邮储银行有款产品，每年存10000元，连续存3年，第5年兑付34800元，这靠谱吗？

在银行可以购买到的产品有哪些呢？其实银行的产品有很多种，我们最常见的是存款、国债、理财和保险。

存款又包含定期存款，活期存款和大额存单等几种方式。定期存款和活期存款大家都很熟悉，大额存单是2015年才出现的新事物，起点20万元，利率比基准利率上浮40~55%，最高能够达到4.26%左右。

国债是由国家发行的债券，通过各种发售平台，比如通过银行网点发售。起点一般最低只有100元，但是利率还是非常高的，2018年财政部发布的5年期按年付息的储蓄式国债，利率达到4.27%。

理财多数又叫基金理财产品，多数是一些货币基金，不过也有结构性存款产品。结构性存款是一种理财产品，是一种嵌入了金融衍生工具的理财产品。

保险，可能让很多人腹诽。很多人把它当成存款，那就大错特错了，当然也不排除一些推销员违规推销保险，进行虚假描述导致误解。不过我们一定要审核我们购买的什么，保险一般有15天的犹豫期，犹豫期结束后就不能全额退还了。

保险实际上是有额外保障的，主要是出了意外的情况。当然我们在购买理财产品的时候从来不考虑自己出意外，所以也就很多人不愿意买保险。

所以，遇到上述情况。我们首先要了解好购买的究竟是什么，不要只看钱数。

一般来讲，连续存三年1万元，第5年兑付。

如果是存款产品，实际上是一个5年期存款，一个4年期存款和一个3年期存款。

为了方便计算，如果我们按照统一利率计算的话，实际上就是12年的1万元存款的三年期以上定期存款收益。

如果我们利息是4800元，相当于我们的收益率是4%左右。如果按照利滚利倒退，实际收益率会在每年利率在3.6%左右。

对于1万元起点的存款或者理财产品，这种每年利率收益还是不错的。

因此，这种产品还是可以买的。但一定要确认好是否是保险，如果是保险能够确保5年后一次性兑换本金也可以。唯一让人担心的是5年后他会分期付款返还你34,800元，这样收益率就会降低很多了，所以切记问清楚。

邮储银行有款产品，每年存10000元，连续存3年，第5年兑付34800元，这靠谱吗？

邮储银行作为6大行之一，网点遍布全国，每个分行/支行提供的产品有可能会有差异，题目描述的一年存1万，连续存3年，总共存3万元，5年后可取34800元，不是银行存款产品，因为银行存款产品有活期存款、整存整取、零存整取、存本取息、定活两便、通知存款、教育储蓄和大额存单，所以题目描述的应该是银保产品，属于邮政银行代销保险公司的产品。

银行代销保险公司的产品，底层是保险公司发行的理财产品，受银保监会监管，底层资产风险是可控的，需要担心的代销的风险，银行理财经理极有可能为了完成指标多拿提成，故意隐藏产品的瑕疵，使得投资人无法全面客观的评价风险，另外有可能有“飞单”的风险，所以产品的资产风险可控，操作风险不可控。

该保险公司发行的理财产品的年化收益率只有4%左右，收益率没有特别大的吸引力，而且存款本金只有5万元，受《存款保险条例》保护，所以存在哪家银行都是风险都基本一样，现在民营银行5年期的存款产品利率远高于4%，最高可达到5.88%，而且是智能存款，提前退出按照阶梯利率计息，比其他银行提前退出按照活期利率计息良心多了。

综上所述：题目描述产品非银行存款，是代销的保险理财产品，虽然底层资产风险可控，但是有操作风险，另外收益率也不高，而且本金只有5万，存民营银行智能存款产品是没有任何风险的，民营银行的存款利率秒杀题目的理财产品，而且风险也比题目描述的保险理财产品低，所以不建议购买题目描述的保险理财产品。

