分红保险一年交10万，交5年，20年后给150万，是真的吗？靠谱吗？

购买保险，有时候保险推销员会利用你的理解缺陷，造成你的误解。他讲他的确实没有错，但是你理解错了，确实就不是人家的问题了。

分红保险一年交10万元，交5年，累计投入50万元，20年后就能够分红150万元。简单一算，非常划算。比如我一次性投入50万元，按照每年5.6%的利率，利滚利20年，20年后也仅仅会拥有148.5万元。

在现实情况下，每年能有稳定5.6%的利率的投资理财产品很少很少。毕竟“保险”是非常“保险”的，一旦签订了合同就要履约。但实际上等你一旦签了合同，进入合约履行阶段，你就会发现一些蛛丝马迹。

当你购买保险以后，尤其是这样的分红保险，你可以去保险公司的APP或者网站查询到你的保单以及保单的信息。

你会发现，你花10万元购买的保单，居然现金价值只有8万多元。那1万多元会去了哪里呢？那一部分钱用做保单的建账费用、保险推销员的佣金、万一去世后的保险费等等。

如果我们不想履约，想立即退出保险的话，只要超出了15天的犹豫期，那么就会只能够退现金价值，甚至在现金价值基础上额外再收取退保费。

随着持有保单时间的增长，你会发现确实保单的现金价值会有更多的收益，不停的变化。不过，首先保单的现金价值增长是在原先现金价值的基础上增长的，并不是按照我们每期投入的金额10万元计算。

利率是有浮动的，并不会每年都能够实现原先测算时的高利率。因为国家规定，保险约定的保证利率一般在1.5%~3%之间，剩余的是跟投资运营情况下的浮动利率。保险公司演示的利率测算情况都分为高中低三种，利率高档是非常理想的状态下才能实现的。很多情况只能实现中档收益，有时候还会出现低档收益。

20年后可以领取150万，对于很多参保人理解都是到达20年时，保险公司会一次性给付我们150万元。但实际上，往往保险合同上约定的可能是通过30年的时间，逐年返还给我们分红，分红累计150万元。

我们每年投入的10万元，如果按照每年3%~4%的收益率利滚利的话，到达20年后，我们账户现金价值能有80~90万元。90万元，每年支出5万元作为分红，分红30年，只要每年的收益率能够达到3.673%就可以实现。

因此，每年投入10万元，连续投入5年，等到20年后，每年领取5万元，连续领取30年。看起来还是非常划算，但实际上投资收益率并不高，一般也就在3%~4%。

如果我们认为保险的收益率不高，就没有收买价值的话，那就真错了。

自己投资理财固然划算，谁能保障自己能够在长达五六十年的保险期限内，能够得到理想的收益？经济越发达，各种投资理财的收益就会越低。日本、丹麦等很多银行都实行负利率，包括美国也实行过零利率政策，谁能保证未来50年我们的投资理财利率还能达到3%~4%呢？

保险是以稳定回报著称。而如果钱在我们自己手里，会有各种支出的可能，比如子女结婚、买车买房，尤其还有一些不肖子女会惦记父母的养老储蓄。另外，万一做生意失败，也有一份稳定的养老保障。

据说李嘉诚为他的每一个孙子孙女都购买了一份1亿元的分红保险，保障他的子孙能够这一辈子是亿万富翁。

所以，保险是有特定的用途，说起来非常靠谱。很多情况下，还是不适合购买保险的我们，购买了不理解的保险才产生的误解。

分红保险一年交10万，交5年，20年后给150万，是真的吗？靠谱吗？

不邀自来哈哈，作为财富管理行业的观察员，保险一直是财富管理中重要的一环，除去自身的保障和杠杆特点不说，有一些保险因为有投资的属性，备受人群关注。

这个问题的回答中很多答主已经说了分红险的本质了，再回答分红险到底好不好，或者说保险公司如何没有什么意义。因为分红险，看中的未来的投资收益，所以我从投资的角度，来与大家分享。说到投资，我们就要考虑两个问题：

1. 这个投资到底划不划算，要看收益率

2. 该不该买？

先看第二个问题，题目中的分红险指的是5年共缴费50万，如果这50万是占据收入，或者占据投资额度中很大的一部分，那答案很明了，不要买，保险类产品本来就不应该超过家庭收入的20%，了解标准普尔象限图的各位都知道。

所以我们再来讨论第一个，也就是要不要买的问题，那就要看这个投资的收益率是多少。分红险这个东西，考虑到的是未来的现金流，所以我们要从长远的眼光来看，即要计算这个投资的IRR。我们以题目中的案例来分析，教大家一个用Excel简单计算IRR的方法，得出结果，然后和你心中的投资收益预期相比较，你就知道要不要买了。

第一步，我们先打开Excel，第一列输入年限，第二列输入现金流：

第二步，输入“现金流”列的具体数值，花出去的钱就在前面增加一个“-”号，收进来的钱就用一个“+”号，我们看到题目，前5年每年要花10万，到最后第20年，才会返还150万，所以表格可以操作如下：

第三步，计算“收益率”，这里用一个简单的函数就可以了，不要觉得麻烦啊！真的非常简单，按照我教的输入就好了：

第四步，选择现金流范围，也就是把我们上述20年的现金流（B2到B21）圈选进来：

第五步，按回车，就可以看到你的收益率了：

第六步，为了准确收益率，我们可以在“设置单元格式”中查看小数点：

这样，我们看到这个分红险产品，20年的收益率年化为6.65%，这时候，这时候你就可以比较，目前可以挑选的投资产品中，哪些年收益率是可以超过这个，以及你自己的预期收益率是多少，来判断自己该不该投资这个分红险了。

