2019年银行5年定期存款利率超过5%的银行有哪些？安全吗？

大家都知道银行存款是我们最安全的理财产品之一。主要的原因当然是银行倒闭的可能性很低，而且我们国家还有存款保险制度。我们国家所有的银行至今为止只有一家海南发展银行在1998年6月关闭。而我们国家目前有高达4588家银行业金融机构。

2015年6月国家推出了银行存款保险制度，明确规定银行要为存款缴纳保险费。目前全国有4017家银行为存款缴纳了821.2亿元的存款保险费，2019年5月国家专门建立了存款保险基金管理有限责任公司对有关基金进行管理。存款保险的最高偿付限额是50万元。对于绝大多数人来说，足以覆盖所有存款了。

2015年我们国家推动了利率市场化，不再设置存贷款利率的上下限。不过，经过市场的平衡，各大银行的利率也逐渐固定下来。目前央行的基准利率，是一年期定期存款1.5%，二年期2.1%，三年期2.75%。国家从2015年10月起不再公布5年期以上的存款利率，主要考虑到存款时间越长利率浮动的风险就会越大。

目前各大银行的定期存款利率，一般比定期利率上浮20%~30%，也就是三年期存款能够达到3.3%~3.6%之间。近年来国家开始推行大额存单这样的产品，起购线是20万元，优惠利率更高，能够达到基准利率上浮40%~55%，实际利率是3年期大额存单3.85%~4.26%之间。大额存单由于需要向央行报备发行计划，经批准后才能实行，所以利率一般就在这一区间幅度。

不过，上述的实际上是国有大型银行的存款利率，一般就是工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行和邮政储蓄银行。他们品牌响、存款多，动辄以10万亿计。至于中小型银行，比如村镇银行、农商银行和民营银行，他们吸引存款的难度要大得多，因此只能通过更优惠的利率来吸引存款了。

现在一些金融平台推出了银行＋的服务模式。使得一些网络民营银行能够在网络吸引存款，比如某平台上展示的收益率信息是这样的，亿联银行、长春农商银行、威海蓝海银行、天府银行、营口沿海银行等很多我们平时见不到名字中小型民营银行都能给出5%以上的优惠利率。这些银行由于我们无法去现场网点开户，很多人只能通过网络银行开设的二级虚拟账户进行存款。很多人也担心安全问题。

不过，我们在担心安全问题的时候，总有人会敢于尝试。像亿联银行的存款利率，过去最高是6%，现在已经降至5.5%。这实际上就是吸引存款，达到吸引储蓄的目标一定规模后市场化的利率下降。

不过即使利率高，这些存款要想达到相应的收益率，一般都是需要五年期的长时间存款，流动性非常的差。所以，真正要想存款，还是需要妥善考虑。

2019年银行5年定期存款利率超过5%的银行有哪些？安全吗？

普民不研究它！因为银行是商业机构权威！

2019年银行5年定期存款利率超过5%的银行有哪些？安全吗？

目前来说，99%以上的商业银行5年定期存款利率在4.2625%以下，达到5%以上的更是凤毛麟角，但是少并不代表没有！

• 商业银行5年定期存款利率

以上图为例，这是2019年各大商业银行最新存款利率表。大家可以看到，各家银行5年定期存款利率多在3.575%～4.2625%之间，其中最低的是招商银行2.75%、最高的是盛京银行4.29%，只能说中规中矩，与我们预期的回报收益率相差较大！

• 存款利率在5%以上的银行

当然，除了上面提到的这些银行以外，其他银行的5年定期存款利率也可能在5%以上，有知道的朋友也可以在下方评论区留言补充，让有需求的储户都能实现收益最大化！

2019年银行5年定期存款利率超过5%的银行有哪些？安全吗？

银行存款，作为最安全的理财方式之一，受到很多保守型投资者，尤其是老年人的偏爱！更何况，一般中、小银行5年期存款利率可达到4.125%、甚至能超过5%，完全可以媲美普通的理财产品！

截止2018年底，全国一共有4588家银行业金融机构，而随着利率市场化进程的加快，每家银行的存款利率也是不一样的！目前，存款利率能超过5%的银行，大致可分为以下三类：

国有六大行＋12家全国股份制银行中，有且仅有一家银行（邮储）的存款利率相对比较高，其个别网点、在某些时刻，为了揽储的需要，5年期利率达到5%以上，也是有可能的！

2019年初，我老丈人在隔壁乡镇邮储银行网点存入10万元，利率5.28%。直至3月初，才让我们知晓，当时就很担心购买了“银保产品”，后来去银行查询了一下，确实是5年定期存款，这才放心！

