20万存三年和两个10万存三年利息一样吗？

20万存三年和两个10万存三年，利息真的可能不一样。

很多人可能比较诧异，一样的时间，一样的钱，为什么利息会不一样？

第一，存款规模。一般来讲，存款规模越大，银行给予的优惠利率越高。目前银行存款的基准利率是三年定期存款2.75%，三年期以上参照三年期。

20万元可以享受到银行大额存单的待遇，在基准利率上上浮40%~55%，利率能够达到3.85%~4.26%。

但是银行的普通定期存款，银行给予的优惠利率普遍不高。一般在基准利率上上浮20%~30%，也就是3.3%~3.575%之间。

差不多10万元一年能够有500多元的利息差距，还是非常明显的。

在不少银行理财产品上也是这样。起购点越高，利率就会越高。

第二，存款银行。

实际上存款银行对于吸引存款的优惠利率也是有所差别的。六大国有大型银行普遍给予的优惠利率更低一些，而一些民营和地方性中小型银行或者村镇银行，往往给出更优惠的利率吸引存款。有的银行相应利率能够达到5%~6%，这样的利率在大中型银行即使是大额存单都享受不到的。

像国有大型银行平均贷款的利率也就在4.4%上下，因此它如果给出过高的利率会亏本的。为什么会这样？因为国有大中型银行会普遍贯彻一些国家的优惠利率政策，一些贷款能够给出优惠的利率。比如过去我们房贷利率有可能会打7折，现在来看只有3.43%。2015年10月以来，我们的基准贷款利率4.9%就没有变过。要不是银行有庞大的规模，给出4%以上的利率很有可能就是亏本。

分开存款也有一定的好处。主要就是流动性优点，比如万一我们急用10万元，如果是20万元的大额存单，只能全部拆散，可能会面临很大的利息损失。如果是10万元的存款，就能够有效降低利息损失了。

20万存三年和两个10万存三年利息一样吗？

如果从数学角度来看，20万存三年和两个10万存三年利息是相同的，因为很多人是基于利率相同的情况下得出的结论。但是在实践中，往往会因为起存金额的不同，而取得不同利率，从而最终形成二者利息差异。

举例，在每年银行的“开门红”存款活动中，各家银行基本都会推出一种叫做“大额存款”的特色存款，尤其是没有大额存单发行资质的小型银行，比如村镇银行等。这种特色存款往往设置了最低起存金额，根据不同起存金额定价不同利率，而且往往都是起存金额越大利率越高。比如某村镇银行推出的10万起存3年期大额存款利率为4.07%，并积分礼品兑换30元购物券。这样如果存两笔10万3年期到期综合利息收入（购物券折合成利息）为24480。但是，如果将20万一次性存入，虽然名义利率仍然为4.07%，但积分礼品兑换购物券为300元，3年到期综合利息收入就为24720。二者相比较，一次性存入就比分散存入多了利息240。对于大额资金给付更高利率，实际上也是商业银行锁定长期稳定资金的目的。

20万资金恰好是大额存单的基础门槛，同样可以享受更高利率，最终与分散存入形成利差。就目前利率行情观察，国有银行和股份制银行对于一定起存金额的定期存款利率，一般比基准利率上浮40%，3年期达到3.85%，城商行和农商行一般上浮50%，3年期利率达到4.125%。而大额存单国有银行和股份制银行最低上浮50%，利率为4.125%，地方性小银行最高可以上浮55%，利率达到4.2625%。但大额存单最低起存金额为20万，到期最高可得利息25575，如果分两笔10万存入，就只能是普通定期存款，利息最多只有24750，二者相差825元，这就是区别。

一个成熟理性的投资者就应该做到斤斤计较，颗粒归仓。因此，在日常理财活动中不宜将资金过于分散，以免带来不必要的利息损失。本案为例，即使20万一次性存入定期存款，也可以在急需用钱时采取部分提前支取方式有效规避利息损失，对流动性影响不大。同样道理，大额存单也是支持提前支取的，而且提前支取利息靠档计算，远远高于活期存款利率。综合对比，20万一次性存入大额存单综合性价比最高。

20万存三年和两个10万存三年利息一样吗？

20万元存三年和两个10万元存三年，利息一般是不一样的，选择的银行不同，决定了存款利息的差别。

如今大额存单的门槛是20万元，三年期存款基准利率2.75%，最高可以上浮55%，达到4.2625%，这样三年下来利息能有25575元。如果选择了按月付息的三年期大额存单，年利率4.18%，拿着利息再去理财，综合收益率能接近4.40%，这样三年下来利息能达到2.64万元。

如果20万元分成两份存，各存10万元，那么显然就不能存大额存单了。选择随心存之类的三年期存款，年利率一般只能达到4.125%，这样三年下来利息就是24750元。一些银行的同类产品可以按月付息，这样综合收益率也能达到4.20%左右，算下来跟直接存大额存单差别很小。