邮储银行有款产品，每年存10000元，连续存3年，第5年兑付34800元，这靠谱吗？

靠谱之说，我认为有两种理解方式，一种理解方式是关于产品的真实性，即这款产品是不是假的？另一种理解方式就是关于产品的投资价值，即这款产品投资是不是划算？

从真实性的角度看，如果这款产品确实是在邮政储蓄银行办理的，那就说明是邮政储蓄银行发行，或者代理销售的一款产品，作为六大国有银行之一，邮政储蓄银行还是值得信赖的，它不可能销售非法理财产品，因此产品的真实性应该没有问题。

下面我们再从产品的投资价值分析一下。

每年存1万元，连存3年，本金共投入3万元，5年之后本息兑付合计34800元，利息共计4800元。年均利息是多少呢？

我们可以这样算，第一年的1万元存了5年，第二个1万元存了4年，第三个1万元存了3年，总计相当于1万元存了5+4+3=12年，万元每年收益400元，年化收益率为4%。

4%的收益率是什么水平呢？对存款来说，4%的收益率属于比较高的，对于理财来说，4%的收益率属于中等偏低的，所以是否划算，需要明确这款产品的到底是存款还是理财。

首先，我认为这款产品不是正规银行存款，因为它不符合银行存款的一般特征，银行存款一般是整存整取、零存整取，这款产品有点像零存整取，但是零存整取是约定期限，每月定期存入，所以它不符合这个特点，目前也没听说邮政储蓄银行有类似的创新存款产品。

其次，根据很多朋友的反馈，这很可能是邮政储蓄银行代理销售的一款保险理财产品，既然是理财产品，按照资管新规要求，就不应该是保本保息的，这个4%的收益率只能是预期收益率，相对来说并不算高。

现在，无论是支付宝代销了的理财产品，还是民营银行的创新存款，年化收益率都有超过4.8%的，所以单纯从收益率看这款产品并不划算。

如果是保险理财产品，其中应该还有其他保障措施，要根据其产品说明书进一步了解，如果里面有意外伤害保险、财产保险、重疾保险等内容，应当把这部分也折算成收益重新核算。如果里面的保险正是你所需要的，可以考虑购买，如果保险对你来说没有多大用处，很显然就不值得购买了。

总之，这款产品应该是一款保险理财，投资周期较长，收益率中等偏低，如不考虑保险不太值得投资，如考虑保险，需具体情况具体分析。

邮储银行有款产品，每年存10000元，连续存3年，第5年兑付34800元，这靠谱吗？

这个应该是邮储银行和富德生命人寿合作推出过这么一款银保产品，正常来说是比较靠谱的。

我们可能既不是银行员工，也不是保险销售员，但是从收益角度来分析，可以看出，这个产品没什么大不了。

每年存10000元，连续存三年，然后第五年兑付34800元。我们换算一下，其实就是3万元钱存四年，拿回来34800元，也就是每年利息是1200元，那么年化利率差不多是4%左右。4%的年化利率，又不是什么罕见的事儿，真不值得大惊小怪。

这是一种粗略的换算。如果要精确计算，那么利率为x，共识应该是这样的：10000X（1+x）+10000X（1+x）+10000X（1+x）=34800。计算一下可以得出，x=3.77%。也就是实际年化利率是3.77%。这么低的年化利率，基本上没有什么风险。当然，如果保险公司突然出问题了，那么就不靠谱，但短期之内，保险公司只要不做死，就不会死，何况这么低的利率。

所以这个问题不是靠谱不靠谱的事，其实应该问的是这款产品好不好。

显然不能算太好。

这是一款银保产品，怎么说都是保险公司发行的产品。不如直接去银行定存，利率还高一点。2019年央行3年期的定期存款基准利率是2.75%，大型商业银行一般不会在此基础上进行利率上浮，而部分小型商业银行对于中长期存款的需求比较大，往往会进行20%-70%的上浮，参照网上2019年各商业银行最新的利率表，有的银行三年期定期存款的利率是4.675%，就是在基准利率的基础上进行了70%的上浮。