当然，既然是20年后的收益，我们还要考虑到这20年的经济发展，以及通货膨胀的问题，否则即使20年后拿到了150万现金，也不一定是有价值的资产的哦~

以上，如果觉得我们的回答有所帮助，不要吝啬你的赞哇~如果有任何问题，欢迎在下方评论与我们一同探讨~

分红保险一年交10万，交5年，20年后给150万，是真的吗？靠谱吗？

一年十万，交五年就是50万，20年后给你150万，也就是15年的时间赚了100万！平均每年收益在5万（100万除以20年），那么以你50万的资产来看每年的收益率达到了10%！

看完这些数字，然后在看看目前的正常理财产品和骗子的理财产品的话，我更倾向于受骗类！首先每年10%的收益是非常高的，并且20年年年保持这样的正收益绝对是不可能的！其次20年的时间你能放心把这个交给理财吗，如果不是国有大型企业，真的不敢打着赌啊！

分红保险一年交10万，交5年，20年后给150万，是真的吗？靠谱吗？

谢邀！保险的本质是保障，以小博大才是她的本质。而分红保险只是保险的附属品而已，也是迎合了消费者的口味，即想拥有一份保障，又想看到微不足道的分红。

如果是抱着发财致富的心态买保险，那么还是算了吧，趁早死了这个心思，买保险致富不现实。因为从保险公司赚到钱的人是付出了健康的代价，甚至是生命的代价。至于你说的保险年交保费10万，缴费5年，20年后可以拿到150万，到底是不真的呢？

我们先做道算数题，加入我们手里有50万，按照著名的72法则，用72除以投资回报率，就能够轻易算出本金翻番所需要的时间。假如平均年回报率为10%，7.2年本金就可以翻一翻变为100万，14.4年后变成200万元，21.6年之后变成400万元。

如此看来，20年后可以拿到150万也不是没有可能，但是，首先保险公司的收益能保险年回报率10%吗？因为保险除了生存金是固定的，而分红都是不确定的。其次，你又不是一次性趸缴50万，而是分为5年缴费的。看到这里，你还相信可以拿到150万吗？

我们就依保险公司的所谓理财产品，更是他们的拳头产品来进一步揭秘能不能拿到150万。

以30岁为自己投保为例，年交保费10万，缴费时间为5年。

保险公司可以保证一定有的钱只有生存金，而分红是浮动收益，其分配给保单持有人的比例不低于可分配盈余的70%，这里的可分配盈余就是保险公司可以分配给分红险客户的盈余。由于分红是未来的收益，一般情况下保险业务员做的计划书都是高档分红的收益。

我们以中档分红为例，观察不同缴费时间的生存总利益的变化:

1.保单年度第3年，生存总利益是:294812元；

2.保单年度第5年，生存总利益是: 510629元；

3.保单年度第10年，生存总利益是: 444662元；

4.保单年度第20年，生存总利益是: 498524元；

5.保单年度第50年，生存总利益是: 661044元；

你还相信可以拿到150万吗？

分红保险一年交10万，交5年，20年后给150万，是真的吗？靠谱吗？

路人蚁：聊社保，侃商保，说财经，专业答疑，多多关注

答：不靠谱，保险公司不是慈善机构，警惕虚假高收益。

1 分红保险的分红指的是可以分享保险公司经营的成果，但这个分红没有写进合同确定下来，可以为零，是不确定的，而且分红也是险分给共同， 然后剩余的利润在按照不低于70%的比例给保单持有人分红，有现金分红和保额分红两种方式。一般不建议买分红险，保险公司的理财保险安全性高，但收益低是其基本特点，把保险当理财，容易掉坑，和理财产品有本质的区别。警惕高收益宣传。

2从题主的描述看是年金分红保险，一般是用来储备家庭养老金的，目前的合同保证利率只有1-3%。这个是你写进合同确定的收益，不管保险公司亏损倒闭都必须按合同执行。而理财保险的实际内部收益水平3-4%，大部分保险公司经营的结果在2-3%，，平均及格线都没有。那这个5年交50万，20年翻3倍150万的捡钱保单怎么来的，瞎忽悠来的，这个是用宣传的假定演算利率5% 6% 8%，甚至10%等超出市场真实利率水平的计算，误导消费者，以为是高收益，结果入了坑。这个本金翻3倍是按照6%以上的利率演算的，明显是忽悠。保持理性，银行的理财和保险的理财是两回事，理财保险实际低收益，走的是安全稳定的陆续，但市场为了成交保单，玩玩吧低收益的理财保险，包装成高收益理财产品。

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分红保险一年交10万，交5年，20年后给150万，是真的吗？靠谱吗？

如果承诺的20年后给150万明明白白地写进了合同，那就没问题。

但以保哥的经验来看，承诺给150万应该是保险销售员给的口头承诺，不太靠谱。

分红保险主要指的是具有理财性质和分红功能的保险产品。

这类保险的分红看起来很诱人，但是到底能有多少，其实是不确定的，而且跟保险公司的经营情况也有很大关系。

一般分红型产品都需要按照低档、中档、高档三种分红水平进行红利演示，其中相对来说比较有参考价值的是中档演示的情况。

但大家也要明白，演示归演示，实际情况如何谁也说不准，分红为0的情况也是可能会出现的。

所以，千万不要被保险销售员给迷惑了。

如果想要通过保险规划资金的话，建议可以选择不带分红性质的年金险。

年金险，就是投保人先缴纳保费，从合同约定时间开始持续、定期领取年金的保险产品。

它不仅可以长期锁定收益利率（一般在3%-4%之间），收益情况还会白纸黑字写进合同。

保障终身的年金险，还可以做到活多久、领多久。

非常适合用来做养老金、教育金等资金规划。

如果有一笔闲钱，想让它保值增值的话，可以考虑它。

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