三年期国债的年利率是4%，不管是直接买20万元还是分成两份购买，利息都是一样的。

如果换成不同的银行，尤其是代表了当下保本保收益最高水平的民营银行，那么利息差别就会非常大。

以某民营银行五年期存款为例，只要存满三年就能享受5.45%的年利率。至于部分民营银行的现金管理类产品，年收益率也能达到5%左右。

显然选择不同的银行，利率就会有极大差别。如果是20万元和两个10万元选择同一家传统银行，那么前者利息能高一些。如果20万元选择传统银行存大额存单，那么一定比不过两个10万元存民营银行。同时同一家民营银行的话，选择相同存期和相同产品，利息就是一样的。

20万存三年和两个10万存三年利息一样吗？

20 万存三年和两个 10 万存三年利息当然是不一样的，而且可能差异会挺大！不信的话，我们以数据说话。

（1）20万选择三年期大额存单

20 万已经达到了银行大额存单的门槛，假如选择三年期的大额存单进行储蓄，一般而言利率能够达到年化 4.2% ，那么三年后所得到的利息数额为：

20 万 * 4.2% * 3 = 2.52 万

选择三年期大额存单到期还本付息后，所能获得的利息数额为 2.52 万。

（2）把 20 万分开，选择两个 10 万存单

选择不同银行，其实利率差异也较大，下图为 2019 年各大银行的存款利率图表。就三年期存款利率为例，利率最低的仅为 2.8% ，利率最高的是邮储银行，达到了 4.125%。

假如选择浦发/民生银行，三年期存款的利率仅为 2.8%，那么 20 万存款分两个十万进行储蓄，到期后所能获得的利息数额为：

10 万 * 2.8% * 3 * 2 = 1.68 万

假如选择邮储银行 ，三年期存款利率能够达到 4.125%，那么所能获得的利息数额为：

10万 * 4.125% * 3 * 2 = 2.475 万

看了结果是不是差异很大？最高的三年期大额存单利息收益能够达到 2.52 万，20万分两个10万进行储蓄，最低的浦发/民生银行利息仅仅能达到 1.68 万，同样是 20 万进行储蓄，三年下来利息的差距达到了 8400 元！

所以说：选择比努力更重要！这句话是非常有道理的。同样是存款，动动脑筋选择大额存单就能比那些选择普通定期的人多拿数千元，付出的成本却又几乎为零。

相比于分开进行储蓄，20万显然是选择银行的大额存单更加划算。

20万存三年和两个10万存三年利息一样吗？

如果存银行普通定期存款，20万存三年和两个10万存三年的利息是一样的。近些年火爆的银行大额存单，起点是20万。如果20万存大额存单三年，而两个10万只能存银行定期，那么20万存三年大额存单的利息，会比两个10万存三年更高一些。

下面举例说明:

大额存单，3年，4.2625%

200000×4.2625÷100×3=25575元

普通定期，3年，3.85%

100000×2×3.85÷100×3=23100元

25575-23100=2475元

通过对比，我们发现20万存三年大额存单，比两个10万存普通定期，利息要多出2475元。

大额存单本质上来说是一种存款类型的金融产品，所以和定期存款一样，都受存款保险制度保护，风险很低，即使银行破产清算，有50万元本金及收益是可以保证的。

选择存三年定期，说明您在短期之内用不到这笔钱，那么把20万作为一个整数存大额存单，要比分成两张10万元的定期存单要高的。

温馨提示: 由于大额存单额度有限制，大家在购买之前一定要与银行工作人员提前预约，确定购买时间后，直接去银行网点或通过电子渠道办理。

20万存三年和两个10万存三年利息一样吗？

看怎么存。

如果都是选择银行三年定存，利率一样，那么20万存三年和两个10万存三年利息是一样的。

但20万有一个优势，就是刚好跨入了大额存单的门槛。而大额存单的利息，要比银行定存高那么一点，所以20万如果选择大额存单，那么利息收入会比两个10万定存高一些。

目前，大额存单利率一般在3.85%左右，高点的甚至超过4%，达到4.145%。 而三年定存的利率大致在3.25%左右，达到3.85%的很少，主要是一些小型商业银行。

大额存单因为利率较高，现在很受欢迎，成为保本理财的重要替代者之一。

据融360统计数据，从2018年三季度开始，大额存单的发行量开始明显增加。其中，2018年四季度和2019年一季度的发行量分别同比增长了95.68%和97.33%，创造了历史最高增长率。

大额存单从2015年开始发售，但是前两年并没有受到大家的重视，一是门槛太高，为30万元；二是利率不高，普遍较基准利率上浮40?三是提前支取不能靠档计息，跟定期存款一样按照活期利率计息。

2016年央行把大额存单门槛由30万元降至20万元，然后存款利率提高，从2018年开始，大额存单就受到追捧。而且现在所有的银行大额存单提前支取均可以靠档计息，这样极大促进了大额存单的流行。

所以，在目前来说，如果将20万存大额存单的话，利息收入比2个10万同样存三年，要多。

这个事实告诉我们，了解一些新的金融常识是很重要的。