据相关监测数据显示，2019年，5年定定期存款利率能超过5%的地方商业银行一共有18家。比如，南充商业银行定存5年利率5.3%，苏州银行5年利率5.225%，湖州银行最高存款利率也能达到5.225%。

不过，第一、二类银行的5年定期存款利率虽高，但流动性极差。一旦提前支取，只能按活期（0.35%）计息，十分的不划算！

相比于第一、二类而言，民营银行推出的5年期储蓄存款，则要灵活性很多、随时可支取，且利率最高能至5.5%。比如，蓝海银行、亿联银行、三峡银行等！

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2019年银行5年定期存款利率超过5%的银行有哪些？安全吗？

目前来看，今年银行5年期定期存款利率超过5%的银行还不少，但基本都是中小银行，也包括多数民营银行在内。比如说，蓝海银行和亿联银行的5年期定期存款均达到了5.3%。

值得一提的是，有不少地方商业银行甚至推出可按月付息的5年期定期存款，利率同样超过5%以上（具体请见京东金融等第三方金融平台的展示信息:银行精选产品）

另外，还有不少民营银行的智能存款产品利率也同样达到了5%甚至更高，比如亿联智存（利添利A款）最高时达到了6%的五年满期复合利率，不过目前已下降至5.5%。

无论是小型银行的5年期定期存款利率，还是民营银行的智能存款产品利率，都是远远高于国有大型商业银行及股份制银行的，这是利率市场化过程中的必然现象。此类产品都属于银行标准存款，根据监管要求，均纳入存款保险保护范围，50万元本息以内的给予100%赔付。

因此，产品安全性毋庸置疑。根据我国2015年颁布并实施的《存款保险条例》来看，对于我国境内的银行类金融机构推出的一般性存款均纳入存款保险保障范围，所以说这些小型银行的存款类产品利率就算高，也不用担心。整体来说，进行高成本负债是揽储压力所需要的。

2019年银行5年定期存款利率超过5%的银行有哪些？安全吗？

据有关监测数据显示，进入2019年以来，理财产品收益率已经连续16月下跌，目前平均收益率仅4.1%左右，但存款利率却稳中有升，尤其是小型银行，5年期利率部分已经超过5%，甚至有的3年期也超过了5%。

在某互联网金融平台上，我们可以查到几款正在销售的存款产品利率超过了5%，比如天府银行安心存5年期利率5.2%，蓝海银行5年期利率5.3%，长春农商行5年期利率5.4%，三峡银行3年期利率5.5%，以及亿联银行5年期满期复合利率5.5%。

这些存款类产品，不仅起存金额小，一般1000起存，而且提前支取都是按照实际持有时间，以阶梯利率靠档计算利息。而普通定期存款提前支取是按照支取日挂牌利率计算利息，显然阶梯利率制比活期利息高的多。同时，在以上产品中，我们还可以看到，天府银行安心存和三峡银行三峡宝还实行按月付息，每月的利息收入不仅可以用于日常生活开支，也可以用于再投资理财，享受一定的复利优惠，提高综合收益率。这类产品在起存金额，计息规则等方面与传统定期存款占比，有一定创新，因此又称为创新型存款，它的综合性价比受到绝大多数投资者青睐。

这种产品利率很高，但安全吗？这是很多人的顾虑。产品是否安全？不能靠臆测，更不能靠感觉，得看它的产品说明书，这是对社会投资者的公开承诺。在产品类型说明中，它们都明确标注“储蓄存款”，这就是它的真实身份，什么意思？简单来说，所谓储蓄存款就是个人客户存款，与过去我们接触的活期、定期，个人大额存单等性质类似，保本保息，固定期限和利率。非常安全。按照存款保险条例规定，银行业金融机构吸收的存款必须缴纳存款保险基金，为其投保。因此，这类产品既然明确为存款产品，当然享受存款保险待遇，不超过50万的本息受到全额偿付，风险极低。

这些存款产品为什么利率能够超过5%，其中最主要原因就是与线上销售有关。大家知道，传统银行存款都是在线下物理网点进行，银行为了吸收存款不仅租用门店，招聘员工并维持运行，还有现金运输和保管费用等成本开支，这些都会抬高资金成本。而一旦银行借助互联网金融平台发行时，以上费用就可以完全省了。换句话说，通过网络平台发行的存款类产品即使利率高一点，银行也完全所以消化，让利于客户。