社保与商业保险哪个保值？

很多人都想知道社保和商业保险哪一个更好，哪一个更保值。实际上，社保实际上是社会的基础保障，其优越性要远远高于商业保险。

缴纳社保产生的养老待遇，主要包括基础养老金和个人账户养老金这两部分待遇，计算公式是全国统一的。不同的是，各地的缴费基数使用的是各省市的社会平均工资核定的上下限，养老金计算也使用的是各省市的社平工资。

（一）基础养老金待遇

基础养老金计算公式：

看起来比较复杂，还需要相应的名词解释。简单点来说，就是按照100%的档次缴费一年，可以领取1%的退休上年度社会平均工资。缴费档次如果是60%，对应基础养老金是0.8%；缴费档次是300%，对应基础养老金是2%。

由于跟社会平均工资相挂钩，实际上基础养老金增长速度非常快。每年我们的社会平均工资增长速度仍然维持在8%~10%，比如2018年城镇非私营单位在岗职工社会平均工资增速是11%，私营单位在岗职工社会平均工资增速是8.3%。

如果将其当成一笔投资理财，这样的收益率是非常高的。

（二）个人账户养老金待遇

个人账户养老金相对简单的多。个人账户养老金等于退休时个人账户的余额，除以退休年龄确定的计发月数。

计发月数是根据人社部统一公布的表格计算，60岁是139个月，55岁是170个月，50岁是195个月。

个人账户养老金，也会根据每年国家公布的记账利率进行利息的计发。2016年由国家统一公布记账利率以后，2016年公布的记账利率是8.31%，这些年都维持在7%~8%之间，利率相当高。

而且，个人账户养老金的余额如果没有领取完，可以给继承人继承，相对于家庭也是一笔积蓄。如果领取完毕，国家会补贴相应的数额，保证养老待遇不变。所以，个人账户养老金也是非常划算的。

商业养老保险的待遇，都是通过保险精算，结合人均预期寿命、出险概率、合理的管理成本和盈利，计算出来以后，通过保险合同的方式进行约定的。

缺点也比较明显：

第一，缴纳商业保险要支付费用。比如说我们第1年缴纳保费，缴纳1万元一般进入个人现金账户的钱数只有8000多元。扣除的这一部分费用，主要是应对去世的风险赔付，以及保险推销员的佣金和账户管理费用等等。

第二，商业保险的保底利率偏低。商业养老保险，整个保险持续期限往往比较长，甚至能达到50~70年。为了规避利率浮动风险，银保监会要求商业保险公司规定的保底利率一般在1.5%~3%之间。当然相应的保单可能还有一定的浮动利率或者分红，但即使是最高收益利率，相应的收益率一般也不会超过6%。

第三，商业养老保险未来养老金的待遇锁定。从上面所说，我们的保险账户就从8000多元开始积累利息，万一我们毁约，不再继续参保，能够领取的就只有这8000多元现金价值。未来能够领取的养老金或者毁约现金价值，实际上都是在保险合同中很明确的。比如这一款商业养老保险，30岁缴费1万元，六十岁每年领取养老金1010元。

如果我们缴费15万元，一年可以领取15150元的养老金。当然，如果我们跟参加社保一样，每年缴费1万元，未来的养老金待遇绝对不到15000元，毕竟账户是需要投资收益积累的。

可是我们国家处于高速发展阶段，30年前什么物价，现在什么物价大家都很清楚。相信30年后的物价，即使不如过去增长的那么快，也会有现在的三五倍。

每年我们国家都会公布养老金调整的通知，对符合条件的参加企业职工基本养老保险的退休人员的养老金进行调整。2019年养老金调整的总体水平是5%，但是调整方案却对养老金水平较低的人群有适当照顾。养老金水平较低的人增加养老金比例甚至能达到8%~10%。

商业保险未来的待遇都是合同定死的，相应待遇是绝对不会变的。

商业养老保险实际上门槛低，无限制。比如有的商业养老保险一元就可以购买，虽然说未来产生的养老金一年只有几毛钱，但实际上这也让大家了解了商业保险。商业养老保险购买是一般不设上限的，可以购买100万，也可以购买1000万。

社保缴费却不是这样，最低缴费档次是社平缴费基数的60%，最高是300%。缴费比例也是各地固定下来的，比如灵活就业人员是20%。2019年，一般参加社保一年都需要缴费7000元以上了。不过即使是最高缴费档次，一年也不过三五万元。这也是国家保障养老金待遇的基础。

综上所述，一般商业养老保险保值能力比较差，但是对于收入不稳定和收入水平较高的人，参加商业养老保险也是一种比较不错的选择。

社保与商业保险哪个保值？

如果你年纪在40岁以上，社保是必须要交够的，在这个前提下用适当的钱配一些商业保险，当然如果年纪很大了，五六十这个样子，商业保险买个意外和医疗险就可以了，因为到了这个年纪，重疾险都非常贵，起的杠杆率已经不大了。

如果年纪在40岁以下的，社保也是要交够，但是也别寄望于社保，只是多个保障，因为社保就是现收现付的，现在40岁以上这群人身处一个生育率暴涨的年代，所以他们的养老金绝对是够他们退休生活的。

但是现在的年轻人可不一样，现在的生育率大家人人皆知，只降不升还面临着未来婴儿潮大规模的退休，社保的钱必定是不够用的，但是为什么还是要缴足，只是为了多个保障。因为社保毕竟是国家背书，发肯定是发的，只是加了水而已。