所以，更好的选择还是有的，更安全、收益又更好的选择。

邮储银行有款产品，每年存10000元，连续存3年，第5年兑付34800元，这靠谱吗？

邮储银行每年存1万，连存3年，就是3万块，第五年兑付34800元，利息4800元，怎么看这也是理财保险的套路，是属于银行混淆存款和保险理财产品的行为，我只能说不靠谱。

先来做个分析：

第一年存10000元，到期是存了5年；

第二年存10000元，到期是存了4年；

第三年存10000元，到期是存了3年；

我们仅按照邮储银行3-5年挂牌利率3.85%来算一下：

第一笔1万存5年利息是：10000×3.85%*5=1925元；

第二笔1万存4年利息是：10000×3.85%*4=1540元（由于定期存款无4年期，仅取折中3.85%来粗略计算）；

第三笔1万存3年利息是：10000×3.85%×3=1155元。

3万元三个时间存入，按定期存款利息约为：4620元；也与这款所谓的“存款产品”收益基本持平。

而3万元一次性存5年，利息也有9625元，五年到期本息合计可以达到39625元，妥妥高于邮储银行这款所谓的“存款产品”。

因此，题中所说的这种方式收益率并不高。而且一旦是因为销售人员误导销售的银保产品，实际到期收益很有可能远低于同期的定期存款利率。

保险理财产品不同于银行定期存款，没有相关存款凭证，你拿到的极有可能只是一张保单。

而且每年存入10000元，需要连存三年，一旦你不能如期存入相应的资金，就可以视为投资人违约，想拿回全额本金的可能性非常低，更不要说五年后拿到34800元的本息了。

一旦发现被误导购买了银保产品，一定不能自认倒霉，在犹豫期内退保，是不会有本金损失的。并且只要有相关证据表明你是被银行销售人员误导的，可以向当地监管机构投诉。银保监会对于银行的这种行为都是零容忍的，一定会还储户一个公道。

邮储银行有款产品，每年存10000元，连续存3年，第5年兑付34800元，这靠谱吗？

谢邀！在邮政储蓄每年存10000元，连续存3年，第5年兑付34800元，靠谱吗？在银行除了存款，还有一种业务是银保。

假如30000元，存定期5年，要想达到本息和有34800元，年化利率要多少才能达到这个目标呢？

即年利率是3.2%，那么，银行的5年期定期存款利率是多少呢？

对比了几个银行，5年期的定期存款利率最高的才是3.2%。所以，如果是一次性存30000元，5年后有本息和34800元还是有可能的。但是，问题是30000元分三次存的，所以，要想达到本息和34800元，你说靠谱吗？

而且，按照题目的描述不像是办理的存款业务，更像是投保的银行保险。那么，如果是买的银保，5年后有没有可能本息和是34800元呢？

我们以一个真实的保单案例分析，这款保险产品也是保险公司所称的开门红产品，它能不能达到这个预期目标呢？

投保人30岁为自己投保，年交保费10000元，缴费年限3年，我们分析不同年度下可以拿到多少钱。

固定领取:

保单年度1年，被保险人31岁时，累计生存金是:8629元。

保单年度3年，被保险人33岁时，累计生存金是:27343元。

保单年度5年，被保险人35岁时，累计生存金是:30143元。 此时才拿回本金而已，并没有拿到34800元。继续向下看，什么时候的本息和有34800元呢？

保单年度9年，被保险人39岁时，累计生存金是:34684元。 与目标34800元很接近了，需要达到这个目标不是5年，而是第9个年头才能达到预期目标。

保单年度10年，被保险人40岁时，累计生存金是:35446元。

保单年度15年，被保险人45岁时，累计生存金是:46176元。 此时保单合同终止，15年的保单平均收益率是3.59%。