45岁带两个孩子的人用3500万现金在一线城市生活，该怎么配置资产可以不缩水又不用工作？

通过资产配置的多元化，可以保障基本的稳定生活。

虽然有一笔3500万的现金，不管是继承来还是中奖得的，这都是一件很幸运的事情。可是，这么一笔大额的现金，如果只是以现金方式理财，会不断贬值，最终影响生活稳定的。

我们应该通过多元化配置的方式实现收入和生活的稳定。

我们可以参考标准普尔家庭财产象限图进行配置。

10%的家庭资产用于应对家庭日常支出。这一笔钱也不少，相当于350万，可以购买一些中短期的商业银行理财产品。然后，准备3~6个月的家庭日常支出费用。

防止意外，主要是生活存在不确定性，用于购买保险，减少意外风险的影响的。这一部分可以购买700万元左右的保险。主要是针对家人的身体健康和意外情况，以及家庭财产的安全。这一笔钱能够购买很大的保额。记得也要参加最高额的社会保险，这样我们未来即使遇到其他情况，也能够安全的享受社保。

30%用于高额收益产品。可以购买一些股票基金类产品和信托类产品。股票基金在牛市的时候很容易实现价格翻倍，当然也会出现亏损的情况。这一部分钱有1050万。如果用来购买信托类基金，可以拿到7~8%的收益。不过有可能出现亏损，当然收益也是很可观的。

40%用于配置房产和国债基金类稳定收益产品。5年期储蓄式国债的收益率只有4.27%，但胜在是按年付息，收益稳定。房产在社会通货膨胀的时候具有很强的保值增值作用，也应当适度投资，未来却很难再出现暴涨暴跌的情况了。这一部分钱可达1400万，能在一线城市买一套差不多的房子了。

如果这样的资产配置，每年可以用于支配的钱数并不一定固定，但是一年能有50~100万用于消费，是没有问题的。

45岁带两个孩子的人用3500万现金在一线城市生活，该怎么配置资产可以不缩水又不用工作？

问这种问题的人有点无脑。既然继承了3500 万元。应该是经商的后代。对于投资理财自然有一套。

最安全的是配置十年期国债。目前收益率在3.6%左右。配置2000万元。可以每年获得72万元。另外配置大额存单1000万元。目前银行利率存在较大的差别。高的可以达到3%以上。每年可以达到30万元。500万元存银行一年期每年可以获得10万元。这样总收入在112万元。过一个无忧无虑的财富自由生活。

也可以适度配置一点股票。现在市场不景气。可以配置500万元银行股。分享3%左右股息率。获得15万元红利。可以配置200万元元成长股。获得公司成长红利。获得价差。配置300万元指数基金。未来几年指数基金还是能够稳定上涨的。接着配置2000万元十年期国债。保证每年稳定收益。剩下500万元配置大额存单和一般一年期存单。这样配置稍微激进一点。但收益率可能更高。

也可以加大指数基金的配置力度。配置指数基金1000万元。配置银行500万元获得15万元的股息率。股票就不配置了。如果愿意获得更大收益承担更多风险。可以配置200万元高科技股票。配置十年国债1500万元。剩下500万元或者300万元配置大额存单和一年期

存单。

有这个资产可以配置。笔者觉得每年增持10-20万元黄金作为储备还是必要的。但增持黄金不能买首饰。而是购买金砖。也可以每年按照额度换取欧元日元储备起来。减少单一货币贬值风险。美元指数短期走势颇强 但未来存在贬值压力。日元和欧元更具有避险功能。

45岁带两个孩子的人用3500万现金在一线城市生活，该怎么配置资产可以不缩水又不用工作？

假设我有35oo万在北京生活，别的城市不熟，我会用1ooo万买个3人住的房"4环内，在二环那个医学科学院15分钟步行的方园内用2个孩子名买2个4o平左右的一居或2个8o平的2居，出租，平均每房租金4千元至1万元之间，直接租给病人及家属或包给中介。这样大约还有1900万或12oo万，保险公司理财类，一年一返或二年一返加红利的买5百万的，大病类的买2百万的，因为不是一次性交可买国债，名下3百万银行五年期，再有的就放股票帐户里放着当天用不完的买2o4或138。万一自己有事，2个孩子也、不会一下子被骗完沒钱花。

45岁带两个孩子的人用3500万现金在一线城市生活，该怎么配置资产可以不缩水又不用工作？

首席投资官评论员陶子认为，我觉得你这个资产水平，如果是真的话，那可以吊打绝大部分的一线城市居民了，真是无与伦比的幸运。

配置资产需要考虑两个问题——保值和增值。

保值方面，在一线城市，房产还是很好的保值防通胀工具。这一点不要听房地产空军的话，只要中国经济不出大问题，一线城市房价就不会崩盘，只会短期调整。而且你一个人带着两个孩子，总得有住的地方，租房子总不如自己的房子好，何况孩子还有上学需求。你的家庭情况比较适合买三居，1500万在北京，可以买到地理位置、学区、交通、户型都还不错的三居，够你们住的，也有保值增值的作用。

