手里有十万块，你选择存银行，还是余额宝？

选择理财看什么？看“三性”，收益性、流动性和安全性。

收益的高低是大家第一关注的问题。所有理财产品，收益率也会放在第一展示位置。

银行理财产品。

目前，各个理财产品的收益率是浮动的。我们通过银行购买的理财产品实际上有很多，比如定期存款、大额存单、银行理财产品、国债、基金甚至保险等等。

国家发布基准利率，所有理财产品利率都会在基准利率上进行上下浮动。

银行定期存款的利率会在基准利率上上浮20~30%。大额存单存单利率会在基准利率上上浮40~55%，三年期整存整取利率能够达到3.85~4.2625%。

普通银行理财产品浮动性很大，根据投资产品类型的不同展示的都是理论收益率，有可能高也有可能低，根据某金融平台统计的信息，3月15日至3月21日一周，银行发布理财产品2371款，平均收益率在4.3%。银行理财产品不能够宣传保本保息，也确实是这样，即使理财经理将基金拿来存款，银行也有倒闭的可能。

国债实际上是由财政部发行的，委托符合资格的国债承销团的相关网点或网上银行进行发售，三年期储蓄国债的收益率是4%按年付息，5年期是4.27%。

余额宝的收益率。

余额宝的历史是非常光荣的，它改变了我们的理财观念。余额宝是2013年6月推出，2013年6月2日的时候，万份收益达到3.6037元，收益率能够达到13%。不过之后再也没有上两元。

2014年1月，余额宝的7日年化收益率最高高达6.367%，远远超过各种理财收益了。因此，它的吸引力越来越大。

天弘余额宝货币基金规模迅速膨胀，2018年一季度高达1.69万亿元。

不过，规模越大风险越多。国家也采取了一些措施基金管理的措施，余额宝的收益率开始迅速下降。2018年1月，余额宝的收益率在4.2%左右，但是现在收益率只有2.35%，规模也下降到了1.035万亿元。

余额宝从2018年开始接入了更多的基金，目前已经有14只，余额宝的货币基金平均收益率在2.2%到2.8%之间。

余额宝收益率，明显赶不上银行理财乃至银行存款、国债了。出现资金搬家，也是在所难免的事。

银行各种理财产品的安全性不一。

银行存款的安全性是最高的。毕竟我们国家有存款保险制度的保护，个人在一家银行的存款50万元以内本息可以得到全额偿付。

理财产品，银行不能实现保本保收益，银行只是一个发行渠道，未来不会承担更多的责任。不少银行开始专门成立研发理财产品的专业理财公司，以应对银保监会的要求。

国债的安全性跟银行存款差不多，毕竟是有国家信誉做保障。

余额宝的安全性。

余额宝实际上属于货币基金，主要投资于短期货币工具，主要投资向国债、央行票据、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、信用等级较高的企业债券、同业存款等短期有价证券。它属于安全性较高，但是安全性不如银行存款的理财产品。

比如存款保险制度最高保证50万，货币基金的存款是动辄几个亿的。

余额宝最大的优势是流动性。随时可以提现，当然如果出现大规模挤兑的话，到账也是需要几天。比如经常出现的2小时快速到账。还有普通到账，5月1号申请，5月7号才能到账，5月1号到6号有收益。

银行理财产品的流动性较差。国债、定期存款都可以提前兑付，银行有封闭期的银行理财产品不行。

我们可以根据不同的年龄段，需要不同的理财方式。

如果有手中有10万元，可以考虑将9万元配置成国债和定期存款以及其他理财产品，剩余1万元存到余额宝中理财。

比如年轻人可以投资股票型基金3~5万元，成长性比较高，有可能亏本。也可以投资2~3万元到中小型银行的5~6%的五年期定期存款。

如果是已经退休的老年人，还是尽量以投资，定期存款和国债为主，比较好。

所以，理财要注重方式和方法，这样才有更好的综合收益。不过，对于养老来说，还是缴纳社保最划算。

手里有十万块，你选择存银行，还是余额宝？

如果手上有十万元，我会存在余额宝里面，而并非银行里面，根据问题的描述，存在银行的一年期利息是3250元左右，而存在余额宝的利息则是4138元左右，我更加爱选择余额宝，以下是原因。

在同样的本金以及理财时间的前提下，我会更加喜欢选择收益率更高的那一个，在预期的情况下，余额宝的收益比银行存款多了888元左右，所以为了这多出来的888元收益，也是有必要存在余额宝里面。

