40岁左右人群，很多人每年买保险支出六七千，保额仅仅十万左右，你觉得合适吗？

如果仅凭借分析题目，这份保险肯定不划算。每年买保险只出六七千元，保额仅仅10万元，出事的概率高达1/16吗？这保险保的是什么呢？

其实通过题目，根据我们的经验，首先这一种保险应当是重疾险。根据国家卫健委的专家表示，人这一生得重疾的概率高达72.18%。因此，有一份重疾保险看起来是一份非常划算的事。

但是，每年人们得大病的概率并不高，40多岁得重疾的概率一般都不足1%。如果我们从40岁左右开始分20年缴纳，一年四五千元的保费是有可能的。

但是一般要限定于一些条件。

第一，参加的是终身型重疾保险。保险的保障时间越长，收费越高。

第二，参保年龄越小，保费越高。这是非常明白的，毕竟人们的预期寿命是固定的，保障时间越长，收费越高。

第三，一般是男性收费高。女性的预期寿命长，反而说明他们得病的概率会低一些参与，男性得重疾的概率比女性要高。

第四，选择的是保费返还或者保额返还。很多参保人实际上是不想吃亏的，因此希望参保以后，万一去世至少不亏本。

总体来看，商业保险重的是保障，而不是划算不划算。如果要比划算的话，实际上我们去投资理财更好一些。可是，商业保险公司要承担的是概率问题，如果我们投保第1年就得了重疾的话，这可是要全额支付保险费的，而自己投资理财就只有所谓的几千元而已。

所以，从风险概率角度讲，参保很划算；但是从投资理财角度讲，参保不划算。不管怎样，大家都可以根据自己的想法自我选择。

40岁左右人群，很多人每年买保险支出六七千，保额仅仅十万左右，你觉得合适吗？

如果是这个保额，确实不合适，这是保险产品的配置问题，没找到合适的保险销售人员和合适的保险产品。就现在的重疾治疗费用来说，10万元的保额确实差强人意，了胜于无。

费率市场化以后，各家公司的产品费率存在明显的差别，可以在市场上找到一些性价比非常好的保险产品。

这个年龄正是上有老，下有小的时期，家庭责任最重的时候。人生不能出现一点点的闪失，如果出现什么问题，对于一个家庭来说是非常大的压力和打击。

按照前中国保监会2012年发布的《中国保监会关于合理购买人身保险产品的公告》显示，重疾险保额应该买到自己年收入的5-10倍，寿险应该买到自己年收入的10-20倍。

重疾险保额应该是买到至少20万以上才能发挥比较大的作用，区区十万，大概就是前期的治疗费用，后期的问题一点儿都解决不了。

这个年龄段的人购买的保险应该是意外险+医疗险+百万医疗+重疾+寿险。渐次购入，逐步提高保额。

意外险，现在市场上有很多一年期的意外险可供选择，每年保费不到200元可以购买30万以上的保险保额，保险责任包括身故、高残、意外医疗、住院补贴。

医疗险、现在绝大部分的人都有社保医疗或者是类似于社保的一些产品。在此基础上可以购买一些百万医疗险，一年的费用不超过1000元，疾病保额可以达到百万以上。购买此类产品的时候应该注意的师产品的附加值服务，包括绿通服务和重疾医疗费垫付服务，已经涵盖的质子重离子医院。还要注意的就是投保此类产品保险公司的续保政策和核保政策。

重疾险保险，重疾险可以考虑通过定期重疾+终身重疾的组合方式让自己的保险保障有效提升。一般定期重疾的保险期间在70岁左右，到了这个年龄，基本进入养老期，家庭责任也不是很重，即使发生重疾，家庭的支出压力也不是最大的时候。还有随着经济条件的提升，在后期可以继续补充重疾险的保额，保险不是一次性就能买够的，买保险是一个过程。

寿险产品，现在很多的重疾险都有身故责任，在购买重疾险的时候，其实已经涵盖了身故责任，可以适当的再补充一些终身寿险产品，通过终身寿险和前期的意外险，建立自己的高额寿险保障，在保险期间之内发生身故或者是高残可以有一个基础的保险保障，为家人或者是为自己做好后期的打算。如果高残，寿险保额就是后期的生活费用，如果是身故，就是留给家人的一笔生活费用。

能购买多次赔付的就不要购买单次赔付的，现在市场上重疾险产品有很多种，多次赔付的重疾险基本上站主流。我们毕竟不能保证一生只罹患一次重疾，所以在购买重疾险的时候，能购买多次赔付的产品就不要购买单次赔付的重疾。

能购买单独的重疾险就不要购买附加的重疾险，现在有很多公司的产品还是沿用寿险+提前给付重疾。这些产品的保险保额和主险的寿险保额是共用的，如果发生重疾赔付，主险的保额也会随之降低，说实话比较坑。

能购买有轻症中症的产品就不要购买只赔付重疾的产品，轻症和中症的发病几率要远远高于重疾的发病几率，如果没有轻症中症责任，恰巧发生的疾病不能达到重疾标准，不能发生理赔，这个就比较麻烦了，例如现在的不典型心肌梗塞，轻微脑中风后遗症以及心脏介入治疗术都是比较常见的轻症，如果没有轻症，该如何是好？

能购买轻症单独赔付的，就不要买和重疾共用保额的，现在市场上有一些重疾险也包含轻症责任，但是轻症赔付之后，重疾保额随之降低，其实就是把重疾的保额提前给了一部分，不划算。

