银行存款一年利息4.0%，五年5.4%，合适吗？是高还是低？

目前，银行吸引存款利率的最高上限也就是5.5%左右。

有人说为什么我没有听说过呢？因为，现在多数银行的定期存款利率是按照基准利率上浮20~30%确定的。

银行的三年期定期存款基准利率只有2.75%，上浮20~30%，也就是3.3%到3.575%左右。

如果能达到5.5%，实际上是在基准利率上上浮了100%。

这种情况，一般是地方性中小银行或者民营银行吸储压力比较大，或者搞的特色营销活动。目前，全国民营银行只有17家，不过地方性信用社、村镇银行和农商银行数量却高达近4000家。

实际上由于这些银行比较偏僻，网点比较少，让我们去这些银行开户就很麻烦。于是一些银行开始依靠金融平台吸引自己的存款，这也是一些特色营销模式。

大家都知道银行赚钱主要是靠利差，银行的成本也需要非常高。银行一方面要给中央银行缴纳法定存款准备金，还要准备结算的超额准备金，另一方面贷款出去也要有相应的坏账准备。所以，说如果存款利息是5.5%的话，银行至少需要8%以上的利息才能有所收益。

当然大家也不要担心，我们存款会竹篮打水一场空。因为，我们国家有存款保险制度，同一存款人在同一家存款机构的存款，50万元以内可以受到保险的全额偿付，而且存款保险制度还是涵盖了利息收益的，所以说是没有任何风险。

但需要提醒我们的是，一定要确认我们存的是存款，而不是购买的理财或者银行保险。否则受不到保障，那也是自己要承担的后果了。要想确认存款一般要查看银行给我们的回单，上面会有明确的信息的。

所以，5.4%的利息已经是非常高了，只要是存款，完全就没有问题。

银行存款一年利息4.0%，五年5.4%，合适吗？是高还是低？

只要能够确认这是一款银行一般性存款产品，一年期利率4%，5年期利率5.4%，真的是天值地值啦！不仅存款利率高，而且受到存款保险条例保护，安全性极高。对比目前利率市场行情看，只会高不会低，非常适合存入。

当前，国有银行和股份制银行的普通定期存款利率实在寒碜，一年期利率仅1.75%，比央行基准利率上浮16.6%，5年期为2.75%，根本就没有上浮。股份制银行上浮幅度稍大些，但1年期也就1.95%，上浮了30%；5年期利率华夏银行最高为3.2%，上浮了16%。

大家知道，在存款利率中，城商行和农商行素以高利率著称，但即使城商行和农商行利率也没有这么高。以无锡农商行和德阳银行为例，他们的普通定期存款利率在城商行和农商行中算是最高的了。1年期利率3.3%，比基准利率上浮120%，5年期利率5.225%，比基准利率上浮90%。而题主所说1年期4%，比基准利率上浮了166%，5年期利率5.4%，直接上浮了96%，这样高的利率实在罕见，不得不令人生疑。

那么是不是就没有如此高的银行存款利率呢？还是有的哈。近期火爆全网的民营银行部分智能存款利率也是很高的。以振兴银行为例，其中一款1年期存款产品，满期利率为5.1%，如果提前支取利率为3.8%。还有亿联银行的用亿存5年期利率为5.45%，提前支取超过3年利率就能达到4.5%。

但是，就目前存款利率来看，除了民营银行智能存款有如此之高以外，好像还没有任何一家银行的利率能够达到这个水平。所以，存款之前有必要先进行认真辨别，不要轻易被高利率所迷惑。比如是其他理财产品或银保产品，有人为了方便销售，故意包装成存款类产品，进行忽悠销售，这样是十分危险的。理财产品和银保产品首先不受存款保险条例保护，其次都属于有风险产品，不论风险的高与低，总有风险。对于风险厌恶型，或抗风险能力差的投资者来说，需要谨慎介入。

银行存款一年利息4.0%，五年5.4%，合适吗？是高还是低？

要是定存的话，肯定是合适的，一年4%，五年5.4%,这种利率在现在是很少了，如果能遇到一般也都是在揽储的活动中，或者农村信用社才可能给出定存这么高的利率，定存都是有存款保险金保护的，无论在哪个挂牌的银行，定存都是最安全的理财方式。

如果要在一年期和五年期里面做一个比较的话，我会选择一年期，因为时间短，资金周转率高，一年期如果存5年是有一个复利在里面的，我们可以算一下，就拿1万来说，第一年是10400，第二年是10400的4%，利息是10816，第三年是10816的4%，利息是11248.64，第四年是11248.64的4%，利息是11698.59，第五年是11698.59的4%,，利息是12166.53.也就是说5年每年都按照1年期来存复利后的利息和本金总额是12166.53元。

五年期的定存是10000*5.4%*5+10000=12700元，也就是说直接存5年的利息比每年一存多了533.47元，这么一看从利息的角度来说，还是直接存5年比较合适，但我个人还是觉得一年期的定存合适，主要就是一个流动性的问题。

