50万元大额存单利率为3.85%，100万4.125%，100万有必要分开存么？

答案是没有必要分开。

大额存单，各个银行会给予一定的利率优惠。大型银行，基本上是在基准利率上上浮40~50%。

目前国家三年期定期存款整存整取利率是2.75%。大额存单如果上浮40%，利率是3.85%；如果上浮50%，利率则是4.125%。

如果存100万元，一年的利息差就是2750元，三年能够达到8250元，也是一笔不小的数字了。

大额存单也属于一般类存款项目，能够享受存款保险制度的保障。存款保险制度是保障50万元以内的部分，万一银行倒闭，可以实现本息全额偿付。

可是，什么情况下银行才会倒闭呢？我们国家各大国有银行，倒闭的概率几乎是0。

更何况，我们还能够享受到50万元的基础保障，另外超出部分也可以从清算财产中受偿，并不一定是血本无归。

相对而言，我们购买银行理财产品可能是不能够保本保息，感觉有风险。但实际上风险和收益率是一对孪生兄弟。

收益率越高，风险就越高；收益率越低，风险就越低。

如果我们收益率在4%左右，几乎都是可以得到全额保障的。没有必要太担心。

如果我们担心的话，还不如去买储蓄式国债，相应的存款利率是4.27%，比大额存单更高一些。五年期储蓄国债（电子式）是按年付息，可能更合算一些。

如果我们追求更高的收益，又想得到安全的保障。可以向一些地方性银行、中小型银行、互联网银行存款，这些银行为了拉存款，相应的利率能够达到5.3~6%。如果我们存款不超过50万元，一样受到存款保险制度的保护。这不是更好吗？

50万元大额存单利率为3.85%，100万4.125%，100万有必要分开存么？

50万元3.85%，100万元4.125%，看样子这是同一家银行发行的同一款大额存单。银行为了让客户购买更多金额的大额存单，设定了分级利率。购买不同金额的大额存单，享受的利率不同。单笔买的越多，利率越高。

我想您在是存款保险50万元这件事和4.125%的高利率之间犹豫不定。如果分成两笔50万元，显然是符合存款保险制度保障的，但前提是不能在同一家银行存。如果是在同一家银行存，您把100万分成两笔，也会超出保险范围。因此，我有两个建议：

一是如果这100万元放在同一家银行存，且如题所述两种利率的话，不建议分开。100万元一起存。既然决定在同一家银行存款，已经超出了50万元，那就选择最高利息来存好了。

二是如果不是非这家银行不可，则可再去查询一下当地中小银行的大额存单。中小银行发行的大额存单，利率基本上比这个水平高。三年期限最高可达4.2625%，是不是比4.125%更可观？

到时候你会发现，即使只存50万元，或者20万元，也可以达到或者超过现在的利率水平。

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50万元大额存单利率为3.85%，100万4.125%，100万有必要分开存么？

50万元的大额存单利率3.85%，而100万的利率4.125%，很明显的是100万的大额存单利率要高，存款利率高等于存款利息也就越高了，所以既然已经有100万元，而且符合100万的大额存单，自然就没有必要分开存了。

100万分开存大额存单每年有多少利息？

根据银行50万大额存单利率为3.85%，存款公式为:存款=本金*利率*时间=50万*3.85%*1年=19250元，100万分两次存的话一年时间总利率为19250元*2年=3.85万元，这是100万假如分两次存，每次存50万元的话一年总利息为3.85万元。

100万一次性存大额存单每年有多少利息？

100万起存的银行大额存单年利率为4.125%，每年可以得到利息为:100万*4.125%*1年=4.125万元，这是一次性存银行大额存单的利息。

一次性存和分两次存哪个利息高？

通过上面计算可以得知，同样的本金100万元，存银行的大额存单，如果100万一次性存银行每年可以得到利息4.125万元，而100万元分两次存，每次50万元，一年总利息收入为3.85万元，从这里可以得知一次性存银行大额存单比较划算，每年得到的利息要高，利息可以多2750元的利息，10年下来就多了2.75万元，所以100万肯定一次性存好，没有必要分开存。