打个比方，以日本为例，以前的退休金可能够你一个月用，但是现在呢？估计只够你半个月用，那剩下半个月怎么办？只能打工了，所以在日本的便利店、出租车都可以看到很多白发苍苍的老人家工作就是这个原因了。

在这个前提下，年轻人还要补充商业保险，一来商业保险越年轻病越少的时候买的话是最划算的，因为杠杆率很高，而且也容易买。不像老了以后别说贵了，老了以后能买保险都不错了，不少商业保险一到45岁很多都不给买了，哪怕给你买也是贵的一塌糊涂，算下杠杆率还不如存下来。

当然年轻人买商业保险也存在一个问题，就是随着时间，医疗费用的攀升会导致原保额的费用不足，这个就要具体看情况了，包括自身情况，还有外部因素，但可以确定的是，假设一个二十多岁的年轻人在二十来岁的时候买了个重疾险。

那么在他60岁前退休必定还是要补充一份的，但是什么时候补充？补充多少？这个就要看具体情况了，因为还有40年才退休，钱肯定是越来越不值钱的，一份二十来岁够用的保额，过了几十年后肯定也是不够用的。

社保与商业保险哪个保值？

感谢邀请，更感谢楼主的提问。

楼主你好，社保和商业保险哪个保值？这个问题毋庸置疑，我们的社保在退休的时候是取决于上一年度的社会平均工资，所以说社保的保持性是商业保险所无法比拟的。虽然说商业保险可能也它也经历一些正常的投资，并且通过自己的分红来产生一定的金额，但是我们的商业保险发放养老金的金额必定是固定不变的，所以说它的保值性相比于社保来说，可以说是没有办法相比的。

因为一个人终身只能购买一份社保，也就是说在购买一份社保的前提下，有些人觉得不足以保障自己的晚年退休生活，那么在这样的前提下，我们就可以选择购买商业性的养老保险，虽然说商业性的养老保险保值性，不如社保那么好，但毕竟可以增长自己退休以后的实际收入，这一点是没有问题的。

所以说，商业性养老保险的保值效率比起社保来还是没有办法相比例的，因为毕竟它是属于一种投资理财的行为，而我们的社保更多的是一种社会保障的行为，无论如何它是要根据社会的平均工资和自己的累计参保年限来决定社保的一个待遇，而且社保每一年都是能够正常增长，养老金的待遇，这一点是商业保险所做不到的。

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社保与商业保险哪个保值？

这个其实不是保值的问题，而是年轻的时候需不需要为将来年龄大了，不能工作的时候做好一些准备。如果答案是需要的话，那么不管选择社保还是商业保险都不会错，重点是必须要去做。

社保与商业保险哪个保值？

社保指我们常说的五险一金中的五险，包括：医疗保险、养老保险、生育保险、失业保险、工伤保险。

商业保险包括重疾险、医疗险、意外险、寿险、理财保险等。

医疗保险就是我们常说的医保。医保和商业医疗险一样，都能保险生病住院产生的医疗费用。不同点在于：医保只能保险医保目录内的费用，商业医疗险能保险医保目录内和医保目录外的费用。

一般来说，有医保的话，建议再买一份商业医疗险，尤其是百万医疗险，价格也便宜。医保和商业保险共同为我们提供基础的医疗保障。

养老保险要交满固定的年限，退休后每月可以领取养老金。具体要交满多少年，退休后能领多少钱，每个地方都不一样，以当地的社保政策为准。具体可以拨打社保热线12333咨询。

一般来说，养老金交的年限越多，当地的社会经济水平越高，退休后每月领取的养老金越多。

我国目前人口老龄化越来越严重，根据官方数据显示：截止2019年底，60岁及以上的老人为2.54亿，到2050年将达到4.87亿，占总人口的1/3。

与人口老龄化相对应的是我国的养老金缺口越来越大，根据《中国养老金精算报告2019~2050》显示，全国城镇企业职工基本养老保险基金2035年前后将耗尽累计结余，2050年当期结余可能会达到-11.28万亿元。

人口老年化和养老金缺口将不得不使我们为以后如何养老的问题担忧，商业养老保险能够解决这一问题。养老保险和商业养老险相辅相成，共同为我们提供基础的养老保障。

社保和商业保险不存在哪个更保值的问题。

社保是基础，每个人都要参保。商业保险是补充，经济条件允许，可以根据自身情况配置。

社保和商业保险相辅相成，共同为我们提供基础的医疗保障和养老保障。

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社保与商业保险哪个保值？

社保是基础保障，商保是社保的补充，它们所起的作用虽然有重叠，当不能相互替代，只能互为补充，这样我们的各种风险保障，才更加合理。

风险的发生，有意外风险、身故风险、健康风险和长寿风险。人生在世，你怎么确保自己会发生什么样的风险，那你怎么来衡量哪个最重要呢？

保值，同样买一台20万的不同品牌的车，10年后卖出去，一台10万，一台5万，那肯定是第一台车保值。但把这个词用在保险上，你怎么去衡量它？用什么标准？

社保是我们年轻的时候，每个月工资所扣除的一部分，缴纳的社保。

商业保险，是我们赚取的钱，拿出一部分，用来购买，选择的时间不一样，缴纳的保费也不一样。

两者怎么来比较？单纯就从我们退休后，所领取的养老金来对比吗？是否片面呢？

我买保险，是想转移我不愿意承担的风险，给我安全感。这个安全感，是社保无法替代的。在储蓄型产品上，同时在N年后，我能100%确定我能领取的钱，给我一个稳稳的养老生活品质。

所以，没有哪个保值一说，主要是你看问题的角度。

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