上面只是一个利息的计算，复利是时间越长赚的越多，虽然直接存5年利息最多但时间成本也是最长的，就像我们如果这段时间要急用钱，那么定存5年虽然是可以取出来的，但利息肯定是减少很多了，比一年期定存要少很多，因为不满一年期的话是会按照活期利率来计算的。

今年因为疫情的原因，国内银行的定存利率都不高，虽然现在回调了一些，但和疫情以前是没法比的，楼主的这些定存利率是疫情以前的利率，现在的银行如果不是揽储活动一般都不会给这么高利率的。

总结

定存是最安全的理财方式，如果真的有银行能给出1年期4%，5年期5.4%的利率已经是很高了，现在能给出这么高的利率一般都是揽储活动，或者小银行，大中银行是不会给出这么高的定存利率，要是大家遇到了楼主说的这种定存利率一定要把握住机会，记住一定要是定存，理财就不建议了。

银行存款一年利息4.0%，五年5.4%，合适吗？是高还是低？

如果属于真正意义上的存款产品，可以享受存款保险制度的保障，一般而言，50万以下的存款可以获得保障。但是，需要注意的是，要想获得存款保险制度的保障，一方面需要确定银行存款的存款性质，非银行理财产品性质；另一方面则是到正规的金融机构进行购买，不要到非正规的金融机构进行投资，因为正规的金融机构的存款性质产品，才能够享受到存款保险制度的保障。

如果属于银行存款性质的产品，那么一年利息4.0%，五年利息5.4%的利率，基本上属于利率比较高的存款产品。对投资者来说，只要可以确认属于存款性质的产品，那么在50万以内的投资额度，还是没有问题的。对这类存款产品，对稳健型的投资者来说，还是非常合适的，这也是风险比较低，收益率相对较高的存款产品。但是，对投资者来说，应该注意好存款的期限，准备好足够的流动性资金，这样可以做到有备无患了。

银行存款一年利息4.0%，五年5.4%，合适吗？是高还是低？

第一、这利率算很高了，但是，据我了解，目前工行5年期存款利率最高也才3.575%而且要求存50万，存5年。第二、你提到的年利率5.4%，不知道是哪个银行的，另外，你不要把存定期与买理财产品搞混淆了，二者不是一回事。第三、我们再来看看工行大额存单的存款利率，最高也才3%多一点，而且一般要求20万起存，具体你可以看下工行app的截图。第四、我们再看下，你说的定期存款，一年期利率居然达到了4%，这在现实中是几乎不可能出现的事情。从上面截图中，我们已经可以看出，一年期定期存款利率是比较低的。如果有银行客户经理给你推销类似产品，多半就是理财产品。综上，5年期定期存款利率为5.4%已经很高了，1年期定期存款利率为4%更是高的离谱。我在现实中还没见过哪家银行定期存款开那么高利率的。你在存钱时候，注意区分下，到底是存的定期还是买的理财。🤔

银行存款一年利息4.0%，五年5.4%，合适吗？是高还是低？

银行存款一年定期利率4.0%，五年利率5.4%，如果确定是存款业务这是非常合适的，这种存款利率比绝大部分银行存款利率已经是非常高了；但提醒你谨防银行利用高利息把存款变保单，建议你办理存款业务签订合同时候仔细阅读合同。

（1）一年定期存款利率

根据央行一年定期基准存款利率为1.50%，国有银行一年定期存款在1.75%左右;股份制银行一年定期存款利率在1.95%左右;而你这家银行一年定期存款利率高达4.0%，也就是在央行基准利率之上上浮了166.6%，这是已经超高利率了，存款业务肯定合适。

（2）五年定期存款

根据央行五年定期基准存款利率为2.75%，类似国有银行五年定期存款利率在3%左右，而股份制银行在3.5%左右，地方性银行在4%左右，能高达5%以上的年利率只有那些小银行，民营银行之类的，民营银行五年定期存款有高达5.5%或者5.8%的也是不出奇。所以你这家银行五年定期存款5.4%已经非常高了，在央行基准利率之上上浮了96%，已经超过了绝大部分银行的存款利率，已经非常高了。

综合分析一年定期存款利率为4%，在央行基准利率上浮166%;五年定期存款利率为5.4%，在央行基准利率上浮96%;这种存款利率只有在小银行或者民营银行才有可能出现这么高的利率。而在国有银行和股份制商业银行这么高利率以上超过了大额存单利率了。所以这种只要确定是定期存款是非常适合存的，这么高的利率很少银行给的，要把握机会。

但话有说回来这种高利率的定期存款确实适合存，但有些储户由于盲目追求高利率给银行忽悠了，把高利率的理财产品，保险产品当做存款业务介绍给储户。有些银行工作人员为了拿提成或者完成业务，偶尔会出现这种忽悠式的介绍理财产品，等储户后期发展存款变保单再来后悔，后悔也没有用了，签订的合同已经黑字白字写的明明白白，这就是储户马虎，办理业务签订合同时候不看合同的结果，后悔也没有用，只能自认倒霉。

友情提示:如果你这种确定是定期存款可以放心存，如果不是定期存款而是其他理财产品，需要你谨慎对待，了解清楚后再决定存不错，别到时候再来后悔。

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