能购买自带豁免的重疾险就不要买单独附加豁免的重疾险，现在的很多产品基本上都能够自身带有轻症豁免责任，但是有一些是必须赔付到基本保额才豁免，有一些是 只要发生轻症赔付就豁免，不要购买前一种。还有的产品是没有豁免，如果想有豁免的责任，必须单独附加其他产品才可以，就不建议购买了，不良心。

老炮建议：购买保险是一个过程，不是一次性就配置完毕的。购买保险不用考虑公司，只考虑什么适合你就行。购买保险选对一个保险销售人员远比选一家公司重要。购买保险要货比多家，要自己看产品责任，保险销售人员的描述可以参考。

40岁左右人群，很多人每年买保险支出六七千，保额仅仅十万左右，你觉得合适吗？

多了解了解，买现在新出来的水滴保，或者买花钱少的那种一个月交一百多还是二百多的，连交十年二十年，这样买也不吃力，然后累计到期还能变成养老钱，就买这种或者这类的。千万别花大价钱买如三千五千八千的什么各种名称的重疾险，最后都是坑，开始讲给你的时候讲的是天花乱坠，感觉咱自己如果买了这个保险，一切疾病若是得上都无所谓了，那种心态如一夜暴富了似的。等过后理赔的时候各种不合格或者没如实告知等等。或者等过后人家给你洗脑完毕后，自己慢慢品品算算才觉得太不划算，但是犹豫期过了也就认了，然后就是开始一年交三五千你觉得很轻松，你连交十五年二十年试试，交到两三年的时候你就会力不从心，最后不得不断交，妥！然后保险公司盈利你损失一大块，这是我亲身体验的。

40岁左右人群，很多人每年买保险支出六七千，保额仅仅十万左右，你觉得合适吗？

不合适！

我花钱了，买那么少保额的保险，为啥合适？？？

40岁怎么啦，40岁不是人？ 为啥保额这么少？

你说你都这年龄了，非得去买那些，费率老贵的保险，能买到高保额嘛？？

医疗险

40岁，保额200-300万的，住院报销的，1万免赔额的。保险费才1000元不到，干嘛不买？

重疾险

买点定期重疾到70岁的，保额40万，妥妥的才花4000-5000左右，20年缴费，不亏。

意外险

这一年期的意外险，从来就不看年龄下菜碟，基本上行65岁前都一样，50万保额，带社保外医疗报销的，有伤残赔付的，有意外津贴的。只需要750，你买不？

对不起 ，便宜的真没有，请你多花点钱吧！！

10万保额，真没太大作用，40-50万保额起吧，终身保障1万保费，每年，不能再低了。

40岁左右人群，很多人每年买保险支出六七千，保额仅仅十万左右，你觉得合适吗？

从提问中可看出，题主讲的是重疾险，买10万的保额，显然过低，没有起到应有的作用。

40岁，上有老下有小的年龄，不仅是为自己活，还必须为家庭活，因此，40岁成年人的保险不仅要保障自己，还要管身后事。

因此，40岁成年人要买这些险种的组合：意外险+医疗险+重疾险+寿险。虽然，大家都按照这几个险种组合买，但是预算不同，产品的选择显然不同，下面3个方案可供大家参考：

保障概况：

重疾保额50万，保至70岁，缺点是70岁后无重疾保障。

大病住院医疗险，保额300万，非常充分，可续保至99岁，且可享受医药费垫付、外购肿瘤特效药等服务，享受目前国内最先进的上海质子重离子癌症靶向治疗。

身故保额：意外身故保额100万，疾病身故保额50万。

保障概况：

比方案1的优势在，弥补了70岁后无重疾保障的不足，此方案，重疾保障终身，还附加了癌症2次赔。

保障概况：

重疾保额50万，保终身，优势是重疾赔偿50万，如果一辈子未发生重疾理赔，50万的身故保险金作为遗产留给子女，达到财富传承和重疾保障的双重作用。

医疗保障同前两方案。

此方案身故保障比前两方案要好，意外身故赔250万，疾病身故赔150万.

总之，保费预算不同，方案的设计不同，先保生，在管身后事是保险设计的原则，但前提是，保障最好作充分，起到实实在在的作用。

40岁左右人群，很多人每年买保险支出六七千，保额仅仅十万左右，你觉得合适吗？

什么时候买保险最合适？如果你知道明天要发生意外，前一天拿出家里所有的钱，够买高保额的意外险最合适。如果你知道明天得病，90天之前拿出家里所有的钱，购买高保额重疾险最合适。30天前购买一份小额医疗跟一份百万医疗险最合适。如果你不知道意外跟疾病什么时候来临，现在买保险最合适。保险就是强制储蓄，在你需要的时候拿出来。如果没有购买保险，你的钱存下来了吗？很多人购买完保险不到一年就出险了，得到了理赔。几千块换来十万二十万不合适吗？如果交费期内没有出险，以后得病了照样可以得到理赔金，你吃亏了吗？保险的钱永远是你的，只是早拿晚拿的事。谁也不想发生意外跟疾病，但不想发生就不发生了吗？意外跟疾病不会因为你不购买保险，而可怜你，绕开你。保险不同于其他商品，购买保险是需要有购买资格的。如果你还有购买资格，请珍惜吧。看病全国联网，你每次看病的记录都能成为拒保的理由。保险公司投保越来越严格，现在有购买资格的人，如同大熊猫一样稀少了。