其余的2000万，不管怎么理财，利息都足够你们一家人过上不错的生活了。当然了，咱们还有更高的目标，就是在保障生活的基础上，尽可能实现保值增值。

建议你把40%的资产，也就是800万，放到无风险理财里面，毕竟和增值相比，保值才是第一位的。这个量级的资产，买余额宝那点利息也就太亏了，可以去银行当个VIP，理财经理会给你介绍丰富的产品，一些信托的低风险产品利率可以达到7%-8%，还基本没有什么风险。

30%的资产购买中风险的公司债或者债券式基金，有一定风险，但大幅亏本的可能性也不大。20%的资产购买股票式基金，有一定风险，但收益也会更高一些。剩下10%可用于保险，对全家人的人身和意外有一个保障。

45岁带两个孩子的人用3500万现金在一线城市生活，该怎么配置资产可以不缩水又不用工作？

首先要恭喜你，按照最新公布的标准，你已进入了高净值人群之一，无论是西方发达国家的标准，还是国内的标准，你的家底都绰绰有余。如果理财有道，你和孩子当下及未来一段时间的生活、教育应该是完全无须担心的。

作为一个下有小的中年女性，我觉得首先要考虑的是孩子的教育费用，如果在一线城市，两个孩子的年教育费用约在10万-30万之间，如果是国际贵族学校，这块费用会相对增加不少。

其次是日常生活支出，这一块的费用一线城市三口之家30-50万应该可以衣食无忧。

加之其他一些不可控支出，只要不过分奢靡，年支出100万元以内可确保比较优良的生活品质。

所以，在保障每年一百万左右的生活开支后，其余资金可以通过理财实现家庭资产的保值增值。鉴于是女性，又有两个学龄期的孩子需要照顾，我建议理财渠道相对简单、易操作，中低风险。

一是不动产投资。可考虑购买住房或中小型商铺。住房可自主也可出租，商铺可出租，一线城市人口流入大，经济活力强，未来还有发展空间。不动产仍然值得投资。基于你的家庭状况，家庭资产的二分之一可投资于不动产。

二是现金投资，可均衡投于基金、信托、美元、银行理财、p2p头部平台、黄金、保险等各个渠道，即可保障相对稳定的收益，又可分摊家庭未来风险。

希望我的回答对您有用。

45岁带两个孩子的人用3500万现金在一线城市生活，该怎么配置资产可以不缩水又不用工作？

朋友们好！

45岁，带两个孩子，有3500万现金，想在一线城市获得财富自由的生活，而且要合理配置投资资产能够保值增值。3500万的现金可以说是比较容易配置了，下面来认真分析一下看如何配置。

3500万的现金，既要保持每年的现金流，也要保持资产的保值和增值。在这样的情况下，还是建议以房产和股市为主，进行资产配置，这样的话，不仅能够保值资产的稳定升值，也能够产生足够的现金流可以每年使用。

总体的配置可以采用股市中投资3000万，剩余50万元日常花销，然后450万元贷款买一套1000万左右的房产。

这样的话，不仅能够保持每年稳健的分红收入，而且还能够让资产保值增值。

3000万元可以投资股市高分红绩优股。现在投资股市要坚持价值投资，也要坚持长期持有。现在来说，股市中有3700多支股票了，其中比较有投资价值的股票就是高分红绩优股。

现在股市中很多高分红绩优股，业绩优良，每年都能够增长，而且每年还能够分红，这样依靠每年的分红，就能够很好的解决日常生活和归还房产贷款的问题了。

比如现在四大银行的股票，经营业绩较为稳定，而且股票价格低于净资产，每年净资产也能够增长10%左右，净资产的增长也会带动股价的上涨。而且四大行每年分红率也不低，能够达到5%左右。

因此，如果你要是持有四大银行股票10年以上，可能平均每年收益率会达到10%左右。

如果购买3000万元的四大行股票，不仅每年能够获得分红150万元左右，而且每年还可以打新股，如果中签也能够有所收益。

用450万元作为首付款，贷款买一套1000万左右的房产。这样贷款金额是550万元，贷款20年，利率5.88%，那么每年还款金额是46.8万元。

这样你就能够买下来一套房产了，未来一线城市的人口还是会缓慢增加，未来一线城市房产也是会缓慢上涨的，因此投资一线城市房产，也是能够保值增值的。

上面3000万元，投资股市每年分红大概是150万元，每年还款金额46.8万元，还能剩下来103.2万元，可以让自己保证生活花销。

这样的话，每年生活费用有103.2万元，平均每个月8.6万元，你只要是不奢侈，稍微节俭一点，这笔钱足够一家几口人的日常花销了。

这样的100多万，也是不敢奢侈消费的，否则一辆豪车就是几百万，一个名品限量版包又是十几万，一块收藏手表也是几十万，那肯定是不够花的。

因此，日常生活只要是不奢侈，那么你就能够过上较好的生活了。

你已经45岁了，如果能够再节俭一点，每年家庭日常花销控制在30万元以内，那么你还是可以再贷款买一套房产的。这样，等于是为两个孩子都在大城市准备了一套房产，这样也算是对得起自己的孩子了。

因此，可以说，你只要是稍微节俭一点，就能够过上较好的品质财务自由生活了。

感谢阅读！