入了一个保险说是每年存一万2，10年返30万，靠谱吗？

商业保险一年缴纳12,000元，缴纳10年后返30万元，看起来一切是这样的划算，但我们要考虑其中的误解。

第一，每年存12,000元，真正属于自己的有多少？

实际上，保险公司并不是理财公司，投资理财公司是只收取管理费的。但是，保险公司是通过推销员推销自己的保险产品，并收取一定的保险金，营销成本会非常高。多数情况下我们缴纳的保费，会远远超出第1年这份保单的现金价值。

比如终身养老金中的这种举例，30岁一次性缴纳保费1万元，实际上进入个人账户的现金价值只有8160元，这还算良心产品了。有的商业养老分红保险甚至只有一半不到。

不过这仅仅是第1年而已，后续年度如果我们继续缴费的话，收取的各种手续费、佣金会越来越少。所以，保险长期缴纳才划算。缴纳之后，立即退费会亏本的。

第二，10年之后返30万元怎么返？

首先肯定不可能缴完保险费立即返，如果保险公司这样做会亏死的。10年投资12万元，如果要想得到30万元的本息收益，年化收益率应当达到16%。正常我们投资理财都不可能有这样高的收益率。

即使是投资理财，每年5%的利率，10年之后本息仅仅会有15万元。保险还是需要收取一定开户费用，更不可能。既然不可能，为什么还会宣传返30万呢？因为30万元是未来返、分期返。

一般来讲，商业保险的持续期会非常长，保险费的积累期会有20年到30年。国家允许保障养老年金保险的年化复利最高只有4.025%。

如果是分红保险，每年还会有一定不稳定的分红的。比如像上面列举的保险，分红最高可能为2.89%，再加上3%的保底利率。合计最高利率能达到5.89%，看起来还是非常不错的。如果说保险公司的效益不好没有分红，这样至少有3%的保底利率也是不错的。

享受保险待遇以后，多数是作为养老金这样的产品，按月给付的。除非我们是因病去世或者出了意外，这种情况下才会一次性给付的情况。当然，没有天上掉馅饼的事。如果我们参保以后因病去世，保险公司一次性赔付30万元，这实际上属于寿险产品。这30万元并不是我们个人积累的财富，而是保险公司从寿险的保险金中筹措来的，说明我们参加的这份保险还包含一种寿险保障，这些都需要每年从保单现金价值中支付费用的。

所以，这样的保险很有可能是逐年逐笔的返还30万元，并不是跟大家想象的这样划算。但是，保险的好处在于提前规划自己的财富，让自己的财富更有保障。如果我们仅从没有通货膨胀的静态模型来看，投资12万元，获得30万元收益还是蛮不错的。

参加保险，并没有上当不上当之说，但是请一定要读懂保险合同的内容，否则还是谨慎参保的好。

入了一个保险说是每年存一万2，10年返30万，靠谱吗？

对于从业的保险人员，题主所说的这个事情基本上是不存在的。一年存1.2万，十年不过12万，在保单第10年返30万，这样的回报率是不可能实现的。如果真的可以，那么人人都存保险了。

按照我的经验来看，1.2万存15年，保单第16年开始每年领取1.2万是可以实现的，如果不动，也要在20年左右可以一次领取18万，之后每年还有生存金可以领取。想要一次领取30万那起码也到在保单第25年—30年才可以实现，更何况是10年缴费期。

保险类的年金险，注重的是中长期，年限不够长是不能够发挥年金险的作用，更何况是本金不多的情况下。所以想要在短期内获利而且是这么大的利是根本不可能的事情。

保险公司销售的年金险都可以进行账户演示推算，你可以要求业务员拿出验算表实际看下，到底是不是向当时业务员所说的情况，然后在做下一步打算。

如果当时你办理的时候，业务员是这样跟你说的，那么你可以进行投诉，保险公司会全额返还你所交的保费。

入了一个保险说是每年存一万2，10年返30万，靠谱吗？

不靠谱，我告诉你个事吧，亲身经历的。很多年前我买了一份投资分红型的保险，具体哪家不说了，省的说我抹黑他们。说是一份一年3000多，缴10年，然后一次性返还总计6万多。正常缴了3年多，忽然告诉我这个险种没了，要求我换成10年的养老保险，我没同意。然后就变成趸交了。一直到从缴费开始后的第十年才拿了出来，总计1万出头一点。

入了一个保险说是每年存一万2，10年返30万，靠谱吗？

保险只有车险感觉有些靠谱，其他保险水太深不易趟！平时每年往保险公司交钱，一旦有事需要保险公司支赔时，自身的疾病、灾难不能把人至死，而保险公司拒赔的理由一定能把人气死！所以远离保险是中国人的福报！除车险外，大多数保险支陪保险公司都能找到拒赔的合法理由，使你在原有痛苦的基础上保险公司再给你一定数量的痛苦！宁可相信黑恶势力、土匪强盗也不要信任保险！

入了一个保险说是每年存一万2，10年返30万，靠谱吗？

忽悠你的！我买某养老分红险！业务员当时说每年交2千多！交2O年后！每月领5百左右！然后还有其它很多福利的！当时业务员是邻居！心想他不会骗我吧！然后又到某保险公司里当着他们所谓的什么老总！经理写的合同！当时我们两夫妻也问他们公司的经理们！他们答复说以后领的钱跟业务员说的差不多吧！然后我们就相信了！高高兴兴的写了合同回家了！等到今年第十二年了！交钱时才想起来去查询一下！去了不问不知道！问了才知道！交满2O年后！从第二年开始领！每月顶多1百多块钱！现交6万在右！照他们浪算要大约5○年都领的是自己的钱！切！感觉遭忽悠了！跟当时业务员邻居打电话！她说她都离职几年了！具体现在的业务照工司规定为准！她以前说过什么她都忘记啦！切！套路深不！我们果断的退了此保险！本人亲身经历！仅供参考！

入了一个保险说是每年存一万2，10年返30万，靠谱吗？

千万不能上当，千万别信！！