间不用关注，直接就知道到期后的收益水平。而理财产品则需要投资者进行必要的筛选，特别是非保本的理财产品，选择不好还可能存在亏本的可能。

所以，看中这两点的投资人更倾向于买大额存单。

要说大额存单的劣势，首先也就是收益水平差不多时，大额存单需要搭上更长的存期。第二就是大额存单的起点门槛较高，一般都在2、30万以上才有资格购买。