为什么100万没有必要分开存呢？

其实100万一次性存是更加划算，分开存银行大额存单是一种错误的原因，主要原因有以下几点:

（1）一次性存银行利息高，每年可以多得到利息2750元。

（2）一次性存和分开存资金安全性都是一样的，都是受到《存款利率保险》条例的保护，尽管超过50万元，存款也是同样安全的。

（3）一次性与分开存资金流动性都是非常强，都是可以转让，可以抵押，根本没有任何区别。

（4）分开存更加麻烦，需要保管大额存单凭证，而且还需要惦记两个大额存单，这样给自己增加了一种心理负担。

汇总分析

通过上面分析，去银行存款最好是100万一次性存，这样得到的利息相对较高，没有必要分开存，也许这种存法是最聪明的做法。

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50万元大额存单利率为3.85%，100万4.125%，100万有必要分开存么？

50万元的大额存单年利率才3.85%，100万也刚达到4.125%，这不是有没有必要分开存的问题，而是应该换银行存的问题。

如此低的利率，显然是一家国有大行了，大额存单利率最高上浮50%左右，门槛还这么高，在当下并不是理财的好选择。

大额存单的门槛是20万元，100万元完全可以分成三份或四份，这样有更好的流动性。选择两三家可以按月付息的银行，三年期大额存单年利率可以轻松达到4.18%。每个月拿着利息再去理财，存入宝宝类货币基金也好，民营银行智能存款也好，综合年收益率就可以轻松超过4.40%。

按照上面的方法，100万元一年起码有平均4.4万元的收益，三年下来就有13.2万元。但是如果选择了国有大行，即使100万元都存在一起，按照4.125%的年利率最终只有12.375万元利息，两者相差了8250元。这笔钱完全可以买两部相当不错的国产手机，买两三部60寸的新款电视，或者来一次国内旅行。

如果只是考虑安全性，国有大行显然是最安全的，资本雄厚，抗风险能力强。即使遭遇了百年难遇的金融危机，国有大行也能屹立不倒，毕竟背后还有国家撑腰。但是从收益角度考虑，国有大行就不是好的选择了。

2015年《存款保险条例》实施，只要是国内正规银行，个人在同一家银行内的所有账户本金和利息总和在50万元以内都有足够保障，即使银行破产也能得到全额赔付。

选择两三家大型商业银行以夫妻两个人的身份分开存大额存单，既可以有更高的收益，还能有更好的流动性，安全性也毫无问题，显然比选择国有大行纠结是分开还是一起存更现实。

最后，民营银行是当下保本保收益理财方式的最高水平，有100万元，可以考虑拿出10-20万元存入某家民营银行，选择五年期存款，存满三年就能享受5.45%的年收益率，利息又能多出几千元了。考虑到民营银行只能通过互联网办理业务，当下不建议更多资金存放。

50万元大额存单利率为3.85%，100万4.125%，100万有必要分开存么？

100万可以获得4.125%的利率，如果你执意要放在这个银行，那我认为没必要单独分开存。

100万存款是否应分开存，可能你考虑的是存款保险保护的额度，根据我国存款保险条例的规定，个人在同一个银行里面的存款保险额度只有50万元，因此很多人对超过50万块钱是否应该放在同一个银行都有很多顾虑。

第一，虽然超过50万不受到存款保险条例的保护，但资金仍然很安全。

虽然超过50万不受存款保险条例的保护，但这并不意味着超过50万就有高风险。我国银行业不是普通的小企业，不是说想破产就破产。银行业作为跟钱打交道的行业，受到银保监会以及中国人民银行的重重监管，银行的一举一动都时刻被中国银行以及银保监会掌控着。

而且银行在日常经营当中会有各种考核，最典型的就是MPA考核，MPA考核每个季度进行进行一次，考核的对象包括资本和杠杆情况，资产负债情况，流动性，定价行为，资产质量，外债风险，信贷政策执行等几大方面。