方便灵活则是余额宝的另外一个优点，余额宝里面的资金可以随时取出来，最迟也是次日即可到账，即使取出来，也会按照七日年化和时间来计算利息，但是如果是放在银行存款里面，那么规定到期才可以取出，如果提前取出，只能丧失掉更多的收益。

所以余额宝更加方便灵活了，而且收益率还更加高。

买入余额宝并非等于把自己的钱存放在银行里面，所以余额宝并非保本，余额宝是货币基金，有一定的可能会发生亏损，只不过亏损的情况几乎等于0，所以余额宝风险比银行存款高，但是只是高了一点点，而且余额宝也没有发生过亏损，所以余额宝的风险是存在，但是非常小而且低。

总得来说，无论是选择余额宝还是选择银行存款，都各自具备一定的优势或劣势，不过显然对比一下，余额宝更加具备理财的“性价比”，也更加划算，所以我会选择余额宝，也建议大家选择余额宝。

手里有十万块，你选择存银行，还是余额宝？

如果有10万元，现在余额宝肯定不是最好的选择了。目前来看，余额宝利息已经降的很多了，现在只有2.358%，每万份收益只有0.6271，这么低的年利率，余额宝肯定不是最好的选择了。下面来看一下有哪些合适的理财产品。

从目前来看，余额宝的七天年化率仅为2.358%，每万份收益只有0.6271元，现在的基金规模也只有1.0352万亿元，已经比原来的1.5万亿元的规模缩减了不少。如果是10万元存入余额宝，那么每天的利息大概是6.27元。一年下来的利息只有2358元。这样的年收益还是有点低了。因此，现在有10万块钱，存余额宝里面还是不太合适的。

现在国有四大银行也发行了很多理财产品，而且这些理财产品有着四大国有银行的信用背书，可以说也是比较安全可靠的。在四大银行里面也有一些每天开放的理财产品，比如下面一款日鑫月溢理财产品，按天开放，起购点是10万元。这款产品也非常方便，可以随时存取，即时到账。

这款理财产品的利息是靠档计息的。利息计算方法如下表所示，存1天以上，年利率可以达到2.8%，存满90天以上，年利率可以达到3.5%，存满一年以上，年利率可以达到3.9%。如果是10万元这款产品，存满一年将获得3900元利息。如果平时需要，随时可取，而且即时到账。

现在有些民营银行发行的智能存款产品，年利率也相当不错，而且也是属于普通存款，可以说也是比较安全的。比如下面所列的90天期限的众邦宝产品，90天期限，满期综合利率达到了4.1%，30天期限的产品，满期利率可以达到4%，180天期限的产品，满期利率可以达到4.4%。

综上所述，如果有10万元，现在余额宝利率较低，应该不是最好的选择了。上面介绍了积累年利率较高的理财产品，大家可以多研究一下。

感谢阅读！

手里有十万块，你选择存银行，还是余额宝？

　　每个人的风险承受能力和投资经验不同，投资选择多种多样，远不止这两种，没有非存银行或存余额宝之说。比如笔者这两种都不会选择，因为收益太低，更偏向于投资中高风险的理财产品。

　　风险与收益成正比，产品本身没有好坏之分，不同的产品适合不同风险承受能力和投资经验的人群。如果阁下比较保守，这两类产品都较为安全，而具体选择哪一产品根据自身情况而定，或者10万分成两份，一部分存入银行定期，另外一部分存入余额宝。

　　但是呢！如果追求收益的话，存入银行也要进行筛选，比如越小型的商业银行存款利率越高，期限越长存款利率越高等等，也不是说存款的利率就比余额宝低，例如一些小型城商银行或信用社五年定期存款可以高达5.5%，而余额宝的7日年化收益率徘徊在3%以下。

　　而如果要选择货币基金，不追求支付宝的功能性的话，也不建议选择余额宝，余额宝对接的货币基金在所有货币基金中收益处于中下水平，相对而言选择不能当天取现（限额1万）的普通货币基金（下个交易日到账）收益要高于可以当天1万取现的支付平台提供的货币基金，因为要保持的现金流比例占比较低，收益相对较高。即使要选择与支付挂钩的货币基金，微信等平台提供的货币基金收益也要高于余额宝。

　　当然也可以分成三份，另外一份存入银行的智能存款，比如网商银行定活宝等，一般可随时存取的可以达到3%以上的收益，如果坚持持有一年通常可达到4%上下，五年的话可达到5%以上。