MPA考核就相当于银行身上一个紧箍咒，如果银行考核不达标那会面临很大的惩罚，比如存款准备金利率下调，停止公开市场，同业业务，酸辣粉，麻辣粉业务等，而且有一些新的金融政策出来也享受不了，此外如果出现资本充足率不足，那要及时的进行补充，出现较高的不良资产要及时更正等等。

此外，如果存款保险基金会发现银行出现异常的时候，可以要求银行进行纠正，如果银行不及时改正那存款保险基金会可以要求银行停止相关业务的开展。

也正因为有严格的监管制度，所以银行正常的经营都是比较安全的，不要说超过50万，哪怕超过500万正常情况下也没有什么太大的问题。

而且就算哪一天银行真的走到破产那一步，银行也有足够的资产赔偿个人存款。目前我国银行的不良资产率基本上不会超过5%，这意味着银行的资产拍卖至少可以覆盖95%左右的存款等负债。 所以即便银行破产了，超过50万的个人存款一般也可以正常拿回来。这一点可以参考我国曾经出现破产的两个银行来看。历史上我国真正走到破产这一步的两家银行，分别是海南发展银行和河北尚村信用社，这里面尚村信用社破产之前好几年已经停止个人存款业务的办理，所以破产并没有涉及个人存款。而海南发展银行破产了之后，也及时的通过资产变现等方式偿还了所有的个人存款。所以在这两起银行破产当中，个人客户的存款并没有受到损失。

第二，存款额度大可以获得更高的利息。

目前银行都很缺钱，尤其是缺大额存款，所以各大银行为了吸收更多的大额客户都会对大额存款上浮更高的利率。正如你题目所说的，50万存款只能获得3.85%的利率，而100万存款就可以获得4.125%的利率。相当于100万存款可以比两个50万分开存多出2750元的利息。

在分别存两个50万和一次性存款100万安全性差不多的前提下，我认为肯定要选择利息更高的那种存款方式。

目前100万存款4.125%的利率并不是很高。现在市场上有一些信用社以及民营银行给的存款利率都要比4.125%高出很多。比如你一次性在一些农商行存款100万三年期以上，我认为应至少可以获得4.5%的利率，如果一次性存款100万五年期以上，说不定还可以获得5%以上的利率。如果你信得过一些民营银行，有个别银行五年期的存款利率甚至可以达到6%。

所以我建议你可以把50万放在那些大银行里面购买大额存单，获得3.85%的利率。另外的50万可以放在一些农商行、信用社或者民营银行里面存个三年期或者五年期的定期存款。比如购买一些民营银行5年期的定期存款可以获得5.45%的利率，这样投资组合兼顾安全跟收益性，是一个不错的选择。

50万元大额存单利率为3.85%，100万4.125%，100万有必要分开存么？

从50万元大额存单利率3.85%、100万元的大额存单利率4.125%来看，这显然是国有大型商业银行的三年期大额存单利率。比起其他小型银行可上浮55%来说，3.85%的大额存单利率明显较低。而像100万起存的超级大额存单利率仅为4.125%也是很低了，因为农商行发行的同期存款利率达到了4.2625%，而且个人认购起点金额为20万元即可。

那么，你提出来的分开存入银行，我认为完全没有必要。因为对于国有六大行来说，100万元算不了什么呢？如果不信任国有大行的存款安全性，那国内银行都不敢选择。如果非要分开存入银行，建议考虑一下小型银行。

毕竟它们的同期存款利率更高，比如分开存入地方中小银行的话，每份50万元的三年期大额存单利率都可以享受4.2625%的年化收益。

这样以来，既可以满足你对存款保险保护的需求，又可以获得比国有大行更高收益，岂不是两全其美。

所以说，不要纠结于题干本身的利率及存款安全性。关键是看你选择什么银行？为什么同期存款利率，50万起存的为3.85%，而100万元起存的达到了4.125%。这正是国有大行特意推出的不同起投门槛的“超级大额存单”业务，相应的存款利率不同。

对于国有六大行来说，除了邮储银行和交通银行外，其他的都是总资产规模突破20万亿元以上的大型商业银行。你有什么可担心的，要是连它们都会破产，就没有其他银行的安全性。