　　智能存款运营形式为收益权转让，实质上用户存入一笔钱就是存入一笔三年或五年的定期存款，提前支取将该笔存款收益权转让给与银行合作的其他金融服务机构，即流动性由其他金融服务机构提供。从安全角度上来说智能存款为存款，本金是受保障的，如果突然其他金融服务机构不能提供流动性，那也可以定期转为活期，以活期计息。

手里有十万块，你选择存银行，还是余额宝？

如果手里有10万元，在银行和余额宝之间应该如何选择？谈起这个问题，相信很多人都脱口而出应该是余额宝，他们的理由基本都是银行利息低且服务不高；也有不少人会说应该选择银行，因为定期存款或者智能存款利率高于余额宝收益。

由此可见，每个人都会心中有一杆秤，但无论是看收益、服务体验或者感觉，都是比较片面且不对称的。那么，我们应该如何从两者之间进行对比分析，从而选择适合自身的呢？

当我们拿余额宝与银行进行收益对比时，大多数人通常都是与银行的活期储蓄利率比较，而忽视了银行的其他存款及理财产品。其实，仅仅是存款类产品就有活期、定期、大额存单以及智能存款等。因此，简单粗暴进行对比并说出孰优孰劣，是不准确的。

比如银行理财类产品

银行除了存款类产品以外，也有银行理财产品可选择，甚至银行本身也有“宝宝类”产品，且当前的七日年化收益率高于余额宝。根据融360监测的数据显示，近段时间78只互联网宝宝类产品的平均七日年化收益率为2.51%，而银行系宝宝则以2.55%的平均七日年化收益率排在第二。另外，余额宝最新收益率已经跌至2.3580%。

通过以上对比，我们可以发现银行宝宝系产品的收益率并不比余额宝低，只不过大家不熟悉或者不方便使用而已。

另外，银行一年期定期存款利率现在超过3%以上的并不少，三年期利率达到4%甚至5%都有可能。如果是智能存款产品，不仅收益率高于余额宝且流动性不差，既有活期的灵活性又有定期的高收益，支持随存随取。

由此可见，从收益上比较的话，必须具体到某一款产品才行，否则不可能得出正确结果。

余额宝的本质上属于货币市场基金，具有流动性高的“准储蓄”特征，于是乎大家常将之与银行活期储蓄利率进行比较，从这个角度来看，余额宝如果与银行活期储蓄利息进行比较，才是适合的。

但我们不能直接说余额宝收益率高，只能说在活期储蓄利率上更有优势，因为活期和余额宝的产品属性相近。任何时候来看，活期储蓄利率仅为0.35%，不可能超过余额宝。

那么，这就涉及到投资者的流动性需求，如果你的10万元随时有转出、消费支付的可能，那选择余额宝货币基金更好；但要是长周期没有需要，那自然就应该选择银行定期存款类产品收益更高。

余额宝作为蚂蚁金服旗下的一款现金管理类产品，主要投向银行协议存款等低风险产品，也几乎是没有什么风险的，大家甚至可以理解为没有“保本”承诺的保本理财产品。

而银行只要是存款类产品，包括存款利率超过6%以上的智能存款，都是统一纳入存款保险保护，享有50万元以内的100%限额赔付。

综合以上因素来看，建议你选择银行的智能存款产品，这也是完全在流动性、收益性和安全性上都不输余额宝的存款类产品。而且也省得你为了流动性或者收益纠结半天，反正智能存款只要是按照最长期限存入，最后均按照实际存款持有时间靠档计息。

手里有十万块，你选择存银行，还是余额宝？

我的建议是选择存银行定期。

余额宝是货币基金，优势在于安全性高，具有类似活期存款的流动性，以及收益率比肩定期存款。

2018年以来，由于货币市场整体偏宽松，导致货币基金收益率整体走低，余额宝的也不能例外，近一年收益率勉强维持在2.5～3％左右的水平上。

这个收益率水平，虽然高于普通一年定期存款利率，但是与银行存款创新产品相比已经落后。比如，前段时间微众银行的智能存款，一年期利率高达4.50％；有的新兴民营银行创新型现金管理类产品，活期收益率大于4％，一年期甚至高达5％左右。

因此，如果有10万元资金，半年到一年时间用不到的话，建议选择商业银行的智能存款，或者创新型现金管理类产品，预期收益率可以达到3.4～5％，远比存余额宝划算。